Se a volte si sente come se ci fosse troppo mese alla fine del vostro denaro, non siete soli.

Secondo il National Financial Well-Being Survey 2016 condotto dal Consumer Financial Protection Bureau, oltre il 40% degli adulti americani ha difficoltà a sbarcare il lunario. È uno dei motivi payday loans sono così grande business in questo paese. Promettono un modo semplice e veloce per marea voi stessi sopra fino al vostro prossimo stipendio. Ma a lungo termine, fanno solo peggiorare la situazione aggiungendo un enorme pagamento di interessi a tutte le altre bollette.

Grazie alla tecnologia moderna, c’è una soluzione migliore. Diverse popolari applicazioni di finanza personale aiutano a fare da un giorno di paga per il prossimo, dando accesso al vostro stipendio un paio di giorni di anticipo. In questo modo, se è la metà della settimana e la batteria dell’auto appena morto, è possibile ottenere i soldi per coprire la riparazione senza pagare interessi pesanti e tasse.

Come funzionano le app Payday Advance

Tecnicamente, il servizio offerto da queste app non è un prestito; e ‘ un anticipo di stipendio. In altre parole, è un modo per essere pagato un po ‘ presto per il lavoro che hai già eseguito.

Un payday advance app si paga per alcuni dei lavori che hai già fatto questa settimana, anche se il vostro stipendio è ancora diversi giorni di distanza. L’app trasferisce, ad esempio, $100 sul tuo conto corrente, e quando arriva il tuo prossimo stipendio, l’app prende directly 100 direttamente da esso per coprire il costo.

È allo stesso modo in cui un prestito di giorno di paga funziona ma con una differenza cruciale: non c’è interesse. Quando si riceve il vostro stipendio, tutto ciò che viene fuori di esso è il actually 100 effettivamente ricevuto, senza un extra di interest 15 o più di interesse. Le applicazioni guadagnano i suoi creatori soldi in una varietà di altri modi, tra cui suggerimenti e canoni mensili.

Tuttavia, la mancanza di interesse non significa che non ci siano aspetti negativi. Stai ancora prendendo soldi dal tuo prossimo stipendio, lasciandoti con ancora meno per pagare tutte le bollette. Per molti, che porta a prendere un altro anticipo prima del prossimo stipendio, e un altro lo stipendio dopo che. Alla fine, sei bloccato in un ciclo. Sei sempre dietro e dipende l’applicazione e gli anticipi che offre per ottenere attraverso il mese.

Prendere un anticipo di stipendio è solo una misura di stopgap. Non rende il tuo stipendio limitato allungare ulteriormente questo mese rispetto al mese scorso. Usalo per il denaro immediato è necessario affrontare una spesa imprevista una tantum. Se sei sempre indietro, è il momento di guadagnare denaro extra o stringere la cintura una tacca o due.

Suggerimento pro: Se si desidera ridurre le spese mensili, registrarsi per Billshark. Essi negoziare bollette come internet, telefono cellulare, e altro ancora. Ti aiuteranno anche a cancellare gli abbonamenti che potrebbero non essere più necessari. Inoltre, se invii loro un disegno di legge per negoziare, ti daranno una ricompensa di $25.

Top Payday Advance Apps

Alcune applicazioni payday advance fare solo una cosa: dare accesso al vostro stipendio presto. Tuttavia, la maggior parte di loro sono dotati di più funzioni. Molte applicazioni forniscono servizi bancari online, cash-back shopping, investire online, e strumenti per i datori di lavoro per gestire la loro forza lavoro.

Non basta usare la prima applicazione si scarica. Capire quale ha le caratteristiche si ha realmente bisogno e bastone con quello.

Brigit

Forse l’applicazione payday advance più flessibile è Brigit. Offre fino a $250 che hai già guadagnato sul tuo conto entro un minuto, senza alcun controllo del credito necessario.

Quando arriva il tuo prossimo stipendio, Brigit estrae automaticamente i soldi dal tuo conto bancario. Tuttavia, è possibile estendere la data di scadenza fino a tre volte senza tassa di ritardo o penalità. Si può anche scegliere di rimborsare il prestito presto in qualsiasi momento.

