heeft u ooit de statistiek gehoord dat miljonairs gemiddeld zeven inkomensstromen hebben?

Ik heb geprobeerd de enquête, het rapport of een of andere officiële herhaling van die statistiek te vinden, maar dat was niet gelukt. Dat gezegd hebbende, zeven klinkt goed voor mij.

belangrijker, hoe krijgen we ze? (als je vooruit wilt springen, hier zijn een aantal grote passieve inkomensideeën)

wat deze blogpost aanspoorde was een idee van mijn vriend bij ESI Money waarin hij praat over hoe de eerste miljoen het moeilijkst is. ESI vertelt hoe zijn netto waardegroei is versneld. Het eerste miljoen kostte 19 jaar werk (de klok begint wanneer hij begon te werken, niet bij de geboorte!) maar het 2de miljoen duurde slechts 4 jaar en 9 maanden.

hoe meer geld je hebt, hoe meer geld je krijgt. 1% van $ 100 is gewoon een dollar. 1% van $ 100.000 is een koele duizend.

de rijken worden rijker-hier is het draaiboek.

inhoudsopgave

1. actief inkomen versus passief inkomen
2. Hoe accumuleert u vermogen?
3. u bent onderworpen aan financiële zwaarte
4. Groei uw actieve inkomen eerst
5. dan Groei uw passieve inkomen
6. gemeenschappelijke (passieve) inkomsten
7. rente (#1) en dividenden (#2)
8. vermogenswinst (#3)
9. royalty ‘ s (#4)
10. huurinkomsten (#5)
11. bedrijfsinkomsten (#6)

1. particuliere bedrijven
2. aandelenmarkt
3. Vastgoedbeleggingen

actief inkomen versus passief inkomen

laten we beginnen met het maken van geld, of, uw inkomen.

Er zijn twee soorten inkomsten-actief en passief.

actief inkomen is wanneer u werkt en wordt betaald voor dat werk. Als je bij McDonald ‘ s werkt, word je betaald voor de uren die je werkt. Als je in een kantoor werkt, mag je niet in-en uitklokken, maar je wordt betaald op basis van het werk dat je doet. Als je niets doet, word je niet meer betaald.

passief inkomen is wanneer de betaling niet direct gekoppeld is aan actief werk. Rente en dividenden zijn belangrijke voorbeelden van passief inkomen. Typische passieve inkomstenbronnen zijn front-load met actief werk, waarvoor u een klein bedrag wordt betaald, terwijl het grootste deel van het inkomen komt later.

verwar passief inkomen niet met nul werk. Het werkt nog steeds, het is alleen dat je inkomen niet direct gekoppeld is aan de gewerkte uren. Iedereen die eigenaar is van huurwoningen weet dat het wordt beschouwd als passief inkomen, maar er is nogal wat werk betrokken. Het werk is front zwaar, maar als je geluk hebt, kunt u het verzamelen van de huur controles zonder incident voor vele maanden voordat u werk te doen.

hoe verzamelt u rijkdom?

Hier is de volgende sleutel van de puzzel.

de sleutel tot het vergaren van rijkdom is ongecompliceerd:

1. verkoop uw tijd voor geld,
2. Besteed minder dan u verdient,
3. investeer uw spaargeld zodat het zal groeien zonder uw actieve interventie.

dat is het. Het is een eenvoudig invoer-en uitvoerprobleem.

er is slechts één beperking op het hele systeem — uw tijd in deze wereld.

je hebt slechts 2,21 miljard hartslagen. Met 60 slagen per minuut is dat iets meer dan 70 jaar. Elke slag is belangrijk.

Er is nog een beperking, en hier is waar rijkdom ongelijkheid steekt een deel van zijn lelijke hoofd, en het is bekend als Maslow ‘ s hiërarchie van behoeften.

u moet eten. Je hebt een slaapplaats nodig. En beide, en andere behoeften, hebben geld nodig.

dus in een ideale wereld zou je de tijd kunnen nemen om een enorm succesvol bedrijf op te bouwen (of misschien een paar mislukkingen voor het enorme succes), maar in de echte wereld heb je een baan nodig die je nu betaalt, zodat je jezelf kunt voeden, kleden en een slaapplaats veilig kunt stellen.

Ik noem het financiële zwaartekracht.

