Vissza:BANKI, HITELEZÉSI, & HITEL-IPAR

Zárt végű Definíció

Zárt végű hitel olyan hitel-vagy hitel, amely magában foglalja a teljes kifizetés a megállapodott összeg abban az időben a település, azzal a kikötéssel, hogy a hitelösszeg, kamatok, valamint a pénzügyi költségek visszafizetése belül egy meghatározott napon. Az ilyen hitel magában foglalhatja a tőke és a kamat részletekben történő kifizetését, vagy egyetlen lejáratkor történő átutalást.

egy kicsit többet arról, hogy mi a zárt végű hitel

a zárt végű hitel egyfajta kölcsön vagy hitelmegállapodás, amelyet a hitelező és a hitelfelvevő között írtak alá, amely tartalmazza a kölcsönzött összeg részleteit, az alkalmazandó kamatlábakat és díjakat, valamint a fizetendő havi részleteket (a hitelfelvevők hitelminősítésétől függően). A zárt végű hitel beszerzése jó mutatója a hitelfelvevők egészséges hitelminősítésének. A legtöbb esetben a zárt végű hitel egy ingatlan vagy egy automatikus kölcsön körül forog, amelyet részletfizetési kölcsönnek vagy biztosított kölcsönnek neveznek. A biztosított hiteleket általában bankok és más pénzügyi intézmények folyósítják. Ezzel szemben a hitelkártyák és az otthoni hitelkeretek (HELOCs) nyílt végű hitelek vagy forgó hitelek. A hitelfelvevők jellemzően zárt végű hitelt használnak drága eszközök, például ingatlan jelzáloghitelek, bútorok és berendezési tárgyak, elektromos készülékek, autók és hajók finanszírozására. Míg a nyílt végű hitel lehetővé teszi a hitelfeltételek módosítását, ugyanez nem igaz a zárt végű hitelekre. Továbbá, ellentétben a nyílt végű hitelekkel, a zárt végű hitel nem kínál rendelkezésre álló hitelt. A zárt végű hitel fix kamatozású (kivéve a fix vagy változó kamatozású jelzáloghiteleket) és havi részletfizetést ír elő. Ezek a kamatlábak határozottan alacsonyabbak, mint a nyílt végű hitel által kínált kamatlábak. Ezenkívül mind a kamatlábak, mind a fizetési feltételek eltéréseket mutatnak a cégek és az iparágak között. A hitelfelvevők számára kötelező, hogy értesítsék a hitelezőt a hitel céljáról, valamint szükség esetén előleget fizessenek. A jó hitelképességű hitelfelvevő számára a hitelező dönthet úgy, hogy lemond az előleg követelményéről. A zárt végű hitel egyúttal szigorú büntetések végrehajtását vonja maga után mind az előtörlesztés (azaz a hitel esedékesség előtti visszafizetése), mind a fizetési késedelem és a nemteljesítés tekintetében. Míg a késedelmes fizetések esetében általában a büntetési díjak a normák, nem ritka, hogy a hitelezők az eszközöket visszaveszik a hitelfelvevők által a hitelkifizetések nemteljesítése esetén. Minél hosszabb a hitel futamideje, annál több kamatot fizet a hitelfelvevő az idő múlásával. A legtöbb zárt végű hitel magában foglalja az otthoni jelzáloghiteleket, valamint az autó-vagy hajóhiteleket. Ilyen esetekben az eszköz címe a hitelezővel marad, amíg a kölcsönt teljes egészében visszafizetik, ezt követően a cím átruházásra kerül a hitelfelvevőre. A zárt végű hitel által kínált két hiteltípus létezik:

1. egy biztosított hitel, amely kötelezővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy fedezetként zálogjogot adjon egy eszköznek. Az ilyen kölcsönök általában gyorsabb jóváhagyási idővel rendelkeznek.
2. fedezetlen kölcsön, amelyet nem fedez biztosíték. Az ilyen hitelek rövidebb hitelfeltételekkel rendelkeznek.

referenciák a közeli hitelhez

• http://www.businessdictionary.com/definition/closed-end-credit.html

https://www.investopedia.com/terms/c/closed_end_credit.asp

• https://en.wikipedia.org/wiki/Closed-end_credit

tudományos kutatás a bezárásról end credit

a closedend Investmentcompany részvények értékelése, malkiel, B. G. (1977). A Journal of Finance, 32(3), 847-859. A Malkiels papír bizonyos elméleti elveket fogalmaz meg a zártvégű befektetési vállalkozások részvényeinek értékelésére vonatkozóan. Keresztmetszeti empirikus közelítések alkalmazásával szemlélteti az Alapra alkalmazandó kedvezmények vagy díjak és az elméleti elemzésben azonosított determinánsok közötti összefüggést. A zárt végű alapok likviditási alapú elmélete, Cherkes, M., Sagi, J., & Stanton, R. (2008). A pénzügyi tanulmányok áttekintése, 22(1), 257-297. Ez a cikk gazdasági indoklást nyújt a zártvégű alapok létezésére likviditási alapú modell létrehozásával. A zárt végű alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy illikvid eszközökbe fektessenek be anélkül, hogy szembenéznének a jellemzően nyílt végű alapokkal kapcsolatos veszélyekkel. A szerzők spekulálnak a zártvégű alapok IPO-jainak viselkedéséről,és magyarázzák azok előfordulását bizonyos ágazatokban egy adott időpontban. Azt is leírják, hogy miért bocsátanak ki pénzeszközöket nettó eszközértékük felett, és miért kerülnek ilyen alapok gyakran diszkontált áron történő kereskedésbe. Igazság a hitelezésben-Visszavonás és nyilvánosságra hozatali kérdések zárt végű hitelben, Griffith, E. (1993). Nova Law Review, 17(4), 13. Az 1968. évi hitelezési törvény igazságossága a fogyasztók javát kívánta szolgálni azáltal, hogy kötelezővé tette a hitelezők számára a rendelkezésre álló hitel feltételeire vonatkozó bizonyos közzétételeket a standard terminológiában. A fogyasztók most már képzett hitelezési döntéseket hozhatnak. Ez a törvény azonban soha nem szabályozta a hitelkamatokat, csak arra törekedett, hogy megújítsa a források elosztását a piacon. Lezárult források: a survey, Dimson, E., & MinioKozerski, C. (1999). Pénzpiacok, intézmények & instrumentumok, 8(2), 1-41. Ez a papír peruses történeti irodalom kapcsolatos-os zárt végű alapok, különösen a korreláció a kedvezmény a nettó eszközérték (NEÉ). Arra a következtetésre jut, hogy a történelmi irodalom nem tudott kielégítő magyarázatot adni, ami arra késztette a kutatókat, hogy váltsanak a korlátozott racionalitás modelljeire. A lap több mint 70, zárt végű alapokról (CEFs) készült tanulmányt vett fel, és olyan irányokat javasol, amelyeket a kutatás a jövőben is igénybe vehet. Home equity hitelezés: Trends and analysis, DeMong, R. F., & Lindgren Jr, J. H. (1990). Journal of Retail Banking, 12(4), 41-45. DeMong and Lindgren, Jr. survey home equity lines of credit and home equity loans and register the manierisms of home equity adósok, hangsúlyozva, hogy miért hitelfelvevők választhatják az ilyen hitelek. Home equity hitelkeretek népszerű nevén nyílt végű hitel, mivel lehetővé teszik a hitelfelvevők, hogy növelje hitel egy korláton belül. Néhány tényező, amely befolyásolja a fogyasztói részlethitel-tranzakciók éves százalékos arányának tudatosságát. Parker, G. G., & Shay, R. P. (1974). The Journal of Finance, 29(1), 217-225. Az 1960-as fogyasztói Hitelcímkézési törvényjavaslatnak sikerült jelentős érdeklődést keltenie a kamatlábak iránt. A törvényjavaslat a pénzügyi díjak éves százalékos arányának nyilvánosságra hozatalát javasolta a hitelfelvevők számára. Ez a törvényjavaslat előkészítette az utat az 1968-as Fogyasztóvédelmi törvényhez, és a következő évben végrehajtotta a hitelezésről szóló I. címet. Mindazonáltal a szabályozási időszak előtt végzett tanulmányok a következő helyiségeket tárták fel a