Los tipos de Organizaciones sin fines de Lucro de Seguros Deben Considerar
Las pequeñas organizaciones sin fines de lucro son pequeñas empresas, incluso si su objetivo principal no es generar ganancias. Como tal, la cobertura de seguro adecuada es vital para proteger a las personas y los activos que ayudan a la organización sin fines de lucro a cumplir con su visión.
Aunque no hay dos organizaciones sin fines de lucro iguales, y no todas las organizaciones sin fines de lucro necesitarán el mismo seguro, hay varios tipos de pólizas de seguro que las organizaciones sin fines de lucro deben considerar.
Contratar a un profesional de seguros y pasar por el proceso de suscripción es lo suficientemente estresante. Las siguientes descripciones de cobertura deben darle una ventaja y un vocabulario para tomar decisiones más informadas.
El Seguro de Responsabilidad Civil para Directores y Funcionarios/Prácticas de Empleo
D & O es la cobertura sobre la que la mayoría de las organizaciones sin fines de lucro preguntan primero. Y de hecho, es tan importante para las organizaciones sin fines de lucro como para las corporaciones.
Los directores ejecutivos y los líderes de la junta directiva a veces asumen que D& O es la cobertura general para proteger al liderazgo contra cualquier demanda.
En realidad, D& O (que, en el mundo de las organizaciones sin fines de lucro, a menudo viene con responsabilidad por prácticas de empleo) es más una cobertura de responsabilidad de gestión.
Las políticas definen los actos ilícitos de manera diferente, pero, en esencia, un acto ilícito es el incumplimiento o descuido de las obligaciones fiduciarias por parte de un equipo de liderazgo. El artículo sobre prácticas de empleo cubre las reclamaciones de la EEOC (Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo de los Estados Unidos) u otras reclamaciones relacionadas con el acoso sexual y las prácticas discriminatorias.
D & Las políticas varían según la empresa. Usted querrá revisar para asegurarse de que la póliza hace lo que usted quiere que haga. En caso de duda, diríjase directamente a la definición de hecho ilícito de la política y a su lista de exclusiones. Si ve una exclusión que lo pone nervioso, pregúntele a su agente cómo cubrir esa exclusión, ya sea a través del D&O de una compañía diferente o de un tipo de póliza completamente diferente.
Seguro de Responsabilidad Civil general
Las compañías a menudo incluyen tres tipos de cobertura en un paquete de responsabilidad civil general. Para simplificar las cosas para las organizaciones sin fines de lucro, la mayoría de los proveedores de seguros incluyen lo siguiente en la propuesta de seguro de responsabilidad civil:
- Responsabilidad general
- Responsabilidad Profesional
- Responsabilidad por abuso y abuso sexual
La responsabilidad general es la póliza que aborda las reclamaciones por lesiones corporales o daños a la propiedad. La responsabilidad general también incluye una defensa por reclamos de lesiones personales y publicitarias, como la infracción de derechos de autor.
Si desea alquilar un espacio, obtener un contrato, obtener financiación, tener un evento especial o trabajar en asociación con otra organización, lo más probable es que se le pida que proporcione un comprobante de seguro de responsabilidad general.
La responsabilidad profesional cubre a una organización por servicios que podrían considerarse de naturaleza profesional, ya sea que emplee profesionales con licencia o no. Si tiene tutoría, educación, habilidades para la vida, asesoramiento o exposición a la administración de casos, entonces la responsabilidad profesional es una consideración necesaria.
Responsabilidad por abuso y abuso proporciona defensa y, si es necesario, fondos de liquidación de reclamaciones para demandas que involucran incidentes de abuso y abuso. Estos reclamos pueden ser el resultado de acusaciones de un cliente con respecto a un acto de abuso de un empleado, voluntario o contratista. También pueden ser el resultado de una supervisión negligente que resulta en un incidente de abuso o abuso sexual de clientes o estudiantes.