Als u echt wilt beginnen met het bijhouden van uw financiën, en ik bedoel niet alleen uw uitgaven, maar uw investeringen (dat is waar rijkdom wordt opgebouwd), geef persoonlijk kapitaal een kijkje. Het is een hoeksteen van mijn financiële systeem en ik denk dat je jezelf een kijkje schuldig bent. 100% gratis ook.

u bent onderhevig aan financiële zwaarte

denk aan uw nettowaarde als een vliegtuig. Je probeert het in de lucht te krijgen en moeiteloos te zweven.

Op Aarde zijn we allemaal onderworpen aan dezelfde zwaartekracht. Hoe groter je bent, hoe meer die kracht op je lichaam uitoefent. Als je niets woog, zou je wegvliegen.

financieel, onze netto waarde vliegtuigen zijn allemaal onderworpen aan dezelfde financiële pull. Waar je kiest om te leven, hoe je kiest om te leven, de producten die je koopt, etc — zij zullen bepalen hoe groot en zwaar je vliegtuig zal zijn om al die spullen te houden. Hoe groter de behoefte (maandelijkse uitgaven), hoe meer stuwkracht (inkomen) je nodig hebt om op te stijgen.

uw netto waarde vliegtuig vertrekt wanneer uw stuwkracht (inkomen) groter is dan uw zwaartekracht (uitgaven).

bovendien zal er een overgangspunt zijn wanneer het minder als een vlak is en meer als een raket. Het is wanneer passieve stuwkracht een grotere rol speelt dan actieve stuwkracht. Uw beleggingen groeien hopelijk tot het punt waar ze de grootste impact hebben op uw vermogen en uw inkomen en spaargeld (inkomsten minus uitgaven) speelt een kleinere rol.

dat overgangspunt kan een uitdaging zijn om te navigeren, maar het is ook erg bevrijdend.

laat eerst uw Actief inkomen groeien

Als u geen andere bronnen hebt, begint u met het concentreren op actieve bronnen van inkomen (job) totdat u genoeg hebt gespaard zodat u passieve bronnen kunt opbouwen.

als het gaat om het idee om geld te besparen, zijn er twee denkrichtingen:

• bespaar meer – Deze school heeft je focus op het leven “zuinig” en het verminderen van uw uitgaven tot het absolute minimum.
• verdien meer-Deze school heeft je focus op het verdienen van meer, op side hustles, bedrijven, enz.

Het is een valse dichotomie. Je kunt beide doen en je moet beide doen.

het verschil is dat bezuinigen Direct is, net zoals actief inkomen direct is, terwijl meer verdienen vaak een langetermijnspel is, zoals het opbouwen van bronnen van passief inkomen. Zo snijd je wat je nu kunt (bijvoorbeeld je kabel doorknippen) en beveilig je directe besparingen terwijl je je passieve bronnen opbouwt (bijvoorbeeld kabelbesparingen in dividendaandelen plaatsen).

het belang van geld besparen, vooral vroeg in je leven, kan niet worden overschat.

wanneer u begint met niets, of in de buurt daarvan, wordt u gedwongen tot actief inkomen. Wat u kunt besparen kan worden omgezet in passief inkomen. Als je dat actieve inkomen niet bespaart, door je eigen keuzes of keuzes die je worden opgelegd, zul je voor altijd vastzitten in die fase.

veel van deze passieve inkomstenbronnen, zoals gekwalificeerde dividenden en vermogenswinst op lange termijn, krijgen ook een zeer gunstige fiscale behandeling. Als je in een lage belastingschijf, kunt u betalen nul belast op vermogenswinst. Als je in een hoge belastingschijf, het is slechts 15% – veel lager dan de gewone inkomstenbelasting tarieven.

laat dan uw passieve inkomen groeien

Ik denk dat elke passieve stream valt in een van twee categorieën:

• u bouwt iets (business) dat waarde biedt en vangt dan een deel van die waarde.
• je leent geld aan iemand die iets van waarde zal bouwen en zij betalen je voor dat geld.

in beide gevallen heeft u besparingen nodig.

wanneer u een bedrijf opbouwt, geeft u actief inkomen op (in plaats van voor loon te werken, ben ik vrijwilliger in mijn eigen bedrijf) voor toekomstig actief en passief inkomen. Ondertussen heb je een manier nodig om je onkosten te betalen. Het kan zijn dat je een bedrijf aan de kant bouwt, dus je hebt nog steeds een dagbaan, of je leeft van dat spaargeld. Hoe dan ook, je hebt een kussen nodig.

wanneer u geld uitlent, leent u uw spaargeld uit aan iemand die in zweetvermogen zal investeren om het in meer te laten groeien.

al deze potentiële toekomstige passieve stromen zijn afhankelijk van besparingen.

