ifølge bransjeeksperter er det en rekke forskjeller som skiller standard linjer versus overskudd og overskudd linjer.typisk overskudds-og overskuddslinjer dekning tilbyr forsikringstakere med unik risiko eller dårlig tap historie en mulighet til å skaffe forsikring som ikke kunne anskaffes gjennom standard linjer (også kjent som innrømmet bærere).

Innrømmet bærere er lisensiert av statene der de skriver og må samsvare med rate og skjema forskrifter, I Henhold Til American Association Of Managing General Agenter.Overskytende og overskudd linjer bærere er ikke lisensiert av staten, men lov til å gjøre forretninger i en stat gjennom en engros megler eller administrerende generell agent. Vanligvis kan en policy bare skrives etter at den har blitt avvist av en standard linjebærer tre ganger.Arthur Flitner, senior direktør For Kunnskapsressurser ved Instituttene, forklarte noen av de viktigste forskjellene i et nylig intervju om emnet.

en merkbar forskjell er at en overskuddslinjebærer er tillatt eller lisensiert i bare en stat.»en ekte overskuddslinjebærer vil vanligvis bli lisensiert eller tatt opp i en stat, og da skal de operere i et hvilket som helst antall ekstra stater i tillegg til den ene staten der de er lisensiert. De kan til og med være hjemmehørende utenfor USA., som dokumentert av Det faktum At Lloyds er den største overskudd linjer forfatter I DET AMERIKANSKE markedet, » Flitner forklart.

når de er hjemmehørende utenfor USA, opererer overskuddslinjeselskaper som ikke-innrømmet utlendinger, mens selskaper som er hjemmehørende i EN AV de AMERIKANSKE statene opererer som ikke-innrømmet utenlandske forsikringsselskaper. Flitner sa at uansett, disse typer bærere gir en mulighet til å plassere risiko som ellers ikke ville få forsikring.»Forsikring om risiko i disse statene blir plassert hos denne ikke-innlagte transportøren som er hjemmehørende et annet sted. Fordi de ikke opererer teknisk i staten, er de ikke underlagt lovene i den staten,» sa Flitner. «De er ikke underlagt rating og skjema lover, spesielt. Det er det som gir surplus lines assurandører deres virkelige fordel er at det gjør dem i stand til å fungere i sin regulatoriske rolle, som egentlig er å gi et supplerende marked til standardmarkedet for risiko som ikke kan plasseres i standardmarkedet.»Flitner sa at fordi overskuddslinjebærere ikke er underlagt en bestemt stats forskrifter om priser og skjemaer, har de friheten til å øke satsene til et nivå som trengs for å dekke de unike, noen ganger uakseptable risikoene.»i tillegg kan de gjøre endringer i policyskjemaene som gjør risikoen akseptabel,» Sa Flitner. «For eksempel kan de legge til flere unntak eller andre forhold som kan kreve at den forsikrede gjør visse ting. Gjennom begge disse tingene, endre hastigheten og endre skjemaet, som de har frihet til å gjøre de kan gjøre disse risikoene akseptabelt.»En annen stor forskjell mellom standard-og overskuddslinjer, Forklarer Flitner, har å gjøre med hvordan og hvor underwriting skjer.»Det er veldig vanlig i overskuddslinjemarkedet… å ha administrerende generelle agenter, Eller MGAs, som får bindende myndighet av forsikringsselskapet. Deretter, den uavhengige virksomheten SOM MGA faktisk fungerer, for bestemte typer forsikring som styrt av kontrakten, som om de var forsikringsavdelingen for forsikringsselskapet, » sa Flitner.

i tillegg kan relasjoner være av større betydning i overskuddslinjemarkedet enn i standardmarkedet, sa han.

«årsaken til det er distribusjonssystemet, som er så viktig for overskuddslinjer. «Overskuddslinjeforsikring kan bare eksporteres til et ikke-innrømmet forsikringsselskap dersom det håndteres av en behørig lisensiert overskuddslinjemegler eller mellommann,» Sa Flitner. «Disse overskuddslinjene meglere eller mellommenn blir en veldig viktig kobling i distribusjonssystemet. Agenter og meglere er også viktige i detaljhandelen, for standardlinjeforsikringsselskaper,men det er bare litt mer avhengighet, jeg vil si, i overskuddslinjer, at relasjoner virkelig tar senter.»

