Avete mai sentito la statistica che milionari hanno una media di sette flussi di reddito?

Ho provato a trovare il sondaggio, il rapporto o qualche funzionario che ripeteva quella statistica ma non ha avuto successo. Detto questo, sette suona bene per me.

Ancora più importante, come li otteniamo? (se vuoi saltare avanti, ecco alcune grandi idee sul reddito passivo)

Ciò che ha stimolato questo post sul blog è stata un’idea avanzata dal mio amico di ESI Money in cui parla di come il primo milione è il più difficile. ESI condivide come la sua crescita del patrimonio netto ha accelerato. Il primo milione ha richiesto 19 anni di lavoro (l’orologio inizia quando ha iniziato a lavorare, non alla nascita!) ma il 2 ° milione ha richiesto solo 4 anni e 9 mesi.

Più soldi hai, più soldi otterrai. 1% di $100 è solo un dollaro. 1% di $100.000 è un grande fresco.

I ricchi diventano più ricchi – ecco il playbook.

Sommario

1. Reddito attivo vs. Reddito passivo
2. Come si accumula ricchezza?
3. È soggetto finanziario di gravità
4. Crescere il Vostro Reddito Attivo Primo
5. Quindi far Crescere il Vostro Reddito Passivo
6. Comune (passivo) flussi di reddito
1. Interesse (#1) e dei Dividendi (#2)
2. Plusvalenze / (#3)
3. Royalties (#4)
4. il reddito da Locazione (#5)
5. reddito d’impresa (#6)
7. Come ho costruito la mia flussi di reddito
8. i Miei 7 flussi di reddito (aggiornato al 2021)
1. Aziende Private
2. Borsa
3. gli Investimenti Immobiliari
9. Non tutti passiva flussi sono uguali
10. che Cosa è il punto di…

Reddito attivo vs. Reddito passivo

Cominciamo parlando di fare soldi, o, il vostro reddito.

Esistono due tipi di reddito: attivo e passivo.

Reddito attivo è quando si lavora e sono pagati per quel lavoro. Se lavori da McDonald’s, sei pagato per le ore in cui lavori. Se si lavora in un ufficio, non si può orologio in e orologio fuori, ma si sono pagati in base al lavoro che fate. Se non fai nulla, non sarai più pagato.

Il reddito passivo è quando il pagamento non è direttamente legato al lavoro attivo. Interessi e dividendi sono i primi esempi di reddito passivo. Le tipiche fonti di reddito passivo sono caricate frontalmente con un lavoro attivo, per il quale si paga una piccola somma, mentre la maggior parte del reddito viene dopo.

Non confondere il reddito passivo con zero lavoro. Sta ancora funzionando, è solo che il tuo reddito non è direttamente legato alle ore lavorate. Chiunque possieda proprietà in affitto sa che è considerato reddito passivo, ma c’è un bel po ‘ di lavoro coinvolto. Il lavoro è anteriore pesante, ma se si è fortunati, è possibile raccogliere assegni di noleggio senza incidenti per molti mesi prima di dover fare il lavoro.

Come si accumula ricchezza?

Ecco la prossima chiave del puzzle.

La chiave per accumulare ricchezza è semplice:

1. Vendi il tuo tempo per soldi,
2. Spendi meno di quanto guadagni,
3. Investi i tuoi risparmi in modo che crescano senza il tuo intervento attivo.

Questo è tutto. È un semplice problema di input e output.

C’è solo un vincolo sull’intero sistema: il tuo tempo in questo mondo.

Hai solo 2,21 miliardi di battiti cardiaci. A 60 battiti al minuto, sono poco più di 70 anni. Ogni battito conta.

C’è un altro vincolo, ed ecco dove la disuguaglianza della ricchezza solleva alcune delle sue brutte teste, ed è conosciuta come la Gerarchia dei bisogni di Maslow.

Hai bisogno di mangiare. Hai bisogno di un posto dove dormire. Ed entrambi, e altri bisogni, richiedono denaro.