fogyasztók pénzügyi díjakkal és díjakkal kapcsolatos ismereteivel kapcsolatban: A fogyasztók jellemzően nem tudták értékelni a törlesztőrészletekkel kapcsolatos tranzakciók százalékos arányát és dollárdíját. A fogyasztók hajlamosak voltak alábecsülni az éves százalékos arányokat. Több hitelfelvevők underquoted éves százalékos fizetett tranzakciók részlethitel. Fogyasztók és hitelinformációk: hitelkártyák és hitelbiztosítás, Durkin, T. A. (2002). Fed. Res. Bull., 88, 201. Durkins papír arra utal, hogy a következő körülmények miatt látható növekedése a fogyasztók megítélése hitelügyekben: fokozott közzétételi jogszabályok; fejlesztések az oktatásban; A hitel széles körű és gyakori használata; olyan hatékony reklámhordozók, amelyek kifejezetten nem kötelesek közzétenni a százalékos arányokat és díjakat. Durkin azonban azt is észrevette, hogy egyes fogyasztók általában kisebb hiteleket használnak, amikor a közzétételek véletlenül meggyőzték őket arról, hogy a hitel drága. Hitelkártyák: Use and consumer attitűdök, 1970-2000, Durkin, T. A. (2000). Hitelkártyák: Use and consumer attitűdök, 1970-2000. Fed. Res. Bull., 86, 623. Thomas Durkin három évtized alatt részletes elemzést végez a fogyasztói attitűdökről. Tanulmánya rámutatott a hitelkártyák használatának drasztikus növekedésére, mind fizetési forrásként, mind pedig forgó hitelként. A hitelautók széles körű használata azonban két aggályt is felvet: a fogyasztók nem mindig értik teljes mértékben a hitelkártyák használatának következményeit. A hitelkártyák használata ösztönözte a túlzott eladósodást. Hitelkártya nemteljesítések, hitelkártya nyereség, csőd, Ausubel, L. M. (1997). A hitelkártya nemteljesítése, a hitelkártya nyeresége és a csőd. Am. Bankr. LJ, 71, 249. Az Ausubels papír a hitelkártya-nemteljesítések és a csőd közötti kapcsolatot mutatja be. A statisztikák azt mutatják, hogy a 20.század vége felé drasztikusan megnőtt a banki hitelkártya-bűnözés. A személyes csődeljárások szintén rekordmagasságot értek el ugyanabban az időben. Mind a hitelkártya-nemteljesítések, mind a csőd egy olyan időszakban nőtt, amikor a gazdaság ésszerűen egészséges volt, egészséges GDP-értékkel és viszonylag alacsony munkanélküliséggel. A fogyasztási hitelek és a háztartások adósságszolgálati terheinek növekedése, Maki, D. M. (2002). A közpolitika hatása a fogyasztói hitelekre (43-68. o.). Springer, Boston, anya. A 21. század elején rekord magas háztartási adósság volt, amely arányos a rendelkezésre álló jövedelemmel. Az adósság ilyen rendellenes növekedése széles körű aggodalmat okozott a pénzügyi elemzők fejében az amerikai családok pénzügyi jólétéről. Azzal érveltek, hogy a rendelkezésre álló jövedelem akut hiánya a kiadások csökkenését eredményezheti. Bevezetés Az frbny fogyasztói hitelpanelbe, Lee, D., & Van der Klaauw, W. (2010). Ez a tanulmány bemutatja az FRBNY fogyasztói Hitelpanelt-a fogyasztói adósság és hitel átfogó adatbázisát. A panel nyomon követi a hitel felhasználását mind a magánszemélyek, mind a háztartások negyedévente. Az így összegyűjtött hitelhasználati információkat az egyéni és a háztartási kötelezettségek nemzeti szintű változásainak kiszámításához használják. Fogyasztói hitel pontozás: számítanak-e a szituációs körülmények?, Avery, R. B., Calem, P. S., & Canner, G. B. (2004). Journal of Banking & Pénzügy, 28(4), 835-856. A hiteltörténet értékes eszköz lehet mind a hitelfelvevők, mind a hitelezők számára. A helyi gazdasági viszonyok és az egyes események azonban nagymértékben befolyásolhatják a hiteltörténeti pontszámokat. Az ilyen tényezők figyelmen kívül hagyása drasztikusan befolyásolhatja a pontozási rendszerek pontosságát. Ugyanakkor gyakorlatilag nem megvalósítható a szituációs adatok beépítése a pontozási modellekbe.