még öt év elég hosszú ahhoz, hogy elindulnakegy 401 (k) nyugdíjazási terv, sőt felépíteni egy nagyon jó egyensúlyt — pénz gyakran hátrahagyott, amikor hagyjuk a munkát.Az elmúlt 10 évben több mint 25 millió ember tervezett munkahelyeket és hagyott hátra egy 401(k) tervet. Egy Gao-tanulmány szerint több millió maradt hátra.

az ING Direct becslése szerint a munkát vállalók fele hátrahagyja a pénzt egy korábbi munkáltatói tervben, még azok is, akiknek jelentős egyenlegük van. Az “elveszett” számlák negyede a $10,000-tól $50,000-ig terjed, jegyzi meg az ING.

Az átlagos 401 (k) egyenleg jelenleg 91 400 dollár körül van. Úgy hangzik, mint elég pénzt aggódni? Arra mérget vehetsz. 2013-tól 1 trillió dollár volt az árva nyugdíjszámlákon-jelentette be a Tervtanácsadók Országos Szövetsége (NAPA).

Ez a pénz valódi elpárolgási kockázatteljesen figyelmezteti a NAPA — t az állami escheatment törvények miatt-olyan rendeletek miatt, amelyek a számlákat állami alapba helyezték, hogy várják az esetleges igénylőt.

az USA szerint. Ezek az állami törvények a nyugdíj-előtakarékosságot államilag ellenőrzött alapként kezelik.Miután azt állította, Államok jellemzően visszatér a tulajdonosok az egyensúlyt idején a kezelés. Nem kap piaci nyereséget és osztalékot sem.

a legtöbb 401 (k) terv megszűnik, ha a vállalatok kilépnek az üzletből. Bár a cég nem tudja tartani a pénzét, elveszíti a Be nem fizetett járulékokat, és a megfelelő járulékok semmit sem érnek, ha egy sikertelen vállalat állományában fizetik ki. Ha a cég vásárolt vagy összeolvadt a terv egyenlege lehet egy teljesen más terv, amely akkor most kell nyomon követni.

még akkor is, ha tudja, hol tartja a pénzét, a 401(k)S-ben szereplő fee nevetséges lehet. A bostoni kutatócsoport szerint több mint 10 év alatt közel 44 milliárd dollárnyi adminisztrációs díjat fizettek ki a 401(k)terv gazdái a becslések szerint 38 millióra.

még rosszabb, hogy az elhagyott 401 (k) balancestypically a lehető legkonzervatívabb befektetésekbe kerülnek. Mint aresult, tudnak bánkódik, mint terv díjak enni őket életben.

a tény az, hogy ha nem a kormány takarékossági megtakarítási tervében vagy egy maroknyi nagyon nagy vállalati tervben van, akkor valószínűleg sokat fizet a 401 (k) befektetéseiért.Megtakarítók kis cég tervek, amely a legtöbb ember, fizetni, mint 2,46% intotal terv költségek.

díjak félre, lehet, hogy úgy gondolja, hogy a old401(k) csak finom autopilot. Szinte biztosan nem. A 20-as vagy a 30-as évek elején értelmet nyert beruházások nem feltétlenül felelnek meg a 40-es éveknekés idősebb. A régi terv lehet túl erősen fektetett készletek yourgoals,vagy nem elég.

sőt, sokan úgy vélik, hogy a korábbi munkáltatói tervek között szétszórt pénz ugyanaz, mint a diverzifikáció. Nem az. Lehet, hogy több különböző befektetési alapok ésmég mindig van egy kis számú azonos, jelenleg népszerű készletek, koncentrálva a kockázat annak ellenére, hogy ” tojás különböző kosarakban.”

a valódi diverzifikáció több száz vagy ezer különböző részvényt birtokol az alacsony költségű indexalapokban. Az alacsony költségű alapok létfontosságúak a befektetés teljes költségének csökkentéséhez. Az általam preferált alapok a tipikus tőzsdei befektetési alap díjainak egy kis részét terhelik, és azonnali, valós diverzifikációt biztosítanak.

a régi 401(k) tervben való tartózkodás kockázata elég ahhoz, hogy lépéseket tegyen, de fontolja meg a pénzkiáramlás pozitív okait és az IRA-ba való bejutást. Először is, ott van az irányítás. Nem lenne boldog, ha elhagyná a régi bankját, miután új városba költözött. Mint egy elhagyott bankszámla, egy 401(k) egy korábbi munkáltatónál valóban szem elől, szem elől.

az első lépés ebből a rendetlenségből az anIRA megnyitása, ha még nincs ilyen. Meg tudod csinálni, hogy egy telefonhívás, hogy bárki több nemzeti brókerek, vagy akár yourlocal bank. Az IRA létrejöttét követően vegye fel a kapcsolatot korábbi munkáltatóival, és kérdezze meg a névjegyzéket.

A rollover azt jelenti, hogy a pénz továbbra is atax-helyzetű nyugdíjas terv, így nincs adó kerülni, hogy eladja a oldinvestments annak érdekében, hogy újakat vásárolni.

győződjön meg róla, hogy gördülő, nem adistribution kérést. Ha pénzt vesz ki a 401 (k) tervből, akkor a korai visszavonásért, esetleg a büntetésekért is felelős lesz. Miután a pénz istransferred akkor kezdődik, hogy válasszon az új beruházások a IRA, hogy jobban illeszkedjen a jelenlegi kor, kockázat tolerancia, nyugdíj célok.

ahogy a mondás megy, nem arról szól, hogy mit készítesz, hanem arról, amit tartasz. A régi 401(k) tervekben maradt beruházások nagy kockázatot jelentenek a kezeletlenségre, és gyakran túl sokba kerülnek. A megoldás az, hogy a régi 401(k) egyenlegeket az IRA megnyitásával és a számlák átgördítésével, majd az alacsony költségű indexalapokba történő újrabefektetéssel konszolidáljuk.

a diverzifikált indexalapok körültekintő portfóliójaa hosszú távú megtérülést alacsony költséggel biztosíthatja.Plusz akkor kap a nyugalmat, hogy jön látva az összes aberuházások egy könnyen kezelhető helyszínen.