Si a veces siente que hay demasiado mes al final de su dinero, no está solo.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Bienestar Financiero de 2016 realizada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, más del 40% de los adultos estadounidenses tienen problemas para llegar a fin de mes. Es una de las razones por las que los préstamos de día de pago son un gran negocio en este país. Prometen una manera rápida y fácil de mantenerse a flote hasta su próximo cheque de pago. Pero a largo plazo, solo empeoran su situación al agregar un enorme pago de intereses a todas sus otras facturas.

Gracias a la tecnología moderna, hay una mejor solución. Varias aplicaciones populares de finanzas personales lo ayudan a pasar de un día de pago al siguiente al darle acceso a su cheque de pago unos días antes. De esa manera, si es la mitad de la semana y la batería de su automóvil acaba de morir, puede obtener el dinero para cubrir la reparación sin pagar grandes intereses y tarifas.

Cómo funcionan las Aplicaciones de Día de pago anticipado

Técnicamente, el servicio que ofrecen estas aplicaciones no es un préstamo; es un adelanto de sueldo. En otras palabras, es una forma de cobrar un poco antes por el trabajo que ya has realizado.

Una aplicación de adelanto de día de pago le paga por parte del trabajo que ya ha hecho esta semana, incluso si su cheque de pago aún está a varios días de distancia. La aplicación transfiere, digamos, 1 100 a su cuenta de cheques, y cuando llegue su próximo cheque de pago, la aplicación toma 1 100 directamente de ella para cubrir el costo.

Es de la misma manera que funciona un préstamo de día de pago, pero con una diferencia crucial: No hay intereses. Cuando recibe su cheque de pago, todo lo que sale de él son los 1 100 que realmente recibió, sin 1 15 adicionales o más en intereses. Las aplicaciones ganan dinero a sus creadores de una variedad de otras maneras, incluidas propinas y tarifas mensuales.

Sin embargo, la falta de interés no significa que no haya inconvenientes. Todavía está sacando dinero de su próximo cheque de pago, dejándose con aún menos para pagar todas las facturas. Para muchos, eso lleva a tomar otro adelanto antes del próximo cheque de pago, y otro el cheque de pago después de eso. Con el tiempo, estás atrapado en un ciclo. Siempre estás atrasado y dependes de la aplicación y de los avances que ofrece para que puedas pasar el mes.

Tomar un adelanto de cheque de pago es solo una medida provisional. No hace que su cheque de pago limitado se extienda más este mes de lo que lo hizo el mes pasado. Úselo para el efectivo inmediato que necesita para lidiar con un gasto inesperado de una sola vez. Si siempre vas atrasado, es hora de ganar dinero extra o de ajustarte el cinturón una o dos muescas.

Consejo profesional: Si quieres reducir tus gastos mensuales, regístrate en Billshark. Negociarán facturas como su Internet, teléfono celular y más. También te ayudarán a cancelar suscripciones que tal vez ya no necesites. Además, si les envías una factura para negociar, te darán una recompensa de 2 25.

Las mejores aplicaciones de Adelanto de día de pago

Algunas aplicaciones de adelanto de día de pago solo hacen una cosa: darle acceso a su cheque de pago temprano. Sin embargo, la mayoría de ellos vienen con más características. Muchas aplicaciones ofrecen servicios bancarios en línea, compras de devolución de efectivo, inversiones en línea y herramientas para que los empleadores administren a sus empleados.

No solo uses la primera aplicación que descargues. Averigua cuál tiene las características que realmente necesitas y apégate a esa.

Brigit

Quizás la aplicación de día de pago anticipado más flexible sea Brigit. Entrega hasta 2 250 que ya ha ganado en su cuenta en un minuto, sin necesidad de verificación de crédito.

Cuando llegue su próximo cheque de pago, Brigit automáticamente saca el dinero de su cuenta bancaria. Sin embargo, puede extender la fecha de vencimiento hasta tres veces sin cargo por retraso o multa. También puede optar por devolver el préstamo antes de tiempo en cualquier momento.

