Har du noen gang hørt statistikken om at millionærer har et gjennomsnitt på syv inntektsstrømmer?

jeg prøvde å finne undersøkelsen, rapporten eller noen offisielle som gjentok den statistikken, men mislyktes. Når det er sagt, syv høres bra ut for meg.

Enda viktigere, hvordan får vi dem? Det som spurte dette blogginnlegget var en ide fremsatt av min venn PÅ ESI Money der han snakker om hvordan den første millionen er den vanskeligste. ESI aksjer hvordan hans formue veksten har akselerert. Den første millionen tok 19 års arbeid (klokken starter da han begynte å jobbe, ikke ved fødselen!) men den 2. millionen tok bare 4 år og 9 måneder.

jo mer penger du har, jo mer penger får du. 1% av $ 100 er bare en dollar. 1% av $ 100,000 er en kul grand.

de rike blir rikere – her er playbook.

Innholdsfortegnelse

1. Aktiv inntekt vs. Passiv inntekt
2. hvordan samler du rikdom?
3. Du er gjenstand for økonomisk tyngdekraften
4. Vokse Din Aktive Inntekt Først
5. Deretter Vokse Din Passive Inntekt
6. Vanlige (passive) strømmer av inntekt
1. Renter (#1) Og Utbytte (#2)
2. Kapitalgevinster (#3)
3. Royalties (#4)
4. Leieinntekter (#5)
5. Forretningsinntekt (#6)
7. hvordan jeg bygde mine inntektsstrømmer
8. Mine 7 inntektsstrømmer (oppdatert 2021)
1. private bedrifter
2. aksjemarkedet
3. eiendomsinvesteringer
9. ikke Alle Passive Strømmer er like
10. Hva Er Poenget…

Aktiv inntekt vs Passiv inntekt

La Oss begynne med å snakke om å tjene penger, eller din inntekt.

det er to typer inntekt-aktiv og passiv.

Aktiv inntekt er Når du jobber og blir betalt for det arbeidet. Hvis Du jobber På Mcdonalds, får du betalt for timene du jobber. Hvis du jobber på et kontor, kan du ikke klokke inn og klokke ut, men du blir betalt basert på arbeidet du gjør. Hvis du ikke gjør noe, vil du ikke lenger bli betalt.Passiv inntekt Er Når betalingen ikke er direkte knyttet til aktivt arbeid. Renter og utbytte er førsteklasses eksempler på passiv inntekt. Typiske passive inntektskilder er frontbelastet med aktivt arbeid, som du får betalt en liten mengde, mens hoveddelen av inntektene kommer senere.

ikke feil passiv inntekt med null arbeid. Det fungerer fortsatt, det er bare at inntekten ikke er direkte knyttet til arbeidstiden. Alle som eier utleieboliger vet at det regnes som passiv inntekt, men det er ganske mye arbeid involvert. Arbeidet er foran tungt, men hvis du er heldig, kan du samle leiekontroller uten hendelser i mange måneder før du må jobbe.for eksempel deler min venn Paula månedlige eiendomsinvesteringsrapporter. I Mars 2016 tjente hun $ 7,461 på mindre enn seks timers arbeid. I juli tilbrakte hun tre uker og $ 13,648 renovere en leie for å øke årlig inntekt med $ 4,740. Leieinntekter er passive, men det krever arbeid.

Hvordan samler du rikdom?

Her er neste nøkkel til puslespillet.

nøkkelen til å akkumulere rikdom er ukomplisert:

1. Selg tiden din for penger,
2. Bruk mindre enn du tjener,
3. Invester besparelsene dine slik at den vil vokse uten din aktive inngrep.

Det er det. Det er en enkel inngang og utgang problem.

Det er bare en begrensning på hele systemet – din tid i denne verden.

