하나의 가장 큰 결정의 이혼 부부의 얼굴은 무엇을 혼인 집입니다. 이별이 유쾌하다면 집과 모기지에 동의하려고하면 악몽이 될 수 있습니다.

옵션에 대한 이혼 부부에 따라 달라질 수은 다음과 같은 여러 가지 요인이 어떻게 그들의 숙달라는 제목의 여부를,하나의 파트너가 원하는 숙박 시설에서,가정의 양식에 갖고 있는 집과 그들의 신용 등급이 있습니다.

많은 법률 및 금융 전문가들은 전염병 기간 동안 이혼이 급증하고 있다고 말합니다. 워싱턴 주 Bothell 에있는 Viridian Advisors 의 주주이자 이혼의 재정적 측면 전문가 인 CFP 인 Mary Ann Ferreira 는 이혼을 추구하는 커플들로부터 더 많은 전화를 받고 있다고 말합니다.

“나는 생각이 있는 큰 파도에서 이혼하기 때문에 이 COVID,”페레이라 말한다. “많은 사람들이 저에게 연락하고 있습니다. 그것은 매우 슬픈 일이지만,그것이 호황을 누리고있는 것처럼 들립니다.”

과제의 이혼과 담보

이혼은 종종 어렵고 스트레스 프로세스,특히 있을 때는 자산을 분할을 포함한다. 여기에서는 상황에 가장 적합한 결정을 내리는 데 도움이되는 다양한 옵션을 살펴 봅니다.

결정을 판매하거나 숙박

결정하는 사람이 혼인 집을 얻을 수 있습러분 모두 배우자에 숙박하고 싶습니다.

“이러한 의사 결정을 더 쉽게 작업할 때와 당신의 배우자가 되기보다에서 물고”라고 말한 재정적인 고문관 제레미 Runnels,CFP,의 서쪽 해안에서 금융 산타바바라,캘리포니아입니다. “재정적으로나 감정적으로 모든 사람에게 이익이됩니다.”

부부가 이혼 후 누가 집을 얻어야하는지 결정하면 수령인이 그것을 지킬 여유가 있는지 확인해야합니다. 이 결정을 내릴 때 긴 시각을 취하는 것이 현명합니다.

“그의 신을 이해하는 장기적인 영향에 머물고 가정하는 경우에도,그것은 보인다는 가능한 짧은 기간 동안,그것 때문에 정말 영향을 미칠 수 있습 다른 목표를 할 수도 있습니다”Runnels 말한다.

융자 당신의 저당

일부 커플이 결정을 재정을 재건 합동으로 저당 하나의 이름을 따라가 이혼입니다. 이것이하는 일은 그 이름이 모기지에 대한 책임에서 대출을받는 배우자를 풀어주는 것입니다.

그러나지 않는 한,해당 파트너의 이름은 제거에서 타이틀,그들은 여전히 수익의 판매 및 공평,가정에서도 중요하지만 재정을 재건하지만 또한 업데이트하 제목을 반영하여 하나의 소유자입니다. Quitclaim 증서는 일반적으로 이혼에서 제목에서 배우자의 이름을 제거하는 데 사용됩니다.

많은 이혼 커플의 큰 요인은 차용자가 최고의 모기지 금리를 얻는 데 도움이되는 소득과 자산의 감소입니다. 좋은 점은,모기지 금리는 현재 매우 낮은,이혼 한 사람의 이점에 작동 할 수있는,그들은 자격을 제공. 담보율을 얻는 이혼 후에 따라 달라집니다 이 같은 요소를 결정하는 기타 채무자의 요금과 같은 소득,빚,신용수 및 시장 환경이다.

재 융자를 신청하는 배우자는 자격을 얻기 위해 자신의 소득과 신용 점수 만 사용할 수 있다고 Runnels 는 말합니다.

“대금업자는 개인을보고 그들이 유일한 보증인으로 그들을 갖는 것이 괜찮은지 확인하는 것입니다.”라고 Runnels 는 말합니다. “문제는 당신이 그것을 감당할 수 있고,그것은 어느 배우자에게나 간다.”

경우에는 파트너를 받을 것이자료 또는 배우자 지원,그들은 것을 사용할 수 있습니다 소득에 대 한 자격을 재정을 재건을만큼,이혼을 결정을 받을 것 이라 위자료한,Runnels 말한다.

경우 부부가 가정에서 자본,배우자를 유지 하우스에 적용할 수 있었는 현금으 재정을 재건을 지불하는 자신의 전 파트너들을 공유합니다.

“는 경험있는 대부 책임자 생각해야 할 수도 있습니다 외부 상자에 이러한 목표를 달성하기 위해,”says Michael Becker,대출 송신자와 판매자에서 볼티모어 소매점 시에라 태평양은 모니다. “나머지 배우자가 새로운 대출 자격을 얻기 위해 비 점유자 공동 차용자를 찾는 것을 수반 할 수 있습니다. 그것을 의미할 수 있습을 하는 현금으 재정을 재건하는 첫 번째 부분에게 돈을 종료 배우자,그 다음으로 가옥 저당 대부를 얻을 나머지 돈으로 종료 배우자.”

