¡Mira! Un post sobre presupuestos! Cuando fue la última vez que hablamos de eso aquí en este blog, jaja.. Debería cambiar el nombre de este sitio HustlingIsSexy.com 😉 Pero lo que me falta en los puestos de presupuesto, mi hombre Dan Miller lo compensa con creces hoy con su propio intercambio sobre un presupuesto de muestra para una familia de 8. ¡Si ese tipo puede hacerlo CON 6 NIÑOS, todos deberíamos ser capaces de hacerlo!

Presupuesto de muestra para Familia de 8

¡Hola a todos! Mi nombre es Dan Miller y dirijo el blog de viajes Points Con un equipo. J. Money me pidió que pasara un poco de tiempo hablando de cómo se ve un presupuesto para una familia de 8, así que pensé en desglosarlo mensualmente para ti.

Para establecer la historia, nuestra familia de 8 es mi esposa y yo y nuestros 6 hijos – 3 chicos y 3 chicas (y sí, todos SON míos!). Se parece a esto:

• Mujer
• Auto
• 14 y/o
• 12 y/o
• 10 y/o
• 8 y/o
• 6 y/o
• 2 s/s

pasamos cerca de $5.000 / mes que incluye todo, excepto por impuestos y ahorros.

Nuestras facturas

Las facturas son facturas, ¿sabes? Leí una vez (y continúo perpetuando este dicho a todos los que conozco, a pesar de que no puedo encontrar ninguna fuente que me respalde) que no importa cuántos hijos tenga, ni cuánto dinero gane, gastará aproximadamente el 25-30% de sus ingresos en sus hijos.

Nuestra hipoteca

En primer lugar en un presupuesto de muestra para una familia de 8 es la hipoteca temida. Mi hipoteca cuesta alrededor de 2 2,000 / mes, incluidos impuestos e intereses, para una casa de ~2,000 pies cuadrados en un bonito suburbio de Cincinnati, Ohio. Cincinnati es un mercado de bienes raíces bastante barato, y estoy seguro de que si no tuviera hijos podría arreglármelas con una casa más pequeña. Por supuesto, si no tuviera hijos, probablemente estaría pagando más por un elegante loft en una zona urbana moderna :-).

Nuestras utilidades

Me imagino que mis facturas de energía y agua son más altas de lo que serían si tuviera menos hijos, pero probablemente no tanto. Estamos alrededor de ~ ~ 350-400 / mes combinados para esos. No tenemos cable (apenas vemos televisión), aunque gastamos 8 8 / mes en Netflix. Renunciamos a nuestro teléfono fijo regular en 2013, pero tenemos un dispositivo Ooma (4 4 / mes) principalmente para que si mi esposa y yo estamos fuera de la casa, los niños tengan una manera de contactarnos en emergencias.

Para teléfonos celulares, usamos Selectel (un distribuidor de Verizon). Pagamos ~ ~ 100 cada uno por nuestros teléfonos (tengo un Android Moto G y mi esposa tiene un iPhone 4 usado). Tenemos un plan que cuesta 7 75, pero es bueno para un año y tiene 2,000 minutos y 2,000 textos. Me tomó 8 meses usar ese plan y mi esposa pasó todo el año sin llegar a eso. Por lo que un promedio de about 20 / mes para los 2 de nosotros. Tenemos un plan de datos de emergencia que podemos usar en escenarios como si estamos conduciendo y nos perdemos y necesitamos saber a dónde ir, pero generalmente mantenemos los datos apagados en nuestros teléfonos. Siendo realistas, pasamos al menos el 80-90% de nuestro tiempo en lugares que tienen conexión wi-fi gratuita (hogar, trabajo, biblioteca, iglesia, etc.)

Nuestro seguro

Obtengo un seguro médico, dental y de la vista a través de un trabajo que me cuesta alrededor de 2 200 / mes. Elijo el plan de deducible alto y también contribuyo otros or 100 o más al mes a una cuenta de ahorros para la salud. Como somos una familia de ingresos únicos, creo que el seguro de vida es aún más importante. Tenemos alrededor de $1.5 millones en mí y $750K en mi esposa, que nos cuesta alrededor de $102 / mes. También tenemos un seguro por discapacidad y una póliza general, además del seguro estándar para el hogar y el automóvil, que agrega otros 4 400-500/ mes a la factura.

La Comida!

