gyakran az emberek csoda, hogy mennyi a rendelkezésre álló hitel kell használni egy adott időpontban annak érdekében, hogy fenntartsák az egészséges hitel pontszámok. Sok szakértő azt javasolja, hogy elegendő rendelkezésre álló hitel legyen (ez a teljes hitelkeret azon része, amelyet még nem használt), így nem használja fel annak több mint 30% – át egy adott időpontban. Nincs azonban semmi különös a 30%-os adósság-hitel arányról, amint azt gyakran hívják. A valóság az, hogy tényleg nem lehet túl sok rendelkezésre álló hitel.

A rendelkezésre álló hitel működésének megértése

amikor hitelelőzményeit szeretné felépíteni és javítani a hitelképességeit, fontos megérteni, hogy miért fontos a rendelkezésre álló hitel. Amikor a legtöbb ember a rendelkezésre álló hitelre utal, az összes forgó számláján lévő hitelkeretek teljes összegéről beszélnek. Ezek a számlák elsősorban hitelkártyákat, töltőkártyákat és tárolókártyákat tartalmaznak.

de a rendelkezésre álló hitel abszolút összege nem olyan fontos a hitelképesség szempontjából, mint az adósság-hitel arány. Ez a teljes összeg a rendelkezésre álló hitel a hitel-jelentés, osztva a teljes adósság van, és ez is ismert, mint a hitel hasznosítási arány vagy Arány.

Ez egy olyan szám, amelyet sok szakértő szerint 20% -30% alatt kell maradnia. Egy másik módja annak, hogy ez az, hogy a teljes rendelkezésre álló hitel kell ötször a teljes adósság összege. Tehát, ha a teljes rendelkezésre álló hitel $1,000 és a teljes egyenleg $ 300, akkor használja 30% a rendelkezésre álló hitel.

mi minősül adósságnak?

amikor adósságról beszélünk, a rendelkezésre álló hitel összegére utalunk, amely használatban van – még akkor is, ha az egyenlegét minden hónapban teljes egészében fizeti. Tegyük fel például, hogy van egy teljes hitelkeret $ 10,000 És minden hónapban a díj körül $ 9,000, amit fizet ki teljes egészében minden hónapban, soha nem hordozó egyenleg vagy felmerülő kamatterhek.

azt gondolhatja, hogy mivel minden hónapban kiegyenlíti az egyenleget, nincs miért aggódnia, amikor a hitel-pontszámokról van szó. De a valóság az, hogy van egy jó esély arra, hogy a pontszám szempontjából használ 90% a rendelkezésre álló hitel bármikor.

amikor a kártyabirtokosok többsége úgy kerüli el a kamatterheket, hogy egyenlegét teljes egészében kifizeti, nem tartja adósságnak, és meglepődve tapasztalhatják, hogy ezt az összeget hiteljelentésük másolatán adósságnak nevezik. Tehát akkor is, ha fizet ki a mérleg idővel, ez még mindig fontos, hogy fontolja meg a tartozás-hitel arány, valamint hogyan befolyásolhatja a hitel pontszám.

hogyan kell kezelni az adósság szintjét

nyilvánvaló, hogy a hosszú távú adósság ellenőrzése elengedhetetlen az adósság-hitel arány kezeléséhez. Ezen kívül vannak dolgok, amit tehetünk, hogy kezelni, mi jelenik meg, mint adósság a hitel-jelentés. Általában a hitelkártya-egyenlegeket havonta egyszer jelentik a fő fogyasztói hitelintézeteknek.

a számlaegyenlegek csökkentése érdekében a kimutatási ciklus vége előtt ténylegesen fizethet. A hónap folyamán több kifizetést is végezhet, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az egyenleg soha nem lesz túl magas. Például, ha tudja, hogy egy hónap alatt sok költséget fog fizetni, amelyet teljes egészében megtérít, akkor a fizetési ciklus vége előtt fizethet, csökkentve a kimutatási egyenlegét. Ez csökkenti az adósságként jelentett összeget, csökkenti a hitelkihasználási arányt, valamint növeli a hitel pontszámait.

bár lehet, hogy nem akarja ezt rendszeresen megtenni, fontos lehet, ha jelzálog vagy más jelentős kölcsön igénylését fontolgatja. Ezekben az időkben, miután a lehető legmagasabb hitel pontszámok létfontosságú lehet, hogy növeli az esélyét, hogy jóváhagyták, miközben egyre a lehető legalacsonyabb kamatláb, valamint a legkedvezőbb feltételek.

A hitelkeretek kezelése

szerencsére számos módon kezelheti a hitelkereteket és az adósság-hitel arányt. A hitelkeretek növelése érdekében két dolgot tehet meg.

először is kérhet hitelkeret-emelést a meglévő hitelkártya-kibocsátóktól. Sok kártyakibocsátó azt akarja, hogy fiókja legalább egy évig nyitva legyen, mielőtt fontolóra veszi a limitek növelésére irányuló kérelmet. A hitelkártya-kibocsátó engedélyt kérhet arra is, hogy még egy pillantást vethessen a hiteltörténetére, és a döntés meghozatala előtt naprakész információkat kérhet az Ön foglalkoztatási, jövedelmi és lakhatási költségeiről.

a hitelkeretek növelésének másik módja az új hitelkártya-fiók igénylése. Miután megnyitotta fiókját, az új hitelkeret hozzáadja a meglévő összegeit, csökkentve az adósság-hitel arányt egy adott adósságösszegre.

lehet túl sok rendelkezésre álló hitel?

a hitel pontszámok növelése szempontjából nem lehet túl sok rendelkezésre álló hitel. Miután egy nagyon alacsony hitel kihasználtság aránya, mint például az egyik, hogy 10% alatti, csak akkor segíthet a hitel pontszámok.

azonban van néhány más lehetséges probléma, amelynek nagy mennyiségű rendelkezésre álló hitel. Néhány ember lehet, hogy a kísértés, hogy túlköltekezés, valamint az adósság, ha nagyon magas hitelkeretek. Emellett nem akarja rövid idő alatt több új hitelkeretet igényelni. Ez lehet tekinteni, mint a jele a lehetséges pénzügyi problémák, és ez fáj a hitel pontszámok.

azáltal, hogy megérti, hogyan működik a rendelkezésre álló hitel, és hogyan befolyásolhatja a hitel pontszámait, megteheti a szükséges lépéseket annak biztosítására, hogy megfelelő méretű hitelkeretekkel rendelkezzen az Ön igényeinek.