Così in un mondo ideale, si potrebbe prendere il vostro tempo per costruire un business di grande successo (o forse un paio di fallimenti prima del successo enorme), ma nel mondo reale, avete bisogno di un lavoro che vi pagherà ora in modo da poter nutrire se stessi, vestire se stessi, e garantire un posto per dormire.

Lo chiamo gravità finanziaria.

Se vuoi davvero iniziare a monitorare le tue finanze, e intendo non solo la tua spesa ma il tuo investimento (è qui che viene costruita la ricchezza), dai un’occhiata al capitale personale. E ‘ una pietra angolare del mio sistema finanziario e penso che tu debba dare un’occhiata a te stesso. 100% gratis troppo.

Sei soggetto alla gravità finanziaria

Pensa al tuo patrimonio netto come un aereo. Si sta cercando di farlo nel cielo e salire senza sforzo.

Sulla Terra, siamo tutti soggetti alla stessa forza gravitazionale. Più sei grande, più quella forza esercita sul tuo corpo. Se non pesassi nulla, voleresti via.

Finanziariamente, i nostri aerei patrimonio netto sono tutti soggetti alla stessa attrazione finanziaria. Dove scegli di vivere, come scegli di vivere, i prodotti che acquisti, ecc. — determineranno quanto grande e pesante sarà il tuo aereo per contenere tutta quella roba. Maggiore è la necessità (spese mensili), più spinta (reddito) è necessario decollare.

Il tuo patrimonio netto aereo decolla quando la spinta (reddito) supera la gravità (spese).

Inoltre, ci sarà un punto di transizione quando è meno simile a un aereo e più simile a un razzo. È quando la spinta passiva gioca un ruolo maggiore della spinta attiva. I vostri investimenti, si spera, crescere al punto in cui esercitano il maggiore impatto sul vostro patrimonio netto e il vostro reddito e risparmio (reddito meno spese) svolge un ruolo più piccolo.

Quel punto di transizione può essere difficile da navigare ma è anche molto liberatorio.

Far crescere il vostro reddito attivo Prima

Se non si dispone di altre risorse, si inizia concentrandosi su fonti attive di reddito (lavoro) fino a quando hai salvato abbastanza in modo che si può costruire risorse passive.

Quando si tratta dell’idea di risparmiare denaro, ci sono due scuole di pensiero:

• Risparmia di più – Questa scuola ti ha messo a fuoco sul vivere “frugale” e tagliando le tue spese al minimo indispensabile.
• Guadagna di più – Questa scuola ti ha messo a fuoco a guadagnare di più, su hustles laterali, le imprese, ecc.

È una falsa dicotomia. Puoi fare entrambe le cose e dovresti fare entrambe le cose.

La differenza è che tagliare le spese è immediato, proprio come il reddito attivo è immediato, mentre guadagnare di più è spesso un gioco a lungo termine, come costruire fonti di reddito passivo. Così si taglia quello che si può ora (ad esempio tagliare il cavo) e sicuro risparmio immediato mentre si costruisce le fonti passive (ad esempio mettere il risparmio cavo in azioni dividendo).

L’importanza di risparmiare denaro, soprattutto all’inizio della tua vita, non può essere sopravvalutata.

Quando si inizia con niente, o vicino ad esso, si è costretti a reddito attivo. Ciò che è possibile salvare può essere convertito in reddito passivo. Se non si salva che il reddito attivo, attraverso le proprie scelte o scelte spinta su di voi, sarete bloccati in quella fase per sempre.

Molte di queste fonti di reddito passivo, come dividendi qualificati e plusvalenze a lungo termine, anche ottenere un trattamento fiscale estremamente favorevole. Se siete in una fascia di imposta bassa, si può pagare zero tassato sulle plusvalenze. Se ci si trova in una fascia di imposta elevata, è solo il 15% – di gran lunga inferiore a tassi di imposta sul reddito ordinaria.

Quindi fai crescere il tuo reddito passivo

Penso che ogni flusso passivo ricada in una delle due categorie:

• Costruisci qualcosa (business) che fornisce valore e quindi cattura parte di quel valore.
• Presti denaro a qualcuno che costruirà qualcosa di valore e ti paga per quei soldi.

In entrambi i casi, è necessario risparmiare.