En annen viktig forskjell, overskudd linjer forsikringsselskaper kan være gjenstand for høyere kapitalisering krav enn standard forsikringsselskaper, la han til.Et av kravene til overskuddslinjer under Ikke-Innrømmet Og Reinsurance Reform Act (NRRA) er at hvert selskap må ha kapitalisering på minst $15 millioner eller høyere.»Hva det betyr er at hvis en stat skulle ha kapitaliseringskrav lavere enn den $15 millioner terskelen, ville en overskuddslinjebærer skrive forsikring om risiko i den staten måtte ha $ 15 millioner for å kvalifisere som en overskuddslinjebærer, selv om en innrømmet forsikringsselskap kanskje ikke trenger å ha så mye,» Flitner sa.

Nyanser Til Håndtering Av Overskuddslinjer Krav

Jeff Nonhof, en executive general adjuster Med Engle Martin, sa at det er forskjeller mellom arbeidskrav for standard versus overskudd / overskudd linjer. Disse forskjellene inkluderer antall involverte operatører, politiske kompleksiteter og agent/meglerforhold.

han bemerket at det kan være flere interesserte parter involvert i et krav.

«i standardlinjer har du vanligvis din forsikringstaker og din forhandler,» Sa Nonhof.

med overskudd og overskudd linje politikk kan det være en retail agent, engros megler, administrerende generell agent samt ekstra forsikringsselskaper.

med en rekke forsikringsselskaper involvert i et krav, kan det være en rekke ulike politiske skjemafortolkninger.»Noen ganger går vi inn i avvik i språk som kan komplisere tolkninger og beslutningstaking,» La Nonhof til.

Utdanning Hjelper Bridge Gap

Flitner forklarte noen av utdanningsmulighetene for de som vurderer a bytte fra standardlinjer sysselsetting til overskudd og overskudd linjer.et introduksjonskurs ble introdusert for noen år siden gjennom et partnerskap Av Instituttene og National Association Of Professional Surplus Lines Kontorer, Ltd. (NAPSLO).

«Surplus Lines Fundamentals, som er et nybegynnerkurs som VI utviklet for ET par år siden med NAPSLO. Vi jobbet med NAPSLOS utdanningsdirektør og en kjerne av mennesker, frivillige FRA NAPSLO, for å utvikle dette nettkurset,» Sa Flitner.

Han sa at det er en primer for de som aldri har jobbet i overskuddslinjer før.»det er et grunnleggende program som, hvis du virkelig vil, kan du fullføre det på en dag. De fleste vil trolig fullføre det i løpet av sin første uke på jobben, tilbringe et par timer om dagen på den. I 10 eller 12 timer, bare om noen ville være i stand til å komme gjennom dette kurset, og de ville ha en god forståelse av hva overskudd linjer er,» sa Flitner.Associate In Surplus Lines Insurance (ASLI) er en annen pedagogisk komponent Som Tilbys Av Instituttene. To kurs dekker operasjoner og produkter som tilbys gjennom overskudd linjer bærere.

For en regulator overgang fra arbeider standard linjer krav til overskudd og overskudd linjer krav, Flitner sa noen forskjeller i arbeidsoppgaver inkluderer mindre avhengighet av standardskjemaer.

«Det kan være alle slags former som du aldri har sett før. Det er sant for en virkelig erfaren adjuster. Hver politikk kan være forskjellig. Du må være allsidig. Du må være god på politisk tolkning. Du må forstå mer spesialitet bransjer.

Du kommer til å se typer forsikring som du aldri har sett før,» Flitner sa.Han indikerte at det sannsynligvis vil være behov for mer samhandling med ekspertkonsulenter på komplekse krav.Mens utfordrende, Flitner sa arbeider i overskudd linjer kan være spennende.»Overskuddslinjer er i hovedsak inkubatoren for nye dekk, for eksempel cyberrisiko, Og Før Det, D & o, paraplyansvar alle de vanlige dekkene startet alle i overskuddslinjer, » sa han.