Du har bare 2,21 milliarder hjerteslag. Ved 60 slag per minutt er det litt over 70 år. Hvert slag betyr noe.Det er en annen begrensning, og her er hvor rikdom ulikhet steiler noe av sitt stygge hode, og det er kjent Som Maslows Behovshierarki.

du må spise. Du trenger et sted å sove. Både disse og andre behov krever penger.Så I en ideell verden kan du ta deg tid til å bygge en massivt vellykket bedrift (eller kanskje noen få feil før den massive suksessen), men i den virkelige verden trenger du en jobb som vil betale deg nå, slik at du kan mate deg selv, kle deg og sikre et sted å sove.

jeg kaller det økonomisk tyngdekraft.Hvis du virkelig vil begynne å spore økonomien din, og jeg mener ikke bare utgiftene dine, men investeringen din (det er der rikdom er bygget), gi Personal Capital en titt. Det er en hjørnestein i mitt finansielle system, og jeg tror du skylder deg selv en titt. 100% gratis også.

du er utsatt for økonomisk tyngdekraft

Tenk på din nettoverdi som et fly. Du prøver å få det inn i himmelen og sveve uanstrengt.

På Jorden er vi alle utsatt for den samme gravitasjonskraften. Jo større du er, jo mer kraft utøver på kroppen din. Hvis du ikke veide noe, ville du fly bort.

Økonomisk er våre nettoverdie fly alle underlagt samme økonomiske trekk. Hvor du velger å leve, hvordan du velger å leve, produktene du kjøper, etc – de vil avgjøre hvor stort og tungt flyet ditt vil være å holde alle de tingene. Jo større behovet (månedlige utgifter) , jo mer thrust (inntekt) må du ta av.din nettoverdi fly tar av når din kraft (inntekt) overstiger tyngdekraften din (utgifter).

I Tillegg vil det være et overgangspunkt når det er mindre som et fly og mer som en rakett. Det er når passiv thrust spiller en større rolle enn aktiv thrust. Investeringene dine vokser forhåpentligvis til det punktet hvor de har størst innvirkning på nettoverdien din, og inntektene og besparelsene dine (inntekter minus utgifter) spiller en mindre rolle.

det overgangspunktet kan være utfordrende å navigere, men det er også veldig frigjørende.

Øk Din Aktive Inntekt Først

hvis du ikke har andre ressurser, begynner du med å fokusere på aktive inntektskilder (jobb) til du har spart nok slik at du kan bygge opp passive ressurser.

Når det gjelder ideen om å spare penger, er det to tankeskoler:

• Spar mer – denne skolen har du fokus på å leve «sparsommelig» og kutte utgiftene dine til det minste minimum.
• Tjen mer – denne skolen har du fokus på å tjene mer, på side hustles, bedrifter, etc.

det er en falsk dikotomi. Du kan gjøre begge deler, og du bør gjøre begge deler.forskjellen er at kutte utgifter er umiddelbare, akkurat som aktiv inntekt er umiddelbar, mens å tjene mer ofte er et langsiktig spill, som å bygge kilder til passiv inntekt. Så du kutter det du kan nå (f. eks. kutte kabelen) og sikre umiddelbare besparelser mens du bygger opp dine passive kilder(f. eks.betydningen av å spare penger, spesielt tidlig i livet ditt, kan ikke overvurderes.

når du starter med ingenting, eller nær det, blir du tvunget til aktiv inntekt. Det du kan spare kan konverteres til passiv inntekt. Hvis du ikke sparer den aktive inntekten, gjennom dine egne valg eller valg som er presset på deg, vil du bli sittende fast i den fasen for alltid.Mange av disse passive inntektskildene, som kvalifisert utbytte og langsiktige kapitalgevinster, får også ekstremt gunstig skattebehandling. Hvis du er i en lav skattekonsoll, kan du betale null skatt på kapitalgevinster. Hvis du er i en høy skattekonsoll – er det bare 15% – langt lavere enn vanlige inntektsskattesatser.

