Un condominio warrantable è uno che un homebuyer può finanziare utilizzando un mutuo convenzionale, dopo essere stato approvato sotto una serie di linee guida stabilite da imprese sponsorizzate dal governo Fannie Mae e Freddie Mac. Se stai cercando di acquistare un condominio, assicurandosi che sia “garantito” può essere vitale per essere in grado di pagare per questo. L’acquisto o la vendita di un condominio garantito è simile all’acquisto o alla vendita di una casa unifamiliare.

Condomini non garantiti, d’altra parte, non sono così facili da acquistare o vendere. Questi condomini possono assomigliare molto ai condomini giustificabili, ma per un motivo o per un altro, Fannie e Freddie li hanno ritenuti troppo rischiosi da comprare. Pertanto condomini non garantiti sono più difficili da ottenere finanziamenti per.

Invece di utilizzare un mutuo convenzionale per comprare un condomini non garantiti, gli acquirenti possono avere a prendere un prestito di portafoglio per comprare la casa. Un prestito di portafoglio è un prestito che i creditori non vendono a terzi e invece, tenere sui loro libri. Poiché i creditori assumono tutti i rischi associati ai prestiti di portafoglio, possono avere criteri di sottoscrizione più rigorosi o i prestiti possono comportare tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti convenzionali comparabili.

• Che cosa è un condominio warrantable?
• Come scoprire se il tuo condominio è garantito?
• Che cos’è un condominio non garantito?
• Problemi con condomini non garantiti
• Come trovare finanziatori condominio non garantiti

Che cosa è un condominio garantito?

Affinché un condominio sia garantito, il progetto di condominio deve soddisfare un ampio elenco di requisiti stabiliti da Fannie Mae e Freddie Mac. Alcune delle restrizioni possono sembrare ovvie. Ad esempio, il condominio non può essere parte di una multiproprietà e non può essere parte di un progetto houseboat.

Un condominio si riferisce a qualsiasi unità che fa parte di un progetto di condominio. Un progetto di condominio è un immobile residenziale in cui un individuo possiede una certa unità, e il proprietario dell’unità ha un interesse economico nelle aree comuni detenute dall’associazione di un proprietario.

Le strutture di proprietà del condominio variano. I proprietari possono avere un atto di un’unità in un unico edificio come in un accordo di condominio “tradizionale”. Tuttavia, un proprietario di condominio potrebbe anche essere azionista di una cooperativa di appartamenti. Allo stesso modo un proprietario di condominio può avere un atto di atterrare in uno sviluppo di unità pianificata — dove i proprietari hanno titolo a un sacco e un edificio, ma condividono alcune aree comuni, come strade private. Non importa come il progetto condominio organizza la proprietà, le regole per essere un condominio giustificabile rimangono le stesse.

I condomini garantiti devono soddisfare i seguenti requisiti come minimo relativi alla loro proprietà e governance.

Come scoprire se il tuo condominio è garantito?

Puoi vedere se il condominio è approvato per il finanziamento garantito dal governo da solo. Questo elenco mostra condomini che possono beneficiare di un prestito garantito dalla Federal Housing Administration (FHA). Allo stesso modo, questo sito mostra progetti di condominio che sono ammissibili per il finanziamento VA. Se il condominio che stai guardando è su una di quelle liste, è probabile che sia giustificabile.

Sfortunatamente, capire se il tuo condominio è garantito non è un compito facile. Fannie Mae e Freddie Mac non tengono un elenco pubblico di progetti approvati. Invece, il tuo creditore (o un agente immobiliare, se stai vendendo) potrebbe dover ordinare una revisione del progetto di condominio per determinare se la proprietà è garantita.

Se stai pensando di acquistare un condominio, chiedi al tuo agente immobiliare se è garantito. Dovrebbero essere in grado di dirti in anticipo; se non lo sanno, possono aiutarti a scoprire se lo sviluppo in questione si qualifica come un condominio garantito. Se non lo fa, si può lottare per ottenere finanziamenti per il condominio.