Quando costruisci un business, stai rinunciando al reddito attivo (invece di lavorare per la paga, sto facendo volontariato nella mia attività) per il futuro reddito attivo e passivo. Nel frattempo, avrai bisogno di un modo per pagare le tue spese. Potrebbe essere che si sta costruendo un business sul lato, in modo da avere ancora un lavoro di giorno, o si sta vivendo su quei risparmi. In entrambi i casi, hai bisogno di un cuscino.

Quando presti denaro, stai prestando i tuoi risparmi a qualcuno che metterà in sweat equity per farlo crescere in più.

Tutti questi potenziali flussi passivi futuri si basano sul risparmio.

Flussi comuni (passivi) di reddito

Mentre costruisci i tuoi risparmi e prevedi i tuoi futuri flussi passivi di reddito, ecco alcuni di quelli comuni (ecco una lista più lunga di 21 idee di reddito passivo). I numeri sono arbitrari e pensati solo per tenere traccia del numero di flussi comuni.

Interessi (#1) e dividendi (#2)

I due flussi di reddito passivo più comuni sono interessi e dividendi.

Gli interessi possono provenire da una varietà di fonti, ma i due più grandi sono dai vostri conti di deposito fruttiferi (come un conto di risparmio) o prestiti, sia per gli individui (prestiti peer-to-peer o note private) o aziende (obbligazioni, note).

L’interesse non è super sexy a cui pensare, ma è anche qualcosa che richiede pochissimo sforzo. Ci assicuriamo di mettere qualsiasi risparmio in un conto di risparmio ad alto rendimento e poi non pensarci più. E ‘ come ottenere cashback su una carta di credito – si sceglie la carta una volta e solo ottenere una piccola flebo in cambio.

I dividendi sono pagamenti da investimenti e partnership. Quando si avvia, la maggior parte dei vostri investimenti sarà nel mercato azionario e si beneficiano di dividendi qualificati e il loro trattamento fiscale favorevole. Come si espande il vostro portafoglio, si può entrare in partnership che effettuano pagamenti.

Il santo graal dei dividendi è dividendi qualificati perché sono tassati a tassi di plusvalenze a lungo termine, che di solito è molto inferiore al tasso di reddito ordinario. Non tutti i dividendi sono qualificati e quelli che non sono saranno tassati come interessi.

Plusvalenze (#3)

Si guadagnano plusvalenze dalla vendita di investimenti. Questo è passivo, nel senso che si può trascorrere del tempo alla ricerca di aziende, ma non necessariamente “lavoro” in azienda per guadagnare. E ‘ anche qualcosa che è lumpier, nel senso che si sceglie e sceglie quando ci si rende conto plusvalenze (o perdite).

Consideriamo le plusvalenze come un flusso di reddito passivo anche se è così grumoso perché puoi trasformare una partecipazione in un flusso semplicemente vendendo azioni di volta in volta. Non è un flusso in quanto offre rendimento senza riduzione del capitale, ma è un flusso.

Royalties (#4)

Il reddito da royalty è il reddito che guadagni quando altri prendono in prestito o usano la tua proprietà. Questo potrebbe essere qualcosa che hai acquistato o qualcosa che hai creato. Un autore può scrivere un libro e un editore stamperà, distribuirà e venderà quel libro. L’autore ottiene una percentuale di ogni vendita come una royalty ed è un sistema ben compreso.

Se non sei il creatore dell’opera, puoi acquistare l’opera dal creatore e concederla in licenza ad altri. Ad esempio, è possibile acquistare i diritti musicali di un brano e quindi concederlo in licenza per l’uso ad altri.

Con l’ascesa di ebook e self-publishing, ho conosciuto diversi scrittori che hanno costruito una biblioteca di libri in vendita su Amazon che creano un bel reddito lato senza sforzo giorno per giorno. La bellezza di questo tipo di attività è che si costruisce un seguito e ogni persona che scopre uno dei tuoi lavori viene introdotto in una libreria esistente.

Reddito da locazione (#5)

Quando si possiede immobiliare, si può guadagnare reddito da locazione da individui o aziende che affittano lo spazio da voi. Questo può essere residenziale così come proprietà commerciale, con regole diverse per entrambi.