Brigit tiene la opción de notificarte si el saldo de tu cuenta se está agotando para que puedas solicitar un adelanto si lo necesitas. También puede configurar anticipos automatizados para recibir una transferencia en cualquier momento en que el saldo de su cuenta esté en peligro de caer por debajo de cero para evitar cargos por sobregiro bancario. Sin embargo, este beneficio viene con una tarifa mensual de 1 10.

Brigit no ofrece anticipos en efectivo a cualquiera. Debe cumplir con los requisitos de la aplicación para:

• Ingresos. Tienes que demostrar que tu ingreso mensual está por encima de una cierta cantidad, que no especifican en el sitio. Además, todos estos ingresos deben provenir de una única fuente estable. Debe demostrar que ha recibido al menos tres depósitos directos de cheques de pago del mismo empleador antes de que Brigit le conceda un anticipo.
• Banca. Debe tener una cuenta de cheques de al menos 60 días de antigüedad con un saldo superior a 0 0. Además, debe mostrar «actividad suficiente» en su cuenta, lo que significa usarla casi todos los días para realizar pagos, recibir depósitos o verificar saldos. Finalmente, debe demostrar que tiene un saldo suficiente al final del día en su día de pago para que Brigit sepa que puede cobrar de forma segura su pago sin sobregirar su cuenta.
• Puntuación de Brigit. Brigit aplica un sistema de puntuación similar a un puntaje de crédito a todos los miembros potenciales. Se basa en sus ganancias, gastos y comportamiento bancario. El puntaje varía de 1 a 100, y debe tener al menos un 70 para recibir adelantos en efectivo.

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Empower

Con la aplicación Empower, puedes obtener un adelanto sin intereses de hasta 2 250 en cualquier momento durante tu ciclo de pago.* No hay cargos por mora ni verificación de crédito. Puede hacer que el dinero se envíe instantáneamente a su cuenta bancaria externa por un cargo de 3 3 o a su cuenta de cheques Empower (que se analiza a continuación) de forma gratuita.

Sin embargo, Empower es más que una aplicación de pago anticipado de nómina. Es una cuenta de cheques de interés en línea completa que incluye:

• Cheques de interés. La Cuenta de Cheques Empower paga 0.20% APY^ sin saldo mínimo mensual. Viene con una tarjeta de débito y le reembolsa hasta tres cargos por cajero automático cada mes.^ No tiene cargos por sobregiro, ofrece transferencias mensuales ilimitadas y proporciona alertas de gastos 24/7 para ayudarlo a llevar un registro de su dinero.
• Ahorro Automático. Empower también tiene una función de Ahorro automático. La aplicación rastrea tus ingresos y gastos y usa esa información para transferir dinero a tu cuenta de guardado automático. Reserva más dinero cuando su saldo es alto y menos cuando sus gastos aumentan. Sigue haciendo esto todos los días hasta que alcance su objetivo de ahorro semanal designado.
• Presupuesto. También puedes usar Empower como una aplicación de presupuesto. La aplicación sugiere un límite de gasto general basado en sus ingresos, y usted decide cuánto de ese límite dedicar a categorías presupuestarias específicas. Empower te envía alertas cuando tus gastos en una categoría determinada están a punto de sobrepasar el límite. También proporciona informes mensuales que muestran cuánto gasta en cada categoría.
• Consejos de ahorro. A medida que realiza un seguimiento de sus gastos, Empower le informa sobre las áreas en las que puede ahorrar dinero potencialmente. Por ejemplo, puede indicarte cuánto estás gastando en cuotas de suscripción y facilita la cancelación de suscripciones que no estás usando. También le dice si podría estar obteniendo mejores tarifas en sus facturas mensuales, como teléfono e Internet. Incluso puede negociar precios más bajos en su nombre.

Empower es gratis durante los primeros 14 días. Después de eso, cobra una tarifa de 8 8 por mes. Para calificar para un adelanto de Efectivo instantáneo, debe hacer depósitos directos regulares a su Cuenta de Cheques Empower.* También debe cumplir con ciertos requisitos para el historial y la actividad de la cuenta.