Brigit ha la possibilità di notificare se il saldo del conto è in esaurimento in modo da poter richiedere un anticipo se ne avete bisogno. Puoi anche impostare anticipi automatici per ricevere un trasferimento ogni volta che il saldo del tuo conto rischia di scendere sotto lo zero per evitare commissioni di scoperto bancario. Tuttavia, questo vantaggio viene fornito con un canone mensile di $10.

Brigit non offre anticipi di cassa a chiunque. È necessario soddisfare i requisiti dell’applicazione per:

• Reddito. Devi mostrare che il tuo reddito mensile è superiore a un certo importo, che non specificano sul sito. Inoltre, tutto questo reddito deve provenire da un’unica fonte costante. Devi dimostrare di aver ricevuto almeno tre depositi diretti di stipendio dallo stesso datore di lavoro prima che Brigit ti conceda un anticipo.
• Bancario. È necessario disporre di un conto corrente che è almeno 60 giorni di età con un saldo maggiore di $0. Inoltre, devi mostrare “attività sufficiente” nel tuo account, il che significa utilizzarlo quasi ogni giorno per effettuare pagamenti, ricevere depositi o controllare i saldi. Infine, devi dimostrare di avere un saldo di fine giornata sufficiente sul tuo giorno di paga in modo che Brigit sappia che può riscuotere in modo sicuro il tuo pagamento senza overdrawing il tuo account.
• Punteggio Brigit. Brigit applica un sistema di punteggio simile a un punteggio di credito a tutti i potenziali membri. Si basa sui tuoi guadagni, la spesa, e il comportamento bancario. Il punteggio varia da 1 a 100, ed è necessario disporre di almeno un 70 per ricevere anticipi di cassa.

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Empower

Con l’applicazione Empower, è possibile ottenere un anticipo senza interessi fino a $250 in qualsiasi momento durante il ciclo di paga.* Non ci sono tasse in ritardo e nessun controllo del credito. Si può avere il denaro inviato immediatamente al tuo conto bancario esterno per una tassa di $3 o al tuo conto corrente Empower (discusso di seguito) gratuitamente.

Tuttavia, Empower è più di una semplice app payroll advance. È un conto corrente online completo di interessi che include:

• Controllo degli interessi. Il conto corrente Empower paga 0.20% APY^ senza saldo minimo mensile. Viene fornito con una carta di debito e ti rimborsa fino a tre commissioni ATM ogni mese.^ Non ha commissioni di scoperto, offre trasferimenti mensili illimitati e fornisce avvisi di spesa 24/7 per aiutarti a tenere traccia dei tuoi soldi.
• Risparmio automatico. Empower ha anche una funzione di risparmio automatico. L’app tiene traccia delle entrate e delle spese e utilizza tali informazioni per trasferire denaro sul tuo account di salvataggio automatico. Si mette da parte più soldi quando il saldo è alto e meno quando le spese aumentano. Si continua a fare questo ogni giorno fino a colpire il vostro obiettivo di risparmio settimanale designato.
• Budgeting. È possibile utilizzare Empower come applicazione di budgeting troppo. L’applicazione suggerisce un limite di spesa complessiva in base al reddito, e si decide quanto di tale limite da dedicare a specifiche categorie di budget. Empower ti invia avvisi quando la tua spesa in una determinata categoria sta per superare il limite. Fornisce inoltre rapporti mensili che mostrano quanto si spende in ogni categoria.
• Consigli di risparmio. Poiché tiene traccia della spesa, Empower ti consente di conoscere le aree in cui puoi potenzialmente risparmiare denaro. Ad esempio, può dirti quanto stai spendendo per le commissioni di abbonamento e semplifica l’annullamento degli abbonamenti che non stai utilizzando. Ti dice anche se potresti ottenere tariffe migliori sulle tue bollette mensili, come telefono e Internet. Si può anche negoziare prezzi più bassi per vostro conto.

Empower è gratuito per i primi 14 giorni. Dopo di che, si carica una tassa di 8 8 al mese. Per qualificarsi per instant Cash Advance, è necessario effettuare depositi diretti regolari al tuo conto corrente Empower.* È inoltre necessario soddisfare determinati requisiti per la cronologia e l’attività dell’account.

