September / oktober 2010 Issue

A Malpractice Insurance Primer
By Christina Reardon, MSW
Social Work Today
Vol. 10 No. 5 P. 22

raak niet in paniek. Winkelen voor wanpraktijken verzekering kan niet zo moeilijk zijn als je denkt. Hier zijn enkele tips van verschillende experts.

verzekering is een feit: de ziektekostenverzekering helpt de rekeningen te betalen die tijdens een medische noodsituatie worden gemaakt. Autoverzekering helpt u terug op de weg na een ongeval. Huiseigenaren verzekering geeft u de gemoedsrust dat uw bezittingen kunnen worden vervangen in geval van een brand of een inbraak.

maar beschermt u uw carrière als maatschappelijk werker adequaat?

hoewel maatschappelijk werkers zelden aandachttrekkende rechtszaken aantrekken, bestaat het risico van financiële en professionele ondergang nog steeds. De beste bescherming kan zijn om wanpraktijken dekking te kopen.

” vrijwel alle maatschappelijk werkers zouden dekking moeten overwegen, met inbegrip van degenen die misschien niet denken dat ze het nodig hebben,” zegt Frederic G. ruimer, PhD, een professor aan Rhode Island College ‘ s School of Social Work. “Vreemde dingen gebeuren. Bliksem kan toeslaan.”

het goede nieuws is dat de dekking van wanpraktijken relatief betaalbaar is. Het slechte nieuws is dat denken over verzekeringen—laat staan winkelen voor het—kan lijken als een saaie karwei. Maar er zijn manieren om het proces soepeler te laten verlopen. De volgende tips zijn samengesteld uit informatie verstrekt door ruimer en een aantal andere waarnemers van de wanpraktijken markt.

Tip 1: Overweeg of je dekking nodig hebt
Een grote fout die mensen maken wanneer ze winkelen voor wanpraktijken dekking is ervan uitgaande dat ze het niet nodig hebben. Er zijn veel andere soorten maatschappelijk werkers dan die in de particuliere praktijk die kunnen profiteren van de dekking, ruimer zegt.

bijvoorbeeld, maatschappelijk werkers die werkzaam zijn in agentschappen geloven vaak dat zij onder het beleid van hun agentschappen vallen. Dat kan tot op zekere hoogte waar zijn. Een dergelijke dekking is er om het Agentschap te beschermen, en de belangen van een maatschappelijk werker kan aan de kant vallen wanneer het Agentschap wordt geconfronteerd met juridische stappen, zegt Tony Benedetto, executive vice president van NASW Assurance Services, Inc., een dochteronderneming van de National Association of Social Workers.

“Je weet nooit waar een rechtszaak kan leiden,” zegt hij. “Je moet je eigen dekking hebben om ervoor te zorgen dat je individuele belangen worden beschermd.”

maatschappelijk werkers die het risico lopen te worden gedagvaard als onderdeel van voogdijgevechten, werknemerscompensatiezaken of andere juridische procedures en degenen die Overleg of toezicht bieden, moeten ook een verzekering overwegen, zegt ruimer. Studenten in veldstages en docenten op scholen voor maatschappelijk werk moeten ervoor zorgen dat ze voldoende dekking, ook.

” Het is belangrijk om zowel een paraplu als een regenjas te hebben, ” zegt ruimer.

Tip 2: Denk na over hoeveel dekking u nodig hebt
wanpraktijken dekking wordt geleverd met twee aansprakelijkheidslimieten. De per-claim limiet is de maximale dekking die je hebt voor een enkele claim. De totale limiet is de maximale dekking die u hebt voor alle claims die onder het beleid vallen.

maatschappelijk werkers die werken met beheerde zorgorganisaties en andere derden betalers zijn meestal verplicht om een polis met een dekking van ten minste $1 miljoen per claim en $3 miljoen totaal, zegt Margaret Bogie, een licentie verzekeringsmakelaar en consultant gevestigd in Chantilly, VA. Dit is voldoende dekking voor de meeste maatschappelijk werkers, en aanbieders beschouwd als een lager risico of die zijn gedekt onder een agentschap beleid kan in staat zijn om door te komen met nog minder dekking, Bogie zegt.