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*Se aplican requisitos de elegibilidad. Los depósitos directos mínimos a una Cuenta de Cheques Empower, entre otras condiciones, son necesarios para calificar para anticipos de más de 5 50. La entrega instantánea gratuita está disponible para clientes de Cuentas de Cheques Empower elegibles.Servicios bancarios prestados por nbkc bank, Miembro de la FDIC. El Rendimiento Porcentual Anual (APY) del 0,20% puede cambiar en cualquier momento. APY a partir del 1 de enero de 2021. Empower cobra una tarifa de suscripción mensual recurrente automática de 8 8 por el acceso al conjunto completo de funciones de administración de dinero que se ofrecen en la plataforma después de los primeros 14 días. Reembolso de hasta 3 cargos por cajero automático al mes, con un reembolso máximo de 1 10 por retiro en cajero automático.

Cuenta de efectivo de Wealthfront

Servicio de banca Nextgen Wealthfront ahora ofrece una ventaja adicional: una cuenta bancaria que procesa su cheque de pago más rápido. Cuando configura el depósito directo en su Cuenta de Efectivo de Wealthfront, el dinero puede ingresar a su cuenta hasta dos días antes de su día de pago oficial, dependiendo de su proveedor de nómina. Además de hacer que el dinero esté disponible antes, eso le da dos días adicionales de cada período de pago para ganar intereses. Y, con transferencias ultrarrápidas a su cuenta de inversión conectada, puede poner su dinero a trabajar en el mercado en cuestión de minutos de un nuevo depósito.

La Cuenta de Efectivo de Wealthfront ofrece una tasa de interés generosa (más de ocho veces el promedio nacional en 2020) y sin cargos en la cuenta ni cargos mensuales de mantenimiento. Puede realizar un número ilimitado de transferencias dentro y fuera de su cuenta cada mes sin costo alguno. También puede realizar pagos directamente desde su cuenta o retirar efectivo sin cargos a través de una red nacional de 19,000 cajeros automáticos. Y, a diferencia de la mayoría de los bancos, asegura el efectivo en su cuenta hasta 1 1 millón, cuatro veces la cantidad cubierta por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

Una característica única de Wealthfront es su visión de Self-Driving Money™. Pronto Wealthfront podrá hacerse cargo de todas sus obligaciones financieras automáticamente. Una vez que deposite directamente su cheque de pago, Wealthfront podrá pagar todas sus facturas, reponer su fondo de emergencia y contribuir a un fondo universitario 529 o cuenta de jubilación. Y si le sobra dinero, Wealthfront puede dirigirlo automáticamente a una cuenta de inversión eficiente en función de sus objetivos personales (o a su cuenta de corretaje o de efectivo gravable, si lo prefiere).

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Varo

Varo es un servicio de banca en línea que le puede dar un acceso más rápido a su cheque de pago. Cuando utiliza el depósito directo con su cuenta Varo, su cheque de pago ingresa a su cuenta tan pronto como su empleador lo transfiere. Según Varo, la mayoría de los empleadores envían sus archivos de nómina el miércoles para un día de pago del viernes, por lo que usar Varo puede obtener el dinero en sus manos hasta dos días antes.*

Otras características de una cuenta Bancaria Varo incluyen:

