i denne artikkelen vil vi diskutere om systemet for sjekk clearing av banker i India.

en vesentlig del av de finansielle transaksjonene i landet gjennomføres av sjekker, utkast, betalingsordrer, kasserer, etc. Disse betalingsinstrumentene er laget av personer eller organisasjoner som er ansvarlige for å betale penger til andre av en eller annen grunn. De ulike betalingsmottakere har sine kontoer spredt over ulike banker.

således mottar hver bank på et gitt tidspunkt flere sjekker og andre instrumenter for innsamling i kontoene til sine kunder, som er betalingsmottakere i disse instrumentene. På samme måte har kundene til nevnte bank trukket sjekker og andre instrumenter som favoriserer andre som har kontoer hos andre banker, og de har deponert nevnte instrumenter hos sine respektive banker for innsamling.

på en daglig basis må hver bank motta midler fra andre banker, og samtidig må den betale midler til andre banker på grunn av disse instrumentene. Volumet av slike sjekker og andre instrumenter er så stort at det ikke er mulig for noen bank å fysisk betale og motta beløpet nevnt i hvert av instrumentene i oppgjør av deres kontingent til hverandre. Derfor må det være et system for å omgå denne vanskeligheten, og nevnte system er kjent som Clearingprosessen. Clearinghuset er et sentralt sted eller kontor hvor representantene for alle bankene i et bestemt område møtes og utveksler sjekker og andre instrumenter trukket på hverandres banker. Clearing systemet er en fungerende ordning for klarering av sjekker trukket på hverandre. I metros og andre store byer, hvor Reserve Bank Of India (RBI) har sine kontorer, er DET RBI som styrer clearinghuset. PÅ ANDRE steder autoriserer RBI State Bank Of India eller en annen bank for å administrere clearing house-funksjonen.

banken som administrerer clearing house-operasjonen kalles Oppgjørsbanken. Alle banker som deltar i avregningssystemet ved senteret må ha driftsregnskap hos oppgjørsbanken for å legge til rette for oppgjør av krav på hverandre.

RBI selv er også en deltakende bank i Clearinghuset, da DEN fungerer som bankmann til de ulike Regjeringsavdelingene, nemlig., Inntektsskatt, Omsetningsavgift, Punktafgift, etc., som utsteder sjekker og betaler bestillinger. Sentrale og statlige myndigheter mottar også sjekker fra publikum og deponerer dem i sine kontoer hos RBI. Representantene for alle banker møtes i Oppgjørsbanken (Clearing House) for å utveksle sjekker og andre instrumenter og avgjøre deres netto krav på hverandre.

for en bestemt bank kan nettobalansen i clearingprosessen som er fullført i en bestemt clearing, være gunstig eller ugunstig. Hvis det er gunstig, krediteres bankens nåværende konto hos sentralbanken, mens hvis det er negativt, debiteres gjeldende konto. De deltakende bankene skal opprettholde en tilstrekkelig balanse i regnskapet med Oppgjørsbanken.

når sjekker og instrumenter mottatt i regnskapet til bankens kunder-presenteres for andre banker for klarering, kalles Det Utad Clearing. På samme måte kalles sjekker og instrumenter trukket på seg selv og mottatt fra andre banker gjennom Clearinghuset Innadgående Clearing. Prosessen med å rydde gjennom clearinghuset og kreditere beløpet på en sjekk eller et instrument i kundens regnskap er fullført på den tredje arbeidsdagen, inkludert dagen for presentasjon av instrumentet i clearing.

et eksempel på En Clearing Huset Oppgjør er gitt nedenfor:

Retur Av Sjekker:

Noen ganger sjekker kan ikke betales Til Debitering Av Kundens konto på grunn av utilstrekkelig saldo eller andre tekniske årsaker. Under slike omstendigheter returneres den relative sjekken eller instrumentet av den betalende banken til den presenterende banken gjennom clearingsystemet dagen etter, når sjekkene for utadrettet clearing er innlevert ved clearingshuset.

dette er grunnen til at kunden kan trekke tilbake beløpet på sjekken som sendes til clearing på den tredje arbeidsdagen, slik at banken er sikret klarering av sjekkene av den andre betalende banken. Mengden sjekker som returneres, justeres også i Clearinghuset, gjennom oppgjørskonto.

