이상 1 에서는 10 학자금 대출 중 연체나 기본적으로 많은 차용하는 방법을 찾고 정착의 금융 딜레마에 봉착해 있다. 협상 학생의 대부채는 전략을 일부 사용을 낮은 뛰어난 그들의 균형 그래서 그들은 더 쉽게 지불 할 수 있습니다.

지만 학자금 대출 채무 정산을 위해 정말 극단적인 경우,그리고 그것은 몇 가지 단점이 있습니다. 여기에 몇 가지 알아야 할 것들을 시작하기 전에 빚 타협 협상을,뿐 아니라 다른 어떤 가능성을 그렇지 않은 경우 바로 당신입니다.

학생 대출 부채 협상은 언제 옵션입니까?
어떻게 학자금 대출을받을 합
영향을 학생 부채의 타협 협상
대안을 학자금 대출 채무 정
FAQs:협상 학자금 대출채

경우 협상 학자금 대출채 옵션이 될 수 있습니까?

귀하의 학생 대출 부채를 협상 할 수있는 능력은 귀하의 대출이 연방 또는 사립인지 여부에 크게 좌우됩니다. 하나는 것은 모두에서 일반적인은 대출에 있어야 합니다 기본적으로 말하는 여호수아 코헨,변호사와의 설립자 thestudentloanlawyer.com”아무도 해결 할 수 있습에서 작업 대출이다.”

Still,5 백만 명 이상의 대출을 것으로 추정에 기본적으로 자신의 학자금 대출로의 끝에 2018 년,이러한 협상이지 않는 흔하지 않습니다. 다음은 그들이 옵션 일 때입니다:

연방

• 대출이 기본값입니다. 할 수 있습니다 전에도 시작하는 협상에서 학생 연방 대출,코헨 말하는 대출될 필요가에 기본적으로 일반적으로 의미는 그것의 적어도 270 일(에 대한 아홉 개월)지난 때문이다.당신은 정산 지불을 할 수있는 일시금이 있습니다. 코헨에 따르면 연방 학생 대출 부채를 협상 할 때 90 일 이내에 협상 된 금액을 일시불로 지불해야합니다.

개인

• 대출은 사립 학생 대출 기본값입니다. 연방 대출과 마찬가지로 개인 대출은 일반적으로 협상하기 위해 채무 불이행 상태 여야합니다. 그러나 코헨에 따르면,민간 대출은 종종 만기가 지난 90~180 일 후에 채무 불이행에 배치됩니다.
• 대출은 떨어져 충전 된 컬렉션에 있습니다. 일단 대출 충분히 과거 인해,부채 떨어져 충전 하 고 수집 기관에 전송 됩니다. 코헨이 말했듯이”개인 대출은 신용 카드와 비슷합니다. 당신은 여전히 기본해야하고,4~6 개월 후에는 수집 할 수없는 것으로 간주 의미,떨어져 청구됩니다. 그래도 여전히 당신을 따라 올 수 있습니다.”
• 당신은 그것을 지불 할 일시금이 있습니다. 연방 대출과 마찬가지로 일반적으로 일시불 지불로 협상 된 민간 대출 채무를 지불 할 준비가되어 있기를 원할 것입니다. 가 표시될 수 있습의 옵션으로 지불을 계획이지만,코헨람들을 조언을 하기 전에 두 번 생각 받아들이 이:”개인 융자,많은 부채를 수집가를 제공할 것입니다 지불을 계획,하지만 그는 함정이다.”이기 때문에 수집 기관에 전송할 수 있습니다 대출을 다른 수집가기 전에 계획이 이루어집니다,당신은 있을 수 있었을 협상하는 새로운 처리,처음부터 그는 말했다.
• 제한 법령을 기다리는 것은 실행 가능하지 않습니다. 많은 미국 주정부는 부채에 대한 제한 법령을 가지고 있으며,그 후에 부채는 집행 할 수 없게됩니다. 때때로,그러나,이것은 수년간 수집가를 피하는 것을 포함 할 것이고 실용적이지 않다. 또한 몇 가지 작업을 할 수 있습”시계를 다시 설정에서”법령의 제한 날짜”에서 대부분의 소비자 친화적인국,당신이 실제로 지불을 재설정하는 법령. 그러나 일부 주에서는 부채를 인정하는 것만으로도 재설정됩니다.”코헨은 말했다. 자세한 내용은 여기에서 확인하실 수 있습니다.

을 얻는 방법을 학자금 대출 결제

여기 단계별 방법(최)학자금 대출 결제 일이 일어날 것입니다.