• Tarjeta de débito Varo Visa®. La cuenta viene con una tarjeta de débito sin contacto que lleva la marca Visa. La aplicación le da la capacidad de bloquear esta tarjeta al instante si se pierde o es robada. Puedes vincular tu tarjeta de débito a tus cuentas de Apple PayTM, Google Pay, PayPal, Cash App y Venmo para pagos en línea. También puede usar Varo a Varo para transferir dinero instantáneamente desde su cuenta bancaria de Varo a cualquier persona que use Varo sin cargo.
• Menos Tarifas. Varo no tiene cargos mensuales, saldo mínimo, cargos por transferencia, cargos por transacciones en el extranjero y cargos por reemplazo de tarjetas de débito. También proporciona acceso gratuito a más de 55.000 cajeros automáticos de la red Allpoint® en tiendas como Walgreens, Target y CVS.
• Notificaciones push. Varo le informa cada vez que el dinero entra o sale de su cuenta bancaria de Varo. También le informa sobre todas las compras y retiros de efectivo con su tarjeta de débito.
• Deposite dinero. Puede depositar cheques de forma remota utilizando la aplicación Varo. También puede depositar dinero en efectivo en su cuenta en cualquiera de los más de 90,000 establecimientos minoristas que utilizan Green Dot Reload @ the RegisterTM, aunque la mayoría de los minoristas cobran una tarifa por este servicio.
• Herramientas de Ahorro automático. Varo ofrece dos herramientas de ahorro automáticas para acumular sus ahorros con una cuenta de Ahorro Varo. Con Save Your Pay, puede transferir automáticamente un porcentaje de cada cheque de pago de su cuenta bancaria (similar a una cuenta de cheques) a su cuenta de ahorros, y usted elige el porcentaje que se transfiere. O, con Save Your Change, puede redondear cada transacción al dólar más cercano y transferir esa cantidad de su Cuenta Bancaria de Varo a su Cuenta de Ahorros.
• Servicio al Cliente en Vivo. Puede hablar con un representante de servicio al cliente de Varo cualquier día de la semana durante el horario comercial. De lunes a viernes, de 8 AM a 9 PM Hora del este (excepto días festivos Federales), sábado y domingo, de 11 AM a 7 PM Hora del este (excepto días festivos Federales). Los representantes tienen su sede en Utah y están disponibles todos los días, excepto los días feriados federales.

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* El acceso anticipado a los fondos de depósito directo depende del momento en que el pagador envíe los depósitos. Por lo general, publicamos dichos depósitos el día en que se reciben, lo que puede ser hasta 2 días antes de la fecha de pago programada del pagador.Servicios de cuentas Bancarias proporcionados por Varo Bank, Miembro de N. A. FDIC. La tarjeta de débito Visa ® es emitida por Varo Bank, N. A. de conformidad con una licencia de Visa U. S. A. Inc y se puede usar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de débito Visa.©2018 Green Dot Corporation. Green Dot es una marca registrada de Green Dot Corporation.

Chime

La aplicación Chime no ofrece adelantos de cheque de pago de la misma manera que algunos de los demás en la lista. En cambio, es una cuenta bancaria en línea que le da acceso a su pago más rápido. Si tiene una cuenta Chime con depósito directo, sus salarios estarán disponibles en el momento en que su empleador los deposite en la cuenta. Con la mayoría de las cuentas bancarias tradicionales, tienes que esperar hasta dos días para que el pago se realice antes de tener acceso al dinero.

Chime es una cuenta bancaria de servicio completo que puede usar para transferir dinero, enviar y depositar cheques y pagar facturas en línea. También ofrece muchas otras grandes ventajas que la mayoría de las cuentas bancarias no tienen, incluyendo:

• Sin cargos ocultos. La mayoría de los bancos tradicionales cargan sus cuentas con costosas comisiones bancarias. Por el contrario, Chime no cobra cargos por sobregiro, cargos por saldo mínimo, cargos por servicio mensual, cargos por transferencia o cargos por transacción extranjera. También ofrece acceso gratuito a una red de más de 38.000 cajeros automáticos MoneyPass y Visa Plus Alliance.
• Alertas Bancarias. Chime te ayuda a hacer un seguimiento de tu dinero enviándote una alerta cada vez que transfiere efectivo hacia o desde tu cuenta. La aplicación le notifica cuando recibe su cheque de pago o cuando realiza una compra con su tarjeta de débito Chime. También le indica todos los días exactamente cuánto dinero tiene en su cuenta.
• Ahorro Automático. Chime ofrece una cuenta de ahorros con funciones de ahorro automáticas integradas. Por ejemplo, puede hacer arreglos para que el 10% de cada cheque de pago se transfiera a su cuenta de ahorros de inmediato. También hay una función para redondear automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y depositar el cambio en ahorros.Bloqueo de tarjetas de débito. Si alguna vez pierdes o te roban tu tarjeta de débito, evita que otras personas la usen deshabilitándola directamente en la aplicación con un solo golpe. Y si ves cargos sospechosos apareciendo en un país extranjero mientras estás sentado en casa, simplemente cierra las transacciones internacionales en la tarjeta.

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Axos Bank-Depósito directo Express

Otro banco en línea que ofrece un acceso más rápido a su cheque de pago es Axos Bank. Su cuenta de Cheques Esencial sin cargos viene con Depósito Directo Express, una función que le da acceso a su cheque de pago hasta dos días antes. Al igual que Chime y Varo, Direct Deposit Express deposita su cheque de pago en su cuenta tan pronto como su empleador envía la instrucción de nómina al banco. Todo lo que tiene que hacer es configurar el depósito directo para su cuenta, y el banco hace el resto.

Essential Checking de Axos también ofrece otras ventajas, como:

• Tarifas bajas. La cuenta de Cheques Esencial no tiene cargos mensuales de mantenimiento, saldo mensual mínimo ni cargos por sobregiro o fondos no suficientes. También ofrece reembolsos ilimitados por cargos de cajeros automáticos de otros bancos dentro de los Estados Unidos.
• Banca móvil. Puedes usar la aplicación móvil Axos para iOS o Android para administrar tu cuenta desde cualquier lugar. Sus características incluyen depósito de cheques móvil gratuito y pago de facturas en línea.
• Características de Seguridad. Axos utiliza encriptación Secure Socket Layer (SSL) de 128 bits y software antivirus actualizado regularmente para mantener su cuenta segura. También requiere autenticación de dos factores, es decir, un código de seguridad o una pregunta además de su contraseña, para mantener a los intrusos fuera de su cuenta. Supervisa todas las cuentas regularmente en busca de signos de fraude y cierra la sesión automáticamente si su sesión en línea ha estado inactiva durante un tiempo.
• Cambio sin complicaciones. Si actualmente no tiene una cuenta de Cheques Esencial, es fácil configurar una. Axos proporciona una lista de verificación paso a paso para que el cambio de su banco actual sea lo más sencillo posible.

Otra cuenta Axos que viene con Depósito Directo Express es Nationwide My Checking. Esta cuenta de cheques especial es similar a la cuenta de Cheques Esencial, excepto que requiere un depósito de apertura de 1 100.

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Earnin

Antes de Brigit, había ActiveHours, la primera aplicación de avance de nómina, que ahora es Earnin. Sus creadores dicen que su objetivo es hacer que el sistema financiero sea más justo al ayudar a los trabajadores a liberarse del ciclo salarial que retiene su dinero.

Earnin funciona de la misma manera que Brigit, pero solo le permite cobrar hasta 1 100 por día. No hay cargo por este servicio, pero puedes agregar una «propina» de cualquier cantidad que elijas (la aplicación recomienda un 4%). Aunque la propina es opcional, el fundador de la compañía, Ram Palaniappan, le dijo a Vox en mayo de 2019 que muchos usuarios de Earnin la pagan voluntariamente para ayudar a mantener la aplicación en funcionamiento. Algunos incluso optan por» pagar hacia adelante», dejando deliberadamente una propina más grande para cubrir el costo para aquellos que no pueden pagarla.

Además de los adelantos de cheques de pago, Earnin proporciona varias otras funciones para ayudar a los trabajadores con un presupuesto limitado, entre ellas:

• Escudo de saldo. Esta función lo protege de los elevados cargos por sobregiro bancario. Realiza un seguimiento de su saldo bancario y automáticamente le da un anticipo de efectivo de 1 100 si cae por debajo de $100. La aplicación también puede avisarle si su saldo cae por debajo de una cantidad en particular que elija, entre $0 y 4 400.
• Recompensas de Devolución de dinero en efectivo. Earnin también actúa como una aplicación de recompensas de compras. Simplemente vincule su tarjeta de crédito o débito a su cuenta Earnin, ejecútela como tarjeta de crédito cuando pague y gane recompensas de 1% a 10% de reembolso en efectivo en tiendas y restaurantes locales participantes. Canjee sus recompensas en cualquier momento y transfiéralas directamente a su cuenta bancaria.
• HealthAid. Esta nueva característica que Earnin planea implementar pronto ayuda a los usuarios que luchan con facturas médicas altas. Envíe una foto de su factura y autorice a un agente de HealthAid a negociar un precio más bajo o a elaborar un plan de pago. Pagas en cualquier cantidad de dólares que creas que es justa por el servicio.