Tip 3: Ken de verschillen tussen Claims-Made en Occurrence Coverage
er zijn twee soorten dekking beschikbaar voor maatschappelijk werkers en andere beroepsbeoefenaren in de geestelijke gezondheidszorg: claims-made en occurrence. Een claims-made beleid zal dekking bieden voor vermeende acties die plaatsvinden tijdens de tijd dat het beleid van kracht is, zolang het beleid nog steeds van kracht is wanneer de claim wordt gedaan. De prijsstelling voor een dergelijk beleid wordt gestapeld, wat betekent dat de jaarlijkse premie is diep verdisconteerd op het eerste en zal elk jaar gaan voor meerdere jaren tot een punt waar het beleid volwassenheid bereikt en tarieven niveau af. Een voorvallenbeleid zal permanente dekking bieden voor vorderingen met betrekking tot acties die tijdens de polisperiode zijn ondernomen.

welk type dekking is het beste? Elk heeft zijn voor-en nadelen. De bescherming op lange termijn geboden door voorkomen beleid is goed, omdat veel claims komen enkele jaren na de vermeende wangedrag. Echter, claims gemaakt polissen zijn minder duur; de kosten van een dergelijk beleid wanneer het rijpt is meestal ongeveer 80% van de jaarlijkse premie voor een voorkomen beleid, Bogie zegt. Ze raadt de aankoop van staart dekking als u kiest voor een claim-made beleid en later besluiten om het niet te vernieuwen. Staartdekking blijft ook gelden voor claims voor acties die zich tijdens de polisperiode voordoen.

Als u ruimte deelt of met andere providers werkt, wilt u misschien een groepsbeleid bekijken. Zo ‘ n beleid kan zuiniger zijn, maar het kan komen met beperkingen die je niet wilt, Bogie zegt. Een groepsbeleid dekt u bijvoorbeeld mogelijk niet wanneer u buiten de groepsinstelling werkt. Als u kiest voor een groepsbeleid, raadt Bogie aan om te zoeken naar een beleid dat scheidbaarheid van limieten biedt. Dat betekent dat elke persoon die onder de polis valt, aparte aansprakelijkheidslimieten heeft, niet gedeelde.

Tip 4: onderzoek de stabiliteit van elke vervoerder waarvan u denkt dat
u niet vast wilt zitten met een claim die uw verzekeringsmaatschappij niet kan betalen. Daarom is het belangrijk om de financiële kracht van de verzekeraar te onderzoeken voordat je een polis koopt, zegt Benedetto. U kunt dat doen door alleen te maken met carriers met ” A ” ratings van een organisatie zoals A. M. Best. Op zoek naar dergelijke ratings zal helpen ervoor te zorgen dat een vervoerder beschikt over voldoende middelen om claims te betalen en groot genoeg reserves om een uitbarsting van claims te overleven.Historische stabiliteit is ook belangrijk. Een verzekeraar met een bewezen track record is meer kans om te blijven en hebben het perspectief dat nodig is om stormen weer in de markt, ruimer zegt.

“je wilt geen risico’ s nemen,” zegt hij. “Je wilt een gerenommeerd bedrijf met een goede obligatie rating, een lange geschiedenis, en dat gaat in uw hoek als het ergste gebeurt.”