판매하는 집

이혼 계약이 필요할 수 있습의 판매와 나누는 이익의 경우 커플을 충족하지 않 마감일을 재정을 재건하는 담보로 하나 배우자의 이름입니다. 어느 배우자도 저당을 독자적으로 감당할 수 없다면 판매 할 수밖에 없을 수도 있습니다. 그것은에서 할 수있는 모든 사람의 최대 관심사를 제거하는 장소,지불 담보를 수집,자신의 이익 공유를 시작한다.

또한,이 있는 경우 분쟁의 방법을 통해 많은 집은 가치,그것을 판매하는 것은 최선의 방법은 답을 얻을 수 있습니다.

모기지 잔액 외에도 부부는 주택을 판매하거나 재 융자 할 경우 발생할 비용을 고려해야합니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다 부동산위원회,비용의 멋을 이용하실 수 있습니다 그것은 더 많은 매력적인 구매자,부동산 전 세금 및 자본이득세입니다.

을 평가하는 가옥

지만 판매하는 가정은 유일한 방법은 진정한 가치와 계산 주식이 아닌 것,항상 가능하거나 부적절한 경우도 있습니다. 다음으로 가장 좋은 것은 전문적인 평가를받는 것입니다.그러나 때로는 부부가 감정 된 가치에 동의하지 않을 수도 있습니다. 이 절름발이 앞으로 이동하는 노력을 의미할 수 있다 더 많은 시간과 돈에서 변호사와 감정 사.

“내 연습 경우,부부가 협력과에 결정할 수 있는 회사 평가는 것을 결정하는 가장 좋은 방법은 실제 주식 가정에서,”페레이라 말한다. “그렇지 않은 경우,각 당사자는 주택에 대한 평가를하고 형평성을 결정할 때 평균값을 사용해야합니다.”

당신이 당신의 집을 팔 때,당신은 주식,적은 판매 비용을 주머니. 한 부부가 분리 계약에 따라 형평을 분할하거나 함께 발생한 다른 채무를 갚기 위해 사용하는 것이 일반적입니다.

갚기 전 그들의 몫을 위해

말하자 집은 가치가 있$300,000 와 부부는 빚지고있$200,000 에 대하 모니다. 그들은$100,000 지분을 가지고 있으므로 50/50 분할에 동의 한 경우 다른 배우자의 지분을 매입하기 위해$50,000 이 필요할 것입니다.

현금을 얻을 수있는,한 파트너 refinances 로 250,000 달러 대출에서 자신의 이름만,사용$50,000 현금 지급을 정착과 그들의 전지만 그들은 확실히 그들은 그들 자격에 대해 대부이다.

“그들의 소득해야 충분히 높은 처리하는 새로운 저당에서 자신의,그리고 집에 있어야 한옥에서 그것을 현금으로,”베 말한다. “FHA 와 기존의 현금 아웃 재 융자는 80 사람 대출-투-값에 모자를 씌운 반면,당신은 VA 대출에 100%로 갈 수 있습니다.”

을 유지하려는 경우 집이 없는 지분을 현금으로 재 융자 또는 돈을 지불하는 전 자신의 공유,개 또는 가옥 저당 대부를 편리하게 할 수 있습니다.

“당신이 볼 수있는 방법 중 하나를 수행하는 가옥 저당 대부 또는 가옥의 신용,일부 대출이 가 95%~100%의 정의 가치”베 말한다.

세금에 미치는 영향

여부를 판매하는 가정의 일환으로 이혼 계약 또는 구매는 당신의 배우자의 공유,양도 세금을 수 있었다. 이것은 이익이 일정 금액을 초과 할 때 주택과 같은 자본 자산의 매각에 대한 세금입니다.

을 판매하는 경우 홈,당신은 당신과 당신의 배우자가 각 공제하$250,000 의 이익에 과세 대상 소득이지만,그것에만 적용되는 기본 거주지에서 살았는 적어도 두 개의 마지막 년 전에 이에 따라 판매하세요. 휴가 또는 투자 속성은 포함되지 않습니다.

자본이득세 진보적인 세금과 유사한 일반적인 소득세,노트 프랜신 Lipman,사람을 가르치세법에서는 네바다대학교 라스베이거스 William S.Boyd 학교의 법칙이다. 부유 한 부부는 주택 판매로 인한 자본 이득에 20%정도를 지불 할 것으로 예상 할 수 있다고 립먼은 말합니다.

“분할 할 자산이있는 정도까지,당신은 어떤 내장 된 이득을 알고 싶어합니다.”라고 Lipman 은 말합니다. “실제 세금 비용이있을 수 있습니다.”

