Settembre/ottobre 2010 Problema

A Malpractice Insurance Primer
Di Christina Reardon, RSU
Social Work Today
Vol. 10 No. 5 P. 22

Niente panico. Shopping per l’assicurazione malpractice non può essere così difficile come si pensa. Ecco alcuni suggerimenti da diversi esperti.

L’assicurazione è un fatto della vita: l’assicurazione sanitaria aiuta a pagare le bollette sostenute durante un’emergenza medica. Assicurazione auto ti aiuta a tornare sulla strada dopo un incidente. I proprietari di abitazione assicurazione ti dà la pace della mente che i vostri effetti personali possono essere sostituiti in caso di incendio o di un furto con scasso.

Ma stai proteggendo adeguatamente la tua carriera come assistente sociale?

Anche se gli assistenti sociali raramente attirano l’attenzione cause legali, il rischio di rovina finanziaria e professionale esiste ancora. La migliore protezione può essere quella di acquistare copertura malpractice.

“Praticamente tutti gli assistenti sociali dovrebbero prendere in considerazione la copertura, compresi quelli che potrebbero non pensare di averne bisogno”, afferma Frederic G. Alesatore, PhD, professore alla Scuola di lavoro sociale del Rhode Island College. “Succedono cose strane. Un fulmine può colpire.”

La buona notizia è che la copertura malpractice è relativamente conveniente. La cattiva notizia è che pensando di assicurazione—per non parlare di shopping per esso—può sembrare un lavoro noioso. Ma ci sono modi per rendere il processo più fluido. I seguenti suggerimenti sono compilati da informazioni fornite da Alesatore e diversi altri osservatori del mercato malpractice.

Suggerimento 1: Considera se hai bisogno di copertura
Un grave errore che le persone fanno quando fanno acquisti per la copertura di negligenza sta assumendo che non ne abbiano bisogno. Ci sono molti tipi di assistenti sociali diversi da quelli in pratica privata che potrebbero beneficiare della copertura, Alesatore dice.

Ad esempio, gli assistenti sociali impiegati nelle agenzie spesso credono di essere coperti dalle politiche delle loro agenzie. Questo può essere vero – fino a un certo punto. Tale copertura è lì per proteggere l’agenzia, e gli interessi di un assistente sociale possono cadere nel dimenticatoio quando l’agenzia deve affrontare un’azione legale, dice Tony Benedetto, vice presidente esecutivo di NASW Assurance Services, Inc., una filiale dell’Associazione nazionale degli assistenti sociali.

“Non sai mai dove potrebbe portare una causa”, dice. “Dovresti avere la tua copertura per assicurarti che i tuoi interessi individuali siano protetti.”

Assistenti sociali a rischio di essere citato in giudizio come parte di battaglie di custodia, casi di risarcimento dei lavoratori, o altri procedimenti legali e coloro che forniscono consulenza o supervisione dovrebbero anche prendere in considerazione l’assicurazione, dice Alesatore. Gli studenti in tirocini sul campo e docenti presso le scuole di lavoro sociale dovrebbero assicurarsi di avere una copertura adeguata, anche.

“È importante avere sia un ombrello che un impermeabile”, dice Alesatore.

Suggerimento 2: Pensate a quanta copertura è necessario
Copertura Malpractice viene fornito con due limiti di responsabilità. Il limite per reclamo è la copertura massima che avrai per ogni singolo reclamo. Il limite aggregato è la copertura massima che hai per tutti i reclami coperti dalla politica.

Gli assistenti sociali che lavorano con organizzazioni di assistenza gestita e altri pagatori di terze parti sono in genere tenuti ad avere una politica con una copertura di almeno million 1 milioni per sinistro e aggregate 3 milioni di aggregato, dice Margaret Bogie, un broker assicurativo con licenza e consulente con sede a Chantilly, VA. Questa è una copertura sufficiente per la maggior parte degli assistenti sociali, e fornitori considerati a basso rischio o che sono coperti da una politica di agenzia possono essere in grado di cavarsela con ancora meno copertura, Bogie dice.

Suggerimento 3: Conoscere le differenze tra Claims-Made e copertura occorrenza
Ci sono due tipi di copertura disponibili per gli assistenti sociali e altri professionisti della salute mentale: claims-made e occorrenza. Una politica attestazioni-made fornirà copertura per presunte azioni che si verificano durante il tempo la politica è in vigore fino a quando la politica è ancora in vigore quando la richiesta è fatta. Il prezzo per tale politica è fatto un passo, il che significa che il premio annuale è profondamente scontato in un primo momento e salirà ogni anno per diversi anni fino a un punto in cui la politica raggiunge la maturità e il livello dei tassi. Una politica di occorrenza fornirà una copertura permanente per i reclami relativi alle azioni intraprese durante il periodo di politica.