1. 학생 대출 부채 정산에 대해 대출 기관에 접근하십시오
2. 채무 결제 협상
3. 서면으로 계약을 얻을
4. 합의 된 금액

1 을 지불하십시오. 방법 대출에 대한 침전 학생은 대출채

당신이 열려한 협상과 채권자와 정중 톤입니다. 는 경우 대출은 연방,당신은 아마 없을 학생 대 변호사,정부부터 가능성을 제안 당신은 동일한 옵션이 없습니다.그러나 코헨은 사립 학생 대출을 해결하려고한다면 법률 고문을받는 것이 가치가있을 수 있다고 말했다. “때문에 당신과 함께 다루고 있는 부채를 수집,당신은에 의해 보호되는 공정한 채무 컬렉션 방법,그래서 수만 귀찮게 변호사지 않을 차용다”고 말했다.

2. 채무 정산 협상

민간 대출 대 연방 대출에 대한 합의 유형 간에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 부채 수집가와 협상 할 때 추가 차이가 발생합니다.

연방

연방 대출하고 그에 의해 개최 부서의 교육은 세 가지 옵션이 사용되는 거의 모든 경우에 대한 결산을 제공합니다:

• 면제의 수수료의 지불을 100%원금과 이자
• 90%주요와 관심
• 100%주고 50% 관심 요금

개인

에 따르면 코헨,민간 대출이 정착을 제공하는 것입니다에 따라 달라집권자,그러나 그들은 종종 이 지침을 따르:

• 에 대한 기본값으로 대출되지 않은 청구 또는 부채를 수집:70%-80%의 균형
• 대출에 대한 대략에서 여섯 달을 기본적으로 기소되었습도와 함께 수금:60%-80%의 균형
• 두 동안 지급:20% off 균형

부채 수집가를 제공할 수 있습도 낮은 결제한 후의 법령이 제한됩니다.

3. 서면으로 계약 받기

구두 계약은 학생 대출 부채를 해결하려고 할 때 찾고있는 것이 아닙니다. 대신,당신은 부채 해결 편지를 통해 서면으로 완전히 철자 된 용어를 원합니다.”서면 제안을받을 때까지 지불하지 마십시오. 만약 그들이 그들이 당신을 포기하지 않을 하나 끊고 다시 호출을 얻을 다른 사람을”코헨 말했다.

4. 합의 된 금액을 지불하십시오

협상 된 연방 대출은 서면 계약서를받은 후 90 일 이내에 전액 지불해야합니다. 대부분의 경우,지 않으면을 협상할 수 있는 매우 짧은 타임라인을 위한 민간 대출 상환,이해야한 일시불로 지급받은 후 작성 제공합니다.

대금업자가 그것을 밖으로 보내면 당신의 마지막 계산서를 저장하십시오. 그들이 최종 성명서를 보내지 않으면 계정이 전액 정산되었음을 보여주는 편지를 요청하십시오. 그런 다음 신용 보고서를 모니터링하여 대출이 정산되고 지불 된 것으로 나타나는지 확인하십시오.

영향을 학생 부채의 타협 협상

학자금 대출 채무 협상할 수 있습니다 당신의 일부에서 당신의 빚지만,그것은 가격에 있습니다. 일부를 살펴 보자의 영향을 직면할 수 있습에 정착

• 영향을 미칠 수 있습니다. 에도 불구하고 침전 학생은 대부,신용사고 점수가 여전히 반영 범죄와의 기본입니다.
• 서면 학생 대출 부채에 대한 세금을 빚을 가능성이 있습니다. 취소채는 일반적으로 과세 대상으로 국세청입니다,그래서 당신은 아마를 받을 1099-C 를 양성,그리고 당신이 보고가 필요하다고 할 때 그것을 당신의 파일에 대한 세금습니다.
• 결제는 저축을 쓸어 버릴 수 있습니다. 연방 대출 합의는 한 번에 지불해야하며,민간 대출과 동일한 일을하는 것이 좋습니다. 이것은 많은 차용자에게 쉬운 일이 아니며 저축을 쓸어 버릴 수 있습니다. 그리고 코헨이 권고했듯이:”식료품에 충분한 돈이 없다면,당신은 정말로 일시금을 지불해서는 안됩니다.”

대안을 학자금 대출 채무 정

학자금 대출 채무 정,특히 필요로 큰 덩어리를 지불,옵션을 하지 않습니다. 몇 가지 대안은 다음과 같습니다.

1. 상환 계획 협상
2. 소득 중심의 상환 계획
3. 학생 대출 용서 프로그램
4. 리파이낸싱
5. 파산 또는 방전

1. 협상 상환 계획

개인 학자금 대출권자가 원하지 않는 대부로 연체 또는 부과될 수 있습니다 동의하는 새로운 계획을 낮추고 월별 지급합니다. 대출 기관에 직접 연락하여 그들이 할 수있는 일을 알아보십시오. 아직도,일부는 귀하의 대출이 채무 불이행에 있지 않는 한 새로운 상환 계획을 협상하기를 꺼려 할 수 있습니다.

