TILBAKE TIL:BANK, UTLÅN, & KREDITT INDUSTRI

Lukket Slutt Kreditt Definisjon

Lukket slutt kreditt Er en type lån eller kreditt som innebærer en fullstendig utbetaling Av Avtalt Beløp På oppgjørstidspunktet, med fastsettelse av at lånebeløpet, renter og renter vil bli tilbakebetalt innen en angitt dato. Slik kreditt kan enten innebære betaling av hovedstol og renter i avdrag eller som en enkelt remittering ved forfall.

Litt mer Om Hva Som Er Lukket-End Kreditt

Lukket-end kreditt er en type lån eller kredittavtale inngått mellom en utlåner og en låner som inneholder detaljer om det fastsatte beløpet lånt, renter og avgifter som gjelder, og månedlige avdrag betales (avhengig av låntakere kredittvurdering). Anskaffelse av en lukket-end kreditt er en god indikator på låntakere sunn kredittvurdering. I de fleste tilfeller dreier lukket kreditt seg om en eiendom eller et billån, og refereres til som et avdragslån eller et sikret lån. Sikret lån er vanligvis utbetalt av banker og andre finansinstitusjoner. Contrarily, kredittkort og hjem egenkapital linjer av kreditt (HELOCs) er open-end studiepoeng eller rullerende studiepoeng. Låntakere bruker vanligvis lukket kreditt for å finansiere dyre eiendeler som boliglån, møbler og inventar, elektriske apparater, biler og båter. Mens open-end kreditt tillater lånebetingelser å bli endret, er det samme ikke sant for lukket kreditt. Også, i motsetning til open-end kreditt, tilbyr lukket-end kreditt ikke tilgjengelig kreditt. Lukket kreditt mandater fast rente (unntatt boliglån som kan ha enten faste eller variable priser) og månedlige avdragsbetalinger. Disse rentene er desidert lavere enn de som tilbys av open-end kreditt. Videre viser både renter og betalingsbetingelser avvik på tvers av bedrifter og bransjer. Det er obligatorisk for låntakere å apprise utlåner av formålet med kreditt og også betale en forskuddsbetaling hvis nødvendig. For en låntaker med en god kreditt score, kan utlåner velge å frafalle kravet om en forskuddsbetaling. Lukket kreditt innebærer også håndhevelse av strenge straffer for både forskuddsbetaling (dvs. tilbakebetaling av lånet før forfallsdato) samt betalingsforsinkelse og mislighold. Mens straffegebyr vanligvis er normen for forsinkede betalinger, er det ikke uvanlig at långivere repossess eiendeler i tilfelle mislighold i låneutbetalinger av låntakere. Jo lengre sikt av kreditt, jo mer interesse betales av låntakeren over tid. De fleste lukket-end kreditt innebærer boliglån og bil eller båt lån. I slike tilfeller forblir tittelen på eiendelen hos utlåner til lånet er tilbakebetalt i sin helhet, hvoretter tittelen overføres til låntakeren. Det er to lånetyper som tilbys av lukket kreditt: et sikret lån, som gjør det obligatorisk for låntakeren å løfte en eiendel som sikkerhet. Slike lån har vanligvis raskere godkjenning ganger.

Referanser For Nær Sluttkreditt

http://www.businessdictionary.com/definition/closed-end-credit.htmlhttps://www.investopedia.com/terms/c/closed_end_credit.asphttps://en.wikipedia.org/wiki/Closed-end_credit