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*Si applicano i requisiti di idoneità. Depositi diretti minimi a un conto corrente Empower, tra le altre condizioni, sono necessari per beneficiare di anticipi superiori a $50. La consegna immediata gratuita è disponibile per i clienti abilitati Empower Conto corrente.
^Servizi bancari forniti da nbkc bank, Membro FDIC. 0.20% annuo Rendimento percentuale (APY) può cambiare in qualsiasi momento. APY a partire dal 1 gennaio 2021. Empower addebita un canone di abbonamento mensile auto-ricorrente di 8 8 per l’accesso alla suite completa di funzionalità di gestione del denaro offerte sulla piattaforma dopo i primi 14 giorni. Rimborso per un massimo di 3 tasse ATM al mese, con un rimborso massimo di $10 per prelievo ATM.

Wealthfront Cash Account

Nextgen banking service Wealthfront offre ora un ulteriore vantaggio: un conto bancario che elabora il tuo stipendio più velocemente. Quando si imposta il deposito diretto sul tuo conto Wealthfront Cash, il denaro può entrare nel tuo account fino a due giorni prima del giorno di paga ufficiale, a seconda del fornitore del libro paga. Oltre a rendere il denaro disponibile prima, che gli dà due giorni in più di ogni periodo di paga per guadagnare interessi. E, con trasferimenti fulminei sul tuo conto di investimento connesso, puoi mettere i tuoi soldi sul mercato in pochi minuti da un nuovo deposito.

Il conto di cassa Wealthfront offre un tasso di interesse generoso (più di otto volte la media nazionale nel 2020) e nessun costo di conto o canone mensile di manutenzione. Puoi effettuare un numero illimitato di trasferimenti da e verso il tuo account ogni mese senza alcun costo. Puoi anche effettuare pagamenti direttamente dal tuo conto o prelevare contanti senza commissioni attraverso una rete nazionale di 19.000 bancomat. E, a differenza della maggior parte delle banche, assicura il denaro nel tuo conto fino a $1 milione-quattro volte l’importo coperto dalla Federal Deposit Insurance Corporation.

Una caratteristica unica di Wealthfront è la sua visione Self-Driving Money™. Presto Wealthfront sarà in grado di prendersi cura di tutti i vostri obblighi finanziari automaticamente. Una volta che il deposito diretto il vostro stipendio, Wealthfront sarà in grado di pagare tutte le bollette, ricostituire il fondo di emergenza, e contribuire a un fondo di 529 college o conto pensionistico. E se hai soldi rimasti, Wealthfront può indirizzarlo automaticamente in un conto di investimento fiscale efficiente in base ai tuoi obiettivi personali (o al tuo conto di intermediazione imponibile o in contanti, se preferisci).

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Varo

Varo è un servizio di online banking che può dare un accesso più rapido al vostro stipendio. Quando utilizzi il deposito diretto con il tuo account Varo, il tuo stipendio entra nel tuo account non appena il tuo datore di lavoro lo trasferisce. Secondo Varo, la maggior parte dei datori di lavoro presentano i loro file del libro paga il mercoledì per un giorno di paga Venerdì, in modo da utilizzare Varo può ottenere i soldi nelle vostre mani fino a due giorni prima.*

Altre caratteristiche di un conto bancario Varo includono:

• Varo Visa® Debit Card. L’account viene fornito con una carta di debito contactless che porta il marchio Visa. L’applicazione ti dà la possibilità di bloccare questa carta istantaneamente se è perso o rubato. Puoi collegare la tua carta di debito ai tuoi account Apple PayTM, Google Pay, PayPal, Cash App e Venmo per i pagamenti online. È inoltre possibile utilizzare Varo a Varo per trasferire denaro istantaneamente dal tuo conto bancario Varo a chiunque utilizzi Varo senza alcun costo.
• Meno tasse. Varo non ha alcun canone mensile, nessun saldo minimo, nessuna tassa di trasferimento, nessuna tassa di transazione estera e nessuna tassa di sostituzione della carta di debito. Fornisce inoltre accesso gratuito a più di 55.000 sportelli automatici nella rete Allpoint® in negozi come Walgreens, Target e CVS.
• Notifiche push. Varo ti consente di sapere ogni volta che il denaro entra o esce dal tuo conto bancario Varo. Ti dice anche su tutti gli acquisti e prelievi di contanti utilizzando la carta di debito.
• Deposito di denaro. È possibile depositare assegni in remoto utilizzando l’applicazione Varo. Puoi anche depositare denaro sul tuo conto in uno qualsiasi degli oltre 90.000 punti vendita che utilizzano Green Dot Reload @ the RegisterTM, anche se la maggior parte dei rivenditori addebita una commissione per questo servizio.
• Strumenti di risparmio automatico. Varo offre due strumenti di risparmio automatico per costruire il vostro gruzzolo con un conto di risparmio Varo. Con Save Your Pay, è possibile avere automaticamente una percentuale di ogni stipendio trasferito dal tuo conto bancario (simile a un conto corrente) al tuo conto di risparmio, e si sceglie la percentuale che viene trasferito. Oppure, con Save Your Change, puoi arrotondare ogni transazione al dollaro più vicino e trasferire tale importo dal tuo conto bancario Varo al tuo conto di risparmio.
• Servizio clienti in diretta. Puoi parlare con un rappresentante del servizio clienti Varo in qualsiasi giorno della settimana durante l’orario lavorativo. Dal lunedì al venerdì, dalle 8: 00 alle 21: 00 Ora orientale (escluse le festività federali), sabato e domenica, dalle 11: 00 alle 19: 00 ora orientale (escluse le festività federali). I rappresentanti hanno sede nello Utah e sono disponibili tutti i giorni tranne le festività federali.

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*L’accesso anticipato ai fondi di deposito diretti dipende dalla tempistica della presentazione dei depositi da parte del pagatore. Generalmente pubblichiamo tali depositi il giorno in cui vengono ricevuti, che possono essere fino a 2 giorni prima della data di pagamento programmata del pagatore.
Servizi di conto bancario forniti da Varo Bank, N. A. Membro FDIC. La carta di debito Visa® è emessa da Varo Bank, N. A. in base a una licenza di Visa U. S. A. Inc e può essere utilizzata ovunque siano accettate carte di debito Visa.
©2018 Green Dot Corporation. Green Dot è un marchio registrato di Green Dot Corporation.

Chime

L’applicazione Chime non offre anticipi stipendio allo stesso modo alcuni degli altri sulla lista fare. Invece, è un conto bancario online che ti dà accesso alla tua paga più velocemente. Se si dispone di un conto Chime con deposito diretto, i salari diventano disponibili a voi il minuto il vostro datore di lavoro li deposita sul conto. Con la maggior parte dei conti bancari tradizionali, è necessario attendere fino a due giorni per il pagamento per cancellare prima di avere accesso al denaro.

Chime è un conto bancario a servizio completo che puoi utilizzare per trasferire denaro, inviare e depositare assegni e pagare le bollette online. Offre anche un sacco di altri grandi vantaggi maggior parte dei conti bancari non lo fanno, tra cui:

• Senza costi nascosti. La maggior parte delle banche di mattoni e malta caricano i loro conti con costose commissioni bancarie. Al contrario, Chime non addebita commissioni di scoperto, commissioni di saldo minime, commissioni di servizio mensili, commissioni di trasferimento o commissioni di transazione estere. Offre inoltre l’accesso gratuito a una rete di oltre 38.000 bancomat MoneyPass e Visa Plus Alliance.
• Avvisi bancari. Chime ti aiuta a tenere traccia dei vostri soldi con l’invio di un avviso ogni volta che trasferisce contanti dentro o fuori del tuo account. L’app ti avvisa quando arriva il tuo stipendio o quando effettui un acquisto con la tua carta di debito Chime. Ti dice anche ogni giorno esattamente quanti soldi hai nel tuo account.
• Risparmio automatico. Chime offre un conto di risparmio con funzionalità di risparmio automatico integrate. Per esempio, si può organizzare per avere il 10% di ogni stipendio trasferito al tuo conto di risparmio immediatamente. C’è anche una funzione per arrotondare automaticamente i tuoi acquisti con carta di debito al dollaro più vicino e depositare il cambiamento in risparmio.
• Blocco della carta di debito. Se la tua carta di debito viene mai persa o rubata, impedisci agli altri di usarla disabilitandola direttamente nell’app con un solo colpo. E se vedi accuse sospette che appaiono in un paese straniero mentre sei seduto a casa, basta chiudere le transazioni internazionali sulla carta.