Este es importante en un presupuesto de muestra para una familia de 8 porque, como puedes imaginar, la comida para una familia de 8 puede ser bastante cara. Esta es probablemente la única área de nuestro presupuesto familiar de la que siento que tenemos menos control. Especialmente a medida que nuestros hijos crecen y se vuelven adolescentes, ha sido difícil poner un límite real a nuestro presupuesto de comestibles.

¿ALGUIEN IMPEDIRÁ QUE ESTOS NIÑOS COMAN TANTO?!?!!?

Hace unos 10 años, yo era uno de esos «Couponers Extremos» del tipo que ahora ves en TLC (¡antes de que fuera genial! y eso fue mucho trabajo, pero bastante lucrativo. En 2004, terminé con una factura anual de comestibles que era negativa, una vez que se incluyeron cupones, reembolsos y reventas. En realidad no lo hacemos tanto ahora (demasiado tiempo ,y las reglas han cambiado para que sea mucho más difícil sin cupones dobles donde vivo), pero aún tratamos de mantener las cosas a bajo precio: nuestro presupuesto mensual de alimentos es de aproximadamente 6 600-700.

Ahora, probablemente debería señalar que TRABAJO PARA UNA TIENDA DE COMESTIBLES, por lo que obtengo un 10% de descuento en productos de la marca de la tienda (¡hable sobre una ventaja oportuna para los empleados!), aunque eso no suma mucho. Compramos cosas a granel (por ejemplo, compramos al menos una bolsa de 5 libras de queso cada semana) y las almacenamos cuando las cosas están a la venta. Mi esposa es vegetariana, así que no compramos mucha carne, lo que ayuda a mantener bajos los precios.

Viajes / Vacaciones

Esta es una área en la que realmente hemos comenzado a hacer mucho más, y es el enfoque de mi blog de viajes. hace 3 años, cuando me di cuenta de que la versión de 2014 de nuestra reunión familiar iba a ser en todo el país en Lake Tahoe, sabía que 8 boletos de avión a campo traviesa no iban a ser baratos. Había tenido un poco de exposición al juego de» piratería de viajes», que generalmente significa registrarse para obtener muchas tarjetas de crédito para obtener los bonos de registro. Se necesita un poco de tiempo para mantener las cosas en orden y asegurarse de hacer todos los pagos (pagar intereses en tarjetas de crédito es bastante tonto, ¿verdad??!), pero ha sido bastante lucrativo para nosotros.

Utilizamos 170,000 puntos Southwest Rapid Rewards (que obtuvimos prácticamente gratis a través de bonos de registro) para comprar esos 8 boletos de avión de Cincinnati a Nevada para nuestras vacaciones familiares de 2014. También usamos millas y puntos para mi esposa y para mí para ir a Miami para un fin de semana de escapada en noviembre de 2013, y tenemos otro viaje de escapada planeado para más adelante este mes. Diría que hemos viajado más como familia en los últimos uno o dos años que hemos estado hackeando viajes que en los últimos 15 años.

También hemos utilizado millas de aerolíneas para hacer trueques por cuidado de niños: pagamos a alguien 25,000 millas para cuidar a nuestros hijos durante un fin de semana, y estamos trueque millas nuevamente por cuidado de niños para este próximo viaje.

Si estás interesado en cómo comenzar a hackear viajes, puedes consultar mi Guía para principiantes de Hackear viajes o seguirme en Twitter, estoy encantado de ayudar a la gente en todo lo que pueda.

Auto

Tenemos un minivan de 8 pasajeros (Chevy Venture) y un Honda Civic. Ambos se pagan y se compraron usados sin un préstamo de automóvil. Compramos nuestra minivan (8 pasajeros, natch) hace unos años y pagamos en efectivo (alrededor de 7 7,000). En cuanto a mi auto, la historia de cómo destruí mi viejo Honda Civic de 1998 y terminé obteniendo un auto que era 8 años más nuevo y con 60,000 millas menos por aproximadamente 1 1,000 de mi bolsillo es una gran historia, y vale la pena contarla, pero tendré que guardarla para otra ocasión 😀

Cuidado de niños

Otro gran presupuesto para una familia de 8 es el cuidado de niños. De hecho, para las familias con niños (especialmente los niños más pequeños), el cuidado de los niños es una de las partes más caras del presupuesto, especialmente si ambos padres trabajan fuera del hogar. Una cosa buena que funciona para nosotros, es que cuantos más hijos tengas, más barato será el cuidado de los niños. Esto se debe a que una vez que tienes más de 3 hijos, la guardería se vuelve prohibitivamente cara y la economía de tener a un padre en casa se vuelve mucho más atractiva.