Så Vokse Din Passive Inntekt

jeg tenker på hver passiv strøm som faller inn i en av to kategorier:

• du bygger noe (virksomhet) Som gir verdi og deretter fanger noe av den verdien.
• du låner penger til noen som vil bygge noe av verdi, og de betaler deg for pengene.

i begge tilfeller trenger du besparelser.Når du bygger en bedrift, gir du opp aktiv inntekt (i stedet for å jobbe for lønn, jeg frivillig på egen virksomhet) for fremtidig aktiv og passiv inntekt. I mellomtiden trenger du en måte å betale for utgiftene dine. Det kan være at du bygger en bedrift på siden, så du har fortsatt en dagjobb, eller du lever på disse besparelsene. Uansett trenger du en pute.Når du låner penger, låner du besparelsene dine til noen som vil svette egenkapitalen for å vokse den til mer.

Alle de potensielle fremtidige passive strømmene er avhengige av å ha besparelser.

Vanlige (passive) inntektsstrømmer

når du bygger opp besparelsene dine og ser for deg fremtidige passive inntektsstrømmer ,er det noen av de vanligste (her er en lengre liste over 21 passive inntektsideer). Tallene er vilkårlig og ment bare for å holde styr på antall vanlige strømmer.

Renter (#1) Og Utbytte (#2)

de to vanligste passive inntektsstrømmene er renter og utbytte.Renter kan komme fra en rekke kilder, men de to største er fra dine rentebærende innskuddskontoer (som en sparekonto) eller lån, enten til enkeltpersoner (peer-to-peer utlån eller private notater) eller selskaper (obligasjoner, notater). Interesse er ikke super sexy å tenke på, Men Det er også noe som krever svært liten innsats. Vi sørger for at vi setter noen besparelser i en høy avkastning sparekonto og deretter aldri tenke på det igjen. Det er som å få cashback på et kredittkort – du velger kortet en gang og får bare et lite drypp i retur.

Utbytte er utbetalinger fra investeringer og partnerskap. Når du starter, vil de fleste av dine investeringer være i aksjemarkedet, og du drar nytte av kvalifisert utbytte og deres gunstige skattebehandling. Når du utvider porteføljen din, kan du inngå partnerskap som foretar betalinger.den hellige gral av utbytte er kvalifisert utbytte fordi de er beskattet til langsiktige kapitalgevinster, som vanligvis er mye lavere enn din ordinære inntektsrate. Ikke alle utbytte er kvalifisert, og de som ikke er vil bli beskattet som renter.

Kapitalgevinster (#3)

du tjener kapitalgevinster fra salg av investeringer. Dette er passivt i den forstand at du kan bruke tid på å undersøke selskaper, men du trenger ikke nødvendigvis «jobbe» i selskapet for å tjene. Det er også noe som er lumpier i den forstand at du velger og velger når du innser kapitalgevinster (eller tap).vi vurderer kapitalgevinster som en passiv inntektsstrøm, selv om den er så klumpete fordi Du kan gjøre en beholdning til en strøm ved å bare selge aksjer fra tid til annen. Det er ikke en strøm ved at den gir avkastning uten reduksjon i prinsippet, men det er en strøm.

Royalties (#4)

Royalty inntekt er inntekt du tjener når andre låne eller bruke din eiendom. Dette kan være noe du har kjøpt eller noe du har laget. En forfatter kan skrive en bok og en utgiver vil skrive ut, distribuere og selge den boken. Forfatteren får en prosentandel av hvert salg som en royalty, og det er et godt forstått system.

hvis du ikke er skaperen av verket, kan du kjøpe verket fra skaperen og lisensiere det til andre. For eksempel kan du kjøpe musikkrettighetene til en sang og deretter lisensiere den til bruk for andre.Med økningen av ebøker og selvpublisering har jeg kjent flere forfattere som har bygget opp et bibliotek med bøker til salgs På Amazon som skaper en fin sideinntekt uten daglig innsats. Det fine med den type virksomhet er at du bygger en følgende og hver person som oppdager en av dine arbeider er introdusert til et eksisterende bibliotek.