Regole speciali per il finanziamento del condominio garantito

Anche quando un condominio è garantito, ottenere un mutuo per un condominio non è lo stesso di ottenere finanziamenti per una casa unifamiliare. Ad esempio, un condominio richiede un acconto minimo del 10% nella maggior parte dei casi, invece del 3% come una casa unifamiliare indipendente. I tassi di interesse sui mutui condominiali tendono ad essere più alti rispetto alle case unifamiliari comparabili.

Inoltre, le quote HOA sono considerate parte del pagamento mensile del mutuo, che influisce sul rapporto debito / reddito. Con quote di guida il costo del mutuo, può essere difficile qualificarsi per un mutuo abbastanza grande per comprare il condominio che si desidera.

Che cos’è un condominio non garantito?

Un non garantito è qualsiasi condominio che non soddisfa tutti i requisiti di prestito qualificati di Fannie Mae o Freddie Mac. Che si tratti di una casa galleggiante o 16% dei proprietari di unità sono delinquenti sulle loro quote di associazione — il requisito specifico che manca non importa. Se un progetto non riesce a soddisfare eventuali restrizioni, non è un condominio giustificabile.

Quando un condominio non è garantito, trovare finanziamenti può essere una vera sfida. Non importa quanto meritevole di credito sei, si può avere un momento difficile trovare un creditore che sottoscrive prestiti per condomini non garantiti.

Un progetto di condominio non è garantito se presenta una delle seguenti restrizioni:

Problemi con condomini non garantiti

Se hai il tuo cuore impostato su un condominio non garantito, è importante capire i possibili problemi che potresti affrontare come acquirente di condominio, proprietario ed eventuale venditore.

Problemi di acquisto del condominio.

Come acquirente, dovrai qualificarti per il prestito di portafoglio di una banca invece di un prestito convenzionale. Mentre le pratiche di prestito di portafoglio variano da banca a banca, ci si può aspettare di affrontare rigorosi criteri di sottoscrizione. Potrebbe essere necessario mettere giù un grande acconto (fino al 20% o più) per acquistare il condominio.

Problemi con la salute finanziaria dello sviluppo.

Un condominio può essere non garantito perché troppi proprietari sono delinquenti sulle quote. Può essere non giustificabile perché il progetto condominio invia denaro insufficiente al suo fondo di riserva per le spese di emergenza. Entrambi i sintomi rivelano che l’HOA può avere problemi di flusso di cassa. Se un’associazione non può soddisfare i suoi obblighi finanziari, i proprietari possono vedere aumentare le loro quote associative. In alcuni casi, i proprietari potrebbero dover pagare una valutazione speciale per pagare le riparazioni e i miglioramenti necessari.

Problemi di vendita dell’unità.

Se un condominio non è ancora garantito quando vendi, l’unità si rivolge a un pool più piccolo di acquirenti di case. Molti acquirenti non avranno l’acconto o il credito necessario per stipulare un prestito di portafoglio.

Possibilità di ottenere finanziamenti.

Dall’esterno, un condominio garantito e non garantito può sembrare lo stesso. Tuttavia, se un condominio è garantito farà una differenza enorme nella vostra capacità di prendere un prestito per acquistare la proprietà. Se si impara che un condominio non è garantito, considerare i rischi prima di decidere di acquistare.

Come trovare non-warrantable condo lenders

Se stai cercando di trovare un prestatore condominio non-warrantable, può essere difficile ottenere finanziamenti attraverso istituti di credito ipotecario convenzionali — ma si può ancora beneficiare di un mutuo. La chiave è trovare un prestatore di portafoglio. Un prestatore di portafoglio è una banca, un’unione di credito o un prestatore non bancario che non vende i suoi prestiti o non li vende tutti. Invece, tiene su alcuni prestiti fino a quando il prestito è pagato.

È possibile trovare un prestatore di portafoglio utilizzando il termine di ricerca “prestiti condominiali non garantiti.”Tuttavia, si consiglia anche di lavorare con un broker ipotecario locale che si specializza in prestiti condominio. Durante la ricerca di prestiti condominiali non garantiti, mediatori ipotecari possono essere in grado di aiutarvi a ottenere finanziamenti specializzati che non sarebbe in grado di garantire da soli con la maggior parte dei creditori ipotecari convenzionali.