Common (passive) streams of income

naarmate u uw spaargeld opbouwt en uw toekomstige passieve inkomensstromen ziet, zijn hier enkele van de meest voorkomende (hier is een langere lijst van 21 ideeën over passief inkomen). De getallen zijn willekeurig en alleen bedoeld om het aantal gemeenschappelijke stromen bij te houden.

rente (#1) en dividenden (#2)

de twee meest voorkomende passieve inkomstenstromen zijn rente en dividenden.

rente kan uit verschillende bronnen komen, maar de twee grootste zijn afkomstig van uw rentedragende depositorekeningen (zoals een spaarrekening) of leningen, hetzij aan particulieren (peer-to-peer leningen of private notes) of bedrijven (obligaties, notes).

interesse is niet super sexy om over na te denken, maar het is ook iets dat heel weinig inspanning vereist. We zorgen ervoor dat we sparen op een spaarrekening met een hoog rendement en denken er dan nooit meer over na. Het is als het krijgen van cashback op een creditcard-Je kiest de kaart een keer en krijgt gewoon een klein infuus in ruil.

dividenden zijn betalingen uit beleggingen en partnerschappen. Wanneer u begint, zullen de meeste van uw beleggingen in de beurs en u profiteren van gekwalificeerde dividenden en hun gunstige fiscale behandeling. Naarmate u uw portefeuille uitbreidt, kunt u partnerships aangaan die betalingen doen.

De Heilige Graal van dividenden is gekwalificeerde dividenden omdat ze worden belast tegen lange termijn vermogenswinst tarieven, die meestal veel lager is dan uw gewone inkomen tarief. Niet alle dividenden zijn gekwalificeerd en degenen die dat niet zijn zullen worden belast als rente.

vermogenswinst (#3)

u verdient vermogenswinst uit de verkoop van beleggingen. Dit is passief in de zin dat je tijd kan besteden aan het onderzoeken van bedrijven, maar je hoeft niet per se “werken” in het bedrijf te verdienen. Het is ook iets dat is lumpier in de zin dat u kiezen en kiezen wanneer u meerwaarden (of verliezen) te realiseren.

We beschouwen meerwaarden als een passieve inkomstenstroom, ook al is het zo hobbelig omdat je een holding in een stroom kunt veranderen door simpelweg van tijd tot tijd aandelen te verkopen. Het is geen stroom in die zin dat het rendement biedt zonder vermindering van de hoofdsom, maar het is een stroom.

royalty ‘ s (#4)

Royalty-inkomsten zijn inkomsten die u verdient wanneer anderen uw eigendom lenen of gebruiken. Dit kan iets zijn dat je hebt gekocht of iets dat je hebt gemaakt. Een auteur mag een boek schrijven en een uitgever zal dat boek drukken, distribueren en verkopen. De auteur krijgt een percentage van elke verkoop als een royalty en het is een goed begrepen systeem.

Als u niet de maker van het werk bent, kunt u het werk van de maker kopen en het aan anderen in licentie geven. U kunt bijvoorbeeld de muziekrechten van een nummer kopen en het vervolgens in licentie geven voor gebruik aan anderen.

met de opkomst van ebooks en self-publishing, heb ik verschillende schrijvers gekend die een bibliotheek van boeken hebben opgebouwd die te koop zijn op Amazon die een mooi neveninkomen creëren zonder dagelijkse inspanning. Het mooie van dat type bedrijf is dat je een volgende bouwen en elke persoon die ontdekt een van uw werken wordt geïntroduceerd in een bestaande bibliotheek.

huurinkomsten (#5)

wanneer u onroerend goed bezit, kunt u huurinkomsten verdienen van particulieren of bedrijven die de ruimte van u huren. Dit kan zowel residentieel als commercieel onroerend goed zijn, met verschillende regels voor beide.

vele jaren geleden betekende dit het bezit van de woning zelf. Met de opkomst van crowdfundingplatforms kunnen kleinere beleggers samen met andere beleggers slechts een fractie van een woning bezitten. U kunt dit gebruiken als een manier om uw vastgoedportefeuille te diversifiëren zonder te veel in één investering.