Akademisk Forskning På Nært Hold sluttkreditt

verdsettelsen av closedend Investmentcompany-aksjer, malkiel, bg (1977). Journal Of Finance, 32 (3), 847-859. Malkiels papir legger frem visse teoretiske prinsipper om verdsettelse av aksjer i lukkede verdipapirforetak. Ved å bruke tverrsnitts empiriske tilnærminger illustrerer han sammenhengen mellom rabatter eller premier som gjelder for et fond og determinanter identifisert i den teoretiske analysen. En likviditetsbasert teori om lukkede fond, Cherkes, M., Sagi, J., & Stanton, R. (2008). Gjennomgangen Av Finansielle Studier, 22 (1), 257-297. Denne artikkelen gir en økonomisk begrunnelse for eksistensen av lukkede fond ved å bygge en likviditetsbasert modell. Lukkede fond gjør det mulig for investorer å investere i illikvide eiendeler uten å møte farene som vanligvis er forbundet med åpne fond. Forfatterne spekulerer på oppførselen til lukkede Fond Ipoer og forklarer deres forekomst i bølger i bestemte sektorer på et gitt tidspunkt. De beskriver også hvorfor midler utstedes til en premie over nettoverdien, og hvorfor slike midler ofte ender opp med å handle til rabatterte priser. Sannhet I Utlån-Heving Og Avsløring Problemer I Lukket-End Credit, Griffith, E. (1993). Nova Lov Gjennomgang, 17 (4), 13. The Truth In Lending Act av 1968 søkt å gagne forbrukerne ved å gjøre det obligatorisk for långivere å gjøre visse opplysninger knyttet til vilkårene for tilgjengelig kreditt i standard terminologi. Forbrukerne kan nå ta utdannede kredittbeslutninger. Men denne Loven aldri regulert lån priser; det bare søkt å revolusjonere tildeling av ressurser i markedet. Closedend midler: en undersøkelse, Dimson, E., & MinioKozerski, C. (1999). Finansmarkeder, Institusjoner & Instrumenter, 8(2), 1-41. Dette papiret leser historisk litteratur knyttet til rabatter på lukkede fond, spesielt korrelasjonen av rabatten med nettoverdien (NAV). Den konkluderer med at historisk litteratur ikke har vært i stand til å gi en tilfredsstillende forklaring, noe som fører til at noen forskere bytter til modeller med begrenset rasjonalitet. Papiret prøver over 70 studier av lukkede midler (CEFs) og foreslår retninger som forskningen kan ta i fremtiden. Hjem egenkapital utlån: Trender og analyse, DeMong, Rf, & Lindgren Jr, Jh (1990). Tidsskrift For Retail Banking, 12 (4), 41-45. Demong Og Lindgren, jr. survey hjem egenkapital linjer av kreditt og hjem egenkapital lån og registrere atferd av hjem egenkapital låntakere, med vekt på årsakene til at låntakere velger slike lån. Hjem egenkapital linjer med kreditt er populært referert til som open-end kreditt siden de tillater låntakere å øke kreditt innenfor en grense. Noen faktorer som påvirker bevisstheten om årlige prosentsatser i forbrukeravdragskreditttransaksjoner. Parker, G. G., & Shay, R. P. (1974). Journal Of Finance, 29 (1), 217-225. Forbruker Kreditt Merking Regningen av 1960 klarte å hisse opp betydelig offentlig interesse i renter. Lovforslaget orde offentliggjøring av årlige prosentsatser av renter til låntakere. Denne Regningen banet vei For Consumer Credit Protection ACt av 1968 og utførte Truth-in-lending Tittel jeg året etter. Likevel viste studier utført før reguleringsperioden følgende premisser om forbrukerkunnskap om finansrenter og kostnader: Forbrukerne var vanligvis ikke i stand til å vurdere prosentsatser og dollarkostnader på transaksjoner som involverer avdragskreditt. Forbrukerne var ansvarlig for å undervurdere årlige prosentsatser. Flere låntakere underquoted årlige prosentsatser betalt på transaksjoner som involverer avdrag kreditt. Forbrukere og kredittopplysninger: kredittkort og kredittforsikring, Durkin, T. A. (2002). Fed. Res. Bull., 88, 201. Durkins papir konkluderer med at følgende forhold har forårsaket en synlig økning i forbrukernes oppfatning av kreditt saker: Forbedret avsløring lovgivning; Fremskritt i utdanning; Utbredt og hyppig bruk av kreditt; Effektive reklamemedier som ikke er spesifikt pålagt å avsløre prosentvise priser og avgifter. Durkin la imidlertid også merke til at noen forbrukere faktisk pleide å bruke mindre kreditt når avsløringer utilsiktet overbeviste dem om at kreditt er dyrt. Kredittkort: Bruk og forbruker holdninger, 1970-2000, Durkin, T. A. (2000). Kredittkort: Bruk og forbruker holdninger, 1970-2000. Fed. Res. Bull., 86, 623. Thomas Durkin gjennomfører en detaljert analyse av forbrukernes holdninger over en periode på tre tiår. Hans studie har avdekket en drastisk økning i bruken av kredittkort, både som kilder til betaling og rullerende kreditt. Men den omfattende bruken av kredittbiler reiser også to bekymringer: Forbrukerne forstår ikke alltid fullt ut konsekvensene av å bruke kredittkort. Bruk av kredittkort har oppmuntret over-gjeld. Kredittkortstandarder, kredittkort fortjeneste og konkurs, Ausubel, Lm (1997). Kredittkort mislighold, kredittkort fortjeneste og konkurs. Er. Bankr. LJ, 71, 249. Ausubels papir illustrerer sammenhengen mellom kredittkortstandarder og konkurs. Statistikk viser en drastisk økning i tilfeller av bank kredittkort krenkelser mot slutten av det 20.århundre. Personlig konkurs registreringer også nådd et rekordhøyt rundt samme tid. Både kredittkortstandarder og konkurs økte i en tid da økonomien var rimelig sunn med en sunn BNP-figur og relativt lav arbeidsledighet. Veksten i forbrukerkreditt og husholdningenes gjeldsbyrde, Maki, Dm (2002). I virkningen av offentlig politikk på forbrukslån (s. 43-68). Springer, Boston, MA. Begynnelsen av det 21.århundre var vitne til rekordhøy husholdningenes gjeld forholdsmessig til tilgjengeligheten av disponibel inntekt. En slik unormal økning i gjeld forårsaket utbredt frykt i hodet av finansanalytikere som til økonomisk velvære For Amerikanske familier. De hevdet at en akutt mangel på disponibel inntekt kunne føre til reduserte utgifter. En introduksjon til frbny consumer credit panel, Lee, D., & Van Der Klaauw, W. (2010). DETTE papiret presenterer FRBNY Consumer Credit Panel – en omfattende database med forbruksgjeld og kreditt. Panelet sporer bruk av kreditt av både enkeltpersoner og husholdninger på kvartalsbasis. Kredittopplysningene som samles inn, brukes til å beregne avvik i individuelle og husholdningers gjeld på nasjonal skala. Forbruker kreditt scoring: situasjonelle omstendigheter saken?, Avery, R. B., Calem, P. S., & Canner, G. B. (2004). Tidsskrift For Bank & Finans, 28(4), 835-856. Kreditthistorie kan være et verdifullt verktøy for både låntakere og långivere. Lokale økonomiske forhold og individuelle hendelser kan imidlertid påvirke kreditthistorikkpoengene enormt. Unnlatelse av å vurdere slike faktorer vil drastisk påvirke nøyaktigheten av scoring systemer. Likevel er det ikke praktisk mulig å innlemme situasjonsdata i scoring-modeller.