Konseptet Med Gren:

i store byer kan en bestemt bank ha flere grener. Hvis alle grener av alle bankene sender sine representanter til Clearinghuset for klarering av sjekker og andre instrumenter deponert hos dem, vil det være en overfylt og kaotisk situasjon i Clearinghuset. Derfor deltar en utpekt gren av en bank i prosessen med clearinghuset på vegne av alle grener av nevnte bank i ett senter.

tidligere var den nevnte utpekte grenen Kjent som Hovedgrenen, som måtte delta i Clearinghuset på vegne av alle grenene i senteret, selv om den også måtte utføre de normale bankfunksjonene som enhver annen gren. Over en periode, og med økningen i volum av instrumenter som skulle håndteres for clearingformål, ble det besluttet av alle bankene å sette opp en eksklusiv filial for å yte clearingtjenesten på vegne av sine andre filialer i senteret.

denne spesielle grenen er Navngitt Som Serviceavdeling, og den påtar seg ikke den normale bankfunksjonen som andre grener. Alle avdelingene på senteret inneholder instrumentene som er mottatt fra sine kunder, hos serviceavdelingen som behandler Og presenterer dem til Clearinghuset for klarering.

behandlingen innebærer sortering av sjekker og instrumenter bank-messig og lage tidsplaner for hver bank og losji dem med Clearing Huset. Denne grenen mottar også sjekker og andre instrumenter fra andre banker, trukket på egne grener, og distribuerer dem til grenene for betaling til debitering av kundenes kontoer.

serviceavdelingen koordinerer clearingvirksomheten til alle grener av banken ved senteret. Oppgjørsbanken som administrerer clearinghuset, handler bare med tjenestegrenen til en bank i sentrum.

High Value Clearing:

i storbyer holdes det en spesiell clearing-sesjon i Clearing House for klarering av høyverdige sjekker og instrumenter. For tiden behandles et instrument med En verdi På Rs 500 000 eller høyere som et høyverdig instrument. Fordelen med en høyverdig clearing er at midlene i sjekken blir gjort tilgjengelig for kunden på den andre arbeidsdagen, inkludert dagen for clearing.

Tid er en viktig faktor for clearing av høy verdi, og normalt identifiserer bankene de utvalgte grenene som ligger i nærheten av serviceavdelingen for å delta i clearing av høy verdi. Høyverdige sjekker og instrumenter må nå serviceavdelingen før klokken 11 om morgenen, slik at instrumentene kan presenteres i Clearinghuset samme dag. Instrumentets skjebne (betalingsråd eller retur) anbefales til presentasjonsbanken ved 4 pm samme dag, og kunden kan bruke midlene neste morgen.

Bruk Av Teknologi i Clearing-Og Oppgjørssystemet:

det store volumet av sjekker og instrumenter deponert av kundene i ulike grener av forskjellige banker har gjort clearing av instrumentene en oppoverbakke oppgave. Størrelsen på oppgaven har tvunget Reserve Bank Of India som også de kommersielle bankene til å gå for den nyeste teknologien som en løsning.

Med sikte på å mekanisere clearing system, Reserve Bank Of India har mandat at i de store sentrene bankene må bytte over til en sjekk system Med Magnetisk Blekk Tegngjenkjenning. KORT sagt, disse sjekker kalles MICR sjekker. Clearing AV DENNE MICR sjekker er gjort Av Clearing Huset ved hjelp av høyhastighets sorteringsmaskiner.

et eksemplar AV EN MICR-sjekk er gitt nedenfor:

det kan observeres at ovennevnte sjekk har et hvitt bånd nederst på instrumentet. Bandet inneholder fire separate felt med digitale numre, og de nevnte feltene er som under:

dermed blir sjekkene som presenteres i clearing av forskjellige banker sortert bankvis og avdelingsvis av høyhastighets sorteringsmaskiner installert på Clearinghuset. Instrumentene blir deretter samlet og overlevert til representanten for banken som deltar i clearingsystemet.

representanten for hver bank bringer instrumentene til sin avdeling for distribusjon til filialene for innlegging i de respektive kontoene til sine kunder. Noen av de store bankene har oppgradert sin teknologi ytterligere, og de interne avregningssjekkene posteres sentralisert på selve serviceavdelingen, og instrumentene sendes ikke lenger til avdelingene.

den utvendige rydningen følger også samme klaring, om enn i motsatt retning.

Clearing Av Ikke-MICR Sjekker og Instrumenter:

den grunnleggende forskjellen i clearing AV MICR og ikke-MICR sjekker er prosessen med sortering av sjekker og instrumenter. VED MICR-instrumenter utføres sorteringen av høyhastighetsmaskinen som er installert på Clearinghuset, mens ikke-MICR-sjekker må sorteres manuelt av presentasjonsbankene.

instrumentene er sortert bankvis, og en liste er utarbeidet for sjekker og instrumenter trukket på hver bank. Listen inneholder mengden av hver sjekk, det totale beløpet og antall sjekker som dekkes av den. De andre modaliteter av clearing huset er samme som DET er FOR MICR sjekker.

Sjekk Avkorting:

under systemet for sjekk avkorting erstattes den fysiske presentasjonen av sjekkene i clearinghuset med de digitale bildene av sjekkene. Bildene av de fysiske sjekkene blir fanget av en høyhastighetsskanner og elektronisk overført til Clearinghuset, som igjen sorterer bildene og overfører bildene av sjekker til hver av drawee-bankene.

i stedet for de fysiske sjekkene går derfor bare de skannede bildene til drawee-banken, mens de fysiske sjekkene beholdes av tjenestegrenen til presentasjonsbanken. I tilfelle av skuffen heve noen tvist, kan den fysiske sjekken bli rekvirert av drawee bank fra presentere banken.