In alcuni stati, pignoramenti possono richiedere molto tempo—a volte fino a pochi anni. Continuate a leggere per imparare quali stati hanno tempi di preclusione lunghi e i fattori che influenzano quanto tempo una preclusione potrebbe prendere. (Per imparare cosa fare e cosa non fare, in una preclusione, vedere Preclusione Fare e non fare.)

Si aggiunge a un lungo processo di preclusione

Secondo un midyear U. S. Preclusione Market Report da ATTOM Data Solutions, il numero medio di giorni per una preclusione—tra il primo avviso pubblico di preclusione e la fine della preclusione—è stato un lungo 685 giorni nel secondo trimestre del 2020. Negli stati con scadenze prolungate, una preclusione potrebbe richiedere fino a quattro anni o anche di più.

Se stai affrontando preclusione in uno stato in cui ci vuole una notevole quantità di tempo per completare il processo, probabilmente avrete un sacco di tempo prima di perdere la vostra casa a:

• prova a elaborare un’alternativa alla preclusione, come una modifica, una vendita a breve o un atto al posto della preclusione, o
• vivi nella tua casa senza effettuare un pagamento prima che la preclusione sia completata.

I pignoramenti giudiziari di solito richiedono più tempo

A seconda dello stato e delle circostanze, una preclusione sarà non giudiziale o giudiziaria.

Pignoramenti non giudiziali

In una preclusione non giudiziale, il creditore non deve passare attraverso il tribunale per precludere.

Pignoramenti giudiziari

I pignoramenti giudiziari passano attraverso il sistema giudiziario statale, il che significa che i tribunali sono coinvolti in ogni fase della preclusione. Di conseguenza, una preclusione giudiziaria richiede spesso molto più tempo di uno non giudiziale. I tribunali arretrati, gli orari dei giudici, le udienze e i documenti richiesti contribuiscono a un processo prolungato. Tribunali sono spesso in grado di elaborare grandi volumi di pignoramenti in modo accelerato. (Per saperne di più sulla differenza tra preclusione giudiziaria e non giudiziale, e le procedure per ciascuno, vedere La vostra preclusione avrà luogo dentro o fuori dal tribunale?)

Le leggi di protezione del proprietario di abitazione ritardano i pignoramenti

Un altro motivo per cui alcuni stati hanno scadenze lunghe è dovuto agli sforzi di prevenzione di preclusione da parte del governo.

• Leggi di preclusione. California, Colorado, Minnesota e Nevada, ad esempio, tutte le leggi approvate per aumentare le protezioni del proprietario di abitazione, che possono rallentare il processo. Pignoramenti possono richiedere molto tempo perché i creditori e servicer devono rispettare i requisiti previsti da queste leggi.
• Leggi di mediazione. Alcuni stati, città e comuni hanno approvato leggi di mediazione preclusione che possono ritardare il processo di preclusione.
• Mutuo manutenzione leggi cambiato nel 2014. Le leggi federali che sono entrate in vigore nel 2014 aggiunto protezioni federali per i proprietari di abitazione in preclusione. Ad esempio, un servicer ipoteca generalmente non può iniziare ufficialmente il processo fino a quando il mutuatario è più di 120 giorni di ritardo sui pagamenti.

Per conoscere le opzioni se si trovano ad affrontare preclusione, ottenere la guida di sopravvivenza preclusione di Nolo.

I primi cinque stati con le scadenze di preclusione più lunghe

A partire dal secondo trimestre del 2020, secondo ATTOM Data Solutions, i pignoramenti nei seguenti stati hanno richiesto un tempo eccezionalmente lungo.

Hawaii

A partire dal secondo trimestre del 2020, le Hawaii hanno avuto la timeline più estesa, arrivando a 1.558 giorni (oltre quattro anni).

Louisiana

Il processo di preclusione in Louisiana ha preso, in media, 1.341 giorni.

New York

New York ha avuto la terza più lunga timeline di preclusione, in media 1.242 giorni.

New Jersey

Pignoramenti nel New Jersey ha preso circa 1.202 giorni per completare.

Indiana

Il processo di preclusione Indiana ha preso, in media, 1.033 giorni.

Stati con le scadenze di preclusione più veloci

Il rovescio della medaglia, a partire dal secondo trimestre di 2020, il processo di preclusione dell’Arkansas è stato relativamente rapido, con una media di giorni 181. Anche Minnesota (212 giorni), Arizona (233 giorni), West Virginia (254 giorni) e Michigan (265 giorni) avevano scadenze più brevi.

Parla con un avvocato

Se vivi in uno stato in cui i pignoramenti tendono a richiedere molto tempo e stai per attraversarne uno, probabilmente avrai un sacco di tempo per richiedere—e si spera ottenere—un’alternativa alla preclusione. Tuttavia, tieni presente che le linee temporali discusse in questo articolo sono medie. La lunghezza effettiva di qualsiasi preclusione individuale dipende da una serie di fattori, e la preclusione potrebbe essere più lungo o più corto rispetto alla media dello stato. Per scoprire quanto tempo una preclusione è probabile che prendere nelle vostre circostanze e ottenere consigli specifici per la vostra situazione, considerare parlando con un avvocato di preclusione locale.