Ya sea que decida sobre las finanzas conjuntas como pareja o crea que mantener su dinero separado parece más seguro, hay muchas razones para que ambas personas en una relación tengan acceso a una tarjeta de crédito.

No solo puede usar tarjetas para ganar recompensas por sus gastos, sino que también puede disfrutar de protecciones para el consumidor, como garantías extendidas o protección de compra contra daños o robos. Y las tarjetas de crédito de viaje, en particular, ofrecen una gama de beneficios que pueden hacer que viajar sea más cómodo para ambas partes en una relación.

Administrar el crédito es parte de la experiencia de navegar sus finanzas en pareja, y determinar un método que funcione para ambos puede ayudarlo a maximizar sus ahorros y mantener su salud financiera.

Las mejores estrategias de tarjetas de crédito para parejas

Hay muchas maneras diferentes de que las parejas usen las tarjetas de crédito de manera coherente. Estas son algunas de las formas en que las parejas pueden planificar su uso de plástico juntas, incluidas algunas de las ventajas y desventajas a considerar.

Tarjetas de crédito conjuntas

Muchos emisores de tarjetas ya no permiten cuentas de tarjetas de crédito conjuntas a través de co-solicitantes en los que más de una persona figura como prestatario principal. En su lugar, puede estar en la misma cuenta que su pareja después de que soliciten una tarjeta de crédito, pero tiene que hacerlo de una manera diferente.

Agregarse como usuarios autorizados

La forma más común de estar en la misma cuenta que su cónyuge o pareja de hecho es que lo agreguen a usted como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito o agregarlos a su cuenta. Solo la persona que se registró en la cuenta es el prestatario principal en este caso, pero ambos están pidiendo préstamos con la misma línea de crédito y ganando las mismas recompensas.

La desventaja de las cuentas de usuario autorizado es que no ganarás un bono de registro en una tarjeta de crédito de usuario autorizado, mientras que podrías duplicar los bonos si ambos cónyuges abrieran su propia tarjeta. Muchas tarjetas de crédito de viaje premium también tienden a cobrar una tarifa para agregar un usuario autorizado a la cuenta.

Sin embargo, agregar un usuario autorizado puede tener mucho sentido si uno de los cónyuges tiene mucho mejor crédito y el otro cónyuge puede no ser aprobado para su propia tarjeta. Ser agregado como usuario autorizado podría incluso ayudar a aumentar una calificación crediticia más baja con el tiempo, siempre que el crédito sea utilizado de manera responsable por todas las partes.

Mantener separadas las cuentas de tarjetas de crédito

Muchas parejas también eligen mantener separadas sus cuentas de tarjetas de crédito, y esto no siempre se debe a mantener separadas las finanzas. Tener tarjetas separadas significa que ambos cónyuges pueden ganar sus propias categorías de bonos y recompensas de registro.

Dado que muchos programas de recompensas como Chase Ultimate Rewards te permiten combinar puntos con un cónyuge o pareja que viva en la misma dirección, poder duplicar las recompensas de bonificación iniciales es un gran beneficio.

Es importante tener en cuenta que puede incluir los ingresos del hogar en su solicitud de tarjeta de crédito según la ley federal. Esto significa que un padre que se queda en casa puede incluir los ingresos de su cónyuge y todos los demás ingresos del hogar en su solicitud, lo que facilita que se apruebe su propia tarjeta de crédito.

Selecciones de Bankrate para las mejores tarjetas de crédito para parejas de 2020:

• Lo mejor por flexibilidad: Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
• Lo mejor sin cargo anual: Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®
• Lo mejor para comestibles: Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
• Lo mejor para ganar dinero en efectivo: Chase Freedom Flex

Lo mejor por flexibilidad: Tarjeta Chase Sapphire Preferred® h2>

• Gana 80.000 puntos (por un valor de travel 1.000 en viajes reservados con Chase) cuando gastas 4 4.000 en tu tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Además, gane hasta 5 50 en créditos de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles (crédito de estado de cuenta único: disponible durante 12 meses a partir de la apertura de la cuenta).
• Gane 2 puntos en viajes y comidas y 1 punto en otras compras
• Gane 5 puntos en compras de Lyft hasta marzo de 2022
• Tarifa anual de 9 95

Por qué es lo mejor para la flexibilidad

El Chase Sapphire Preferred es una opción sólida si desea cierta flexibilidad en sus opciones de canje a través del programa Chase Ultimate Rewards. Con este tipo de moneda de recompensas y esta tarjeta, puede transferir puntos 1:1 a los programas de aerolíneas y hoteles, reserve su viaje a través del portal Chase y obtenga un 25% más de valor de sus puntos. También puedes canjear tus puntos por reembolsos en efectivo, créditos de estado de cuenta, tarjetas de regalo y más.

Chase te permite combinar todos tus puntos con un cónyuge o pareja que vive en la misma dirección, por lo que tiene sentido que las parejas tengan su propia tarjeta y ganen su propio bono de registro desde el principio.

Otros beneficios para titulares de tarjetas que pueden usar las parejas incluyen seguro de cancelación e interrupción de viaje, cobertura de seguro de alquiler de automóvil principal, protección de compra contra daños o robo, garantías extendidas sobre artículos elegibles y cobertura de seguro de equipaje.

