etter Pensjonering 401(k) Alternativer

måten din 401(k) plan fungerer etter at du går på pensjon, avhenger av hva du gjør med det. Avhengig av alder ved pensjonering (og reglene i firmaet ditt), kan du velge å begynne å ta kvalifiserte distribusjoner.

Alternativt kan du velge å la kontoen din fortsette å samle inntekter til du må begynne å ta utdelinger etter vilkårene i planen din. Her er noen alternativer.

Ta Kvalifiserte Utdelinger

hvis du går av med pensjon etter 59 år, Kan Internal Revenue Service (IRS) du begynne å ta utdelinger fra din 401(k) uten å måtte betale en 10% tidlig uttaksstraff. Avhengig av bedriftens regler, kan du velge å ta regelmessige utdelinger i form av en livrente, enten for en fast periode eller over din forventede levetid, eller å ta ikke-periodiske eller engangsuttak.

når du tar utdelinger fra 401 (k), forblir resten av kontosaldoen investert i henhold til dine tidligere tildelinger. Dette betyr at hvor lang tid over hvilke betalinger kan tas, eller mengden av hver betaling, avhenger av ytelsen til investeringsporteføljen.hvis du tar kvalifiserte utdelinger fra en tradisjonell 401 (k), er alle utdelinger underlagt din nåværende ordinære inntektsskattesats. Hvis Du har en utpekt Roth-konto, har du imidlertid allerede betalt inntektsskatt på bidragene dine, så uttak er ikke gjenstand for beskatning ved uttak. Roth-kontoer tillater også at inntektene fordeles skattefritt, så lenge kontoinnehaveren er over 59½ og har hatt kontoen i minst fem år.

Tidlig Penger: Dra Nytte av» Age 55 Rule »

hvis du går på pensjon—eller mister jobben din-når du er 55 år, men ikke 59½, kan du unngå 10% tidlig uttaksstraff for å ta penger ut av 401 (k). Dette gjelder imidlertid bare 401 (k) fra arbeidsgiveren du nettopp forlot. Penger som fortsatt er i en tidligere arbeidsgivers plan, er ikke kvalifisert for dette unntaket-det er heller ikke penger på en INDIVIDUELL pensjonskonto (IRA).

La Det Ligge

Du er ikke pålagt å ta utdelinger fra kontoen din så snart du går på pensjon. Selv om du ikke kan fortsette å bidra til en 401 (k) holdt av en tidligere arbeidsgiver, er planadministratoren din pålagt å opprettholde planen din hvis du har mer enn $5000 investert. Alt mindre enn $5000 vil utløse en engangsbeløpsfordeling, men de fleste som nærmer seg pensjon, har større besparelser påløpt.Hvis du ikke har behov for besparelsene dine umiddelbart etter pensjonering, er det ingen grunn til ikke å la besparelsene fortsette å tjene investeringsinntekter. Så lenge du ikke tar noen fordelinger fra 401 (k), er du ikke gjenstand for noen beskatning.

Husk Nødvendige Minimumsfordelinger

mens du ikke trenger å begynne å ta distribusjoner fra 401 (k) minuttet du slutter å jobbe, må du begynne å ta nødvendige minimumsfordelinger (RMDs) innen 1.April etter året du blir 72. Noen arbeidsgiver-sponsede planer kan tillate deg å utsette distribusjoner til 1. April året etter at du går på pensjon, hvis du går på pensjon etter 72 år, men det er ikke vanlig. Husk at dette unntaket ikke gjelder for planer du måtte ha med tidligere arbeidsgivere som du ikke lenger jobber for.

hvis du venter til Du må ta Dine RMDs, må du begynne å trekke ut vanlige, periodiske fordelinger beregnet ut fra forventet levetid og kontosaldo. Mens du kan trekke mer i et gitt år, kan du ikke trekke mindre enn DIN RMD.

Fortsett å Bidra

Hvis du vil fortsette å bidra til pensjonsbesparelsene dine, men ikke kan bidra til 401(k) etter at du har gått fra jobben din hos det selskapet, kan du velge å rulle over kontoen din til EN IRA. Tidligere kunne du bidra til En Roth IRA på ubestemt tid, men kunne ikke bidra til en tradisjonell IRA etter alder 70½. Men under DEN NYE SIKRE Loven kan du nå bidra til en tradisjonell IRA så lenge du vil.Husk at du bare kan bidra med inntekter til EN HVILKEN som helst TYPE IRA, så denne strategien vil bare fungere hvis du ikke har pensjonert helt og fortsatt tjener «skattepliktig kompensasjon, for eksempel lønn, provisjoner, tips, bonuser eller nettoinntekt fra selvstendig næringsdrivende», som IRS sier det. Du kan ikke bidra med penger opptjent fra investeringer eller Fra Trygdekontrollen din, selv om visse typer underholdsbidrag kan kvalifisere.For å utføre en rollover av 401 (k), kan du velge å få planadministratoren til å distribuere besparelsene dine direkte til en ny ELLER eksisterende IRA. Alternativt kan du velge å ta distribusjonen selv. DU må imidlertid sette inn midler i IRA innen 60 dager for å unngå å betale skatt på inntektene. Tradisjonelle 401 (k) kontoer kan rulles over til enten en tradisjonell IRA eller En Roth IRA. Imidlertid må utpekte Roth 401 (k) kontoer rulles inn I En Roth IRA. Husk at hvis du ruller over eiendelene i en tradisjonell 401 (k) Til En Roth IRA, vil du skylde inntektsskatt på hele beløpet av overgangen.som tradisjonelle 401(k) distribusjoner, er uttak fra en tradisjonell IRA underlagt din normale inntektsskattesats det året du tar distribusjonen. Uttak fra Roth Ira er helt skattefrie dersom de tas etter at Du har fylt 59½. Tradisjonelle IRAs er underlagt DE samme RMD-forskriftene som 401 (k) s og andre arbeidsgiversponsorerte pensjonsplaner. DET er imidlertid ingen RMD-krav til En Roth IRA, som kan være en betydelig fordelunder pensjonering.

Bunnlinjen

Regler som styrer hva du kan gjøre med 401 (k) etter pensjonering er svært kompliserte, formet både AV IRS og av selskapet som satte opp planen. Rådfør deg med firmaets planadministrator for detaljer. Det kan også være lurt å snakke med en finansiell rådgiver før du tar noen endelige beslutninger.