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Axos Bank – Direct Deposit Express

Un’altra banca online che offre un accesso più rapido al tuo stipendio è Axos Bank. Il suo conto corrente Essential a pagamento viene fornito con Direct Deposit Express, una funzione che ti consente di accedere al tuo stipendio fino a due giorni prima. Proprio come Chime e Varo, Direct Deposit Express deposita il tuo stipendio sul tuo conto non appena il tuo datore di lavoro invia l’istruzione del libro paga alla banca. Tutto quello che dovete fare è impostare il deposito diretto per il tuo account, e la banca fa il resto.

Essential Checking di Axos offre anche altri vantaggi, come ad esempio:

• Tariffe basse. Essential Checking non ha costi di manutenzione mensili, nessun saldo mensile minimo e nessuna commissione di scoperto o fondi non sufficienti. Offre anche un rimborso illimitato per le tasse ATM da altre banche negli Stati Uniti.
• Mobile Banking. Puoi utilizzare l’app mobile Axos per iOS o Android per gestire il tuo account da qualsiasi luogo. Le sue caratteristiche includono il deposito di controllo mobile gratuito e il pagamento delle bollette online.
• Caratteristiche di sicurezza. Axos utilizza la crittografia Secure Socket Layer (SSL) a 128 bit e un software antivirus regolarmente aggiornato per proteggere il tuo account. Richiede anche l’autenticazione a due fattori, ovvero un codice di sicurezza o una domanda in aggiunta alla password, per tenere gli intrusi fuori dal tuo account. Controlla regolarmente tutti gli account alla ricerca di segni di frode e ti disconnette automaticamente se la sessione online è stata inattiva per un po’.
• Commutazione senza problemi. Se al momento non si dispone di un conto corrente essenziale, è facile impostarne uno. Axos fornisce una lista di controllo passo-passo per rendere il passaggio dalla banca corrente il più semplice possibile.

Un altro account Axos fornito con Direct Deposit Express è Nationwide My Checking. Questo conto corrente speciale è simile al controllo essenziale tranne che richiede un deposito di apertura di $100.

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Earnin

Prima di Brigit, c’era ActiveHours, la prima app payroll advance, che ora è Earnin. I suoi creatori dicono che il loro obiettivo è rendere il sistema finanziario più equo aiutando i lavoratori a liberarsi dal ciclo retributivo che trattiene i loro soldi.

Earnin funziona più o meno allo stesso modo di Brigit, ma permette solo di incassare fino a $100 al giorno. Non ci sono costi per questo servizio, ma puoi aggiungere un “suggerimento” di qualsiasi importo tu scelga (l’app consiglia il 4%). Sebbene il suggerimento sia facoltativo, il fondatore della società Ram Palaniappan ha dichiarato a Vox a maggio 2019 che molti utenti di Earnin lo pagano volontariamente per mantenere l’app in esecuzione. Alcuni addirittura scelgono di “pagarlo in avanti”, lasciando deliberatamente una punta più grande per coprire il costo per coloro che non possono permetterselo.

Oltre agli anticipi di stipendio, Earnin offre diverse altre funzionalità per aiutare i lavoratori con un budget, tra cui:

• Balance Shield. Questa funzione ti protegge da pesanti commissioni di scoperto bancario. Tiene traccia del tuo saldo bancario e ti dà automaticamente un anticipo in contanti di cash 100 se scende al di sotto di $100. L’applicazione può anche avvisare l’utente se il saldo scende al di sotto di un determinato importo che si sceglie, ovunque tra $0 e 4 400.
• Premi Cash-Back. Earnin agisce anche come un app shopping rewards. Basta collegare la carta di credito o di debito al tuo account Earnin, eseguirlo come carta di credito quando si paga, e guadagnare premi di 1% al 10% cash back presso i negozi e ristoranti locali partecipanti. Incassare i premi in qualsiasi momento e trasferirli direttamente sul tuo conto bancario.
• HealthAid. Questa nuova funzionalità Earnin prevede di implementare presto aiuta gli utenti alle prese con spese mediche elevate. Invia una foto della tua fattura e autorizza un agente HealthAid a negoziare un prezzo inferiore o elaborare un piano di pagamento. Si paga Earnin qualunque importo in dollari si pensa è giusto per il servizio.

