vaak vragen mensen zich af hoeveel van hun beschikbare krediet ze op een bepaald moment moeten gebruiken om gezonde credit scores te behouden. Veel experts raden aan dat u genoeg beschikbaar krediet (dat is het gedeelte van uw totale kredietlimiet die u niet hebt gebruikt), zodat u niet meer dan 30% van het op een bepaald moment. Echter, er is niets speciaals over een 30% schuld-to-credit ratio, zoals het vaak wordt genoemd. De realiteit is dat je echt niet te veel beschikbaar krediet kunt hebben.

begrijpen hoe beschikbaar krediet werkt

wanneer u probeert uw kredietgeschiedenis op te bouwen en uw kredietscores te verbeteren, is het belangrijk om te begrijpen waarom uw beschikbare krediet belangrijk is. Wanneer de meeste mensen verwijzen naar beschikbaar krediet, ze hebben het over het totale bedrag van de kredietlimieten die u op al uw revolving accounts. In de eerste plaats, deze accounts omvatten credit cards, charge cards en winkel kaarten.

maar het absolute bedrag van het beschikbare krediet is niet zo belangrijk voor uw credit scores als uw debt to credit ratio is. Dit is het totale bedrag van het beschikbare krediet op uw kredietrapport, gedeeld door het totale bedrag van de schuld die u hebt en het is ook bekend als uw kredietbenutting ratio of tarief.

Het is een aantal dat volgens veel deskundigen onder de 20% -30% moet blijven. Een andere manier om dit te zeggen is dat uw totale beschikbare krediet vijf keer het totale bedrag van de schuld moet zijn. Dus, als je totale beschikbare krediet was $ 1,000 en uw totale saldo is $ 300, dan gebruik je 30% van uw beschikbare krediet.

Wat kwalificeert als schuld?

als we het hebben over schulden, verwijzen we naar het bedrag van uw beschikbare krediet dat in gebruik is – zelfs als u uw saldo elke maand volledig betaalt. Laten we zeggen, bijvoorbeeld, je hebt een totale kredietlimiet van $10.000 en elke maand uw lading rond $9.000, die u volledig af te betalen elke maand, nooit het dragen van een saldo of het aangaan van rentekosten.

u denkt misschien dat u, omdat u elke maand het saldo afbetaalt, zich geen zorgen hoeft te maken over uw credit scores. Maar de realiteit is dat er een goede kans dat vanuit het perspectief van de score u gebruik maakt van 90% van uw beschikbare krediet op een bepaald moment.

wanneer de meeste kaarthouders rentekosten vermijden door hun saldi volledig te betalen, beschouwen ze het niet als schuld, en ze zouden verbaasd zijn om te zien dat dat bedrag als schuld wordt aangeduid op een kopie van hun kredietrapport. Dus zelfs als u betaalt uit uw saldo na verloop van tijd, het is nog steeds belangrijk om te overwegen uw schuld aan credit ratio en hoe het uw credit score kan beïnvloeden.

hoe uw schuldniveau te beheren

Het is duidelijk dat de controle over uw langetermijnschuld essentieel is om uw schuld / kredietverhouding te beheren. Daarnaast zijn er dingen die je kunt doen om te beheren wat verschijnt als schuld op uw kredietrapport. In het algemeen, uw credit card saldi worden gerapporteerd aan de grote consumentenkrediet bureaus een keer per maand.

om uw saldi te verminderen, kunt u daadwerkelijk een betaling doen voor het einde van de declaratiecyclus. U kunt ook meerdere betalingen gedurende de maand om ervoor te zorgen dat het saldo nooit te hoog wordt. Als u bijvoorbeeld weet dat u in een maand die u volledig afbetaalt, veel kosten zult maken, kunt u voor het einde van uw statementcyclus een betaling doen, waardoor uw statementsaldo wordt verminderd. Dit zal het bedrag dat is gemeld als schuld te verminderen, het verlagen van uw krediet gebruik ratio en het verhogen van uw credit scores.

hoewel u dit misschien niet regelmatig wilt doen, kan het belangrijk zijn wanneer u overweegt een hypotheek of een andere belangrijke lening aan te vragen. Op deze momenten, met de hoogst mogelijke credit scores kan van vitaal belang zijn voor het verhogen van uw kansen om te worden goedgekeurd, terwijl het krijgen van de laagst mogelijke rente en de meest gunstige voorwaarden.

het beheren van uw kredietlimieten

gelukkig zijn er verschillende manieren waarop u uw kredietlimieten en uw debt to credit ratio kunt beheren. Om uw kredietlimieten te verhogen, kunt u een van de twee dingen doen.

eerst kunt u een kredietlimietverhoging aanvragen bij uw bestaande creditcardverstrekkers. Veel kaartuitgevers willen dat uw account minstens een jaar open is voordat ze een verzoek overwegen om uw limieten te verhogen. De uitgever van de creditcard kan ook toestemming vragen om een andere blik op uw kredietgeschiedenis te nemen, en vragen om bijgewerkte informatie over uw werkgelegenheid, inkomen en huisvesting kosten voor het maken van haar beslissing.

de andere manier om uw kredietlimieten te verhogen is door een nieuwe creditcardrekening aan te vragen. Zodra uw rekening is geopend, de nieuwe lijn van krediet zal toevoegen aan uw bestaande totalen, het verminderen van uw schuld tot credit ratio voor een bepaald bedrag van de schuld.

kunt u te veel beschikbaar krediet?

vanuit het oogpunt van het verhogen van uw credit scores, kunt u niet te veel beschikbaar krediet. Het hebben van een zeer lage krediet gebruik ratio, zoals een die onder 10%, kan alleen helpen uw credit scores.

echter, er zijn een paar andere potentiële problemen met het hebben van een groot bedrag aan beschikbaar krediet. Sommige mensen zouden geneigd kunnen zijn om te veel uit te geven en schulden op te lopen wanneer ze zeer hoge kredietlimieten hebben. Ook, u niet wilt aanvragen voor een aantal nieuwe kredietlijnen in een korte periode van tijd. Dit kan worden gezien als een teken van mogelijke financiële problemen, en het kan pijn doen uw credit scores.

door te begrijpen hoe beschikbaar krediet werkt, en hoe het uw credit scores kan beïnvloeden, kunt u de nodige stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat u de juiste kredietlijnen heeft voor uw behoeften.