는 방법에는 401(k)작동 은퇴 후
은퇴 후 401(k)옵션
하는 방법에는 401(k)계획 작동 은퇴 후에 따라 달라집니다. 퇴직시 연령(및 회사의 규칙)에 따라 자격을 갖춘 배포판을 복용하기 시작하도록 선택할 수 있습니다.
또는,당신이 선택할 수 있습니다 당신의 계정을 계속 축적된 실적을 때까지 할 필요가 있을 복용하기 시작 배포하여 약관의 계획이다. 다음은 몇 가지 옵션입니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 후 401(k)의 작동 방식은 나이에 따라 크게 다릅니다.
- 59½ 후에 은퇴하면 조기 인출 벌금을 내지 않고 인출을 시작할 수 있습니다.
- 필요가 없는 경우에 액세스하는 저축은 아직,당신은 할 수 있습니다 그것은 앉아—하지만 당신은 할 수 없습니다.
- 계속 기여하려면 401(k)를 IRA 로 롤오버해야합니다.
- 401(k)와 전통적인 IRA 를 모두 사용하면 72 세부터 시작하여 최소 분포를 취해야합니다.
고 자격을 갖춘 배포
경우에 당신은 은퇴 후 나이 59½,의 국세청(IRS)할 수 있습을 시작하기 위해 배포판에서는 401(k)때문에없이 10%초기 철수 penalty. 에 따라 귀사의 규칙,당신이 선택할 수 있습니다 정기적으로 배포판에서 연금의 형태로,하나를 위해 고정된 기간 또는 당신의 예상 수명,또는 비 정기적 또는 일시금 인출.
401(k)에서 배포판을 가져 가면 계정 잔액의 나머지 부분은 이전 할당에 따라 투자 된 상태로 유지됩니다. 즉,지불이 수행 될 수있는 시간의 길이 또는 각 지불 금액은 투자 포트폴리오의 성과에 따라 다릅니다.
기존의 401(k)에서 자격을 갖춘 배포판을 가져 가면 모든 배포판에는 현재 경상 소득 세율이 적용됩니다. 이 있는 경우 지정한 로스 계정이 그러나,당신은 이미 지급한 소득세에 당신의 기여에 대해,그래서 인출 과세 대상이 되지 않습에 철수. 로스 계정이 허용 수입되는 세금 무료 뿐만 아니라,그렇게 오래로 계정 소유자가 이상 59½ 개최하고있다 계정에 대한 적합니다.내쉬빌:은퇴를 위해 어떻게 투자합니까?
초기 돈: 을 활용하는”나이 55 규칙”
은퇴를 하시는 경우—또는 직업을 잃었을 때 당신이 55 세지만 아직 59½,당신은 피할 수 있 10%초기 철수에 대한 처벌을 복용하기 401(k). 그러나 이것은 방금 떠난 고용주의 401(k)에만 적용됩니다. 는 돈은 여전히 이전에 고용주의 계획에 대한 자격이 예외도 아니에서 돈을 개인 퇴직 계정(IRA).
경우에 귀하의 계정을 사$1,000$5,000,귀사가 필요한 목록의 자금으로 IRA 는 경우 그것은 당신의 계획이다.은퇴하자마자 계정에서 배포판을 가져갈 필요가 없습니다. 이전 고용주가 보유한 401(k)에 계속 기여할 수는 없지만 5,000 달러 이상을 투자 한 경우 계획 관리자가 계획을 유지해야합니다. 보다 아무것도 5,000 달러 트리거 일시 배포하지만,대부분의 사람들이 은퇴를 접근은 더 크게 절감됩니다.퇴직 직후에 저축을 할 필요가 없다면 저축이 계속 투자 수입을 얻지 못하게 할 이유가 없습니다. 만큼 당신이 당신의 401(k)에서 어떤 배포판을하지 않는 한,당신은 과세의 대상이 아닙니다.
기억에 필요한 최소한의 분포
하는 동안 당신은 필요가 없을 시작 배포판에서는 401(k)분에 작업을 중단해야 합 복용하기 시작 필요한 최소한의 분포(RMDs)의 월 1 다음과 같은 이해 당신 72. 일부는 고용주가 후원하는 계획 수 있습을 연기할 수 있 배포하지 1 년 은퇴 후,경우에 당신은 은퇴 후 나이 72,하지만 그것은 일반적인 없습니다. 이 예외는 적용되지 않습을 계획할 수 있습과 이전의 고용주는 당신이 더 이상 작동하지 않습니다.
때까지 기다려야 하는 경우 당신은 당신의 RMDs,당신은 시작해야 하는 철수하는 일반 정기적인 분포를 계산에 따라 평균 수명 및 서비스를 제공합니다. 주어진 해에 더 많은 것을 인출 할 수는 있지만 RMD 보다 적은 금액을 인출 할 수는 없습니다.
나이를 위한 RMDs 하는 데 사용될 70½ 지만,다음과 같은 통로 설정의 모든 커뮤니티를 위해 퇴직 강화(안전)행위에서 Dec. 2019 년에는 72 로 인상되었습니다.
에 기여 유지
을 유지하려는 경우에 기여하고 은퇴 절약하지만 기여할 수 없하기 401()은퇴 후에서 당신의 작업에서는 회사로,당신이 선택할 수 있는 롤상 귀하의 계정으로 IRA. 이전에는 roth IRA 에 무기한으로 기여할 수 있었지만 70½ 세 이후에는 전통적인 IRA 에 기여할 수 없었습니다. 그러나 새로운 SECURE Act 에 따라 이제는 원하는만큼 오래 전통적인 IRA 에 기여할 수 있습니다.
을 유지할 수 있습니다 마음에 기여 수입하거나 유형의 그래서 아이라 이 전략은 경우에만 동작하지 않은 은퇴한 완전하고 여전히 적립”과세,보상 등으로 임금,급여,수수료,팁,보너스 또는 순수입에서 자영업으로”,국세청니다. 특정 유형의 위자료 지불이 자격이 될 수 있지만 투자 또는 사회 보장 수표에서 얻은 돈을 기부 할 수는 없습니다.
401(k)의 롤오버를 실행하려면 계획 관리자가 저축을 신규 또는 기존 IRA 에 직접 분배하도록 선택할 수 있습니다. 또는 배포판을 직접 가져갈 수 있습니다. 그러나 소득에 대한 세금 납부를 피하기 위해 60 일 이내에 IRA 에 자금을 입금해야합니다. 전통적인 401(k)계정은 전통적인 IRA 또는 Roth IRA 로 롤오버 될 수 있습니다. 그러나 지정된 Roth401(k)계정은 Roth IRA 로 롤백해야합니다. 당신이 로스 IRA 에 기존의 401(k)에 자산을 롤오버 할 경우 롤오버의 전체 amountof 에 소득세를 빚지고있다,하지만 명심하십시오.
전통적인 401(k)배포판과 마찬가지로 전통적인 IRA 에서 인출하는 것은 귀하가 배포를 취하는 해의 일반 소득 세율의 적용을받습니다. 로스 Ira 에서 인출은 당신이 나이 59½에 도달 한 후 촬영되는 경우 완전히 면세입니다. 전통적인 Ira 는 401(k)s 및 기타 고용주가 후원하는 퇴직 계획과 동일한 RMD 규정의 적용을받습니다. 그러나 roth IRA 에 대한 RMD 요구 사항은 없으며,이는 은퇴에 중요한 이점이 될 수 있습니다.
결론
퇴직 후 401(k)로 할 수있는 일을 통제하는 규칙은 국세청과 계획을 수립 한 회사 모두에서 매우 복잡합니다. 자세한 내용은 회사의 계획 관리자에게 문의하십시오. 또한 최종 결정을 내리기 전에 재무 고문과 이야기하는 것이 좋습니다.