hoeveel belasting u betaalt op 401 (k) opnames is gedeeltelijk aan u. Zelfs nadat je 70 wordt, betaal je alleen belasting op 401 (k) opnames, niet wat er op de rekening blijft. Natuurlijk, vanaf 70 1/2, moet u beginnen met het maken van de vereiste minimum opnames per jaar en betalen belastingen op hen. U kunt er altijd voor kiezen om meer dan het minimum af te nemen, waardoor uw belastingrekening groter wordt.

belasting op een 401k-opname na 65 varieert

wat u ook uit uw 401k-rekening haalt, is belastbaar inkomen, net als een normaal salaris; wanneer u aan de 401k hebt bijgedragen, waren uw bijdragen vóór belastingen, en dus wordt u belast op opnames. Op uw formulier 1040 combineert u uw 401k-inkomsten met al uw andere belastbare inkomsten. Je belasting is afhankelijk van hoeveel je opneemt en hoeveel andere inkomsten je hebt. Als je een $200.000 account hebt, kun je het legaal opnemen het hele jaar dat je 70 wordt. Het bedrag van een 401k of IRA distributiebelasting zal afhangen van uw marginale belastingtarief voor het belastingjaar, zoals hieronder uiteengezet; het belastingtarief op een 401k op de leeftijd van 65 of een andere leeftijd boven 59 1/2 is hetzelfde als uw reguliere inkomstenbelasting tarief.

de vereiste minimumuitkering varieert

u vereiste minimumuitkeringen beginnen over het algemeen op 1 April van het kalenderjaar waarin u de leeftijd van 70 1/2 jaar bereikt of met pensioen gaat, afhankelijk van wat later valt. Uw vereiste minimale verdeling per jaar is gebaseerd op de IRS levensverwachting tabellen en de grootte van uw account. U moet het bedrag in uw rekening delen door het aantal jaren van de levensverwachting weergegeven op de IRS-tabellen. Als de juiste tabel laat zien dat je nog 20 jaar te leven hebt en $ 200.000 op de rekening, moet je $10.000 opnemen. Je kunt meer terugtrekken, maar niet minder. In plaats van $10.000 jaar na jaar op te nemen, moet je de berekening elk jaar herhalen. Uw rekening saldo verandert als uw investeringen winst op te bouwen, zodat de RMD verschuift in de tijd.

er is één situatie waarin je belasting betaalt over wat er in je 401(k) staat. Als je niet genoeg terugtrekt om de RMD van het jaar tegen Dec te halen. 31, je betaalt 50 procent boete belasting op wat je niet genomen. Als uw RMD $ 20.000 is en u slechts $15.000 opneemt, is dat $ 2.500 aan extra belastingen-de helft van $ 5.000. U meldt de betaling door het indienen van formulier 5329 samen met uw andere inkomstenbelasting formulieren.

een manier om de belastingimpact van 401(k) opnames bij 70 1/2 te verminderen is om eerder te beginnen met het uitnemen van het geld. U kunt beginnen met uitbetalingen op 59 1/2 (hoewel u eerder kunt opnemen, moet u een extra betalen 10 procent belasting). Als u het aftappen van andere pensioenbeleggingen uitstelt ten gunste van 401 (k) opnames, verlaagt u het saldo van uw rekening, waardoor later RMD ‘ s worden verminderd. Als u denkt dat uw RMD anders zou duwen u in een hogere belastingschijf, regelmatige kleine opnames van tevoren kan voorkomen dat.

2018 belastingschijven voor het bepalen van de belasting op 401k opnames

de belastingschijven voor het belastingjaar 2018 zijn veranderd ten opzichte van de voorgaande jaren, en dus als u begon met uw opnames in 2018, zijn uw marginale belastingtarieven als u een individu bent als volgt:

• 10% van de eerste $9,525 in winst
• 12 procent van al het inkomen tussen de $9,525 en $38,700
• 22 procent van al het inkomen tussen de $38,700 en 82.500 dollar
• 24 procent van alle inkomsten tussen 82.500 dollar en $157,500
• 32 procent van al het inkomen tussen de $157,500 en $200,000
• 35 procent van al het inkomen tussen de $200.000 en $500,000
• 37 procent op alle inkomsten van meer dan $500,000

Uw 401k de opnames zullen gewoon worden meegenomen met alle andere inkomsten en worden belast tegen het tarief voor de beugel. Bijvoorbeeld, als uw 401k opnames zijn uw enige bron van inkomsten en u alleen opgenomen $9,000 in 2018, uw belasting zal 10 procent, of $900. Echter, als je opgenomen $12.000 in 2018 met geen andere bron van inkomsten, wordt u belast 10 procent van de eerste $9.525, of $952.50, plus 12 procent van de resterende $2.475, dat is $297. voor een totale belasting van $ 1.249, 50.

2017 belastingschijven voor het bepalen van de belasting op 401k opnames

de belastingschijven voor het belastingjaar 2017 waren verschillend, en dus betaal je een ander bedrag aan belasting op opnames die je in 2017 hebt gemaakt:

• 10% van de eerste $9,325 in winst
• 15 procent van al het inkomen tussen de $9,325 en $37,950
• 25 procent van alle inkomsten tussen de $37,950 en $91,900
• 28 procent van al het inkomen tussen de $91,900 en $191,650
• 33 procent van al het inkomen tussen de $191,650 en $416,700
• 35 procent van al het inkomen tussen de $416,700 en $418,400
• 39,6 procent op alle inkomsten $418,400 en boven

Na het bovenstaande voorbeeld is de belasting op een $12,000 intrekking (als je geen andere inkomsten) zou 10 procent van de $9,325 ($932.50) plus 15 procent van de resterende $ 2.675 ($401.25) voor een totaal van $ 1.333, 75.