退職後の401(k)オプション

退職後の401(k)プランの仕組みは、退職後の401(k)プランの仕組みによって異なります。 退職時の年齢（およびあなたの会社のルール）に応じて、資格のある分配を開始することを選択することができます。

また、あなたはあなたの計画の条件によって配布を取り始めるために必要とされるまで、あなたのアカウントが収益を蓄積し続けるように選択 ここにいくつかのオプションがあります。

資格のある分布を取る

あなたが59½歳後に引退した場合、内国歳入庁（IRS）は、あなたの401（k）から10％の早期撤退ペナルティを負うことなく分布を取り始めることを可能にします。 あなたの会社のルールに応じて、あなたは、一定期間またはあなたの予想寿命にわたって、年金の形で定期的な分布を取るか、非定期的または一括払い

あなたの401（k）からの配分を取るとき、あなたの口座残高の残りはあなたの前の割り当てに従って投資されたままです。

あなたの401（k）からの配 これは、支払いを取ることができる時間の長さ、または各支払いの量は、あなたの投資ポートフォリオのパフォーマンスに依存することを意味します。あなたは伝統的な401（k）から資格の分布を取る場合は、すべての分布は、あなたの現在の経常所得税率の対象となります。

あなたは、伝統的な401（k）から有 あなたが指定されたロス口座をお持ちの場合は、しかし、あなたはすでにあなたの貢献に所得税を支払っているので、引き出しは撤退時に課税の対象 ロス口座では、口座保有者が59½を超えており、少なくとも5年間口座を保有している限り、収益を非課税で分配することができます。

初期のお金: “年齢55ルール”を活用してください

あなたが引退した場合—またはあなたの仕事を失う—あなたが55歳ではなく、まだ59ºであるとき、あなたは10％のあなたの401（k）からお金を取るための早期撤退ペナルティを避けることができます。 しかし、これはあなたが去ったばかりの雇用主からの401（k）にのみ適用されます。 以前の雇用主の計画にまだあるお金は、この例外の対象ではありません—また、個々の退職金口座（IRA）のお金ではありません。あなたのアカウントがbetween1,000と5 5,000の間にある場合、あなたの会社は計画からあなたを強制する場合、iraに資金をロールバックする必要があります。

Let It Lie

引退するとすぐにあなたのアカウントからディストリビューションを取る必要はありません。 以前の雇用主が保有する401（k）に貢献し続けることはできませんが、5,000ドル以上の投資がある場合は、計画管理者は計画を維持する必要があります。 Anything5,000未満のものは、一括払いの分布をトリガしますが、退職に近づいてほとんどの人が未収より実質的な貯蓄を持っています。あなたは退職後すぐにあなたの貯蓄のための必要性を持っていない場合は、あなたの貯蓄が投資収入を稼ぐために継続させない理由はありません。

限り、あなたはあなたの401（k）から任意の分布を取らないように、あなたは任意の課税の対象ではありません。

必要な最小分布を覚えておいてください

あなたはあなたの401（k）からの分布を取り始める必要はありませんが、あなたは72歳になった年の翌1月までに必要な最小分布（Rmd）を取り始める必要があります。 いくつかの雇用主主催の計画は、あなたが72歳の後に引退した場合、あなたが引退した後、年の4月1日までの分布を延期することができますが、それは一般的ではありません。 この例外は、あなたがもはやのために働いていない以前の雇用者と持っているかもしれない計画には適用されないことに注意してください。

あなたはあなたのRmdを取るために必要とされるまで待っている場合は、あなたの平均余命と口座残高に基づいて計算された定期的な、定期的な配 あなたは任意の年に多くを撤回することができますが、あなたはあなたのRMD未満を撤回することはできません。

貢献し続ける

退職貯蓄に貢献し続けたいが、その会社であなたの仕事から引退した後、あなたの401（k）に貢献できない場合は、IRAにあな 以前は、ロスIRAに無期限に貢献することができましたが、70歳以降の伝統的なIRAに貢献することはできませんでした。 しかし、新しい安全な行為の下で、あなたは今、限り、あなたが好きなようにのための伝統的なIRAに貢献することができます。

IRSがそれを置くようにあなたが完全に引退し、まだ”賃金、給与、手数料、ヒント、ボーナス、または自営業からの純利益などの課税補償、”を獲得していない場 慰謝料の支払いの特定の種類が資格がありますが、あなたは、投資から、またはあなたの社会保障チェックから稼いだお金を貢献することはできま

あなたの401（k）のロールオーバーを実行するには、あなたの計画管理者が新規または既存のIRAに直接あなたの貯蓄を配布することを選択することがで または、自分で配布を選択することもできます。 しかし、あなたは収入に税金を支払うことを避けるために、60日以内にあなたのIRAに資金を入金する必要があります。 伝統的な401（k）アカウントは、伝統的なIRAまたはロスIRAのいずれかにロールオーバーすることができます。 ただし、指定されたRoth401(k)アカウントはRoth IRAにロールバックする必要があります。 あなたはロスIRAに伝統的な401（k）の資産をロールオーバーする場合は、ロールオーバーの完全なamountofに所得税を負うことになり、しかし、心に留めておいてください。

伝統的な401（k）の分布のように、伝統的なIRAからの引き出しは、あなたが分布を取る年あなたの通常の所得税率の対象となります。

伝統的な401（k）の分布と同様に、伝統的なIRAからの引き出しは、 ロスIRAsからの引き出しは、あなたが年齢59½に達した後、彼らが取られている場合は完全に非課税です。 伝統的なIraは、401（k）sおよびその他の雇用主が主催する退職金制度と同じRMD規制の対象となります。 しかし、ロスIRAのためのRMD要件はありません,これは重要なadvantageduring退職することができます.あなたが退職後にあなたの401（k）で何ができるかを制御するルールは、IRSと計画を設定した会社の両方によって形成され、非常に複雑です。

ボトムライン

あなたの401（k）で何ができるかを制御するルールは、IRSと計画を設定した会社の両方によって形成されます。 詳細については、会社の計画管理者に相談してください。 また、最終的な意思決定を行う前に、財務顧問に話をすることをお勧めします。