Fjerne en foreclosure fra kreditt rapporten er mulig, men bare under de rette omstendighetene.

Der var det, bare stirret på deg. Den store, fete, stygge bunken med papirer du aldri ville se. Banken ville ha ditt hjem, din havn vekk fra den virkelige verden, et av de få stedene du bare kunne: være.

du gikk gjennom foreclosure. Det var hjerteskjærende og pinlig. Nå som du beveger deg fremover, er det veisperringer overalt.

Billån? Niks. Kredittkort? Tro om igjen. Leilighet? Muligens. Et annet hjem? Ikke på en stund.

du tror du er den eneste. Det er du ikke. Millioner Av Amerikanere har gått samme vei som oss.

det er hva du gjør for å flytte forbi smerte og stigma av foreclosure som teller. Vil du vite de første trinnene på den banen? Les videre.

Hva Er En Foreclosure?

et boliglån servicer (servicer) forecloses på en eiendom for å beskytte utlåner virksomhet fra å tape penger. Det er en juridisk prosess som avslutter eierens rett til eiendommen. Eiendommen selges vanligvis på auksjon, og inntektene går tilbake til utlåner for å redusere boliglånsgjelden.

det er den offisielle beskrivelsen. Den virkelige definisjonen er sjelen knusing prosessen med banken tar huset bort. Slutt.

La oss ikke engang snakke om gribbene som begynner å sirkle rundt i nabolaget. Så snart Varsel Om Standard er arkivert, lukter de blod. De er folk som prøver å se overalt, men på huset ditt, men mislykkes stort.

Hvem er der for å beskytte oss mot gribbene? Heldigvis er vi ikke alene.

Tilbake til Toppen

Hvem Er Consumer Financial Protection Bureau?

mye må skje mellom Varsel Om Standard Og auksjonen på et hjem. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), en offentlig etat, beskytter huseiere som står overfor foreclosure. CFPB opprettet flere regler for å beskytte forbrukere som deg og meg.Mens mange av reglene virker som sunn fornuft, er hver et resultat av hvordan servicers har mishandlet låntakere tidligere. Noen av reglene inkluderer:

• begrenset dobbel sporing. Dette betyr at serviceren ikke kan hindre mens du arbeider med deg for å unngå foreclosure.
• serviceren kan ikke starte foreclosure prosessen før du er over 120 dager (ca 4 måneder) forfalt.
• Direkte tilgang til en servicerepresentant. Du trenger ikke å gå gjennom en samtale kø. Min egen erfaring med dette var spotty – mange ganger var representanten ikke til stede, og jeg endte opp i ventekøen uansett.
• etter at du har gått glipp av to påfølgende betalinger, må serviceren fortelle deg om tapsbegrensningsalternativer.
• serviceren må vurdere alle foreclosure alternativer. De kan ikke styre deg til alternativer som er mest fordelaktige for dem.
• Hvis du har søkt om lån modifikasjon minst 37 dager før planlagt foreclosure salg, må servicer vurdere og svare på søknaden din. Serviceren må også gi deg tid til å godta tilbudet.
• serviceren kan ikke hindre hvis du har kommet til en tapsbegrensningsavtale, med mindre du ikke oppfyller vilkårene i avtalen. Dette er en vanskelig en. Les historien min nedenfor.

Tilbake til Toppen

Følger Servicerne Reglene?

i min erfaring følges brevet av regelen, men ånden i regelen er ikke alltid æret.

for noen år siden gikk min mann og jeg gjennom foreclosure-prosessen. Etter å ha undersøkt våre alternativer, søkte vi om et lån modifikasjon. Serviceren godkjente vår modifikasjon etter flere uker med neglebit, og vi fikk en annen stygg haug med papirarbeid noen dager senere.

jeg endelig jobbet opp mot til å lese gjennom modifikasjonskontrakten. Det ble pepret med røde post-it flagg skriker «sign here,» og » initial.»En del av meg ville bare signere den og lukke det veldig mørke kapittelet i livet mitt.

jeg er glad jeg ikke gjorde det. Begravd flere sider inn i dokumentet, i liten skrift, var det en interessant uttalelse. Servicer kunne starte foreclosure umiddelbart hvis vi var enda en dag for sent å betale våre boliglån.

(Lyd av nålskrik over platen). Hva? Denne kontrakten vil helt erstatte den opprinnelige boliglånskontrakten.

for livet av våre 30-års boliglån, hvis en betaling var en enkelt dag for sent, servicer kunne ha startet foreclosure prosessen. Tenk på det. Hvor mange mennesker nettopp signert her og initialed det uten engang å se?

Tilbake til Toppen

Hvor Begynner jeg?

Start med å samle informasjon og lære alt du kan. Dette er en utfordrende kamp, og du må være forberedt. Ikke glem å inkludere den stygge bunken med papirer fra boliglånstjenesten.