Dave

La aplicación Dave combina algunas de las características de Earnin y Chime. Es una cuenta de cheques en línea sin saldo mínimo que también ofrece un anticipo en efectivo sin intereses.

Con la mayoría de los bancos, si realiza un pago que es más de lo que tiene en su cuenta, el banco paga el dinero y luego le paga una tarifa rígida. Dave tiene un enfoque diferente. Le notifica que está en riesgo de sobrepasar el equilibrio y le da la opción de solicitar un adelanto en efectivo de hasta 1 100 de su próximo cheque de pago. No hay intereses y no se requiere verificación de crédito.

Otras características de Dave incluyen:

• Cheque electrónico gratuito
• Acceso sin cargos a 32,000 cajeros automáticos en todo el país
• La capacidad de congelar y descongelar su tarjeta a través de la aplicación
• Presupuesto automático basado en sus gastos mensuales
• Informar de su pago de alquiler a las agencias de crédito para permitirle crear crédito sin tarjeta de crédito
• Una función de Hustle lateral para conectarlo con conciertos para ganar dinero en su área

Dave tiene una cuota mensual mínima. Pero si vincula su tarjeta de débito a la aplicación y la usa para realizar compras en ubicaciones de socios elegibles, gana crédito para compensar la tarifa.

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MoneyLion

Otra aplicación de banca en línea que ofrece adelantos de efectivo es MoneyLion. Su función Instacash le permite pedir prestado hasta 2 250 de su próximo cheque de pago sin intereses ni verificación de crédito. Esta función está disponible 24/7, y el dinero que aparece en su cuenta en cuestión de segundos.

MoneyLion tiene dos niveles de membresía. Su membresía Básica gratuita ofrece:

• Cheques sin cargo. Una cuenta de cheques MoneyLion no tiene cargos mensuales, cargos de saldo mínimo ni cargos por sobregiro. También le brinda acceso gratuito a más de 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo.
• Inversión Gestionada sin Comisiones. MoneyLion no es solo para ahorrar. Le permite transferir dinero de su cuenta de ahorros a una cartera de fondos negociados en bolsa personalizada para adaptarse a su tolerancia al riesgo. Está totalmente gestionado, pero no tiene comisiones de gestión ni comisiones de negociación. Incluso hay una función de inversión automática para facilitar la inversión.
• Monitoreo de Crédito gratuito. Su membresía MoneyLion Core viene con un servicio gratuito de monitoreo de crédito. Le permite ver su informe de crédito completo, verificar su puntaje de crédito de forma gratuita en cualquier momento y ver cómo diferentes acciones podrían afectarlo.
• Protección contra fraude gratuita. MoneyLion te envía una alerta si detecta un uso sospechoso en tu cuenta. También le permite bloquear y desbloquear su tarjeta de débito a través de la aplicación.
• Recompensas de Devolución de dinero en efectivo. Pronto, habrá una función que le permitirá ganar hasta un 12% de reembolso en efectivo para compras con tarjeta de débito. Además de esto, puedes ganar recompensas por comportamientos financieros saludables, como rastrear tu crédito, pagar las facturas a tiempo y mantener bajo el consumo de crédito.

Para obtener más funciones, actualice a una membresía MoneyLion Plus de pago. Le brinda los mismos beneficios que la membresía básica, además de acceso a préstamos de creación de crédito a bajo interés. Pida prestado hasta 5 500 a solo 5.99% de APR, obtenga la aprobación al instante y pague automáticamente.

Otra función que se lanzará próximamente ofrece a los miembros de Plus recompensas conocidas como pagos de Lion’s Share. Cada mes, puede ganar hasta $19.99 por mes en función de cuántas veces inicie sesión en la aplicación y realice transacciones. Con esta función, su membresía Plus podría pagarse sola.

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PayActiv

A diferencia de algunas aplicaciones de día de pago anticipado, PayActiv no es algo que uses por tu cuenta. En su lugar, su empleador le ofrece a usted como un beneficio. Su característica principal es lo que llama «acceso a salarios ganados», o EWA, que es la capacidad de cobrar sus salarios tan pronto como los gane.