Tales reclamaciones generalmente se excluyen explícitamente de las políticas de responsabilidad general y profesional. Si atiende a jóvenes, personas mayores, discapacitados del desarrollo o de otra manera está encargado de ayudar a una población desfavorecida, debe considerar esta cobertura.
Compensación Laboral o Seguro de Accidentes
Estas coberturas son importantes porque abordan las lesiones a sus activos humanos: sus empleados y su fuerza de trabajo voluntaria. Las leyes de compensación de trabajadores varían ampliamente según el estado. Usted, como empleador, debe investigar las leyes de su estado para determinar qué se requiere
La compensación para trabajadores paga los gastos médicos, la discapacidad y los beneficios por muerte para los trabajadores lesionados. El seguro de accidentes para voluntarios paga por lesiones menores a los voluntarios que están donando su tiempo y experiencia a su causa.
Las lesiones de voluntarios se pueden abordar mediante una póliza de responsabilidad general estándar (a menos que se agregue una exclusión adicional de voluntarios). Sin embargo, la póliza de accidentes para voluntarios puede ayudar a proteger su experiencia de reclamos de responsabilidad civil general al recoger percances de voluntarios menores.
La responsabilidad general no proporcionará cobertura por lesiones a los empleados.
Seguro de propiedad
Muchas pequeñas organizaciones sin fines de lucro no tienen mucho en el camino de la propiedad comercial. Dicho esto, algunas de las peores reclamaciones que he visto han estado relacionadas con la propiedad: tuberías que estallan en una oficina, tormenta de viento, incendio, daños por granizo, robo y vandalismo. Si tiene alguna propiedad que sea clave para su organización, tenga en cuenta el seguro de propiedad.
Seguro de auto
Incluso si su organización sin fines de lucro no posee un vehículo, considere incluir la cobertura de auto contratado/no propiedad. Si tiene un automóvil, necesita una póliza de automóvil comercial.
La responsabilidad de automóviles no propiedad proporciona cierta protección de responsabilidad para la organización cuando alguien usa su vehículo para actividades relacionadas con la organización sin fines de lucro: hacer recados, transportar clientes, etc. Responsabilidad de auto contratado proporciona protección de responsabilidad cuando la organización alquila un vehículo.
Como todos sabemos, el seguro de automóvil es probablemente la cobertura de seguro más utilizada que existe. Los accidentes automovilísticos ocurren todo el tiempo. Considere sus opciones cuando hable con su agente.
Deshonestidad de los empleados
También conocida como cobertura de delitos o bonos por delitos, la deshonestidad de los empleados ayuda a reemplazar los fondos robados por un empleado. Muchos contratos municipales o subvenciones de fundaciones requieren que las organizaciones sin fines de lucro cuenten con esta cobertura. A menudo, este tipo de fraude se perpetra durante un período más largo y, cuando se descubre, causa grandes problemas de desconfianza entre una organización sin fines de lucro y la comunidad.
La cobertura en sí ayuda a reemplazar los fondos robados. Pero, lo que es más importante, las políticas de gestión de riesgos que debe implementar para obtener la cobertura lo ayudarán a protegerse de que ocurra un evento de este tipo.
Responsabilidad cibernética
Esta cobertura está recibiendo mucho ruido en estos días con las muchas filtraciones de datos comerciales. Las organizaciones sin fines de lucro también pueden experimentar fácilmente el robo cibernético. Las organizaciones sin fines de lucro de servicios humanos tienen un riesgo más alto de lo que creen.
Se puede acceder a datos de donantes, datos de empleados, datos confidenciales de clientes y más en los servidores, computadoras de escritorio y computadoras portátiles de una organización sin fines de lucro. Hemos tenido algunas reclamaciones donde los trabajadores sociales tienen sus laptops robadas. ¿A qué tipo de información podría tener acceso un ladrón si se lleva su computadora portátil? La cobertura también se ocupa de las exposiciones a documentos en papel.