het verwijderen van een afscherming uit uw kredietrapport is mogelijk, maar alleen onder de juiste omstandigheden.

daar was het, gewoon naar je te staren. De grote, dikke, lelijke stapel papieren die je nooit wilde zien. De bank wilde je huis, je toevluchtsoord weg van de echte wereld, een van de weinige plekken waar je gewoon kon zijn.

u ging door de afscherming. Het was hartverscheurend en gênant. Nu je verder gaat, zijn er overal wegversperringen.

autolening? Nope. Creditcard? Denk nog eens na. Appartement? Eventueel. Nog een huis? – Voorlopig niet.

u denkt dat u de enige bent. Dat ben je niet. Miljoenen Amerikanen hebben hetzelfde pad bewandeld als wij.

Het is wat je doet om voorbij de pijn en het stigma van afscherming te komen dat telt. Wil je de eerste stappen op dat pad weten? Lees verder.

Wat Is een afscherming?

een Hypotheekbeheerder (beheerder) legt beslag op een onroerend goed om de activiteiten van de kredietgever te beschermen tegen verlies van geld. Het is een juridisch proces dat het recht van de eigenaar op het eigendom beëindigt. Het onroerend goed wordt meestal verkocht op een veiling, en de opbrengst gaat terug naar de geldschieter om de hypotheekschuld te verminderen.

dat is de officiële beschrijving. De echte definitie is het ziel verpletterende proces van de bank nemen van uw huis weg. Einde.

laten we het niet eens hebben over de gieren die rond de buurt beginnen te cirkelen. Zodra de ingebrekestelling is ingediend, ruiken ze bloed. Het zijn de mensen die overal proberen te kijken, behalve naar je huis, maar jammerlijk falen.

Wie is er om ons te beschermen tegen de gieren? Gelukkig staan we er niet alleen voor.

Back to Top

Wie is het Bureau voor financiële bescherming van de consument?

Er moet veel gebeuren tussen de ingebrekestelling en de veiling op een woning. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), een overheidsinstantie, beschermt huiseigenaren die geconfronteerd worden met afscherming. De CFPB creëerde verschillende regels om consumenten zoals jij en ik te beschermen.

hoewel veel van de regels gezond verstand lijken, zijn ze allemaal het resultaat van hoe servicers leners in het verleden hebben mishandeld. Enkele van de regels zijn:

• beperkte dubbele tracking. Dit betekent dat de servicer kan niet afschermen tijdens het werken met u om afscherming te voorkomen.
• de beheerder kan het afschermingsproces niet starten totdat u meer dan 120 dagen (ongeveer 4 maanden) achterstallig bent.
• directe toegang tot een dienstvertegenwoordiger. Je zou niet door een wachtrij moeten gaan. Mijn eigen ervaring met dit was vlekkerig – een heleboel keer, de vertegenwoordiger was niet aanwezig, en ik eindigde in de wachtrij toch.
• nadat u twee opeenvolgende betalingen hebt gemist, moet de servicer u vertellen over de opties voor verliesbeperking.
• de beheerder moet alle afschermingsalternatieven in overweging nemen. Ze kunnen je niet sturen naar opties die het meest gunstig voor hen zijn.
• als u ten minste 37 dagen voor de geplande verkoop van executieproducten een aanvraag tot wijziging van de lening hebt ingediend, moet de beheerder uw aanvraag in overweging nemen en hierop reageren. De servicer moet u ook de tijd geven om het aanbod te accepteren.
• de servicer kan geen beslag leggen als u tot een verliesbeperkingsovereenkomst bent gekomen, tenzij u niet voldoet aan de voorwaarden van de overeenkomst. Dit is een lastige. Lees hieronder mijn verhaal.

terug naar boven

volgen Servicers de regels?

in mijn ervaring wordt de letter van de regel gevolgd, maar de geest van de regel wordt niet altijd gehonoreerd.

een paar jaar geleden gingen mijn man en ik door het afscherm-proces. Na onderzoek van onze opties hebben we een leningwijziging aangevraagd. De servicer keurde onze wijziging goed na enkele weken nagelbijten, en we kregen een paar dagen later weer een lelijke stapel papierwerk.

Ik heb eindelijk de moed verzameld om het wijzigingscontract door te lezen. Het was bezaaid met rode post-it vlaggen schreeuwen ” teken hier, “en” initiaal.”Een deel van mij wilde het ondertekenen en dat donkere hoofdstuk van mijn leven afsluiten.

Ik ben blij dat ik dat niet heb gedaan. Verschillende pagina ‘ s in het document begraven, in een klein lettertype, was er een interessante verklaring. De servicer zou onmiddellijk kunnen beginnen met afscherming als we zelfs maar een dag te laat waren met het betalen van onze hypotheek.

(geluid van naald krijsen over de record). Wat? Dit contract zou de oorspronkelijke hypotheekovereenkomst volledig vervangen.

gedurende de looptijd van onze 30-jarige hypotheek, als één betaling één dag te laat was, had de beheerder het afscherm-proces kunnen starten. Denk daar eens over na. Hoeveel mensen hebben hier getekend en daar geparafeerd zonder te kijken?

terug naar boven

waar moet ik beginnen?

begin met het verzamelen van informatie en leer alles wat je kunt. Dit is een uitdagende strijd, en je moet voorbereid zijn. Vergeet die lelijke stapel papieren van de hypotheekbewaarder niet.