Quale tipo di copertura è migliore? Ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi. La protezione a lungo termine fornita dalle politiche di occorrenza è buona perché molte affermazioni arrivano diversi anni dopo il presunto illecito. Tuttavia, le politiche richieste sono meno costose; il costo di una tale politica quando matura è in genere circa l ‘ 80% del premio annuale per una politica di occorrenza, Bogie dice. Raccomanda di acquistare la copertura della coda se si sceglie una politica di reclami e in seguito si decide di non rinnovarla. La copertura di coda continuerà a coprire le richieste di azioni che si verificano durante il periodo di politica.

Se condividi lo spazio o lavori con altri provider, potresti voler esaminare un criterio di gruppo. Tale politica può essere più economica, ma potrebbe venire con restrizioni che non vuoi, dice Bogie. Ad esempio, un criterio di gruppo potrebbe non coprirti quando lavori al di fuori dell’impostazione di gruppo. Se si sceglie un criterio di gruppo, Bogie consiglia di cercarne uno che offra la separabilità dei limiti. Ciò significa che ogni persona coperta dalla politica ha limiti di responsabilità separati, non quelli condivisi.

Suggerimento 4: Esaminare la stabilità di ogni vettore si considera
Non si vuole essere bloccato di fronte a un reclamo che la vostra compagnia di assicurazione non può pagare. Ecco perché è importante ricercare la forza finanziaria dell’assicuratore prima di acquistare una polizza, afferma Benedetto. Puoi farlo trattando solo con i vettori con valutazioni ” A ” da un’organizzazione come A. M. Best. Alla ricerca di tali valutazioni contribuirà a garantire un vettore ha risorse adeguate per pagare i sinistri e grandi riserve sufficienti per sopravvivere una valanga di reclami.
Anche la stabilità storica è importante. Un assicuratore con una comprovata esperienza ha maggiori probabilità di rimanere in giro e avere la prospettiva necessaria per affrontare le tempeste sul mercato, dice Alesatore.

“Non vuoi rischiare”, dice. “Si desidera una società rispettabile che ha un buon rating obbligazionario, una lunga storia, e che sta per essere nel vostro angolo se il peggio accade.”

Suggerimento 5: Guarda le “campane e fischietti” che vengono con una politica
Non ci sono una pletora di aziende che offrono un’assicurazione per negligenza per gli assistenti sociali. Tra le organizzazioni che lo fanno ci sono NASW Assurance Services, Healthcare Providers Service Organization e CPH& Associates. Questi e altri vettori spesso cercano di differenziarsi offrendo funzionalità extra con le loro politiche. Alcuni di questi extra potrebbero aiutarti a scegliere una politica piuttosto che un’altra.

Un extra particolarmente importante è la copertura del consiglio di licenza, che aiuterà a coprire le spese legali nel caso in cui sia necessario difendersi da reclami presentati o azioni disciplinari intraprese da un consiglio. Tali reclami sono più comuni di azioni legali, e la vostra incapacità di permettersi un adeguato consulente legale potrebbe costare la licenza e la vostra reputazione, dice David Wolowitz, un avvocato con McLane, Graf, Raulerson & Middleton, uno studio legale con uffici nel New Hampshire e Massachusetts.

“Gli assistenti sociali non sono persone benestanti, e ho visto persone rinunciare alle loro licenze piuttosto che combattere una denuncia perché non potevano permettersi spese legali”, dice Wolowitz.
Bogie dice altre caratteristiche extra da considerare includono responsabilità premessa, che copre i viaggi e le cadute che si verificano nel vostro spazio ufficio, e la copertura per il reddito si perde durante la partecipazione in tribunale e deposizioni. Molti vettori offrono sconti premium per i praticanti part-time, i praticanti del primo anno e altri che soddisfano determinati criteri. Può anche essere importante scoprire se un vettore ti fa pagare il premio tutto in una volta, trimestrale o semestrale.

E non dimenticare il servizio clienti, Benedetto dice. Guarda come è facile o difficile pagare i premi, rinnovare le politiche e contattare l’azienda con domande.

Suggerimento 6: Non fatevi prendere dal panico
Per alcuni assistenti sociali, anche il pensiero di shopping per l’assicurazione malpractice invoca ansia per cause legali, procedimenti giudiziari, e grandi vincite. Eppure la verità è che gli assistenti sociali sono a rischio relativamente basso di essere citati in giudizio.

” basta non essere citato in giudizio molto e hanno meno probabilità di attirare azioni legali”, dice Bogie. “Non ho visto alcun danno enorme con gli assistenti sociali.”

Gli assistenti sociali sono considerati a rischio inferiore rispetto ad altri professionisti della salute mentale come gli psicologi perché gli assistenti sociali hanno maggiori probabilità di essere impegnati in aree come il benessere dei bambini e la gestione dei casi, e solo alcuni assistenti sociali lavorano regolarmente con clienti suicidi o altri ad alto rischio, Bogie dice. Inoltre, il fatto che gli assistenti sociali non possano prescrivere farmaci riduce il rischio di una causa.