Molti anni fa, questo significava possedere la proprietà da soli. Con l’aumento delle piattaforme di crowdfunding, gli investitori più piccoli possono possedere solo una frazione di una proprietà insieme ad altri investitori. È possibile utilizzare questo come un modo per diversificare il vostro portafoglio immobiliare senza mettere troppo in un investimento.

Questo è particolarmente affascinante nel settore degli investimenti in terreni agricoli. Farmland aumenta costantemente di valore e offre una componente di flusso di cassa che può essere attraente per gli investitori.

Reddito d’impresa (#6)

Questo potrebbe essere un po ‘ ingannevole nel senso che non è necessariamente “passivo al 100%.”Se possiedi un’azienda, una parte del tuo reddito aziendale sarà passiva nel senso che non stai lavorando personalmente per guadagnare ogni dollaro che l’azienda porta. Stai costruendo qualcosa che genera reddito senza lavoro attivo, come un sito web o la vendita di prodotti informativi.

Quando ho iniziato un blog, non avevo idea che sarebbe diventato un business che ha guadagnato soldi per tutto il giorno – anche se stavo giocando con i miei figli o dormire.

Ci sono altri, meno comuni attività di produzione di reddito, ma quelli sono i sei tipi di maggior parte dei milionari.

Quando dicono “7 flussi di reddito”, non significano 7 tipi diversi. Significano 7 flussi da 7 fonti, anche se le fonti possono essere dello stesso tipo. L’idea è che dovresti pensare a diversi modi per diversificare i tuoi flussi di reddito e non fare affidamento su nessuno per costruire ricchezza.

Come ho costruito i miei flussi di reddito

Riavvolgere l’orologio ai primi anni 2000. Ero single, ma incontri la mia futura bella moglie, e di lavoro un 9-to-5 lavoro nel settore della difesa. Ho mantenuto le mie spese basse, i miei risparmi erano alti come percentuale relativa del mio reddito, e stavo evitando ferite finanziarie autoinflitte come caricare un sacco di spese fisse (auto, affitto, ecc.).

Avevo ancora un sacco di tempo, dal momento che la mia ragazza era ancora al college, e così ho iniziato un blog. Il blog sarebbe un precursore di questo nel mondo della finanza personale.

Il blog sarebbe la transizione in un business, generare reddito, e mi piacerebbe mettere gran parte di quel reddito via in risparmio. Quei risparmi vivevano in un conto di intermediazione imponibile presso Vanguard e investivano nei loro fondi indicizzati a basso costo. Vorrei di tanto in tanto l’acquisto di azioni di dividendi, soprattutto durante la crisi immobiliare e finanziaria, ma per lo più mantenuto in avanguardia.

Sono passato a lavorare sul business a tempo pieno per alcuni anni prima di andare avanti.

In tutto, ho investito i profitti in altre aree che sentivo erano differenziati dal mio core business. I risparmi sono stati messi in fonti passive di reddito e conservati come denaro contante.

I miei 7 flussi di reddito (aggiornato 2021)

Ora che ho spiegato come vedo la costruzione di flussi di reddito e la mia storia personale, condividerò con voi il mio 7+.

Aziende private

Ora gestisco diverse aziende online (tutto ciò che serve per avviarne una è un dominio, hosting e forse incorporazione). Ce ne sono due notevoli. Il primo è un sito di appartenenza piano pasto chiamato Meal 5 Piano pasto che ho co-fondato con Erin Chase di Dinners 5 cene. Il secondo è l’ombrello dei blog che corro, incluso questo e Scotch Addict. Mi pagano il reddito ordinario così come le distribuzioni qualificate dal momento che sono un partner.

Borsa

La maggior parte delle mie attività di investimento sono in quello che consideriamo il “mercato azionario”, per lo più in una varietà di fondi indicizzati Vanguard. Sono pagato interessi, dividendi ordinari e qualificati, e alla fine sarà venduto per plusvalenze. Ho anche alcuni collocamenti privati che sono strumenti di debito e azioni che finora si traducono solo in interessi.

Per darti un senso di scala, l ‘ 80% delle nostre attività investibili sono nel mercato azionario.

Investimenti immobiliari

Sotto la categoria degli immobili, ho provato a possedere proprietà ma non ho avuto molto successo, quindi tendo a fare affidamento su siti immobiliari crowdfunded in cui non possiedo alcuna proprietà a titolo definitivo. Sono piccoli investimenti in partnership che possiedono la proprietà.

È iniziato con tre investimenti sulla piattaforma RealtyShares (che è stata chiusa) e ognuno ha pagato secondo il programma e ne rimane solo uno (gli altri hanno chiuso come previsto, per fortuna!). Ho guardato alcuni altri, tra cui Fundrise e stREITwise, ma ho usato solo RealtyShares.

Ho anche investito in fondi privati con operatori che conosco e di cui mi fido. Uno investe in complessi di appartamenti multi-unità nella zona di Phoenix, AZ e un altro acquista parchi di case mobili in tutto il paese. Li considero resistenti alla recessione e questi operatori sono di prim’ordine.

Ho investito in tre aziende agricole attraverso AcreTrader pure. Mi piace terreni agricoli come un modo per diversificare. Infine, ho fatto prestiti di denaro duro agli investitori immobiliari (era solo un individuo e il prestito da allora ha chiuso). Sono semplici prestiti in cui sono pagato interessi su base mensile.

Ci sono così tanti altri tipi di flussi là fuori di quello che ho elencato – Conosco un sacco di persone che raccolgono redditi da locazione (da proprietà in affitto) e royalties (come da libri o altri lavori creativi) – ma non ho nessuno di questi.

Per ricapitolare, i miei 7 flussi sono:

• Entrate da due internet-based business, questo blog e un piano di pasto di business
• interessi Bancari
• Interessi su finanziamenti, difficile prestito di denaro per un individuo e crowdfunded offerte immobiliari
• Interessi da investimenti azionari
• plusvalenze da investimenti azionari
• Ordinaria e qualificato dividendi da investimenti azionari

È più di 7 fonti, ma in termini di tipi, è solo quattro tipi di Ricavi dal business, interesse sui prestiti, dividendi e plusvalenze da stock.

La cosa fondamentale da notare in questi vari flussi è quanto pochi di loro si affidino quotidianamente alla mia partecipazione attiva e come siano alimentati dai risparmi. La mia partecipazione attiva è in questo blog e Meal 5 Piano pasto. Tutto il resto è passivo, al di fuori della manutenzione ordinaria come l’aggiornamento del mio patrimonio netto, e nessuno di loro sarebbe possibile se non avessi i risparmi per investirlo.

Se si dovesse guardare la mia dichiarazione dei redditi per il 2015 (quando ho originariamente scritto questo articolo), ecco come il mio AGI si ruppe:

• i Salari – 16% (parte attiva, parte passiva)
• Interesse – 11% (passivo)
• Dividendi – 21% (passivo)
• Plusvalenze – 34% (passivo)
• Reddito d’impresa – 18% (parte attiva, parte passiva)

Nel 2018, l’AGI ha spostato un po ‘ come questo blog ha iniziato a ottenere più traffico e guadagnare più reddito:

• i Salari – 26% (parte attiva, parte passiva)
• Interesse del 5,4% (passivo)
• Dividendi – 19.5% (passivo)
• Plusvalenze – 10.6% (passivo)
• Reddito d’impresa – 37.5% (parte attiva, parte passiva)

La maggior parte del nostro reddito è passivo e quei fondi continuano ad accumularsi (con occasionali perdite “cartacee” non realizzate mentre il mercato si muove) senza la mia partecipazione attiva.

È nel punto in cui i benefici finanziari del lavoro attivo non hanno più un impatto sul nostro patrimonio netto. Lo scorso anno i salari divisi per il nostro patrimonio netto era inferiore a 1%.

Questa transizione è stata una delle più grandi sfide personali che ho affrontato dopo il “pensionamento” – un argomento che ho discusso in un post su ciò che non ti dicono di andare in pensione presto sul grande blog Our Next Life. Disaccoppiare il lavoro dalla retribuzione è stato un passo enorme.