Dave

L’applicazione Dave combina alcune delle caratteristiche di Earnin e Chime. È un conto corrente online senza saldo minimo che offre anche un anticipo in contanti senza interessi.

Con la maggior parte delle banche, se si effettua un pagamento che è più di quello che hai nel tuo conto, la banca paga i soldi e poi ti colpisce con una tassa rigida. Dave ha un approccio diverso. Ti avvisa che sei a rischio di andare in eccesso e ti dà la possibilità di richiedere un anticipo in contanti fino a $100 dal tuo prossimo stipendio. Non ci sono interessi e non è richiesto alcun controllo del credito.

Altre caratteristiche di Dave includono:

• Connessione controllo elettronico
• Tassa di accesso gratuito a 32.000 sportelli Bancomat in tutta la nazione
• La possibilità di blocco e sblocco carta tramite l’app
• Automatico bilancio basato sulle vostre spese mensili
• creazione di un noleggio di pagamento per le agenzie di credito per consentire la realizzazione di credito senza carta di credito
• Un Lato Caos funzione per la connessione con soldi concerti nella vostra zona

Dave ha una minima quota mensile. Ma se colleghi la tua carta di debito all’app e la usi per effettuare acquisti presso le sedi dei partner qualificati, guadagni credito per compensare la commissione.

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MoneyLion

Un’altra applicazione online banking che offre anticipi di cassa è MoneyLion. La sua funzione Instacash ti consente di prendere in prestito fino a $250 del tuo prossimo stipendio senza interessi e senza controllo del credito. Questa funzione è disponibile 24/7, e il denaro appare nel tuo account in pochi secondi.

MoneyLion ha due livelli di appartenenza. Le sue offerte di iscrizione Nucleo libero:

• Zero-Tassa di controllo. Un conto corrente MoneyLion non ha canoni mensili, nessun costo minimo di equilibrio, e nessun tasse scoperto. Ti dà anche accesso gratuito a oltre 55.000 bancomat in tutto il mondo.
• Zero-Fee gestito Investire. MoneyLion non è solo per il risparmio. Ti consente di trasferire denaro dal tuo conto di risparmio in un portafoglio di fondi negoziati in borsa personalizzato per adattarsi alla tua tolleranza al rischio. È completamente gestito ma non ha commissioni di gestione e nessuna commissione di trading. C’è anche una funzione di investimento automatico per rendere l’investimento facile.
• Monitoraggio del credito gratuito. Il tuo abbonamento MoneyLion Core viene fornito con un servizio gratuito di monitoraggio del credito. Esso consente di visualizzare il rapporto di credito completo, controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente in qualsiasi momento, e vedere come diverse azioni potrebbero influenzare esso.
• Protezione antifrode gratuita. MoneyLion ti invia un avviso se rileva un utilizzo sospetto sul tuo account. Ti consente inoltre di bloccare e sbloccare la tua carta di debito tramite l’app.
• Premi Cash-Back. Presto, ci sarà una funzione che consente di guadagnare fino al 12% cash back per gli acquisti con carta di debito. In cima a questo, si può guadagnare premi per comportamenti finanziari sani, come il monitoraggio del credito, pagare le bollette in tempo, e mantenere il vostro utilizzo del credito basso.

Per ulteriori caratteristiche, l’aggiornamento a un abbonamento MoneyLion Plus pagato. Ti dà gli stessi vantaggi di appartenenza di base, più l’accesso a prestiti di credito-builder a basso interesse. Prendere in prestito fino a $500 a soli 5.99% APR, ottenere approvato immediatamente, e pagare automaticamente.

Un’altra caratteristica che è in arrivo dà più membri premi noti come pagamenti parte del leone. Ogni mese, puoi guadagnare fino a $19.99 al mese in base a quante volte accedi all’app e fai transazioni. Con questa funzione, la tua iscrizione Plus potrebbe pagare per se stessa.

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PayActiv

A differenza di alcune applicazioni payday advance, PayActiv non è qualcosa che si utilizza da soli. Invece, il vostro datore di lavoro offre a voi come un beneficio. La sua caratteristica principale è quello che chiama “earned wage access”, o EWA, che è la possibilità di raccogliere i tuoi salari non appena li guadagni.