Dit is vooral fascinerend op het gebied van investeringen in landbouwgrond. Landbouwgrond stijgt consequent in waarde en biedt een cashflow component die aantrekkelijk kan zijn voor beleggers.

bedrijfsinkomsten (#6)

Dit kan een beetje misleidend zijn in de zin dat het niet noodzakelijk “100% passief” is.”Als u eigenaar bent van een bedrijf, een deel van uw bedrijfsinkomen zal passief zijn in de zin dat je niet persoonlijk werken om elke dollar het bedrijf brengt verdienen in. Je bouwt iets dat inkomsten genereert zonder actief werk, zoals een website of de verkoop van informatieproducten.

toen ik een blog begon, had ik geen idee dat het een bedrijf zou worden dat de hele dag geld verdiende – zelfs als ik met mijn kinderen speelde of sliep.

Er zijn andere, minder gebruikelijke inkomstenproducerende activa, maar dit zijn de zes soorten van de meeste miljonairs.

wanneer ze zeggen “7 stromen van inkomen,” bedoelen ze niet 7 verschillende types. Ze betekenen 7 streams van 7 bronnen, ook al kunnen de bronnen van hetzelfde type zijn. Het idee is dat je moet nadenken over verschillende manieren om uw inkomstenstromen te diversifiëren en niet te vertrouwen op iemand om rijkdom op te bouwen.

How I built my streams of income

spoel de klok terug naar de vroege jaren 2000. Ik was single, maar dating mijn toekomstige mooie vrouw, en werken een 9-tot-5 baan in de defensie-industrie. Ik hield mijn uitgaven laag, mijn spaargeld was hoog als een relatief percentage van mijn inkomen, en ik was het vermijden van zelf toegebracht financiële wonden zoals het laden op een heleboel vaste kosten (Auto ‘ s, huur, enz.).

Ik had nog steeds een overvloed aan tijd, omdat mijn vriendin nog op de universiteit was, en dus begon ik een blog. De blog zou een voorloper zijn van deze in de persoonlijke financiële wereld.

de blog zou overgaan in een bedrijf, inkomsten genereren, en ik zou veel van die inkomsten weg te zetten in besparingen. Die spaargelden leefden op een belastbare makelaarsrekening bij Vanguard en belegd in hun low-cost index fondsen. Af en toe kocht ik dividendaandelen, vooral tijdens de huisvestings-en financiële crisis, maar hield het meestal in voorhoede.

Ik ben een paar jaar fulltime aan het werk gegaan voordat ik verder ging.

gedurende de hele tijd heb ik de winst geïnvesteerd in andere gebieden waarvan ik vond dat ze waren onderscheiden van mijn core business. De spaargelden werden in passieve inkomstenbronnen gestoken en in contanten gehouden.

Mijn 7 inkomstenstromen (bijgewerkt 2021)

nu Ik heb uitgelegd hoe ik het opbouwen van inkomstenstromen en mijn persoonlijke verhaal bekijk, zal ik mijn 7+met u delen.

particuliere bedrijven

Ik run nu meerdere online bedrijven (alles wat nodig is om een te starten is een domein, hosting, en misschien incorporatie). Er zijn twee opmerkelijke. De eerste is een meal plan lidmaatschap site genaamd $ 5 Meal Plan dat ik mede-opgericht met Erin Chase van $ 5 Diners. De tweede is de paraplu van blogs die ik run, inclusief deze en Scotch Addict. Ze betalen me gewoon inkomen, evenals gekwalificeerde uitkeringen, omdat ik een partner ben.

aandelenmarkt

Het grootste deel van mijn beleggingsactiva bevindt zich in wat wij de “aandelenmarkt” noemen, meestal in een verscheidenheid aan Vanguard indexfondsen. Ik word betaald rente, gewone en gekwalificeerde dividenden, en zal uiteindelijk worden verkocht voor meerwaarden. Ik heb ook een aantal onderhandse plaatsingen die schuld – en eigenvermogensinstrumenten zijn die tot nu toe alleen maar resulteren in rente.