Er zijn drie kredietinformatiebureaus:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

Profiteer van een van de weinige gratis dingen in het leven: uw kredietrapport van elk kredietinformatiebureau om de 12 maanden. Vraag ze allemaal op de website van Annual Credit Report.

als u in de afgelopen 12 maanden al een rapport van een of meer instanties hebt ontvangen, kunt u recht hebben op een ander rapport. Of, als je onlangs bent afgewezen voor een aanvraag voor krediet, krijg je een brief in de mail waarin wordt beschreven hoe je een ander gratis kredietrapport kunt krijgen.

ten slotte, als u een melding hebt ontvangen dat uw persoonlijke informatie in gevaar is gebracht, kunt u nog een gratis rapport krijgen.

de score op elk rapport zal iets anders zijn (meer hierover later). Als er een heel anders is, kijk dan of je een fout kunt herkennen. Het controleren van elk rapport is belangrijk voor uw financiële gezondheid.

soms kunnen kredietrapporten lang en verwarrend zijn, vooral voor degenen onder ons die een gevarieerd en interessant leven hebben geleid. Er zijn mensen die daarmee kunnen helpen. Een sterk, langlevend kredietreparatiebedrijf kan van onschatbare waarde zijn.

een gerenommeerd bedrijf zal in staat zijn om u te helpen uw kredietrapport te interpreteren, inconsistenties te herkennen en negatieve punten te betwisten. Ze dagen elke dag kredietgevers en kredietbureaus uit. Hun tools zijn snel en effectief.

toen ik een kredietreparatiebedrijf aannam, voelde ik me iets minder belast. Ik wist dat ik nog steeds mijn fouten onder ogen moest zien, maar ervaren hebben dat mensen het beenwerk deden was een opluchting. Ik wist dat de klus geklaard werd, zelfs al voelde ik nog steeds de effecten van niet veel krediet.

Back to Top

hoe beïnvloedt afscherming mijn krediet?

u voelt waarschijnlijk de pijn van hoeveel afscherming krediet beïnvloedt. Sommige bronnen zeggen dat het kan knock-down uw score met maar liefst 400 punten, waardoor u met een zeer slechte credit score. Niemand weet de exacte impact.

kredietbureaus houden hun scoringsalgoritmen geheim. Sommige bedrijven beloven om u te vertellen een credit score, maar het is niet per se “de” score van een van de drie kredietbureaus. Uw geschiedenis kan vergelijkbaar zijn op alle drie de rapporten, maar de kans is zeer klein dat uw score hetzelfde zal zijn.

elk agentschap heeft unieke regels en gewichten voor elk beetje informatie op uw kredietrapport. Een bedrijf kan wegen open collecties zwaar, terwijl een ander geeft meer gewicht aan een recente gemiste credit card betaling.

het kost tijd, moeite en doorzettingsvermogen om terug te keren van afscherming. Helaas hebben niet veel van ons tijd. Je kan in een moeilijke positie financieel van het verplaatsen en de vele andere veranderingen die je hebt doorgemaakt.

Back to Top

is het mogelijk een afscherming uit een kredietrapport te verwijderen?

Ja, Het is mogelijk. Er zijn verschillende redenen waarom een afscherming uit uw rapport kan worden verwijderd.

• de marktafscherming is meer dan zeven jaar oud. Experian stelt dat een afscherming kan worden verwijderd na zeven jaar na de oorspronkelijke delinquentie datum.
• de kredietgever is niet langer actief.
• de beheerder verstrekte onjuiste informatie over de afscherming.er was sprake van een vrijwillig ontslag.

Back to Top

conclusie

het doorlopen van afscherming is een pijnlijk proces. Krediet proberen te krijgen na de inbeslagname maakt het alleen maar erger.

ingewikkelde regels voorkomen dat goede mensen vooruit gaan. Een slechte credit score beperkt de toegang tot de mogelijkheden die beter krediet kan bieden. U kunt uw pijn te minimaliseren door het verbeteren van uw credit score.

het verwijderen van een afscherming zou uw krediet moeten helpen. Regels kunnen echter erg ingewikkeld zijn. Het ondernemen van de inspanning vereist veel kennis en tijd.

zelfs de meest goed geïnformeerde mensen, met alle tijd van de wereld, zijn mogelijk niet in staat om een afscherming uit hun kredietrapporten te verwijderen. Dit moet je niet stoppen met het vinden van andere manieren om uw krediet te verbeteren.het inhuren van een gerespecteerde kredietreparatiemaatschappij doet wonderen. Terwijl u aan het werk bent, werken zij voor u. Zij hebben de tools om je te helpen slagen.

Ik probeerde mijn krediet alleen te verbeteren en kreeg geen resultaten na zes maanden. Na slechts een paar maanden met een goede krediet reparatie bedrijf, mijn credit score verbeterd met 100 punten.

heb hoop. Als je hulp nodig hebt, zoek dan hulp. Je zult een mooie toekomst hebben met het juiste gereedschap, en die lelijke stapel papier zal in de achteruitkijkspiegel blijven.