mi az a sürgősségi alap?

a vészhelyzeti alap kifejezés a pénz elrejtésére utal,amelyet az emberek pénzügyi nehézségek idején használhatnak. A sürgősségi alap célja a pénzügyi biztonság javítása olyan biztonsági háló létrehozásával, amely felhasználható a sürgősségi költségek, például betegség vagy nagyobb otthoni javítások fedezésére. A vészhelyzeti alap eszközei általában készpénz vagy más erősen likvid eszközök. Ez csökkenti annak szükségességét, hogy vagy a magas kamatozású adósság opciókból, például hitelkártyákból vagy fedezetlen hitelekből merítsen, vagy hogy a nyugdíjalapok megérintésével aláássa jövőbeli biztonságát.

sürgősségi alapok megértése

a fent említettek szerint vészhelyzeti alapot hoznak létre, amikor az egyén pénzt helyez el, amelyet pénzügyi nehézségek idején szándékoznak felhasználni. Ez magában foglalja a munkahely elvesztését, a legyengítő betegséget, az otthoni vagy az autó jelentős javítását, nem is beszélve arról a Nagy Nemzeti válságról, amelyet a koronavírus járvány okozott a 2020-as kitörés után.

a sürgősségi alap nagysága számos tényezőtől függ, beleértve a pénzügyi helyzetet, a költségeket, az életmódot és az adósságokat. A legtöbb pénzügyi szakértő szerint képesnek kell lennie arra, hogy bárhol három-hat hónapnyi kiadást fedezzen.

a korai indulás a vészhelyzeti alap létrehozásának kulcsa, mivel segít felépíteni egy kényelmes párnát a váratlan vészhelyzetek ellen az élet későbbi szakaszában. A sürgősségi alapok megkezdése viszonylag egyszerű. Íme két egyszerű módszer a megtakarítás megkezdésére:

• tegyen félre egy kényelmes összeget a fizetéséből minden hónapban. Számítsa ki a megélhetési költségeket a kívánt időszakra, majd tegye ezt a sürgősségi alap céljává. Ezután átirányíthatja a fizetési csekk egy részét-talán automatikus átutalás beállításával-erre a számlára minden hónapban. Az alap felépítése után fektessen be extra megtakarításokat hosszú távon vagy más célokra, például a jelzálog előlegére. Ha már lemaxolt a nyugdíj-megtakarítások, hogy a pénz megy egy befektetési számla nagyobb kockázatok és jutalmak.
• amikor megkapja az adó-visszatérítést, mentse el. A legtöbbünk számára az a tendencia, hogy az adó-visszatérítést extra készpénznek tekintjük, amelyet a fogyasztók kísértésbe kerülhetnek diszkrecionális vásárlásokra. Ahelyett, hogy az adó-visszatérítést költené, mentse el a sürgősségi alaphoz való hozzájárulásként.

mint korábban megjegyeztük, érdemes megfontolni, hogy a sürgősségi alapra pénzt helyezzen egy könnyen hozzáférhető és könnyen felszámolható járműbe. Például fontolja meg, hogy a pénzt egy magas kamatozású megtakarítási számlára vagy pénzpiaci számlára helyezi. Ezek a számlák lehetővé teszik a hozzáférést, amire szüksége lesz vészhelyzetben, valamint megakadályozza, hogy felmerülő díjak és idő késések társított más járművek, mint a közvetítői számlák. Erről bővebben alább.

különleges megfontolások

fontolóra kell vennie egy sürgősségi alap létrehozását, mielőtt Illékony befektetési járművekbe, például készletekbe merészkedne. Míg ez utóbbi nagyobb hosszú távú növekedési potenciált kínál, mint a készpénz-és készpénz-egyenértékűek, értékük hirtelen csökkenhet gazdasági visszaesés esetén, amint azt a koronavírus-válság világosan világossá tette. Ha ez az a pillanat, amikor meg kell érintenie őket, akkor több értéket veszíthet el. A sürgősségi alap védi portfólióját e kockázat ellen.

miközben a készpénzt bankszámlán tárolja, a legbiztonságosabb megközelítés lehet, vannak más viszonylag biztonságos módszerek a sürgősségi alap egy részének tárolására, amelyek nagyobb kamatkeresési potenciált kínálnak. Ezek közé tartoznak a pénzpiaci számlák vagy a nem büntethető betéti igazolások (CDs), amelyek nem számítanak fel díjat a megtakarítóknak, ha a lejárat időpontja előtt ki kell vonniuk pénzüket.

A kutatások azt mutatják, hogy a legtöbb amerikai nem készül fel csak 400 dolláros váratlan költségre, nem is beszélve vészhelyzet esetén. Valójában a Federal Reserve 2019-es felmérése megállapította, hogy:

• 61% – a volt az Amerikaiak a képesség, hogy fedezze egy 400 dolláros költséget a pénz, megtakarítás, vagy hitelkártya
• 27% – os volna, hogy igénybe hitelfelvétel, vagy eladási személyes tételek fedezésére költség
• 12% nem lenne hajlandó fedezni, hogy a terhére egyáltalán

Segítő Alkalmazottak Mentés

több nagyobb munkáltatók bevezetett programok ösztönzése sürgősségi megtakarítás, mert a hatások a pénzügyi instabilitás, a termelékenység pedig a nyugdíj biztonságát. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a programokat, amelyeket egyes nagyvállalatok kínálnak alkalmazottaik számára:

• SunTrust: a Momentum onUp Program 1000 dollárt kínál azoknak a munkavállalóknak, akik nyolcrészes pénzügyi oktatási programot végeznek, majd megnyitják és finanszírozzák a sürgősségi megtakarítási számlát. Több mint 11,000 végzett 2019 júliusától, Tom Crosson, a SunTrust szerint, egy e-mail interjúban.
• Levi Strauss: a ruházati márka óránként 240 dollárt ad a megfelelő alapokon keresztül a Red Tab Alapítványon keresztül, amikor hat hónapos időszak alatt minősített hozzájárulást fizetnek megtakarítási számláikhoz.
• : A pénzügyi szolgáltató cég kezdett felajánlás egy funkció belül a munkahelyi nyugdíjazási tervek, amely lehetővé teszi a munkavállalók, hogy elterelje egy részét a fizetést felé megtakarítási számla. Ezt a programot a vállalat 2018-ban indította el.

példa egy sürgősségi alapra

íme egy hipotetikus példa a sürgősségi alapok működésének bemutatására. Tegyük fel, hogy egy házaspárnak havi költségei vannak, összesen $5,000. Ez magában foglalja a pár jelzálog-kifizetéseit, az élelmiszer-számlákat, az autó-kifizetéseket és egyéb szükséges kiadásokat. A három hónapos szabály alkalmazásával a párnak legalább 15 000 dollárt (vagy 30 000 dollárt hat hónapra) kell félretennie a váratlan pénzügyi terhek kezelésére.

az alapok jellemzően rendkívül likvid eszközök, például csekk-vagy megtakarítási számlák formájában kerülnek tárolásra. Ezek a járművek gyors hozzáférést biztosítanak a készpénzhez, hogy vészhelyzet esetén költségeket fizessenek.