PayActiv ti consente di raccogliere fino al 50% di qualsiasi salario che hai già guadagnato, fino a un massimo di $500. Trasferisci il denaro sul tuo conto bancario, usalo per pagare le bollette online, trasferiscilo su una carta prepagata o addirittura ricevilo in contanti tramite uno speciale BANCOMAT PayActiv. L’applicazione addebita una tariffa forfettaria tra $0 e 5 5, a seconda del programma del datore di lavoro, ogni volta che lo si utilizza.

Insieme a EWA, PayActiv offre coaching finanziario per i dipendenti. Ha strumenti per aiutarti a tenere traccia delle tue spese, fare un budget, automatizzare i tuoi risparmi, impostare il deposito diretto presso la tua banca e pagare le bollette automaticamente. Ha anche consulenza di credito gratuito per aiutare a ridurre i pagamenti del debito. Puoi monitorare i tuoi progressi verso i tuoi obiettivi finanziari e apportare modifiche se le tue entrate o spese cambiano.

PayActiv ha vantaggi anche per i datori di lavoro. Aiuta a migliorare la soddisfazione dei lavoratori, riduce il fatturato, attrae nuovi lavoratori, migliora la produttività sul posto di lavoro e riduce anche i costi sanitari legati allo stress. Il servizio non costa nulla ai datori di lavoro e richiede solo due giorni per la configurazione. Uno dei più grandi datori di lavoro che lo utilizzano è Walmart, che ora lo offre a 1,4 milioni di dipendenti.

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DailyPay

DailyPay è un’altra applicazione per i datori di lavoro di offrire come beneficio. Come PayActive, ti dà accesso a una parte dei salari che hai guadagnato prima del giorno di paga.

Per ogni ora che hai lavorato, accumuli credito nel tuo account DailyPay, che puoi trasferire sul tuo conto bancario in qualsiasi momento. L’applicazione addebita una tassa di $1,25 per ogni trasferimento per ricevere i vostri soldi entro il giorno lavorativo successivo o $2,99 per ricevere i vostri soldi immediatamente. Quando payday arriva intorno, si riceve il vostro stipendio regolare meno eventuali anticipi che hai richiesto. DailyPay consente inoltre di impostare trasferimenti automatici in orari specifici.

DailyPay si vanta di poter aiutare i datori di lavoro ad attirare quasi il doppio dei candidati, ridurre il fatturato di oltre il 40% e migliorare la motivazione dei dipendenti di oltre il 70%. L’applicazione costa nulla ai datori di lavoro e non richiede modifiche al loro processo di libro paga esistente. Le aziende che lo utilizzano includono Vera Bradley, Westgate Resorts e The Maids International.

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FlexWage

L’applicazione FlexWage per i datori di lavoro funziona in modo leggermente diverso da DailyPay e PayActive. Quando ti iscrivi per l’applicazione come dipendente, si riceve una carta di debito ricaricabile per i vostri salari, che prende il posto di uno stipendio di carta. Questo ti dà accesso immediato ai vostri soldi il giorno di paga, a differenza di un assegno di deposito presso la banca.

Se hai bisogno di soldi prima che arrivi il giorno di paga, la funzione OnDemand Pay ti consente di richiedere un anticipo. Tuttavia, spetta al tuo datore di lavoro decidere con quale frequenza questa funzione è disponibile e quale sia il limite dell’anticipo. La tassa si paga per questo servizio varia anche dal datore di lavoro.

Una funzionalità aggiuntiva, chiamata FlexPay, è specifica per i dipendenti con mancia, come i server dei ristoranti. Permette loro di ricevere tutti i loro suggerimenti sulla loro carta di pagamento immediatamente alla fine del loro turno. È più veloce di aspettare suggerimenti presentati con un pagamento con carta di credito e più sicuro di lasciare il lavoro con una grossa somma in contanti. FlexPay consente inoltre ai datori di lavoro di pagare i lavoratori a contratto o effettuare pagamenti una tantum come commissioni, bonus e diem ai loro lavoratori regolari.