om u een gevoel van schaal te geven, bevindt 80% van onze belegbare activa zich op de beurs.

investeringen in onroerend goed

in de categorie Onroerend goed heb ik geprobeerd onroerend goed te bezitten, maar heb ik niet veel succes gehad, dus heb ik de neiging om te vertrouwen op crowdfunded onroerend goed websites waar ik geen onroerend goed rechtstreeks bezit. Het zijn kleine investeringen in partnerschappen die eigenaar zijn van het pand.

Het begon met drie investeringen op het RealtyShares platform (dat werd stilgelegd)en elk heeft betaald volgens schema en slechts één blijft (de anderen gesloten zoals verwacht, gelukkig!). Ik heb gekeken naar een aantal anderen, met inbegrip van Fundrise en stREITwise, maar ik heb alleen gebruikt RealtyShares.

Ik heb ook geïnvesteerd in private fondsen met operators die ik ken en vertrouw. Een investeert in multi-unit appartementencomplexen in de Phoenix, AZ gebied en een andere koopt stacaravan parken in het hele land. Ik zie deze als recessie-resistent en deze operators zijn top notch.ook via AcreTrader heb ik in drie bedrijven geïnvesteerd. Ik hou van landbouwgrond als een manier om te diversifiëren. Tot slot heb ik hard geld leningen aan onroerend goed investeerders (het was slechts een individu en de lening is sindsdien gesloten). Het zijn eenvoudige leningen waarbij ik maandelijks rente krijg.

er zijn zoveel meer soorten streams die er zijn dan wat ik heb vermeld – ik ken veel mensen die huurinkomsten verzamelen (uit huurwoningen) en royalty ‘ s (zoals uit boeken of ander creatief werk) – maar ik heb er geen.

om samen te vatten, zijn mijn 7 streams:

• Opbrengsten uit twee internet-gebaseerde bedrijven, dit blog en een maaltijd plan business
• Bank rente
• het Belang van leningen, harde geld leningen aan een individuele en crowdfunded vastgoed.
• het Belang van de voorraad investeringen
• meerwaarden uit voorraad investeringen
• Gewone en gekwalificeerde dividenden uit voorraad investeringen

Het is meer dan 7 bronnen, maar in termen van soorten, het is slechts vier soorten – Omzet van de business, rente op leningen en dividenden en meerwaarden uit aandelen.

het belangrijkste ding om op te merken in die verschillende streams is hoe weinig van hen vertrouwen op mijn actieve deelname dagelijks en hoe ze worden gevoed door besparingen. Mijn actieve deelname is in deze blog en $ 5 maaltijd Plan. Al het andere is passief, buiten het routine-onderhoud zoals het bijwerken van mijn Net worth record, en geen van hen zou mogelijk zijn als ik niet de besparingen om het te investeren.

als je naar mijn belastingaangifte voor 2015 zou kijken (toen ik dit artikel oorspronkelijk schreef), dan is dit hoe mijn AGI brak:

• Loon – 16% (deel actief deel passief)
• Rente – 11% (passieve)
• Dividend – 21% (passieve)
• Meerwaarden – 34% (passieve)
• Baten – 18% (deel actief deel passief)

In 2018, de AGI verschoof een beetje als deze blog begonnen om meer verkeer en meer te verdienen inkomen:

• Loon – 26% (deel actief deel passief)
• Rente – 5.4% (passieve)
• Dividend – 19.5% (passieve)
• Meerwaarden – 10.6% (passieve)
• Baten – 37.5% (gedeeltelijk actief, gedeeltelijk passief)

het grootste deel van onze inkomsten is passief en deze fondsen blijven accumuleren (met incidentele ongerealiseerde “papieren” verliezen naarmate de markt beweegt) zonder mijn actieve deelname.

het is op het moment dat de financiële voordelen van actief werk geen invloed meer hebben op onze nettowaarde. Vorig jaar was het loon gedeeld door ons vermogen minder dan 1%.