Mejor sin tarifa anual: Tarjeta Wells Fargo Propel American Express®

• Gane 20,000 puntos de bonificación cuando gaste $1,000 en su tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta
• Gane 3 puntos en restaurantes, gasolineras, viajes compartidos, transporte, vuelos, hoteles, alojamiento con familias, incluido Airbnb, alquiler de automóviles y servicios de transmisión populares, además de 1 punto en otras compras
• Sin cargo anual
• Cero por ciento de APR introductorio en compras de apertura de cuenta y transferencias de saldos elegibles para 12 meses, seguido de una TAE variable de 14,49 a 24.99 por ciento

Por qué es la mejor sin tarifa anual

La tarjeta Wells Fargo Propel American Express ® gana una alta tarifa de recompensas en una variedad de categorías populares que incluyen restaurantes, la mayoría de los tipos de viajes y servicios de transmisión populares como Hulu y Netflix. Vale la pena considerar el hecho de que pueda ganar 3x puntos en estas categorías sin una tarifa anual, y los 20,000 puntos de bonificación que ganará cuando gaste $1,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta valen $200 solo en valor de canje en efectivo.

Si usted y su cónyuge necesitan hacer una compra grande, también puede ahorrar dinero con la oferta de APR cero por ciento de introducción en compras desde la apertura de la cuenta durante 12 meses. Solo recuerde, esa tasa no durará para siempre; la tasa APR de su tarjeta se restablecerá a la tasa variable más alta de 14.49 por ciento a 24.99 por ciento una vez que hayan transcurrido 12 meses.

La información relacionada con la tarjeta Wells Fargo Propel American Express ha sido recopilada por Bankrate y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor o proveedor de este producto o servicio.

Lo mejor para comestibles: Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

• Gane un crédito de estado de cuenta de 3 300 después de gastar purchases 3,000 en compras en su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses
• Gane un 6 por ciento de devolución de efectivo en hasta 6 6,000 gastados cada año en supermercados de EE.UU. (entonces 1 por ciento), así como en servicios de transmisión selectos, un 3 por ciento de devolución en estaciones de servicio y tránsito de EE. UU. y un 1 por ciento de devolución en otras compras
• Cero por ciento de APR de introducción en compras durante 12 meses, seguido de una TAE variable de 13,99 a 23.99 por ciento
• tarifa anual introductoria de 0 0 por un año, luego5

Por qué es la mejor para comestibles

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express es la mejor para parejas que gastan mucho en comestibles, pero es posible que desee considerar abrir sus propias cuentas de tarjeta separadas.

Ambos socios no solo pueden ganar el crédito de estado de cuenta de welcome 300 de la oferta de bienvenida después de gastar 3 3,000 en compras en su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses, sino que cada uno puede ganar un 6 por ciento de hasta 6 6,000 gastados en supermercados estadounidenses cada año (luego el 1%). Teniendo en cuenta que la pareja promedio con dos hijos menores de 5 años gasta 8 889.80 por mes, según el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés), las parejas podrían alternar tarjetas al pagar alimentos y ganar rewards 640 en recompensas cada año solo en esta categoría.

Esta tarjeta cobra una tarifa anual, pero puede recuperar rápidamente los 9 95 (exentos el primer año) maximizando las categorías de recompensas. También puedes usar tus recompensas para créditos de estado de cuenta, reembolsos en efectivo o tarjetas de regalo, para que tengas cierta flexibilidad en cuanto a cómo tú y tu pareja deciden cobrarlas juntos o por separado.

Lo mejor para obtener reembolsos en efectivo: Chase Freedom Flex

• Gane $200 cuando gaste 5 500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta
• Gane un 5 por ciento de devolución de 1 1,500 gastados cada trimestre en categorías de bonificación combinadas (luego 1 por ciento) y un 1 por ciento de devolución en otras compras.
• Obtenga un 5% de reembolso en compras de viajes de Chase Ultimate Rewards, un 3% de reembolso en efectivo en comidas (incluidos restaurantes, servicios de comida para llevar y entrega elegible) y compras en farmacias, y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
• Sin cargo anual
• Cero por ciento de APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, seguido de una APR variable de 14.99 a 23.74 por ciento

Por qué es lo mejor para obtener reembolsos en efectivo

El Chase Freedom Flex es otra buena opción para parejas, ya que ambos pueden ganar un 5 por ciento en hasta 1 1,500 en categorías rotativas combinadas cada trimestre tras la activación, y luego un 1 por ciento. Si algunas de las categorías de bonos son particularmente útiles para usted, puede maximizar el beneficio en hasta 1 1,500 en gastos cada trimestre en ambas tarjetas de crédito. De abril a junio de 2021, la categoría de bonificación del 5 por ciento incluye estaciones de servicio y tiendas de mejoras para el hogar.

También obtendrás un 5% de reembolso en compras de viajes de Chase Ultimate Rewards, un 3% de reembolso en compras de restaurantes y farmacias y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras, un 1% de reembolso en gastos regulares, todo sin cargo anual.

Chase te permite combinar todos tus puntos con un cónyuge o pareja en la misma dirección, para que ambos socios puedan obtener tarjetas individuales y ganar un bono de registro, y luego combinar recompensas más tarde.

Si quieres ahorrar dinero en compras, también te encantará el hecho de que esta tarjeta ofrece una tasa APR de introducción del cero por ciento en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, seguida de una tasa APR variable del 14,99 al 23,74 por ciento. Si decide transferir saldos de interés alto de otras tarjetas o préstamos, se aplica un cargo por transferencia de saldo del 3 por ciento (mínimo de 5 5) durante los primeros 60 días. Después de eso, la tarifa de transferencia de saldo sube hasta el 5 por ciento con el mismo mínimo de 5 5.

¿No ves la tarjeta por ti? Nuestra función de coincidencia de tarjetas puede ayudarlo a encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades.