Questo post è stato aggiornato l’ultima volta il 15 gennaio 2021, per riflettere tutte le informazioni aggiornate e soddisfare al meglio le vostre esigenze.

Se dovessi gestire un’azienda, presteresti molta attenzione alla sua salute finanziaria? A meno che tu non voglia andare in bancarotta abbastanza in fretta, scommettiamo che lo farai. Elementi come il flusso di cassa, i debiti e le attività totali farebbero parte della tua normale routine.

Ora, che dire della vostra salute finanziaria personale? Se siete come la maggior parte delle persone, si potrebbe non essere così diligente quando si tratta di vostro patrimonio netto. Unfort

unately, che la mancanza di supervisione può essere un problema enorme, in particolare quando il disastro colpisce.

Uno dei modi migliori per determinare la vostra salute finanziaria è quello di guardare il vostro patrimonio netto totale. Anche se possiamo essere tutti abbastanza lontani dal patrimonio netto di Jeff Bezos, o anche dal patrimonio netto di Elon Musk, il primo passo verso il miglioramento è attraverso la consapevolezza.

In questo articolo, stiamo andando a tuffarsi nei componenti che compongono il vostro patrimonio netto, tra cui sia liquidi e immobilizzazioni.

Tra i due, patrimonio netto liquido è molto più prezioso e illustra quanto bene si sta facendo finanziariamente. Se non hai ancora calcolato il tuo patrimonio netto liquido, ora è un momento perfetto.

Qual è il mio patrimonio netto totale?

Se dovessi guardare gli individui più ricchi del pianeta, vedresti che hanno un valore netto di miliardi di dollari. Tuttavia, ciò non significa che i Bill Gates del mondo abbiano miliardi in un conto di risparmio. Infatti, la maggior parte di quel denaro è legato in immobilizzazioni, come immobili, investimenti a lungo termine, e partecipazioni societarie.

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Solo perché non hai un cartellino del prezzo nell’intervallo di otto o nove cifre non significa che non puoi avere un patrimonio netto positivo. La formula più semplice per determinare questa cifra è calcolare il valore di tutte le attività e confrontarle con le passività (debiti).

Per aiutarti a capire questo concetto, facciamo un esempio di pratica.

Innanzitutto, si desidera tenere conto di tutte le risorse, sia fisse che liquide. Le immobilizzazioni sono quelle che non possono essere trasformate rapidamente in denaro.

Ad esempio, se la tua casa vale $400.000, dovresti metterlo sul mercato e trovare un acquirente prima di poter ottenere quei soldi. Inoltre, dopo le tasse e le tasse, il tuo taglio sarà un po ‘ più basso. Quindi, per la colonna assets, dovresti includere tutto, come ad esempio:

Auto – $15,000 Blue Book Value

Casa – 400.000 dollari basato su una recente valutazione

di Risparmio è di $50.000,

Conti di vecchiaia – a $525.000 in IRAs

le azioni e le Obbligazioni – 200.000 dollari

Gioielli – $10,000

Totale: $1,200,000

Se avete altri beni sostanziali, come oggetti da collezione o di altri oggetti di valore, è possibile includere anche loro. Altri oggetti come vestiti e mobili non contano perché il loro valore non è intrinseco.

Se volessi davvero contare tutte le tue “cose”, dovresti farlo valutare. Anche allora, si deprezzeranno di valore più li usi, quindi il tuo totale dovrebbe essere regolato ogni anno.

Successivamente, vuoi guardare le tue passività, inclusi i soldi che devi su tali attività. Quindi, se hai ancora un saldo sulla tua auto e un mutuo da pagare, dovrai contarlo contro il tuo patrimonio netto. Tutte le passività dovrebbero essere inclusi, ma è possibile raggruppare i tipi di debito (cioè, carte di credito).

Mutuo-Cards 200.000

Prestito auto – Cards 5.000

Carte di credito-Total 5.000

Prestiti agli studenti – Total 20.000

Totale: $230,000

Sulla base di questi numeri, il tuo attuale patrimonio netto sarebbe $970,000 ($1,200,000- $230,000). Se devi più soldi di quelli che hai in attività, allora avresti un patrimonio netto negativo.

Ora che comprendiamo i fondamentali analizziamo la differenza tra attività liquide e immobilizzate.

Qual è il mio patrimonio netto liquido?

Come abbiamo detto, le attività liquide sono quelle che puoi usare subito. Il denaro nel tuo conto di risparmio è un esempio perfetto poiché puoi andare in banca e ritirarlo immediatamente. Anche le azioni e altri investimenti a breve termine sono conteggiati come liquidi perché il ritardo tra la loro vendita e la ricezione del denaro è minimo.

Usando i nostri totali di esempio dall’alto, il tuo patrimonio netto liquido totale sarebbe solo $250,000. In questo caso, contiamo i tuoi risparmi e il saldo delle scorte. Le attività di pensionamento sono considerate fisse perché richiederanno del tempo per ritirarsi e incorrerai in una penalità se non soddisfi qualifiche specifiche.