PayActiv le permite cobrar hasta el 50% de cualquier salario que ya haya ganado, hasta un máximo de 5 500. Transfiera el dinero a su cuenta bancaria, úselo para pagar facturas en línea, transfiéralo a una tarjeta prepagada o incluso recíbalo en efectivo a través de un cajero automático PayActiv especial. La aplicación cobra una tarifa fija de entre 0 0 y 5 5, dependiendo del programa de su empleador, cada vez que la usa.

Junto con EWA, PayActiv ofrece asesoramiento financiero para los empleados. Tiene herramientas para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos, hacer un presupuesto, automatizar sus ahorros, configurar depósitos directos en su banco y pagar facturas automáticamente. También tiene asesoramiento de crédito gratuito para ayudarlo a reducir los pagos de deudas. Puede hacer un seguimiento de su progreso hacia sus metas financieras y hacer ajustes si cambian sus ingresos o gastos.

PayActiv también tiene ventajas para los empleadores. Ayuda a mejorar la satisfacción de los trabajadores, reduce la rotación, atrae a nuevos trabajadores, mejora la productividad en el trabajo e incluso reduce los costos de atención médica relacionados con el estrés. El servicio no cuesta nada a los empleadores y solo tarda dos días en configurarse. Uno de los mayores empleadores que lo utilizan es Walmart, que ahora lo ofrece a 1,4 millones de empleados.

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DailyPay

DailyPay es otra aplicación para que los empleadores ofrezcan como un beneficio. Al igual que PayActive, te da acceso a una parte de los salarios que ganaste antes del día de pago.

Por cada hora que ha trabajado, acumula crédito en su cuenta de DailyPay, que luego puede transferir a su cuenta bancaria en cualquier momento. La aplicación cobra una tarifa de $1.25 por transferencia para recibir su dinero el siguiente día hábil o 2 2.99 para recibir su dinero al instante. Cuando llegue el día de pago, recibirá su cheque de pago regular menos los anticipos que haya solicitado. DailyPay también le permite configurar transferencias automáticas en momentos específicos.

DailyPay se jacta de que puede ayudar a los empleadores a atraer casi el doble de solicitantes de empleo, reducir la rotación en más del 40% y mejorar la motivación de los empleados en más del 70%. La aplicación no cuesta nada a los empleadores y no requiere cambios en su proceso de nómina existente. Las empresas que lo utilizan incluyen Vera Bradley, Westgate Resorts y The Maids International.

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FlexWage

La aplicación FlexWage para empleadores funciona de forma un poco diferente a DailyPay y PayActive. Cuando se registra en la aplicación como empleado, recibe una tarjeta de débito recargable por su salario, que sustituye a un cheque de pago en papel. Esto le da acceso inmediato a su dinero el día de pago, a diferencia de un cheque que deposita en el banco.

Si necesita dinero antes de que llegue el día de pago, la función de pago OnDemand le permite solicitar un adelanto. Sin embargo, depende de su empleador decidir con qué frecuencia está disponible esa función y cuál es el límite del anticipo. La tarifa que paga por este servicio también varía según el empleador.

Una función adicional, llamada FlexPay, es específicamente para empleados con propinas, como los camareros de restaurantes. Les permite recibir todas sus propinas en su tarjeta de pago al instante al final de su turno. Es más rápido que esperar las propinas enviadas con un pago con tarjeta de crédito y más seguro que salir del trabajo con una gran suma en efectivo. FlexPay también permite a los empleadores pagar a los trabajadores contratados o hacer pagos únicos, como comisiones, bonos y dietas a sus trabajadores regulares.

FlexWage también le da acceso a un programa de bienestar financiero llamado Sum180. Permite:

• Vincule y vea todas sus cuentas financieras en un solo lugar
• Haga un presupuesto inicial en segundos
• Reciba consejos y desafíos financieros diarios
• Lea información más detallada sobre temas financieros de interés
• Hable con un entrenador de bienestar financiero
• Participe en una comunidad en línea

Además de mejorar la satisfacción de los trabajadores, FlexWage ayuda a los empleadores a ahorrar dinero al eliminar la necesidad de cheques de pago en papel. Muchas cadenas de restaurantes conocidas usan esta aplicación, desde restaurantes de comida rápida como Burger King hasta restaurantes de alta gama como Ruth’s Chris Steakhouse.