플립 사이드에서 이혼하는 배우자는 감가 상각 한 집을 가져가는 것에 대해 신중해야합니다.결국에는 어떤 자산을 가져 가야하는지주의해야합니다. 당신은 그것에 큰 손실을 가진 집을 원하십니까?”묻는 Lipman,를 추가하는”납세자는 주장할 수 없습니다 손실의 판매에 주요 거주지할 수 있는 이유에 집을 임대 어쩌면 그것을 밖으로 희망,시장이 다시 올 것이다.”

있도 세금을 고려 사항에 대한 지불을 위자료,에 영향을 미칠 수 있는 이혼 배우자의 능력을 받기 위해 새로운 담보 또는 재정을 재건하는 저당에서 혼인 집입니다.

에 따르면 국세청,배우자를 번 더 높은 수입과 지불 위자료를 공제할 수 없는 그 지급에서 자신의 과세소득하지만,배우자가 수신자료가 있지 않을 선언하는 소득. (이것은 12 월 12 일 이후에 확정 된 이혼에 적용됩니다. 31, 2018.)

높은 수익의 배우자의 경우를 만들 수 있다 지불을 위해 적혼을 낮출 수 있는 받는 배우자의 소득을 위해 자격을 새로운 대출,말 Runnels.

반대로,위자료 지불은 지불 자의 소득과 모기지에 대한 기회를 해칠 수 있습니다.

“배우자가 집과 모든 위자료 및 자녀 양육비 지불을 감당할 수 있습니까?”Runnels 가 묻습니다. “플립 사이드에서 위자료(수령인)가 모든 비용을 책임지고 있다는 점을 감안할 때 집을 지킬 여유가 있습니까?”

Lipman 은 세금 문제를 이해하거나 누가 누군가와 함께 일하는 이혼 변호사를 고용 할 것을 권장합니다.

모기지에서 전 이름을 제거

만 대출은 모기지에서 한 배우자의 이름을 제거 할 수 있습니다.”거의 모든 경우에 배우자를 모기지에서 재 융자하는 유일한 방법은 모기지에서 재 융자하는 것입니다.”라고 Becker 는 말합니다. “어떤 이유로,배우자를 유지 하우스에서 유일한 현재 저당,다음 quitclaim 증서를 실행할 수 있습을 얻을 종료 배우자의 제목을 제공합니다.”

을 떠나 자신의 이름을 담보할 수 있는 능력에 영향을 미치의 비거주자의 배우자를 받기 위해 또 다른 대부도 아래로 자신의 구매 home.

“는 가장 큰 요인은 예선에서 모기지출 비율,그리고 만약 당신에 저당하는 부채가 포함되어야에 DTI 계산,”says Runnels. “당신이 한계에 가깝다면,당신의 DTI 는 너무 높을 것입니다.”

모기지는 이혼 법령과 별개로 법적 구속력이있는 계약이라고 Runnels 는 덧붙입니다. “귀하의 이름이 모기지에 기재되어있는 경우 귀하는 책임을집니다. 당신은 그 모기지의 보증인입니다.”

보호용

이혼은 감정적,종종 휘발성 이벤트이지만,최악의 것은 부부가 이혼 할 수 있는 금융 복수의 전문가들은 말한다.

“,여러 번의 쓴 맛을 봤 하나 또는 두 배우자의 파멸의 신용 기타 배우자”라고 베. “그들은 다른 사람의 문제라고 결정하고 공동 계좌가 될 수있는 청구서를 지불하는 것을 거부합니다. 이것은 당신의 신용을 크게 손상시킬 수 있으며 오랫동안 어떤 모기지를받을 수 없도록합니다.”

Runnels 촉구 이혼 부부를 유지하 지불하는 모든 청구서를 통해 이혼 과정을 보호하는 그들의 신용입니다.

“공동 계좌를 폐쇄하고 자신의 계좌를 설정하십시오.”라고 Runnels 는 조언합니다. “누가 청구서를 지불 할 것인가에 대해 배우자와 논쟁을 벌이고 신용에 딩을 얻는다면 대출을받는 것이 더 힘들 것입니다.”

을 찾는 금융 평화

전에 결정을 내릴 때 집에 대하여 또는 저당하는 동안,이혼을 가지고 있는지 확인 오른쪽 사람들,당신의 주위에 포함하여 좋은 이혼 변호사,금융플래너와 저당 브로커입니다.

이혼은 세상의 종말처럼 느껴질 수 있지만 폭풍이 지나간 후 삶과 재정적 평화가 있습니다. 페레이라는 직접 알고 있습니다. 그녀는 약 20 년 전에 이혼을 당했을 때 재택 엄마였습니다.ferreira 는 회상합니다. “그는 동안 다시 얻을 수있에서 검정한다면 여성은 아이들과 함께,또는 적은 작업에서,경험,나는 당신을 말할 수 있는 인생 후에 이혼입니다. 당신은 그것을 알아낼 수 있습니다. 그것은 더 얻을 않습니다.”

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