Leieinntekter (#5)

når du eier fast eiendom, kan du tjene leieinntekter fra enkeltpersoner eller selskaper som leier plassen fra deg. Dette kan være bolig så vel som næringseiendom, med forskjellige regler for begge.

For Mange år siden betydde dette å eie eiendommen selv. Med økningen av crowdfunding-plattformer kan mindre investorer eie bare en brøkdel av en eiendom sammen med andre investorer. Du kan bruke dette som en måte å diversifisere eiendomsporteføljen uten å legge for mye i en investering.

Dette er spesielt fascinerende når det gjelder å investere i jordbruksland. Jordbruksland øker konsekvent i verdi og tilbyr en kontantstrømskomponent som kan appellere til investorer.

Forretningsinntekt (#6)

Denne kan være litt villedende i den forstand at den ikke nødvendigvis er » 100% passiv.»Hvis du eier en bedrift, vil en del av bedriftens inntekt være passiv i den forstand at du ikke personlig arbeider for å tjene hver dollar virksomheten bringer inn. Du bygger noe som genererer inntekt uten aktivt arbeid, som et nettsted eller salg av informasjonsprodukter.Da jeg startet en blogg, hadde jeg ingen anelse om at det ville bli en bedrift som tjente penger hele dagen – selv om jeg lekte med barna mine eller sov.

Det er andre, mindre felles inntektsgivende eiendeler, men de er de seks typene mest millionærer.

når de sier «7 inntektsstrømmer», betyr de ikke 7 forskjellige typer. De betyr 7 strømmer fra 7 kilder, selv om kildene kan være av samme type. Tanken er at du bør tenke på forskjellige måter å diversifisere inntektsstrømmene dine og ikke stole på noen for å bygge rikdom.

Hvordan jeg bygget mine strømmer av inntekt

Spol tilbake klokken til tidlig på 2000-tallet. jeg var singel, men dating min fremtidige vakre kone, og jobbet en 9-til-5 jobb i forsvarsindustrien. Jeg holdt utgiftene mine lave, besparelsene mine var høye som en relativ prosentandel av inntektene mine, og jeg unngikk selvpåførte økonomiske sår som å laste opp på mange faste utgifter (biler, leie osv.).

jeg hadde fortsatt en overflod av tid, siden kjæresten min fortsatt var på college, og så startet jeg en blogg. Bloggen ville være en forløper til denne i personlig økonomi verden.bloggen vil gå over til en bedrift, generere inntekter, og jeg vil legge mye av den inntekten bort i besparelser. Disse besparelsene bodde i en skattepliktig meglerkonto Hos Vanguard og investerte i deres lavprisindeksfond. Jeg ville av og til kjøpe utbytteaksjer, spesielt under bolig-og finanskrisen, men holdt det mest I Forkant.

jeg gikk over til å jobbe på virksomheten på heltid i noen år før jeg gikk videre.Gjennom hele tiden investerte jeg fortjenesten i andre områder som jeg følte var differensiert fra kjernevirksomheten min. Besparelser ble satt i passive inntektskilder og holdt som kontanter.

Mine 7 inntektsstrømmer (oppdatert 2021)

Nå som Jeg har forklart hvordan jeg ser på inntektsstrømmer og min personlige historie, deler jeg med deg min 7+.

Private Bedrifter

jeg driver flere online bedrifter nå (alt som trengs for å starte en er et domene, hosting og kanskje innlemmelse). Det er to bemerkelsesverdige. Den første er et måltidsplan medlemskap nettsted kalt $5 Måltid Plan som jeg medgrunnlegger Med erin Chase på $5 Middager. Den andre er paraplyen av blogger jeg kjører, inkludert denne Og Scotch Addict. De betaler meg vanlig inntekt samt kvalifiserte distribusjoner siden jeg er partner.

