それは大学のために保存することになると、アメリカ人は多くの可能な選択肢を持っています。 あなたは、仲介口座にお金を投資チェック、貯蓄、またはCDアカウントにお金を節約したり、あなたもあなたの退職貯蓄の一部を使用することを計画 529貯蓄計画とCoverdell教育貯蓄口座、またはCoverdell ESA：しかし、特に大学の貯蓄のために意図された二つの主要な貯蓄車両があります。

資金は教育費のために使用されている場合、これらはいくつかの優れた税制上の利点を持っているので、彼らは多くの場合、大学のために保存す しかし、多くのアメリカ人は、彼らがどのように機能するか、またはどのように設定するのか分かりません。 そのことを念頭に置いて、ここでは両方のアカウントの種類とそれぞれの長所と短所の簡単な議論です。

画像ソース：ゲッティイメージズ。

529貯蓄プラン：高い制限と潜在的な税務上の利益

529プランは、技術的には二つの品種で来ます: 前払いされた授業料の計画および節約は計画する。 しかし、プリペイド授業料の計画が少なく人気になっているし、唯一のいくつかの州によって提供されています。 だから、我々はここで529貯蓄プランに焦点を当てます。

529貯蓄プランは、国営です。 たとえば、サウスカロライナ州（私が住んでいる場所）は、他のほとんどの州と同様に、独自の529貯蓄計画を持っています。 限り投資が行くように、529計画は、一般的に401（k）に似た投資ファンドのオプションの様々なを提供しています。 通常、いくつかの静的な投資オプション（投資の焦点が同じままであることを意味する）と、時間の経過とともに資産配分を調整するものがあります。

529貯蓄計画とCoverdell Esaの両方がロスIRAsのように、税引き後のアカウントです。 これは、本質的にあなたがあなたの貢献のための現在の年の連邦税控除を取得しないことを意味しますが、任意の予選引き出しは100％非課税になり、あ

そのため、529貯蓄プランの状態運営の性質のため、多くの州は、拠出のための現在の年の州税控除を提供していない、と述べました。 例えば、サウスカロライナ州は、住民が州の計画への拠出を控除することを可能にし、アリゾナ州のようないくつかは、例えば、住民に州の529への拠出を控除することを可能にする。そのメモでは、あなたが必ずしもあなたの家の州の529計画に貢献する必要はないことに言及することが重要です。

あなたの家の州の529計画に貢献 あなたはあなたの状態によって提供される計画の特に好きではないのであれば、買い物をして自由に感じます。

529貯蓄プランの大きな利点は、ほとんどが非常に高い貢献限度を持っているということです。 あなたが考えることができる任意の学校で4年間の大学教育をカバーするのに十分であるように設計-たとえば、サウスカロライナ州の未来学者529

Coverdell ESA：投資の柔軟性

Coverdell教育貯蓄口座、またはCoverdell ESAは、アメリカ人が大学のために保存するために設計された他の主要なオプションです。

529貯蓄プランとは異なり、Coverdell Esaは国営ではありません。 あなたの選択の仲介商を通してCoverdell ESAを開けることができる。これに対する利点は、529貯蓄プランは401（k）のように構成されていますが、投資の選択肢に関しては、Coverdell ESAを使用すると、事実上すべての株式、債券、または投資 あなたはディズニーの株式にあなたの子供の大学の資金の一部を投資したい場合は、例えば、Coverdell ESAは、あなたがそれを行うことができます。欠点としては、これはCoverdell Esaが多くの529貯蓄計画のように州税の恩恵を受ける資格がないことを意味します。

明確にするために、彼らは連邦レベルで529sと同じ税務上有利な扱いを受けますが、あなたの州はあなたがCoverdellの拠出金を償却できるようにするつもり あなたは529の貢献のための控除を提供しています状態に住んでいる場合、これは大きな違いをすることができます。

Coverdell ESAを使用するもう一つの大きな欠点は、貢献限度です。 Coverdellの貢献は年間$2,000に制限されています。 そして、これはアカウントごとの制限ではなく、受益者ごとです。 言い換えれば、あなた、あなたの両親、そして叔母や叔父があなたの子供のためにCoverdell ESAsを開いていても、すべてのアカウントへの年間拠出金はexceed2,000を超え あなたの目標は、完全に大学の四年間のために支払うことである場合は、Coverdellは、それ自体ですべてそこにあなたを得ることはほとんどありません。

税制改革は、Coverdell ESAの重要な利点を奪った

教育のために保存するためにCoverdell ESAを使用する最大の利点の一つは、あなただけの大学に限定されてい Coverdellの資金はあらゆるレベルで修飾された教育費の支払をするのに使用することができる–私立高校にあなたの子供を送れば他の言葉で、それの支払

まあ、減税と雇用法は、活躍の場を平準化しています。

法案によると、IRSから最近リリースされたガイダンスに、529プラン分布は現在、受益者ごとに、年間小学校または中学校の授業料で限りpay10,000を支払うために使 一言で言えば、Coverdell ESAの二つの重要な利点は、歴史的に投資の柔軟性と大学の横に他の教育レベルで資金を使用する能力でした。

簡単に言えば、Coverdell ESAの二つ 今529計画は、より高い拠出限度、潜在的な州税の利点、および資金のより柔軟な使用を持っていることを、それはCoverdellの賛成でケースを作るために厳しいです。なぜ私は私の子供のために529を選んだのですか（そしてあなたもおそらくすべきです）

私は一般的にCoverdell ESAsよりも529貯蓄プランのファンであり、完全に開示すると、私は私の子供の教育のために529を使用しています。 私がそうする最初の理由は、特に彼らが若くて時間が彼らの側にいる間に、年間aside2,000以上を脇に置くことができるようにしたいからです。 公立大学は、私の幼児の息子がそこに着くまでに年間$50,000以上の費用がかかると推定されています。 たとえ私の投資が驚異的にうまくいったとしても、私はCoverdellだけで十分に蓄積することはまずありません。

また、私は529貯蓄計画の貢献のための状態の所得税控除を与える状態（サウスカロライナ州）に住んでいる、と私たちは脇にお金を設定し始めたので、これは私の妻と私は数百ドルを保存しています。必要に応じて、529savings planとCoverdell ESAの両方を使用できることに注意することが重要です。 あなたがあなたの子供の大学の貯蓄の一部をAppleの株式に入れることに決めているならば、Coverdellはあなたにそれをさせることができますが、私はこの場 私を間違って得てはいけない–選択を与えられて、私は投資の柔軟性を愛する。 たとえば、私は以前の雇用主からIRAsに401（k）のアカウントをロールオーバーしたので、私はお金でいくつかの個々の株式を買うことができました。 しかし、Coverdellでは、私の投資は州の税制上の優位性を放棄することを正当化するために市場を大幅に上回る必要があります。簡単に言えば、529貯蓄計画は、私の状況だけでなく、他のほとんどのアメリカの大学貯蓄者のために、より多くの意味を成しています。

簡単に言えば、529貯蓄計画は、私の状況では、より多くの意味を成しています。私はあなたのことは知らないが、世界で最高の成長投資家の一人が私に株式のヒントを与えるとき、私はいつも注意を払う。

トレンド

• {{headline}}

Matthew FrankelはAppleの株式を所有しています。 The Motley FoolはAppleとWalt Disneyの株式を所有しており、推奨しています。 The Motley Foolには次のオプションがあります：appleでの2020年1月のロング$150通話とappleでの2020年1月のショートApple155通話。 雑多な愚か者は、開示方針を持っています。