likevel er fem år lenge nok til å komme i gang med en 401(k) pensjonsplan og til og med bygge opp en ganske god balanse — penger ofte etterlatt når vi forlater en jobb.I løpet av en nylig 10-årsperiode planlegger så mange som 25 millioner mennesker i arbeidsplassendrede jobber og etterlot en 401 (k) plan. Millioner flere har etterlatt seg mer enn en, ifølge EN GAO-studie. ING Direct anslår at halvparten av arbeidstakere som bytter jobb, legger igjen penger i en tidligere arbeidsgivers plan, selv de med store balanser. En fjerdedel av» tapte » kontoer faller i $10.000 til $50.000-serien, notater ING. Den gjennomsnittlige 401 (k) balansen er for tiden rundt$91 400. Høres det ut som nok penger til å bekymre seg for? Det kan du vedde på. Fra 2013 var det$1 trillion som satt i foreldreløse pensjonskontoer, rapporterer NationalAssociation Of Plan Advisors (NAPA). Det er penger med en reell risiko for å fordampe helt, advarer NAPA, på grunn av statlige escheatment lover-forskrifter som pourabandoned kontoer til et statsfond for å avvente en eventuell fordringshaver.

IFØLGE USA Securities and ExchangeCommission, disse statlige lovene behandler pensjonsbesparelsene dine som statskontrollerte midler.Når hevdet, stater vanligvis tilbake til eiere balansen på tidspunktet for behandling. Du får ingen markedsgevinster og ingen utbytte.

De fleste 401 (k) planer avsluttes når selskaper går ut av virksomheten. Mens selskapet ikke kan beholde pengene dine, mister du uvestede bidrag, og matchende bidrag er ikke verdt noe hvis de betales på lager av et mislykket selskap. Hvis firmaet er kjøpt eller fusjonert planen balanse kan være i en helt annen plan som du nå må spore opp.

Selv om du vet hvor pengene dine holdes, kan avgifter i 401 (k) s være latterlig. Over 10 år betalte eiere av strandede 401(k)planer nesten 44 milliarder dollar i administrative avgifter på anslagsvis 38 millionervenstre bak planer landsomfattende, ifølge Boston Research Group.

Enda Verre, forlatte 401 (k) balansertypisk er plassert i de mest konservative investeringene som er mulige. Som resultat, kan de vansmekte som plan avgifter spise dem i live.faktum er at med mindre du er i regjeringens sparsommelige Spareplan Eller en av en håndfull svært store bedriftsplaner, betaler du sannsynligvis mye for dine 401 (k) investeringer.Sparere i små selskapsplaner, som er de fleste, betaler så mye som 2,46% intotale plankostnader.Avgifter til Side, kanskje du tror at din old401 (k) er helt fint på autopilot. Det er nesten absolutt ikke. Investeringer som er fornuftige i 20-årene eller tidlig 30-årene, er ikke nødvendigvis en god passform i 40-årene og eldre. Din gamle plan kan være for tungt investert i aksjer for dine mål, eller ikke nok. Videre tror et sjokkerende antall mennesker at det å ha penger spredt blant tidligere arbeidsgiverplaner er det samme somdiversifisering. Det er det ikke. Du kan være i flere forskjellige fond ogfortsatt eier et lite antall av de samme, for tiden populære aksjer, konsentrerendedin risiko til tross for å ha » egg i forskjellige kurver.»Sann diversifisering er å eie hundrevis eller tusenvis av forskjellige aksjer i lavprisindeksfond. Lavpris midler er avgjørende for å redusere de totale kostnadene ved å investere. Fondene jeg foretrekker belaster en liten brøkdel av den typiske aksjefondsavgiften og gir øyeblikkelig, reell diversifisering. risikoen ved å bo i en gammel 401 (k) plan er nok til å handle, men vurder de positive grunnene til å rulle penger ut og inn i EN IRA. For en, det er kontroll. Du ville ikke være glad leavingcash bak i din gamle bank etter å ha flyttet til en ny by. Som en forlatt bankkonto er en 401 (k) hos en tidligere arbeidsgiver virkelig ute av syne, ute av sinn.

det første trinnet ut av dette rotet er å åpne anIRA, hvis du ikke allerede har en. Du kan gjøre det med en telefonsamtale til noen av flere nasjonale meglerhus eller yourlocal bank. NÅR IRA er opprettet, kontakt dine tidligere arbeidsgivere og spør omen overgang.en rollover betyr at pengene forblir i atax-fordelaktig pensjonsplan, så det er ingen skattekostnad for å selge dine gamle investeringer for å kjøpe nye.

Pass på at du ber om en rollover, ikke adistribution. Hvis du tar penger ut av din 401 (k) plan, vil du være ansvarlig fortaxes og muligens straffer for tidlig tilbaketrekking. Når pengene er overført, kan du begynne å velge nye investeringer i IRA som passer bedre til din nåværende alder, risikotoleranse og pensjonsmål.

som det sier, handler det ikke om hva du gjør, det handler om hva du beholder. Investeringer igjen i gamle 401 (k) planer er athøy risiko for å bli ustyrt og koster ofte altfor mye. Løsningen er å konsolidere dine gamle 401 (k) saldoer ved å åpne EN IRA og rulle over disse kontoene, og deretter reinvestere i lavprisindeksfond.

en forsiktig portefølje av diversifiserte indeksfonderkan gi en kraftig langsiktig avkastning til en lav pris.Pluss at du får fred i sinnet som kommer fra å se alle yourinvestments i en lett-å-administrere sted.