Tip 5: Kijk naar de ’toeters en bellen’ die gepaard gaan met een polis
er is geen overvloed aan bedrijven die een verzekering tegen wanpraktijken aanbieden voor maatschappelijk werkers. Onder de organisaties die dat wel doen zijn NASW Assurance Services, Healthcare Providers Service Organization, en CPH & Associates. Deze en andere vervoerders proberen zich vaak te onderscheiden door extra functies aan te bieden met hun beleid. Sommige van deze extra ‘ s kunnen u helpen het ene beleid boven het andere te kiezen.

een bijzonder belangrijk extraatje is de dekking van de licentieraad, die zal helpen uw juridische kosten te dekken in het geval u zich moet verdedigen tegen klachten ingediend of disciplinaire maatregelen genomen door een raad. Dergelijke klachten komen vaker voor dan rechtszaken, en uw onvermogen om voldoende juridisch advies te veroorloven kan uw licentie en uw reputatie kosten, zegt David Wolowitz, een advocaat bij McLane, Graf, Raulerson & Middleton, een advocatenkantoor met kantoren in New Hampshire en Massachusetts.”maatschappelijk werkers zijn geen rijke mensen, en ik heb gezien dat mensen hun licenties opgeven in plaats van een klacht te bestrijden omdat ze zich geen juridische kosten konden veroorloven,” zegt Wolowitz.
Bogie zegt dat andere extra functies te overwegen zijn onder meer premise aansprakelijkheid, die betrekking heeft op reizen en vallen die zich voordoen in uw kantoorruimte, en dekking voor inkomsten die u verliest tijdens het bijwonen van de rechtbank en deposities. Veel vervoerders bieden premium kortingen voor parttime beoefenaars, eerstejaars beoefenaars, en anderen die aan bepaalde criteria voldoen. Het kan ook belangrijk zijn om uit te vinden of een vervoerder maakt u betalen uw premie allemaal in een keer, kwartaal, of halfjaarlijks.

en vergeet de klantenservice niet, zegt Benedetto. Kijk hoe gemakkelijk of moeilijk het is om premies te betalen, het beleid te vernieuwen en contact op te nemen met het bedrijf met vragen.

Tip 6: raak niet in paniek
Voor sommige maatschappelijk werkers roept zelfs de gedachte om te winkelen voor een verzekering tegen wanpraktijken angst op over rechtszaken, gerechtelijke procedures en grote uitbetalingen. Maar de waarheid is dat maatschappelijk werkers relatief weinig risico lopen om aangeklaagd te worden.

” Word gewoon niet veel aangeklaagd en zijn minder waarschijnlijk om rechtszaken aan te trekken, ” zegt Bogie. “Ik heb alleen geen enorme schadeprijzen gezien bij maatschappelijk werkers.”

maatschappelijk werkers worden geacht een lager risico te lopen dan andere beroepsbeoefenaren in de geestelijke gezondheidszorg, zoals psychologen, omdat maatschappelijk werkers vaker betrokken zijn bij zaken als kinderwelzijn en case management, en slechts enkele maatschappelijk werkers werken regelmatig met suïcidale of andere risicovolle cliënten, zegt Bogie. Bovendien vermindert het feit dat maatschappelijk werkers geen medicijnen kunnen voorschrijven hun risico op een rechtszaak.

omdat maatschappelijk werkers een relatief laag risico lopen op juridische problemen, is het financieel zinvol om te zoeken naar een wanpraktijkbeleid dat voornamelijk of alleen maatschappelijk werkers bestrijkt, zegt Benedetto.

“uw prijs zal de groep weergeven die wordt gedekt,” zegt hij. “En als je in een groep met beoefenaars die worden beschouwd als een hoger risico, uiteindelijk zullen de tarieven weerspiegelen dat.”

Tip 7: houd jezelf uit de problemen
De beste manier om rechtszaken of disciplinaire maatregelen van licentiecommissies te bestrijden is om ervoor te zorgen dat ze niet gebeuren. Maatschappelijk werkers moeten erkennen dat de ethische schendingen die hen in de problemen kunnen krijgen verder gaan dan seksuele relaties met klanten en andere grensovertredingen, ruimer zegt. Er kunnen zich ook problemen voordoen met betrekking tot kwesties die zo uiteenlopend zijn als het beheer van vertrouwelijke informatie, het beëindigen van diensten, het niet melden van misbruik aan beveiligingsdiensten en het gebruik van onorthodoxe behandelmethoden.

eisen op het gebied van permanente educatie kunnen maatschappelijk werkers grote mogelijkheden bieden om meer te leren over ethische kwesties en hoe hun risico ‘ s te beheren, en verzekeraars bieden vaak premiumkredieten aan maatschappelijk werkers die van deze mogelijkheden profiteren. Het feit dat de meeste staten ethische cursussen als onderdeel van hun permanente educatie eisen en dat de Council on Social Work Education heeft meer ethiek onderwijs in scholen voor sociaal werk vereist zijn bemoedigende tekenen, ruimer zegt.