Det er tre kreditt rapportering byråer:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

Dra nytte av en av de svært få gratis ting i livet: kreditt rapporten fra hver kreditt rapportering byrå hver 12 måneder. Be om dem alle På Årlig Kreditt Rapporten hjemmeside.

hvis du allerede har mottatt en rapport fra en eller flere byråer de siste 12 månedene, kan du ha rett til en annen. Eller, hvis du nylig har blitt slått ned for en søknad om kreditt, får du et brev i posten som beskriver hvordan du kan få en annen gratis kredittrapport.

Endelig, hvis du har mottatt varsel din personlige informasjon har blitt truet, kan du få en annen gratis rapport.

poengsummen på hver rapport vil være litt annerledes (mer om dette senere). Hvis man er veldig annerledes, se om du kan oppdage en feil. Kontrollere hver rapport er viktig for din økonomiske helse.noen ganger kan kredittrapporter være lange og forvirrende, spesielt for de av oss som har ledet varierte og interessante liv. Det er folk som kan hjelpe med det. En sterk, lang levetid kreditt reparasjon selskap kan være uvurderlig.Et anerkjent selskap vil kunne bidra til å tolke kredittrapporten din, oppdage inkonsekvenser og bestride negative karakterer. De utfordrer kreditorer og kredittbyråer hver dag. Deres verktøy er raske og effektive.

Da jeg hyret et kreditt reparasjonsfirma, følte jeg meg litt mindre belastet. Jeg visste at jeg fortsatt måtte møte mine feil, men å ha opplevd folk gjør beinet arbeidet var en lettelse. Jeg visste at jobben ble gjort, selv om jeg fortsatt følte effekten av ikke stor kreditt.

Tilbake til Toppen

Hvordan Påvirker Foreclosure Min Kreditt?

du føler sannsynligvis smerten av hvor mye foreclosure påvirker kreditt. Noen kilder sier det kan slå ned poengsummen din med så mye som 400 poeng, som etterlater deg med en svært dårlig kreditt score. Ingen vet den nøyaktige effekten.

Kreditt byråer holde sine scoring algoritmer en svært nær hemmelighet. Noen selskaper lover å fortelle deg en kreditt score, men det er ikke nødvendigvis » den » score fra en av de tre kreditt byråer. Historien din kan være lik på alle tre rapportene, men sjansene er svært små at poengsummen din blir den samme.

Hvert byrå har unike regler og vekter for hver bit av informasjon på kreditt-rapporten. Ett selskap kan veie åpne samlinger tungt, mens en annen gir mer vekt på en nylig savnet kredittkortbetaling.

Det tar tid, krefter og utholdenhet å sprette tilbake fra foreclosure. Dessverre har ikke mange av oss tid. Du kan være i et tøft sted økonomisk fra å flytte og de mange andre endringene du har gått gjennom.

Tilbake til Toppen

Er det Mulig Å Få En Foreclosure Fjernet fra En Kredittrapport?

Ja, det er mulig. Det er flere grunner til at en foreclosure kan fjernes fra rapporten.

• foreclosure er over syv år gammel. Experian sier en foreclosure kan fjernes etter syv år fra den opprinnelige lovovertredelse dato.
• utlåner er ikke lenger i virksomhet.
• serviceren ga unøyaktig informasjon om foreclosure.
• det var en frivillig oppsigelse.

Tilbake til Toppen

Konklusjon

Å gå gjennom foreclosure er en smertefull prosess. Prøver å få kreditt etter foreclosure bare gjør det verre.

Kompliserte regler holder gode mennesker fra å bevege seg fremover. En dårlig kreditt score begrenser tilgang til mulighetene som bedre kreditt kan gi. Du kan minimere din smerte ved å forbedre din kreditt score.

Å Fjerne en foreclosure bør hjelpe din kreditt. Regler kan imidlertid være svært kompliserte. Å gjennomføre innsatsen krever mye kunnskap og tid.Selv de mest kunnskapsrike mennesker, med all tid i verden, kan ikke være i stand til å fjerne en foreclosure fra sine kreditt-rapporter. Dette bør ikke stoppe deg fra å finne andre måter å forbedre din kreditt.

Ansette en respektert kreditt reparasjon selskapet gjør underverker. Mens du er på jobb, jobber de for deg. De har verktøy for å hjelpe deg å lykkes.

jeg prøvde å forbedre min kreditt på egen hånd, og fikk ingen resultater etter seks måneder. Etter bare noen få måneder med en god kreditt reparasjon selskap, min kreditt score forbedret med 100 poeng.

Har håp. Hvis du trenger hjelp, søk hjelp. Du vil ha en lys fremtid med de riktige verktøyene, og den stygge bunken med papirer vil bli i bakspeilet.