Che cos’è una Standby Letter of Credit (SBLC)?

Una lettera di credito standby, abbreviata in SBLC, si riferisce a un documento legale in cui una banca garantisce il pagamento di una determinata somma di denaro a un venditore se l’acquirente non rispetta l’accordo.

Una SBLC funge da rete di sicurezza per il pagamento di una spedizione di beni fisici o di un servizio completato al venditore, nel caso in cui qualcosa di imprevisto impedisca all’acquirente di effettuare i pagamenti programmati al venditore. In tal caso, la SBLC garantisce che i pagamenti richiesti vengano effettuati al venditore dopo l’adempimento degli obblighi richiesti.

Una lettera di credito in standby viene utilizzata in transazioni internazionali o nazionali in cui il venditore e l’acquirente non si conoscono e tenta di coprire i rischi associati a tale transazione. Alcuni dei rischi includono il fallimentoBankruptcyBankruptcy è lo status giuridico di un’entità umana o non umana (un’impresa o un’agenzia governativa) che non è in grado di rimborsare i suoi debiti in essere e flussi di cassa insufficienti da parte dell’acquirente, che impedisce loro di effettuare pagamenti al venditore in tempo.

In caso di un evento avverso, la banca promette di effettuare il pagamento richiesto al venditore purché soddisfino i requisiti della SBLC. Il pagamento bancario al venditore è una forma di credito e il cliente (acquirente) è responsabile del pagamento del capitale più gli interessi come concordato con la banca.

Lettera di credito standby Spiegato

Una lettera di credito standby è spesso richiesto nel commercio internazionale per aiutare un business ottenere un contratto. Poiché le parti del contratto non si conoscono, la lettera promuove la fiducia del venditore nella transazione. È visto come un segno di buona fede poiché mostra la qualità creditiziacreditworthinesscreditworthiness dell’acquirente, in poche parole, è come “degno” o meritevole uno è di credito. Se un creditore è fiducioso che il mutuatario onorerà il suo obbligo di debito in modo tempestivo, il mutuatario è ritenuto meritevole di credito. e la capacità di effettuare il pagamento di beni o servizi anche se si verifica un evento imprevisto.

Quando si configura una SBLC, la banca dell’acquirente svolge un dovere di sottoscrizione per verificare la qualità creditizia dell’acquirente. Una volta che la banca dell’acquirente è accertato che l’acquirente è in buona solvibilità, la banca invia una notifica alla banca del venditore, assicurando il suo impegno di pagamento al venditore se l’acquirente inadempiente sul contratto. Fornisce la prova della capacità dell’acquirente di effettuare il pagamento al venditore.

Come funziona uno Sblocca

Il processo di ottenimento di una sblocca è simile a un processo di richiesta di prestito. Il processo inizia quando l’acquirente fa domanda per un SBLC presso una banca commerciale. La banca eseguirà la sua due diligenceDue DiligenceDue diligence è un processo di verifica, indagine o audit di un potenziale accordo o opportunità di investimento per confermare tutti i fatti rilevanti e le informazioni finanziarie e per verificare qualsiasi altra cosa che è stata sollevata durante un M&Un processo di accordo o investimento. Due diligence è completata prima che un accordo si chiude. sul compratore per valutare la sua solvibilità, sulla base di storia di credito passato e il rapporto di credito più recente. Se l’affidabilità creditizia dell’acquirente è in questione, la banca può richiedere all’acquirente di fornire un bene o i fondi in deposito come garanzia prima dell’approvazione.

Il livello delle garanzie dipenderà dal rischio, dalla forza dell’attività e dall’importo garantito dalla SBLC. L’acquirente sarà inoltre tenuto a fornire alla banca le informazioni sul venditore, i documenti di spedizione necessari per il pagamento, la banca del beneficiario e il periodo di validità dello SBLC.

Dopo la revisione della documentazione, la banca commerciale fornirà uno SBLC all’acquirente. La banca addebiterà una commissione di servizio dall ‘ 1% al 10% per ogni anno quando lo strumento finanziario rimane valido. Se l’acquirente adempie ai suoi obblighi nel contratto prima della data di scadenza, la banca risolverà la SBLC senza ulteriori oneri per l’acquirente.

Se l’acquirente non riesce a soddisfare i termini del contratto a causa di vari motivi, come fallimento, crisi del flusso di cassa, disonestà, ecc., il venditore è tenuto a presentare tutta la documentazione richiesta elencata nella SBLC alla banca dell’acquirente entro un periodo specificato, e la banca effettuerà il pagamento dovuto alla banca del venditore.

Tipi di lettera di credito standby

I due tipi principali di SBLC sono:

1. SBLC finanziaria

La SBLC finanziaria garantisce il pagamento di beni o serviziprodotti e ServiziuN prodotto è un elemento tangibile che viene immesso sul mercato per l’acquisizione, l’attenzione o il consumo mentre un servizio è un elemento immateriale, da cui deriva, come previsto nel contratto. Ad esempio, se una compagnia petrolifera spedisce petrolio a un acquirente straniero con l’aspettativa che l’acquirente pagherà entro 30 giorni dalla data di spedizione e il pagamento non viene effettuato entro la data richiesta, il venditore di petrolio greggio può riscuotere il pagamento per le merci consegnate dalla banca dell’acquirente. Poiché si tratta di un credito, la banca raccoglierà il capitale più gli interessi dall’acquirente.

2. Prestazioni SBLC

Una SBLC basata sulle prestazioni garantisce il completamento di un progetto entro le scadenze pianificate. Se il cliente della banca non è in grado di completare il progetto delineato nel contratto, la banca promette di rimborsare alla terza parte del contratto una somma di denaro specifica.

Gli SBLC delle prestazioni vengono utilizzati nei progetti pianificati per il completamento all’interno di una specifica timeline, ad esempio i progetti di costruzione. Il pagamento serve come penalità per i ritardi nel completamento del progetto e viene utilizzato per compensare il cliente per l’inconveniente causato o per pagare un altro appaltatore per rilevare il progetto.

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