La cantidad de impuestos que pague por retiros 401 (k) depende en parte de usted. Incluso después de cumplir 70 años, solo paga impuestos sobre los retiros de 401(k), no sobre lo que permanece en la cuenta. Por supuesto, a partir de 70 1/2, debe comenzar a realizar retiros mínimos requeridos cada año y pagar impuestos sobre ellos. Siempre puede optar por retirar más del mínimo, lo que hace que su factura de impuestos sea más grande.

El impuesto sobre un retiro de 401k después de 65 Varía

Lo que saque de su cuenta 401k es un ingreso imponible, al igual que lo sería un cheque de pago regular; cuando contribuyó al 401k, sus contribuciones fueron antes de impuestos, por lo que está sujeto a impuestos sobre los retiros. En su Formulario 1040, usted combina sus ingresos por retiro de 401k con todos sus otros ingresos imponibles. Su impuesto depende de la cantidad que retire y de la cantidad de otros ingresos que tenga. Si tiene una cuenta de 2 200,000, podría retirarla legalmente todo el año que cumpla 70 años. La cantidad de un impuesto de distribución de 401k o IRA dependerá de su tasa impositiva marginal para el año fiscal, como se establece a continuación; la tasa impositiva de un 401k a la edad de 65 años o cualquier otra edad superior a 59 1/2 es la misma que su tasa impositiva regular.

La Distribución Mínima Requerida Varía

Las distribuciones mínimas requeridas comienzan generalmente el 1 de abril del año calendario en el que alcanza la edad de 70 1/2 o se jubila, lo que ocurra más tarde. Su distribución mínima requerida cada año se basa en las tablas de esperanza de vida del IRS y el tamaño de su cuenta. Debe dividir la cantidad en su cuenta por el número de años de esperanza de vida que se muestran en las tablas del IRS. Si la tabla correspondiente muestra que tienes 20 años de vida y $200,000 en la cuenta, tienes que retirar 1 10,000. Puedes retirar más, pero no menos. En lugar de retirar 1 10,000 año tras año, debe repetir el cálculo cada año. El saldo de su cuenta cambia a medida que sus inversiones generan ganancias, por lo que el RMD cambia con el tiempo.

Hay una situación en la que pagas impuestos sobre lo que está en tu 401(k). Si no retira lo suficiente para cumplir con el RMD del año en diciembre. 31, pagas un impuesto de multa del 50 por ciento por lo que no sacaste. Si su RMD es de 2 20,000 y solo retira 1 15,000, son taxes 2,500 en impuestos adicionales, la mitad de 5 5,000. Usted reporta el pago presentando el Formulario 5329 junto con sus otros formularios de impuestos sobre la renta.

Una forma de reducir el impacto fiscal de los retiros 401(k) a 70 1/2 es comenzar a retirar el dinero antes. Puede comenzar a retirar fondos en 59 1/2 (aunque puede retirar antes, debe pagar un impuesto adicional del 10 por ciento). Si aplazas el uso de otras inversiones de jubilación a favor de retiros 401(k), bajas el saldo de tu cuenta, lo que reduce los RMD posteriores. Si cree que su RMD lo empujaría a un nivel impositivo más alto, los retiros pequeños regulares por adelantado pueden evitar eso.

Tramos Impositivos de 2018 para Determinar el Impuesto sobre los Retiros de 401k

Los tramos impositivos para el año fiscal 2018 han cambiado con respecto a los años anteriores, por lo que si comenzó sus retiros en 2018, sus tasas impositivas marginales si es una persona individual son las siguientes:

• el 10 por ciento de los primeros $9,525 en renta
• el 12 por ciento de todos los ingresos entre $9,525 y $38,700
• el 22 por ciento de todos los ingresos entre $38,700 y $82,500
• el 24 por ciento de todos los ingresos entre $82,500 y $157,500
• 32 por ciento de todos los ingresos entre $157,500 y $200,000
• El 35 por ciento de todos los ingresos entre $200.000 y $500.000
• el 37 por ciento de todos los ingresos de más de $500,000

Su plan de 401k retiros simplemente se incluye con cualquier otro ingreso y se gravan a la tarifa del soporte. Por ejemplo, si sus retiros de 401k son su única fuente de ingresos y solo retiró 9 9,000 en 2018, su impuesto será del 10 por ciento, o $900. Sin embargo, si retiró 1 12,000 en 2018 sin otra fuente de ingresos, se le gravará el 10 por ciento de los primeros 9 9,525, o 9 952.50, más el 12 por ciento de los remaining 2,475 restantes, que son $297. por un impuesto total de 1 1,249. 50.

Tramos de impuestos de 2017 para Determinar el Impuesto sobre los Retiros de 401k

Los tramos de impuestos para el año fiscal 2017 fueron diferentes, por lo que pagará una cantidad de impuestos diferente sobre los retiros que realizó en 2017:

• el 10 por ciento de los primeros $9,325 en renta
• el 15 por ciento de todos los ingresos entre $9,325 y $37,950
• el 25 por ciento de todos los ingresos entre $37,950 y $91,900
• el 28 por ciento de todos los ingresos entre $91,900 y $191,650
• el 33 por ciento de todos los ingresos entre $191,650 y $416,700
• El 35 por ciento de todos los ingresos entre $416,700 y $418,400
• el 39,6 por ciento de todos los ingresos de $418,400 y por encima de

Siguiendo el ejemplo anterior, el impuesto sobre los $12,000 retiro (si usted no tuvo otros ingresos) sería de 10 por ciento de $9,325 ($932.50) más el 15 por ciento de los remaining 2,675 restantes (4 401.25) para un total de 1 1,333.75.