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Branch

Branch es otra aplicación de adelanto de día de pago diseñada principalmente para empleadores. Realiza un seguimiento de su fuerza de trabajo: quién está enfermo, quién está de vacaciones y quién trabaja en qué turno. Los trabajadores usan sus teléfonos móviles para solicitar tiempo libre, intercambiar turnos y recibir recordatorios de horarios. Con esta información, los gerentes pueden ver cuántos turnos tienen abiertos para reasignarlos o contratar ayuda temporal si es necesario.

Para los empleados, Branch ofrece herramientas para salir adelante financieramente. Además de comunicarse con otros trabajadores, la aplicación le permite:

• Crear un presupuesto
• Acceder a su salario temprano
• Crear un perfil para mostrar sus habilidades como trabajador
• Solicitar turnos adicionales para ganar más dinero

Muchas grandes empresas, incluidas Target, Walgreens, Lowe’s y McDonald’s, utilizan esta herramienta gratuita.

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¿La Aplicación de Día de Pago Anticipado No Presta Lo Suficiente?

A veces, el límite de apps 100 o 2 250 en las aplicaciones de día de pago anticipado no es suficiente para cubrir todos sus gastos. Incluso en esta situación, un préstamo de día de pago no es la mejor manera de obtener la ayuda que necesita. Un préstamo personal tiene intereses mucho más bajos y pagos más manejables que un préstamo de día de pago, que se debe en una suma global.

Los bancos, las cooperativas de crédito, los prestamistas en línea y los prestamistas de igual a igual, como Prosper, ofrecen préstamos personales. El prestamista realiza una verificación de crédito antes de aprobarle un préstamo. Algunos préstamos personales, llamados préstamos garantizados, también requieren algún tipo de garantía, como un automóvil o dinero en efectivo en su cuenta bancaria. Los préstamos sin garantía no requieren garantía, pero generalmente tienen tasas de interés más altas.

los Bancos ofrecen préstamos personales por cantidades que van desde $1.500 a $10,000. Si tiene buen crédito, puede obtener un préstamo personal por tan solo un 5% de APR, significativamente menor que la tasa de la mayoría de las tarjetas de crédito.

Sin embargo, si su crédito es pobre, la tasa de interés de un préstamo personal podría estar en dos dígitos. Además, estos préstamos a menudo vienen con tarifas de originación del 1% al 6%. Por lo tanto, antes de firmar un préstamo, verifique el costo total para asegurarse de que no sea más barato usar su tarjeta de crédito.

Última palabra

Si necesita dinero con prisa para cubrir un gasto inesperado, las aplicaciones de día de pago anticipado ofrecen una forma barata y conveniente de obtenerlo. Sin embargo, no son una solución a largo plazo para sus problemas financieros. Si constantemente tiene problemas para llegar a fin de mes, necesita algo más que una infusión de efectivo de una sola vez. Tienes que dejar de vivir de cheque en cheque.

Afortunadamente, muchas de estas aplicaciones también lo ayudan con eso, al ayudarlo a liberarse de los préstamos de día de pago y los pagos masivos de intereses que cobran, por ejemplo. También le ayudan a mantenerse al tanto de sus facturas y evitar los cargos por atraso o sobregiro que están pesando su presupuesto.

Algunas aplicaciones de adelanto de día de pago también ofrecen herramientas de presupuesto para ayudarlo a rastrear y administrar sus gastos o herramientas de ahorro automatizadas para ayudarlo a acumular su fondo de emergencia. Muchos también ofrecen formas de ayudarlo a ganar dinero extra a través de recompensas de devolución de efectivo, turnos adicionales o conciertos secundarios. Con la ayuda de estas herramientas, no tendrá que depender de anticipos en efectivo para cubrir esos gastos no planificados; tendrá dinero en el banco para encargarse de ello.