La elección de si ambos padres trabajan o no es una que debe hacerse a nivel familiar individual, y la discusión está llena de minas terrestres, pero es una que realmente ha funcionado para nosotros.

Leí un libro hace unos años llamado Dos ingresos y todavía se rompió?: No Se Trata De Cuánto Ganas, sino De Cuánto Conservas. El libro era (oficialmente) neutral sobre la idea de si ambos padres trabajaban o no, pero fue una lectura interesante sobre algunos de los costos ocultos de tener a ambos padres trabajando fuera del hogar que la gente no suele considerar (como ropa de trabajo nueva, almuerzos, facturas de comestibles más altas, etc.).

Donaciones caritativas / Impuestos

Somos mormones (explica los 6 niños, ¿verdad? :- D), por lo que damos el 10% de nuestros ingresos como diezmo a nuestra iglesia, así como otras donaciones. Decidí incluir eso en la sección de «impuestos», ya que es otra razón por la que no pagamos mucho en forma de impuestos federales sobre la renta.

Hasta el año pasado, cuando acepté un nuevo trabajo que me pagaba mucho más de lo que solía recibir, éramos una de «esas» personas que simplemente «se aprovechaban» del gobierno. Ahora, en nuestro caso particular, creo que entre los otros tipos de impuestos(estatal, local, ventas, propiedad, etc. Estoy seguro de que terminamos pagando algunos impuestos, pero en cuanto a los impuestos federales sobre la renta, entre tener 6 hijos (además de 8 exenciones, obtenemos Credit 6,000 en Crédito Tributario por Hijo), pagar más del 10% a la caridad y una hipoteca en las primeras etapas de la vida (por lo que muchos intereses deducibles de impuestos), nuestra factura de impuestos generalmente sería negativa y gracias a lo que se llama el «Crédito Tributario Adicional por Hijo», recibiríamos todo el dinero que pusiéramos, más algo. Con mi reciente aumento de ingresos, en realidad lo hacemos (¡jadeo! pague impuestos federales sobre la renta ahora, pero estoy seguro de que es un porcentaje mucho más bajo que muchos otros.

No hago las reglas de impuestos, y no necesariamente estoy de acuerdo con todas ellas, pero solo pongo los números en las casillas que me dicen, ¿sabes? :- D

Ahorros/Universidad

» ¿Cómo vas a poner a 6 niños en la universidad?!?!»

Tengo que decir que está ahí en la lista de cosas que la gente me dice, junto con «¡Debes tener las manos llenas!” :-). Francamente, no estoy tan preocupado por la universidad y hemos priorizado los ahorros para nuestra jubilación sobre los ahorros para la universidad de nuestros hijos.

Si bien creo que para muchas profesiones, un título universitario es algo bueno, si no obligatorio, creo que hay algo «roto» en el sistema universitario actual, donde los niños simplemente van a la universidad a los 18 años sin tener idea de lo que quieren hacer solo porque es «lo que hay que hacer», lo que solo conduce a un sentido de derecho y/o falta de propósito. Cuando alguien más está pagando sus cuentas, generalmente está menos invertido en progresar hacia un título (creo que todos hemos escuchado esas historias, ¿verdad?) Además, tener 6 hijos significa que nuestra «Contribución Familiar Esperada» (un componente de la FAFSA que determina cuántas subvenciones/préstamos obtienen sus hijos) será menor que para alguien con menos hijos.

Otra cosa de ser mormón es que, además de ahorrar para la universidad, muchos de nuestros hijos elegirán tomarse 2 años para servir como misioneros, lo que costará aproximadamente 4 400-500 / mes durante 2 años. Por otro lado, la admisión a BYU (una universidad bastante respetada propiedad de la iglesia mormona) cuesta solo 4 4,850 / año para los mormones.

Para compartir mi ejemplo (me gradué de la Universidad de Cincinnati con un título en Ingeniería Informática en el año 2000): debido a que me fue bien en la escuela secundaria, obtuve una beca de matrícula completa, así como suficientes créditos de Colocación Avanzada para evaluar el valor de aproximadamente un año de clases. La Facultad de Ingeniería de la UC tiene un programa cooperativo muy exitoso (¡en realidad lo inventaron en 1906!), por lo que irías a la escuela por un cuarto, y luego trabajarías por un cuarto (Trabajé en Procter and Gamble por 3 cuartos). Además de un montón de experiencia laboral significativa, gané suficiente dinero para poder pagar mis gastos de subsistencia para ese trimestre y el próximo trimestre escolar.