Poiché gli assistenti sociali hanno un rischio relativamente basso di problemi legali, ha senso finanziario cercare una politica di negligenza che copra principalmente o solo gli assistenti sociali, dice Benedetto.

“Il tuo prezzo rifletterà il gruppo che viene coperto”, dice. “E se sei in un gruppo con professionisti che sono considerati a rischio più elevato, alla fine i tassi lo rifletteranno.”

Suggerimento 7: Tieniti fuori dai guai
Il modo migliore per combattere cause legali o azioni disciplinari da schede di licenza è quello di assicurarsi che non accadano. Gli assistenti sociali devono riconoscere che le violazioni etiche che possono metterli nei guai vanno oltre i rapporti sessuali con i clienti e altre violazioni di confine, dice Alesatore. I problemi possono anche sorgere su questioni diverse come la gestione delle informazioni riservate, la cessazione dei servizi, la non segnalazione di abusi ai servizi di protezione e l’utilizzo di approcci terapeutici non ortodossi.

I requisiti di formazione continua possono fornire agli assistenti sociali grandi opportunità per saperne di più su questioni etiche e su come gestire il loro rischio, e gli assicuratori offrono spesso crediti premium per gli assistenti sociali che sfruttano queste opportunità. Il fatto che la maggior parte degli stati richiedono corsi di etica come parte dei loro requisiti di formazione continua e che il Council on Social Work Education ha richiesto più educazione etica nelle scuole di lavoro sociale sono segnali incoraggianti, Alesatore dice.

“Questo approccio più ambizioso, sento, sta dando alcuni frutti”, dice.

— Christina Reardon, RSU, è uno scrittore freelance con sede a Harrisburg, PA.

Una minaccia non riconosciuta
Molti assistenti sociali acquistano un’assicurazione per negligenza per proteggersi dalle cause legali, ma essere citati in giudizio potrebbe non essere la loro più grande preoccupazione.

Gli assistenti sociali hanno maggiori probabilità di affrontare azioni disciplinari da commissioni di licenza, secondo gli osservatori. E i reclami presentati contro gli assistenti sociali richiedono la stessa risposta seria delle cause legali a causa dei reclami di danni alla carriera che possono infliggere.
” Proteggere una licenza dovrebbe essere un grosso problema per la maggior parte degli assistenti sociali”, afferma Dwight J. Hymans, ACSW, LCSW, direttore dei servizi di bordo per l’Associazione dei consigli di lavoro sociale (ASWB). “È il loro sostentamento.”

L’ASWB raccoglie dati sulle azioni disciplinari dai consigli di lavoro sociale negli stati 49, Washington, DC e nelle Isole Vergini americane. E il numero di azioni disciplinari segnalati è aumentato costantemente negli ultimi due decenni, Hymans dice.

Ma l’aumento non significa necessariamente che gli assistenti sociali agiscano in modo più non professionale rispetto al passato. Una regolamentazione più forte del lavoro sociale e la relativa facilità di presentare reclami sono più probabili colpevoli, dice Hymans.

” Poiché le persone stanno diventando consapevoli del fatto che gli assistenti sociali sono autorizzati e regolamentati, più è probabile che presentino reclami”, dice. “E i reclami possono spesso essere archiviati online.”

Una volta ricevuto un reclamo, un consiglio di licenza determinerà se ci sono motivi per indagare. I risultati di tale indagine possono portare a varie azioni disciplinari, tra cui l ” invio di lettere di avvertimento, organizzare accordi di consenso, o chiamando udienze formali.

È una buona idea che gli assistenti sociali cerchino una rappresentanza legale durante questi procedimenti, afferma Frederic G. Alesatore, PhD, professore alla Scuola di lavoro sociale del Rhode Island College. Ecco perché è così importante per gli assistenti sociali assicurarsi di avere un’assicurazione per negligenza che copra tali spese legali, dice.

“Non vuoi da solo. Quello che vuoi avere accanto a te, tenendo la mano per così dire, è un avvocato”, dice. “E un avvocato non è libero.”

Ci sono molte opzioni per gli assistenti sociali che cercano avvocati per difenderli dai reclami del consiglio di licenza, dice David Wolowitz, un avvocato con McLane, Graf, Raulerson & Middleton. Malpractice assicuratori a volte in grado di fornire elenchi di avvocati che lavorano con regolarmente. Un altro approccio è quello di cercare raccomandazioni da altri assistenti sociali, dai capitoli locali dell’Associazione nazionale degli assistenti sociali o da altre organizzazioni professionali.

” Una volta che hai dei nomi, è importante guardarsi intorno”, dice Wolowitz. “Come minimo, incontrare almeno due persone. È necessario assicurarsi che la persona è la misura giusta per voi.”

— CR