Se si lavora per una società che sta chiudendo, cambiando la proprietà, o il fallimento di deposito, si potrebbe essere preoccupati per ciò che accadrà al denaro nel vostro 401(k) conto.

In conformità con la legge federale, il datore di lavoro deve mantenere i fondi 401(k) separati dai beni della società, quindi i creditori aziendali non hanno accesso ad esso. Sarete in grado di mantenere la maggior parte dei fondi nel vostro 401(k), ed è possibile spostarli in un altro tipo di account per mantenere il vostro gruzzolo sicuro.

La maggior parte del tuo denaro 401(k) è tuo

Il tuo account 401(k) di solito contiene diversi tipi di contributi. I contributi si mette in sono chiamati contributi di differimento di stipendio. Questi appartengono sempre a te, in quanto rappresentano i tuoi salari guadagnati pagati sul conto 401(k). La società non può prendere questi soldi, ed è tuo per legge.

Spesso, le aziende hanno una società separata e indipendente che agisce come amministratore 401(k) per fornire il servizio per il piano. Se la vostra azienda aveva un amministratore di piano interno o esterno, tale entità è vincolata da un dovere fiduciario di mettere le vostre esigenze al primo posto come titolare del conto. Questo agisce come una salvaguardia perché protegge un datore di lavoro senza scrupoli di prendere i vostri soldi.

Se la tua azienda ha apportato contributi per te, corrispondevano al tuo contributo o apportavano un contributo di partecipazione agli utili. Alcuni di questi soldi possono appartenere a voi; alcuni non possono.

Questo tipo di contributo può essere soggetto a un programma di maturazione, il che significa che più a lungo rimani impiegato con l’azienda, più di quel denaro ti appartiene. La parte dei vostri contributi datore di lavoro in cui si è 100 per cento investito appartengono a voi, in modo che parte del vostro denaro rimane anche sicuro.

I soldi sono a rischio?

Quando fai un contributo al tuo piano 401(k), il tuo datore di lavoro trattiene il denaro dal tuo stipendio e poi lo invia ai conti del piano 401(k) da investire.

Se la vostra azienda aveva trattenuto i soldi, ma poi chiuso o presentato fallimento prima di inviare il denaro al piano 401(k), poi che i contributi del periodo di paga possono essere a rischio.

Con contributi corrispondenti o contributi di partecipazione agli utili, il datore di lavoro può attendere per depositare i fondi entro la scadenza del deposito fiscale più le estensioni, che possono essere fino a ottobre dell’anno dopo aver guadagnato la partita o la partecipazione agli utili. Ancora una volta, se la società chiude o file fallimento prima di effettuare questo deposito, non si può ricevere quella parte del denaro dovuto a voi.

Se possedevi azioni aziendali nel tuo piano 401(k) e la società ora è inutile, allora anche quella parte del tuo piano 401(k) non avrà valore. Questo potenziale problema è uno dei tanti buoni motivi per diversificare le azioni della tua azienda.

Se il piano 401(k) si spegne, dovrò pagare le tasse di penalità?

Se la vostra azienda si spegne, file di fallimento, o chiude il 401(k) piano, avete diversi modi per mantenere il vostro 401(k) soldi in crescita per il vostro futuro senza dover pagare sanzioni o imposte sul reddito in questo momento.

Si può fare quello che viene chiamato un rollover, dove si sposta il denaro 401(k) a un conto IRA. Se il tuo piano 401(k) è stato risolto e il tuo datore di lavoro non esiste più, non ci saranno tasse o sanzioni valutate su un rollover.

Se vai a lavorare per una nuova società che ha un piano 401(k), potresti essere in grado di trasferire il tuo vecchio denaro 401(k) direttamente nel tuo nuovo piano 401(k). Chiedi all’amministratore del piano del tuo piano corrente i documenti necessari per farlo.

Puoi anche incassare il tuo piano 401(k), ma raramente è una buona idea. Il denaro è andato nel tuo 401 (k) su base pretassa, quindi dovrai pagare le tasse su di esso, e possibilmente sanzioni se prendi il denaro invece di metterlo in un altro conto di investimento.

Inoltre, il denaro 401(k) è protetto dai creditori nel caso in cui dovessi presentare istanza di fallimento personale e incassandolo, perderai questa protezione. Sarà anche erodendo il vostro gruzzolo e sarebbe meglio usare un rollover IRA o fare un trasferimento a un nuovo 401 (k) piano invece di incassare questo denaro.

Se hai un prestito 401(k)

Se hai preso in prestito denaro dal tuo piano 401(k) e non l’hai ancora restituito, questo crea una situazione spiacevole. Hai 60 giorni per rimborsare il prestito, o sarà considerata una distribuzione di denaro, e diventerà reddito imponibile a voi.

Questo tipo di distribuzione è segnalato all’IRS a fine anno su un modulo fiscale 1099-R. Se hai meno di 59 1/2, si dovrà un 10 per cento tassa di pena di ritiro anticipato sulla distribuzione in aggiunta alle imposte sul reddito regolari.

Cosa succede se non riesci a trovare il tuo vecchio piano 401 (k)?

Potresti avere soldi seduti in un piano 401(k) da un datore di lavoro che hai lavorato per molto tempo fa. Se non riesci a localizzare quel datore di lavoro, cos’altro puoi fare? Il tuo vecchio datore di lavoro potrebbe averti elencato come partecipante mancante, quindi potresti voler controllare il Registro nazionale per vedere se sei elencato. Puoi anche provare a cercare il database dei piani abbandonati del Dipartimento del Lavoro.