Aksjemarkedet

hovedparten av investeringsmidlene mine er i det vi anser «aksjemarkedet», for det meste i En rekke Vanguard-Indeksfond. Jeg er betalt rente, ordinært og kvalifisert utbytte, og vil til slutt bli solgt for kapitalgevinster. Jeg har også noen private plasseringer som er gjelds-og egenkapitalinstrumenter som hittil bare gir interesse.for å gi deg en følelse av skala, er 80% av våre investerbare eiendeler i aksjemarkedet.

Eiendomsinvesteringer

Under kategorien fast eiendom har Jeg prøvd å eie eiendom, men har ikke hatt mye suksess, så jeg pleier å stole på crowdfunded eiendomsmegling nettsteder der jeg ikke eier noen eiendom direkte. Det er små investeringer i partnerskap som eier eiendommen.Det startet med tre investeringer På realtyshares-plattformen (som ble stengt) og hver har betalt ut i henhold til tidsplanen, og bare en gjenstår (de andre stengte som forventet, heldigvis!). Jeg har sett på noen andre, inkludert Fundrise og stREITwise, men jeg har bare brukt RealtyShares.

jeg har også investert i private midler med operatører jeg kjenner og stoler på. En investerer i multi-enhet leilighetskomplekser I Phoenix, az-området og en annen kjøper mobile hjem parker over hele landet. Jeg ser på disse som resesjonsbestandige og disse operatørene er topp hakk.

jeg investerte i tre gårder gjennom AcreTrader også. Jeg liker jordbruksland som en måte å diversifisere. Til slutt har jeg gjort hardt penger lån til eiendomsinvestorer (det var bare ett individ og lånet har siden stengt). De er enkle lån hvor jeg er betalt rente på månedlig basis.Det er så mange flere typer strømmer der ute enn det jeg har oppført – jeg kjenner mange mennesker som samler leieinntekter (fra utleieboliger) og royalties (som fra bøker eller annet kreativt arbeid) – men jeg har ingen av dem.

for å oppsummere, er mine 7 strømmer:Inntekter fra to internett-baserte virksomheter, denne bloggen og en måltidsplan

Bankinteresse

Renter fra lån, hardt pengelån til en person og crowdfunded eiendomsavtaler

Renter fra aksjeinvesteringer

Ordinære og kvalifiserte utbytte fra aksjeinvesteringer

Det er mer enn 7 kilder, men når det gjelder typer, er det bare fire Typer – Inntekter.fra virksomheten, renter på lån og utbytte, og kapitalgevinster fra aksjer.nøkkelen til å merke seg i de ulike strømmene er hvor få av dem stole på min aktive deltakelse daglig og hvordan de blir drevet av besparelser. Min aktive deltakelse er i denne bloggen og $ 5 Måltid Plan. Alt annet er passivt, utenom rutinemessig vedlikehold som å oppdatere min nettoverdier, og ingen av dem ville være mulige hvis jeg ikke hadde besparelsene til å investere det.

Hvis du skulle se på min selvangivelse for 2015 (da jeg opprinnelig skrev denne artikkelen), her er hvordan MIN AGI brøt sammen:

• Lønn – 16% (del aktiv, del passiv)
• Rente – 11% (passiv)
• Utbytte – 21% (passiv)
• Kapitalgevinster – 34% (passiv)
• Forretningsinntekt – 18% (del aktiv, del passiv)

I 2018 skiftet AGI litt da denne bloggen begynte å få mer trafikk og tjene mer inntekt:

• lønn – 26% (del aktiv, del passiv)
• rente – 5,4% (passiv)
• utbytte – 19,5% (passiv)
• Salgsgevinster – 10,6% (passiv)
• forretningsinntekt – 37.5% (del aktiv, del passiv)

flertallet av inntektene våre er passive og disse midlene fortsetter å samle seg (med sporadiske urealiserte» papir » tap som markedet beveger seg) uten min aktive deltakelse.Det er på det punktet hvor de økonomiske fordelene ved aktivt arbeid ikke lenger har innvirkning på vår nettoverdi. Fjorårets lønn fordelt på vår nettoverdi var mindre enn 1%.denne overgangen var en av de største personlige utfordringene jeg møtte etter «pensjonering» – et emne jeg diskuterte I Et innlegg På Hva De Ikke Forteller Deg Om Å Pensjonere Seg Tidlig På great Our Next Life-bloggen. Avkobling av arbeid fra lønn var et stort skritt.