Anche i tuoi gioielli non possono essere contati perché c’è una possibilità che potresti non essere in grado di ottenere l’intero $10,000 in un pizzico. Considera se dovessi vendere i tuoi oggetti di valore portandoli immediatamente al banco dei pegni, otterrai il miglior dollaro per loro?

Inoltre, dobbiamo considerare i tuoi debiti. Sfortunatamente, tutte le passività sono conteggiate allo stesso modo, anche se le attività non lo sono. Questo perché, non importa cosa, devi ancora lo stesso importo.

Come abbiamo accennato con i gioielli, le immobilizzazioni non sono precise in quanto il prezzo di valutazione non è necessariamente quello che riceveresti in contanti freddi e duri.

Detto questo, puoi contare le tue immobilizzazioni come liquide se aderisci alla regola del 20%. Sottovalutando tali attività del 20 percento, puoi contarli verso il tuo patrimonio netto liquido.

Idealmente, non dovresti vendere questi articoli a tale sconto, ma poiché la velocità è il fattore determinante, potresti non avere scelta. Ad esempio, se dovessi vendere la tua casa entro una settimana, probabilmente dovresti prendere un valore molto più basso per ottenere denaro a portata di mano.

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Come migliorare il tuo patrimonio netto liquido

È facile deprimersi quando vedi il tuo patrimonio netto liquido rispetto ai tuoi debiti. Tuttavia, dovresti usare quella sensazione come motivazione. Ricorda, non puoi migliorare la tua situazione se non conosci tutte le variabili. Ora che hai un numero, è più facile impostare un obiettivo e attenersi ad esso.

Quindi, con questo in mente, ecco alcuni modi per aumentare il tuo patrimonio netto liquido.

Taglia il tuo debito

Come puoi immaginare, il modo migliore per aumentare i tuoi numeri è rimuovere il maggior numero possibile di passività. Mentre alcuni debiti potrebbero non essere così indulgenti (cioè un mutuo), a volte puoi negoziare altri, come le carte di credito.

Quello che dovete ricordare è che il debito è semplicemente un numero in un sistema informatico. Società di carte di credito stanno cercando di fare soldi, in modo che ti dà qualche margine di manovra. Ad esempio, si potrebbe essere in grado di ottenere il vostro debito ridotto in cambio di un pagamento mensile più elevato.

Un’altra cosa da considerare è il consolidamento del debito. La maggior parte delle carte di credito carica alti tassi di interesse che possono essere fino al 25 per cento. Invece, si consiglia di ottenere un prestito personale con un tasso più basso (cioè, 12-percento) così che Lei può risparmiare più soldi nel lungo termine. Inoltre, effettuare un pagamento mensile è di solito più facile di quelli più piccoli.

Aumenta i tuoi risparmi

Idealmente, dovresti avere un fondo di risparmio di emergenza per aiutarti a superare eventuali spese impreviste e crisi che potrebbero sorgere. Tuttavia, se i tuoi guadagni mensili sono già stretti, può sembrare praticamente impossibile risparmiare di più. Ecco alcuni suggerimenti per iniziare.

Inizia piccolo

Piuttosto che mangiare fuori per il pranzo, mettere che $15 in un conto di risparmio. Non c’è bisogno di essere mettendo quantità giganti via – piccoli contributi si sommano nel tempo.

Crea un conto di risparmio unico

Quando i tuoi soldi sono un po ‘ troppo accessibili, è facile immergerti per un capriccio. Mettendo quei soldi in un conto separato o istituto finanziario, non sarete tentati tanto.

Inizia Budgeting

Se non stai monitorando il flusso di cassa, come si può sapere che cosa è possibile salvare? Fortunatamente, ci sono un sacco di applicazioni che possono rendere più facile budgeting.

Salvataggio Vs. Pagare il debito

Una delle domande più grandi è se si dovrebbe mettere via i soldi o pagare le vostre passività. Perché ci sono così tante variabili in gioco, non c’è una risposta giusta. Tuttavia, se è possibile risparmiare denaro senza mettersi in un vincolo finanziario – dovendo quindi utilizzare una carta di credito – si consiglia di risparmiare sul rimborso del debito.

Basta fare in modo che i pagamenti mensili sono abbastanza sostanziali per pagare gli interessi e una buona parte del saldo principale. In caso contrario, sarete solo aggiungendo al vostro totale del debito vita.

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Inizia a guadagnare denaro laterale

Per fortuna, ora che siamo nella gig economy, non è mai stato così facile sviluppare un trambusto laterale. Che si tratti di guidare per Uber o gestire attività per altre persone, puoi guadagnare denaro extra qua e là. Quando si fa questo, però, essere sicuri di risparmiare denaro per le tasse e le spese.