FlexWage consente di accedere a un programma di benessere finanziario chiamato Sum180 troppo. Esso consente di:

• Link e visualizzare tutte le vostre finanze in un unico luogo.
• Fare un antipasto di bilancio in secondi
• Ricevi il quotidiano finanziario consigli e le sfide
• Leggi di più dettagliate informazioni finanziarie argomenti di interesse
• Parlare di una finanziaria coach di benessere
• interagire con una comunità online

Oltre a migliorare la soddisfazione del lavoratore, FlexWage aiuta i datori di lavoro di risparmiare denaro eliminando la necessità per la carta stipendi. Molte catene di ristoranti ben noti utilizzano questa applicazione, da giunti fast-food come Burger King a ristoranti di fascia alta come Chris Steakhouse di Ruth.

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Branch

Branch è un’altra app payday advance progettata principalmente per i datori di lavoro. Tiene traccia della loro forza lavoro: chi è malato, chi è in vacanza e chi lavora quale turno. I lavoratori utilizzano i loro telefoni cellulari per richiedere tempo libero, turni di swap, e ricevere promemoria di pianificazione. Con queste informazioni, i manager possono vedere quanti turni hanno aperto in modo che possano riassegnarli o assumere un aiuto temporaneo, se necessario.

Per i dipendenti, Branch offre strumenti per andare avanti finanziariamente. Oltre a comunicare con gli altri lavoratori, l’app consente di:

• Creare un budget
• Accesso salario precoce
• Creare un profilo per mostrare la vostra abilità come un operaio
• Richiesta di turni extra per guadagnare più soldi

Molte grandi aziende – tra cui Target, Walgreens, Lowe’s, e Mcdonald’s – utilizzare questo strumento gratuito.

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Payday Advance App non presterà abbastanza?

A volte, il limite di pay 100 o limit 250 sulle app payday advance non è sufficiente per coprire tutte le spese. Anche in questa situazione, un prestito di giorno di paga non è il modo migliore per ottenere l’aiuto necessario. Un prestito personale ha interessi molto più bassi e pagamenti più gestibili di un prestito di giorno di paga, che è dovuto in una somma forfettaria.

Banche, cooperative di credito, istituti di credito online e istituti di credito peer-to-peer come Prosper tutti offrono prestiti personali. Il creditore esegue un controllo del credito prima di approvare per un prestito. Alcuni prestiti personali, chiamati prestiti garantiti, richiedono anche una qualche forma di garanzia, come una macchina o contanti nel tuo conto bancario. Prestiti non garantiti non richiedono garanzie, ma di solito hanno tassi di interesse più elevati.

Le banche offrono prestiti personali per importi che vanno da $1.500 a $10.000. Se si dispone di un buon credito, è possibile ottenere un prestito personale a partire da 5% APR – significativamente inferiore al tasso sulla maggior parte delle carte di credito.

Tuttavia, se il tuo credito è scarso, il tasso di interesse su un prestito personale potrebbe essere a due cifre. Inoltre, questi prestiti vengono spesso con tasse origination di 1% a 6%. Così, prima di firmare fuori su un prestito, controllare il costo totale per assicurarsi che non sarebbe più conveniente utilizzare la carta di credito.

Final Word

Se avete bisogno di soldi in fretta per coprire una spesa inaspettata, payday advance apps offrono un modo economico e conveniente per farlo. Tuttavia, non sono una soluzione a lungo termine per i vostri guai finanziari. Se hai costantemente problemi a sbarcare il lunario, hai bisogno di più di una semplice infusione di denaro una tantum. Devi smettere di vivere lo stipendio per lo stipendio.

Fortunatamente, molte di queste applicazioni ti aiutano anche con questo-aiutandoti a liberarsi dai prestiti di giorno di paga e dai pagamenti di interessi massicci che fanno pagare, per uno. Ti aiutano anche a rimanere in cima alle tue bollette ed evitare le tasse in ritardo o scoperto che stanno appesantendo il tuo budget.

Alcune app payday advance offrono anche strumenti di budgeting per aiutarti a monitorare e gestire la spesa o strumenti di risparmio automatici per aiutarti a costruire il tuo fondo di emergenza. Molti forniscono anche modi per aiutarti a guadagnare denaro extra attraverso premi cash-back, turni extra o concerti laterali. Con l’aiuto di questi strumenti, non sarà necessario fare affidamento su anticipi di cassa per coprire quelle spese non pianificate; avrete soldi in banca per prendersi cura di esso.