Ikke alle passive strømmer er like

Det er bare en strøm hvor du bærer alle risikoene, men høster alle fordelene-aksjemarkedet – I alle andre tilfeller bærer du mer av risikoen enn belønningene du potensielt høster fordi du må betale noen som jobber aktivt med det. Hvis du investerer i en bedrift, tar du mye risiko, men du får ikke alle fordelene. Før utdeling til aksjonærer, vil operatører bli betalt.Ikke bare det, men i nesten alle andre tilfeller er det en illusjon av innflytelse, som i seg selv er en psykologisk og følelsesmessig kostnad. Hvis du investerer i en bedrift som din venn eller familiemedlem kjører, kan du se hvordan ting kan bli rotete. Du har tanker om hvordan ting skal gjøres, de har konkurrerende tanker hvis ting ikke går bra… vi vet hvordan denne historien går.Når det er sagt, kan oppsiden til mange av de andre alternativene langt overstige aksjemarkedet, og at ballongbetalingen er veldig tiltalende. På fem år bygget jeg et nettsted fra $0 til syv figurer. Du kan ikke gjøre det med aksjemarkedet.kontantstrømmen ,gearing og skattefordeler i andre passive strømmer, som fast eiendom, er også veldig tiltalende. Donald Trump tok et skattefradrag på 1 milliard dollar for noen år siden! Du kan ikke gjøre det med aksjemarkedet heller.

Hva er poenget…

poenget er at rikdomsakkumulering bare er mulig hvis du kan konvertere aktivt arbeid til inntekt. Jo høyere rente (lønn) jo bedre.unngå deretter selvpåførte økonomiske sår — du kan ikke gjøre mye om hva livet kaster på deg) – konverter deretter besparelsene til passive inntektskilder.En siste video for å sementere denne ideen om at veien til rikdom er gjennom passiv inntekt-Det er En TED-snakk Av Thomas Piketty, forfatter av Kapital i Det Tjueførste Århundre.Kapital I Det Tjueførste Århundre ble publisert i 2013, det er veldig tett med massevis av data, og det fokuserer på rikdom og inntektsulikhet.kjernetanken er at avkastningen på kapital på lang sikt er større enn den økonomiske veksten.dette er hvordan rikdom blir konsentrert og en av de kraftige grunnene til å spare mer og få kapitalen til å fungere for deg.

økonomisk vekst. Hvis r = 5% og g = 1%, kan du miste 80% (forskjellen) og fortsatt være foran fordi avkastningen på de resterende 20% har gått med økonomisk vekst.

dette er en lignende ide til min ide om økonomisk tyngdekraft. Hvis besparelsene dine kan vokse med en hastighet som overstiger utgiftene dine, forlater du gravitasjonskraften, og nå er inntektene dine koblet fra ditt aktive arbeid.Nå, alt som er sagt, hvis kapital (besparelser) vokser raskere enn veksten i økonomien, vil de med besparelser se at formuen vokser raskere enn de som stoler på veksten i inntektene sine. Selv om Dette ikke er en forlengelse Av Pikettys argument (du kan ikke ta en ide som gjelder for en befolkning og en hel økonomi og koker den ned til individet som dette), er det ikke en urimelig konklusjon å ta og søke på ditt eget liv. (Piketty snakker om dette på individnivå, men sier det er mer virkningsfullt for milliardærer mot millionærer – selv om vi har begrensede data til enkeltpersoner)

Hvis alt snakk om passiv inntekt og å ha pengene dine gjør jobben for deg ikke overbeviste deg, Bør Pikettys arbeid (og snakk) sette den siste spikeren i den kisten. 🙂