“die ambitieuzere aanpak lijkt mij vruchten af te werpen”, zegt hij.Christina Reardon, MSW, is een freelance schrijfster Uit Harrisburg, PA.

een niet-erkende bedreiging
veel maatschappelijk werkers kopen een verzekering tegen wanpraktijken om zichzelf te beschermen tegen rechtszaken, maar aangeklaagd worden is misschien niet hun grootste zorg.

maatschappelijk werkers hebben volgens waarnemers meer kans op disciplinaire maatregelen van vergunningscommissies. En klachten ingediend tegen maatschappelijk werkers vereisen dezelfde serieuze reactie als rechtszaken vanwege de loopbaanschade klachten kunnen toebrengen.”het beschermen van een licentie zou een vrij groot probleem moeten zijn voor de meeste maatschappelijk werkers”, zegt Dwight J. Hymans, ACSW, LCSW, director of board services for the Association of Social Work Boards (ASWB). “Het is hun levensonderhoud.”

de ASWB verzamelt gegevens over disciplinaire acties van sociale werkraden in 49 staten, Washington, DC en de Amerikaanse Maagdeneilanden. En het aantal gerapporteerde disciplinaire acties is de afgelopen twee decennia gestaag toegenomen, zegt Hymans.

maar de toename betekent niet noodzakelijkerwijs dat maatschappelijk werkers onprofessioneler handelen dan in het verleden. Sterkere regulering van Maatschappelijk Werk en het relatieve gemak van het indienen van klachten zijn waarschijnlijker boosdoeners, zegt Hymans.

” als mensen zich bewust worden van het feit dat maatschappelijk werkers een vergunning hebben en gereguleerd, hoe groter de kans dat ze klachten indienen,” zegt hij. “En klachten kunnen vaak online worden ingediend.”

zodra een klacht is ontvangen, zal een licentiecommissie bepalen of er redenen zijn om een onderzoek in te stellen. De resultaten van dat onderzoek kunnen leiden tot diverse disciplinaire maatregelen, waaronder het sturen van waarschuwingsbrieven, het regelen van toestemmingsovereenkomsten of het bijeenroepen van formele hoorzittingen.

Het is een goed idee voor maatschappelijk werkers om juridische vertegenwoordiging te zoeken tijdens deze procedure, zegt Frederic G. ruimer, PhD, een professor aan Rhode Island College ‘ s School of Social Work. Daarom is het zo belangrijk voor maatschappelijk werkers om ervoor te zorgen dat ze een verzekering tegen wanpraktijken hebben die dergelijke juridische kosten dekt, zegt hij.

” u wilt niet alleen. Wat je vlak naast je wilt hebben, met je hand zogezegd, is een advocaat,” zegt hij. “En een advocaat is niet vrij.”

Er zijn veel opties voor maatschappelijk werkers die advocaten zoeken om hen te verdedigen tegen klachten van de Raad van bestuur, zegt David Wolowitz, een advocaat bij McLane, Graf, Raulerson & Middleton. Wanpraktijken verzekeraars kunnen soms lijsten van advocaten waar ze regelmatig mee werken. Een andere benadering is om aanbevelingen te vragen van andere maatschappelijk werkers, van lokale afdelingen van de Nationale Vereniging van maatschappelijk werkers, of van andere beroepsorganisaties.

” zodra je Namen hebt, is het belangrijk om rond te shoppen, ” zegt Wolowitz. “Op zijn minst, voldoen aan ten minste twee mensen. Je moet ervoor zorgen dat de persoon is de juiste pasvorm voor u.”

— CR