Escribo sobre dinero para ganarme la vida. Pensarías que solo ese hecho me protegería de algunas, si no de todas, las sorpresas que vienen con el pago de impuestos. Pero, por desgracia, la transición de empleado asalariado a empleado con un ajetreo secundario y luego a un trabajador autónomo de tiempo completo vino con algunos tropiezos.

Algunos fueron autoimpuestos. Algunos eran falta de conocimiento sobre el sistema tributario. Y algunos se basaban en malos consejos. La verdad es que los impuestos para contratistas independientes nunca son algo fácil de dominar cuando estás empezando.

Para ayudarte a evitar algunos de los errores que cometí, estas son las cinco cosas principales que desearía haber sabido sobre el pago de impuestos cuando empecé a trabajar de forma independiente.

No todo el mundo te enviará un 1099-MISC

Cuando trabajas como freelancer, los simples días de obtener un solo W-2 y presentar impuestos con un solo formulario se han ido.

En el momento en que entré en el mercado de trabajo independiente, sabía que esperaba recibir muchos formularios 1099-MISC de mis clientes. Entendí que cada uno de esos formularios informó la cantidad de ingresos que gané de cada pagador específico.

Lo que no sabía es que su cliente no está obligado a enviar un 1099-MISC si ganó menos de $600. Y ciertamente hubo ocasiones en que gané menos de 6 600 de un solo cliente. Sin embargo, cuando trabaja de manera independiente, aún tiene que reportar los ingresos al presentar sus impuestos, incluso sin recibir ningún formulario 1099.

Recuerdo haber pasado mi primer año esperando a que llegaran todos mis formularios 1099-MISC pensando que los necesitaba antes de poder presentar mis impuestos. A medida que me acercaba a la fecha límite de presentación, me di cuenta de que algunos nunca llegarían. Afortunadamente, había hecho un buen trabajo rastreando todos mis ingresos, para poder reportarlos con precisión en mi declaración de impuestos sin todos los formularios.

Ahorre también para impuestos municipales

El consejo común para aquellos que trabajan por cuenta propia es reservar el 30 por ciento de cada cheque de pago para impuestos. En general, este asesoramiento se centra en pagar impuestos federales (incluidos el Seguro Social y Medicare), estatales y de trabajo por cuenta propia.

Pero, desafortunadamente, eso no era todo lo que tenía que pagar. Vivo en la ciudad de Nueva York, así que no solo pago un alto impuesto estatal, sino que también me golpean las facturas de impuestos municipales. Por esa razón, aumenté mis ahorros hasta el 40 por ciento de cada cheque de pago para tener en cuenta los impuestos adicionales. Cualquier dinero que me sobrara más allá de un fondo de emergencia se puso en una SEP-IRA para la jubilación.

Poner dinero en una SEP-IRA

Mi carrera comenzó en la fuerza de trabajo tradicional, donde tuve acceso a un 401(k). Contribuí diligentemente a esa cuenta con cada cheque de pago. Además, duplicé mis esfuerzos de ahorro para la jubilación al poner dinero en una cuenta IRA Roth.

Comencé a trabajar de forma independiente mientras trabajaba a tiempo completo, por lo que mi estrategia de ahorros para la jubilación no cambió en el primer año. Sin embargo, rápidamente me di cuenta de lo mejor que era una SEP-IRA para mis ingresos por cuenta propia. Y eso se hizo aún más claro cuando salté a trabajar para mí mismo a tiempo completo.

Las IRA SEP tienen límites de contribución significativamente más altos en comparación con los 5 5,500 permitidos para una IRA Roth. Podría guardar el menor de los 25 por ciento de mi compensación o 5 54,000 (TY 2017).

En este momento, no estoy apostando más de 2 200,000 al año (todavía). Sin embargo, el 25 por ciento de mi compensación sigue siendo mucho más de 5 5,500.

No es necesario pagar una multa fiscal

El primer año que tuve que pagar impuestos estimados trimestrales, decidí ignorarlo hasta que presenté mi declaración anual de mi trabajo de tiempo completo. Sin embargo, siempre ahorré parte de mis ingresos por cuenta propia para contabilizar esos impuestos más la multa anticipada por no pagar trimestralmente.

Así es, sabía que tendría que pagar una multa y aún así ignoré la presentación de impuestos estimados trimestrales.

Esta estrategia se debió en parte a otro autónomos amigo que me dice que ella encontró todo un fastidio. Dijo que pagar la multa era mucho menos doloroso que el tiempo dedicado a averiguar cuánto debía trimestralmente. Me fui con esa mentalidad y utiliza la excusa de «mi tiempo vale más y voy a pagar la pena.»

Afortunadamente para mí, la penalización no fue demasiado dolorosa. Pero eso es solo porque todavía estaba pagando impuestos en mi trabajo de tiempo completo en ese momento. Pero, en realidad, esa no es la excusa más inteligente de usar. Mirando hacia atrás ahora, mi consejo tributario es tomarse el tiempo para calcular sus ingresos y gastos, así como las deducciones de impuestos y pagar sus impuestos trimestralmente si anticipa que debe más de $1,000. De esa manera, evitará una gran factura de impuestos la próxima temporada de impuestos y tendrá que luchar para pagarla.

Hacer pagos estimados de impuestos cuando trabajar por cuenta propia es simple

Además, me mantiene responsable durante todo el año para monitorear las deducciones y hacer un seguimiento de mis gastos. Herramientas como calculadoras de impuestos para el trabajo por cuenta propia lo hacen aún más fácil. No puedo imaginar lo grande que sería el dolor de cabeza si esperara hasta fin de año.

Por lo tanto, lo último que desearía haber sabido sobre los impuestos cuando empecé a trabajar como freelance era lo simple que es realmente pagar impuestos estimados trimestrales.Crédito de la foto: Erin Lowry