deze overgang was een van de grootste persoonlijke uitdagingen waarmee ik geconfronteerd werd na “pensionering” – een onderwerp dat ik besprak in een post over wat ze je niet vertellen over vroegtijdig met pensioen gaan op de grote Our Next Life blog. Het loskoppelen van werk en loon was een enorme stap.

niet alle passieve stromen zijn gelijk

Er is slechts één stroom waar u alle risico ‘ s draagt, maar alle voordelen oogst – de aandelenmarkt. (we kunnen kibbelen over het gebruik van absoluten, maar ik denk dat je het punt begrijpt)

in elk ander geval draag je meer van het risico dan de beloningen die je potentieel oogst omdat je iemand moet betalen die er actief aan werkt. Als je investeert in een bedrijf, neem je veel risico ‘ s, maar je krijgt niet alle beloningen. Vóór de uitkering aan aandeelhouders zullen de exploitanten worden betaald.

niet alleen dat, maar in bijna alle andere gevallen is er de illusie van invloed, die zelf een psychologische en emotionele kostenpost is. Als u investeert in een bedrijf dat uw vriend of familielid draait, kunt u zien hoe dingen rommelig kunnen worden. Je hebt gedachten over hoe dingen moeten worden gedaan, ze hebben concurrerende gedachten als dingen niet goed gaan … we weten hoe dit verhaal gaat.

Dit gezegd zijnde, kan de opwaartse kant van veel van de andere opties de aandelenmarkt ver overstijgen en die ballonbetaling is zeer aantrekkelijk. In vijf jaar bouwde ik een website van $0 tot zeven cijfers. Dat kan niet met de beurs.

de kasstroom, hefboomwerking en fiscale voordelen in andere passieve stromen, zoals onroerend goed, zijn ook zeer aantrekkelijk. Donald Trump nam een $ 1 miljard belastingaftrek een paar jaar geleden! Dat kan ook niet met de beurs.

Wat is het punt …

het punt is dat vermogensopbouw alleen mogelijk is als je actief werk kunt omzetten in inkomen. Hoe hoger het tarief (betalen) hoe beter.

vermijd dan zelf toegebrachte financiële wonden (je kunt niet veel doen aan wat het leven op je werpt) — zet dan die besparingen om in passieve inkomstenbronnen.

een laatste video om dit idee te bevestigen dat de weg naar rijkdom door passief inkomen is – het is een TED talk van Thomas Piketty, auteur van Capital in the Twenty-One Century.

kapitaal in de eenentwintigste eeuw werd gepubliceerd in 2013, het is zeer dicht met een ton aan gegevens, en het richt zich op rijkdom en inkomensongelijkheid.

de kerngedachte is dat het rendement op kapitaal op lange termijn hoger is dan het rendement op economische groei.

Dit is hoe rijkdom wordt geconcentreerd en een van de krachtige redenen om meer te sparen en uw kapitaal voor u te laten werken.

als je de video hebt bekeken, gaat hij in discussie over schokken (ongeveer 8 minuten in) zoals slechte investeringen, maar hoe ze er niet zo veel toe doen als r (rate of return) groter is dan g, de economische groei. Als r = 5% en g = 1%, dan kun je 80% verliezen (het verschil) en nog steeds vooruit, omdat het rendement op de resterende 20% is tempo met de economische groei.

Dit is een soortgelijk idee als mijn idee van financiële ernst. Als je spaargeld kan groeien in een tempo dat hoger is dan je uitgaven, laat je de aantrekkingskracht en nu is je inkomen ontkoppeld van je actieve werk.

als kapitaal (spaargeld) sneller groeit dan de groei van de economie, zullen degenen met spaargeld hun rijkdom sneller zien groeien dan degenen die afhankelijk zijn van de groei van hun inkomen. Hoewel dit geen uitbreiding is van Piketty ‘ s argument (je kunt een idee dat van toepassing is op een bevolking en een hele economie niet nemen en het neer op het individu als dit), is het geen onredelijke conclusie om te nemen en toe te passen op je eigen leven. (Piketty praat hier op individueel niveau over, maar zegt dat het meer impact heeft voor miljardairs vs. miljonairs-hoewel we beperkte gegevens hebben in individuen)

als al het gepraat over passief inkomen en het hebben van je geld het werk voor je niet je overtuigt, Piketty ‘ s werk (en praten) zou de laatste nagel in die doodskist moeten leggen. 🙂