Por supuesto, otra cosa útil sobre la mitad de la escuela, me conseguí una «Sugar Mama» (también conocida como Me casé 😀 ), y mi esposa trabajó como niñera para ayudar a pagar las cuentas mientras estaba terminando la escuela.

De todos modos, no necesariamente espero que todos mis hijos sigan ese camino exacto, pero lo comparto como un ejemplo de que no solo tiene que ahorrar 3 30 MIL por año para niños como el «fondo universitario»dado por Dios a su hijo. Para cada uno de mis hijos que quiera ir a la universidad y tenga un plan de cómo les ayudará en su vida, nos aseguraremos de que suceda, pero también requerirá trabajo de su parte.

Jubilación / Otros ingresos

El siguiente presupuesto de muestra para familias de 8 es la jubilación. Como dije cuando hablamos de la universidad, hemos decidido priorizar nuestros propios ahorros para la jubilación sobre los fondos para la universidad. Mi esposa y yo tenemos cuentas IRA, y contribuimos hasta el equivalente de nuestro 401k. Con mi reciente cambio de trabajo, acabo de ser elegible para el equivalente de 401k de mi empleador después de haber estado empleado durante un año: coinciden con el 100% del primer 3% aportado y el 50% del siguiente 2%, por lo que contribuimos con el 5% para obtener ese dinero gratis.

Durante la mayor parte de mi vida adulta, mi tasa impositiva efectiva (consulte la sección de impuestos anterior) ha sido del 0%, por lo que no tenía sentido contribuir más a 401k; en su lugar, invertimos dinero en una cuenta IRA Roth. Pague los impuestos ahora, a la tasa del 0%, y luego retírelos cuando sea viejo y haga dinero.

Muchos de nuestros otros ingresos de ahorro se destinan a nuestro negocio de bienes raíces. Tenemos 3 casas de alquiler que alquilamos. Yo diría que actualmente no estamos haciendo un montón de dinero con ellos (especialmente dado el tiempo que gastamos), pero en «30 años» cuando todas las hipotecas estén pagadas, estaremos nadando a través de nuestra torre de monedas de oro como Scrooge McDuck! O something algo así: – D

Actualmente estamos pagando una línea de crédito comercial que solíamos comprar una de las casas, por un monto de aproximadamente 2 2,000 / mes. Una vez que se pague, probablemente buscaremos comprar otro alquiler en el próximo año o dos, así como reutilizar parte de esos 2 2,000 / mes en otras avenidas.

Para fines de diversificación, también hemos comenzado a convertir algunos de nuestros seguros de vida a término en seguros de vida completa.

Entretenimiento / Actividades para niños

También las hacemos a bajo precio. Tenemos a mi hija mayor que toma clases de piano (9 90 / mes) y a mis 2 hijos mayores que hacen Boy Scouts, pero eso es casi neutral en cuanto a costos (a través de la recaudación de fondos). Presupuestamos 4 40 / mes para «Entretenimiento», y ni siquiera usamos eso la mayoría de los meses. Hay muchas cosas que puede hacer para la diversión familiar que es gratuita o de bajo costo. Cargamos tarjetas de regalo durante el sábado para Pequeñas Empresas de American Express, cuando ofrecían créditos comerciales para comprar cosas en negocios locales, y las han estado usando para ir a tomar un helado o un viaje al cine local.

también se acaba de ir a el centro comercial y caminar o pasar el rato en la librería o biblioteca, o simplemente pasar tiempo en la casa.

Terminar este presupuesto de muestra para la familia de 8

Terminar las cosas, espero que esto les dé una idea de cómo se ve un presupuesto de muestra para la familia de 8. Tomamos la decisión de tener 6 hijos, y cuando lo hicimos, sabíamos que significaría que algunas de nuestras otras opciones en la vida podrían ser limitadas.

Pero no me siento privado de ninguna manera, y tampoco siento que ninguno de nuestros hijos se sienta de esa manera. Nos divertimos mucho, pero lo hacemos de una manera barata. Y una ventaja de eso es que no han sido «mimados» para esperar algunas de las cosas que sus compañeros podrían tener, no se sienten privados sin ellos.

¡Encantado de responder cualquier pregunta en los comentarios!

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Dan Miller dirige el blog de viajes Points Con un equipo que se centra en ayudar a las familias (especialmente a las familias más grandes) a viajar gratis / barato utilizando millas y puntos de aerolíneas. Se le puede encontrar en Twitter o Facebook o por correo electrónico a: dan en pointswithacrew.com