2. 소득이 중심의 상환계획

경우 소득만으로는 충분하지 않는 서비스의 연방 학자금 대출채를 받을 수 있는 자격이 부여 소득이 중심의 상환 계획을,또는 IDR. 이 계획 수 있습니다 매달 지불 저렴한 백분율의 가처분 소득,후에 주어진 시간(일반적으로 20 25 년),나머지 채무의 균형은 용서받습니다.

현재는 네 개의 옵션에 대한 소득이 중심의 반제:

• 지불을 획득하는 등 상환(PAYE)
• 개정된 지불을 획득하는 등 상환(REPAYE)
• 소득 기반으로 반제(IBR)
• 소득 불확정환

3. 학생은 대출이 용서 프로그램

은 여러 가지가 있 연방 학생은 대출이 용서 될 수 있는 프로그램를 닦아의 일부 남아있는 학생의 대부채는 경우에 당신이 자격이 있습니다. 코헨은 차용자에게 용서를 신청하는 것이 지속적으로 자격을 확인해야한다는 것을 상기시킵니다. 공공 서비스 대출 용서(PSLF)와 같은 일부 프로그램은 악명 높게 자격을 얻기가 어렵습니다.

또한 완전한 용서를받지 못하더라도 대출금의 일부를 갚을 수있는 프로그램이 있음을 유의하십시오. 이들은 대출 상환을 지원 프로그램(LRAPs),그리고 그들은 변화에 의해 위치,직업 및 다른 요소입니다. 당신은 자세한 내용은 이러한 옵션의 우리의 데이터베이스를 확인할 수 있습니다.

4. 재 융자

학생 대출 재 융자는 새로운(개인)대출에 대한 현재의 부채를 교환합니다. 이것은 더 낮은 금리를 낚아 챌뿐만 아니라 대출 기간(시간 길이)을 변경할 수있는 기회를 제공합니다. 재 융자를 통해 많은 돈을 절약 할 수 있지만 강력한 신용 기록 또는 신용 가치가있는 연대 보증인이 필요합니다.

지만 코헨 주목을 가진 연방 대출,재정을 재건할 때 실수가 될 때문에,당신은 잃을 것이다 연방 대출 같은 혜택 IDR 계획하고 용서 옵션이 있습니다. 이 있을 수 있습점을 재정을 재건 federal 학자금 대출을 경우 당신이 지불하는 돈이 떨어져 대출을 신속하게,그러나 코헨 조언을 생각하기 전에 그것을 통해 돌진 것들입니다.

5. 산 또는 출력

경우 사기에 의해 이익을 위한 학교이나면 닫을 졸업하고,당신이 될 수 있는 자격을 얻을 당신의 부채를 배출(수 있습니다.)을 통해 차용 방어를 상환 규칙이 있습니다. 즉,정부는 최근에이 규칙을 변경 했으므로 최신 요구 사항을 확인하고 신속하게 행동해야합니다.

불행하게도,학자금 대출채는 일반적으로 dischargeable 에서 제 7 장 또는 제 13 장이 파산,적어도 현재 규정에 따라,그러나 코헨했을 때 시간이 있을 수행 할 수 있습니다.파산은 과도한 고난을 주장 할 수 있기 때문에 완전한 퇴원을 제공하지 않더라도 도움이 될 수 있습니다.”을 증명하는 어려움,차용하여 파산하는 법원들이 지속적인 재무 상황을 방지하는 그들에게 유지에서 최소한의 기준은 살아있다면 그들은 계속 지불하는 대출,그리고 이것에도 불구하고 그들은 좋은 신앙의 노력을 지불합니다.

자주 묻는 질문:학생 대출 부채 협상

• 학생 대출에 대한 제한 법령은 무엇입니까? 제한 법령은 주마다 다릅니다. 한 번 법령은 실행,대출할 수 있는 더 이상 고소는 차용하지만,그것은 가치가 있는 협상 정착을 지불하는 대출을 시작 당신의 신용을 복구.
• 학생 대출 부채를 협상 할 때 변호사가 필요합니까? 아니,비록 그것이 민간 대출이라면 변호사를 갖는 것은 부채 수집가와의 접촉을 피하는 것을 의미 할 수 있습니다. 또한 변호사가 있다는 것은 파산을 포함한 대안을 검토 할 수 있다는 것을 의미합니다.
• 협상 할 때 차용자에게 가장 많은 레버리지를 제공하는 것은 무엇입니까? 코헨에 따르면 대답은 시간입니다. “시간은 저축을 쌓을 수있게 해주 며,부채 수집가는 그들이 찾고있는 것을 줄일 수있다”고 그는 말했다.
• 학생 대출에 연대 보증인이 있다면 어떨까요? 코헨다고 말했다 합니다 일반적으로 포함하는 보증인,그리고 자주하는 것이 가능할 수 있습 릴리스의 보증인.

이 블로그는 법률 자문을 제공하지 않습니다. 법률 자문이 필요하면 변호사에게 직접 문의하십시오. 개별 결과는 다를 수 있습니다.

Shannon Insler 가이 보고서에 기고했습니다.