Non tutti i flussi passivi sono uguali

C’è solo un flusso in cui si sopportano tutti i rischi ma si raccolgono tutti i frutti: il mercato azionario. (possiamo cavillare sull’uso degli assoluti, ma penso che tu ottenga il punto)

In ogni altro caso, porti più del rischio rispetto ai premi che potenzialmente raccogli perché devi pagare qualcuno che sta lavorando attivamente su di esso. Se si investe in un business, si prende un sacco di rischi, ma non si ottiene tutti i premi. Prima delle distribuzioni agli azionisti, gli operatori saranno pagati.

Non solo, ma in quasi tutti gli altri casi c’è l’illusione dell’influenza, che è essa stessa un costo psicologico ed emotivo. Se si investe in un business che il vostro amico o un familiare è in esecuzione, si può vedere come le cose possono ottenere disordinato. Hai pensieri su come le cose dovrebbero essere fatte, hanno pensieri in competizione se le cose non stanno andando bene know sappiamo come va questa storia.

Detto questo, il rialzo di molte delle altre opzioni può superare di gran lunga il mercato azionario e quel pagamento in mongolfiera è molto attraente. In cinque anni, ho costruito un sito web da 0 0 a sette cifre. Non puoi farlo con il mercato azionario.

Anche il flusso di cassa, la leva finanziaria e i benefici fiscali in altri flussi passivi, come gli immobili, sono molto interessanti. Donald Trump ha preso un billion 1 miliardi di detrazione fiscale a pochi anni fa! Non puoi farlo neanche con il mercato azionario.

Qual è il punto

Il punto è che l’accumulo di ricchezza è possibile solo se è possibile convertire il lavoro attivo in reddito. Più alto è il tasso (paga) meglio è.

Quindi evita le ferite finanziarie autoinflitte (non puoi fare molto su ciò che la vita ti lancia)-quindi converti quei risparmi in fonti di reddito passivo.

Un ultimo video per cementare questa idea che il percorso verso la ricchezza è attraverso il reddito passivo – è un TED talk di Thomas Piketty, autore di Capital in the Twenty-First Century.

Il capitale nel ventunesimo secolo è stato pubblicato nel 2013, è molto denso di una tonnellata di dati e si concentra sulla ricchezza e sulla disuguaglianza di reddito.

L’idea principale è che, a lungo termine, il tasso di rendimento del capitale sia maggiore del tasso di crescita economica.

Questo è il modo in cui la ricchezza si concentra e uno dei motivi potenti per risparmiare di più e avere il vostro lavoro di capitale per voi.

Se avete visto il video, lui va in una discussione sugli ammortizzatori (circa 8 minuti) e il male sono gli investimenti, ma come non importa tanto se r (tasso di rendimento) è maggiore di g, il tasso di crescita economica. Se r = 5% e g = 1%, allora si può perdere 80% (la differenza) e ancora essere avanti perché il ritorno sul restante 20% ha percorso con la crescita economica.

Questa è un’idea simile alla mia idea di gravità finanziaria. Se i tuoi risparmi possono crescere ad un ritmo che supera la tua spesa, lasci l’attrazione gravitazionale e ora il tuo reddito è disaccoppiato dal tuo lavoro attivo.

Ora, tutto ciò che ha detto, se il capitale (risparmio) cresce più velocemente della crescita dell’economia, quelli con risparmi vedranno la loro ricchezza crescere ad un ritmo più veloce di quelli che si affidano alla crescita del loro reddito. Anche se questa non è un’estensione dell’argomento di Piketty (non puoi prendere un’idea che si applica a una popolazione e a un’intera economia e ridurla all’individuo in questo modo), non è una conclusione irragionevole da prendere e applicare alla tua vita. (Piketty parla di questo a livello individuale, ma dice che è più impattante per miliardari contro milionari – anche se abbiamo dati limitati in individui)

Se tutto il parlare di reddito passivo e avere i tuoi soldi fare il lavoro per te non ti ha convinto, il lavoro di Piketty (e parlare) dovrebbe mettere il chiodo finale in quella bara. 🙂