nyugdíjazás utáni 401(k) opciók

A 401 (k) terv nyugdíjba vonulása után történő működése attól függ, hogy mit csinálsz vele. A nyugdíjkorhatártól (és a cég szabályaitól) függően dönthet úgy, hogy elkezdi a minősített disztribúciókat.

Alternatív megoldásként dönthet úgy is, hogy hagyja, hogy fiókja továbbra is felhalmozza a bevételeket, amíg el nem kell kezdenie a disztribúciókat a terv feltételei szerint. Íme néhány lehetőség.

minősített disztribúciókat vegyen be

ha 59½ éves kor után nyugdíjba vonul, az Internal Revenue Service (IRS) lehetővé teszi, hogy 10% – os korai visszavonási büntetés nélkül kezdje el a disztribúciókat a 401(k) – ből. Attól függően, hogy a cég szabályai, akkor dönthet úgy, hogy rendszeres kifizetéseket formájában járadék, akár egy meghatározott ideig, vagy a várható élettartam, vagy hogy nem időszakos vagy átalányösszegű kivonás.

A 401(k) – ból származó disztribúciók bevételekor a számlaegyenleg fennmaradó része a korábbi allokációk szerint kerül befektetésre. Ez azt jelenti, hogy a kifizetések időtartama vagy az egyes kifizetések összege a befektetési portfólió teljesítményétől függ.

Ha a hagyományos 401(k) – ból minősített disztribúciókat vesz fel, akkor minden disztribúcióra a jelenlegi rendes jövedelemadó-kulcs vonatkozik. Ha van egy kijelölt Roth számla, azonban, már fizetett jövedelemadót a járulékok, így kivonás nem adóköteles visszavonása után. A Roth-számlák lehetővé teszik, hogy a bevételeket adómentesen is szétosztsák, amennyiben a számlatulajdonos 59½ felett van, és legalább öt éve tartja a számlát.

Nashville: hogyan Fektethetek nyugdíjba?

korai pénz: Használja ki az” 55 éves kor szabályát ”

ha nyugdíjba vonul—vagy elveszíti munkáját—55 éves korában, de még nem 59½, elkerülheti a 10% – os korai visszavonási büntetést, ha pénzt vesz ki a 401(k) – ból. Ez azonban csak az éppen elhagyott munkáltató 401(k) – jára vonatkozik. A korábbi munkáltatói tervben még mindig szereplő pénz nem jogosult erre a kivételre—sem az egyéni nyugdíjszámlán (IRA) lévő pénz.

Let It Lie

nem szükséges, hogy a disztribúciókat a fiókból, amint nyugdíjba. Noha nem tud továbbra is hozzájárulni egy korábbi munkáltató által tartott 401(k) értékhez, a terv adminisztrátorának meg kell őriznie a tervét, ha több mint 5000 dollárt fektetett be. Bármi kevesebb, mint $5,000 kiváltja egyösszegű elosztás, de a legtöbb ember közeledik nyugdíj több jelentős megtakarítást felhalmozott.

ha nincs szüksége megtakarításaira közvetlenül a nyugdíjazás után, nincs ok arra, hogy ne hagyja, hogy megtakarításai továbbra is Befektetési jövedelmet szerezzenek. Mindaddig, amíg nem veszi el a 401(k) – ból származó kifizetéseket, Ön nem tartozik semmilyen adózás alá.

emlékezzen a szükséges minimális disztribúciókra

bár nem kell elkezdenie a disztribúciókat a 401(k) – ból abban a pillanatban, amikor abbahagyja a munkát, el kell kezdenie a szükséges minimális disztribúciókat (RMDs) április 1-ig, a 72.év betöltését követően. Egyes munkáltatói szponzorált tervek lehetővé teszik a disztribúciók elhalasztását a nyugdíjba vonulást követő év április 1-jéig, ha 72 éves kor után nyugdíjba vonul, de ez nem gyakori. Ne feledje, hogy ez a kivétel nem vonatkozik azokra a tervekre, amelyekkel korábbi munkáltatókkal rendelkezhet, amelyeknek már nem dolgozik.

ha megvárja, amíg az RMDSZ-t el kell fogadnia, el kell kezdenie a várható élettartam és a számlaegyenleg alapján kiszámított rendszeres, időszakos disztribúciók visszavonását. Bár egy adott évben többet vonhat vissza, az RMD-nél kevesebbet nem vonhat vissza.

folytassa a közreműködést

Ha továbbra is hozzá kíván járulni a nyugdíjmegtakarításhoz, de nem tud hozzájárulni a 401(k) – hoz, miután visszavonult a munkahelyéről az adott cégnél, dönthet úgy, hogy fiókját IRA-ba fordítja. Korábban, akkor hozzájárulhat a Roth IRA végtelenségig, de nem tudott hozzájárulni a hagyományos IRA kor után 70½. Az új SECURE Act szerint azonban most már hozzájárulhat a hagyományos IRA-hoz, ameddig csak tetszik.

ne feledje, hogy a bevételeket csak az IRA egyik típusához járulhatja hozzá, így ez a stratégia csak akkor működik, ha még nem teljesen nyugdíjba vonult, és továbbra is “adóköteles kompenzációt keres, például béreket, fizetéseket, jutalékokat, tippeket, bónuszokat vagy önfoglalkoztatásból származó nettó jövedelmet”, ahogy az IRS fogalmaz. Nem járulhat hozzá a befektetésekből vagy a társadalombiztosítási ellenőrzésből származó pénzhez, bár bizonyos típusú tartásdíj-kifizetések jogosultak lehetnek.

A 401(k) áthúzásának végrehajtásához dönthet úgy, hogy a terv adminisztrátora a megtakarításokat közvetlenül egy új vagy meglévő IRA-nak osztja el. Alternatív megoldásként dönthet úgy is, hogy maga veszi át az elosztást. Azonban 60 napon belül be kell helyeznie a pénzeszközöket az IRA-ba, hogy elkerülje a jövedelem adójának fizetését. A hagyományos 401 (k) számlákat át lehet tekerni egy hagyományos IRA-ba vagy egy Roth IRA-ba. A kijelölt Roth 401 (k) számlákat azonban Roth IRA-ba kell tekerni. Ne feledje azonban, ha a hagyományos 401(k) eszközeit egy Roth IRA-hoz fordítja, akkor a teljes összeg után jövedelemadót kell fizetnie.

Mint a hagyományos 401(k) disztribúció, kivonás hagyományos IRA feltétele, hogy a normál társasági adó, az év, amelyben a forgalmazás. A Roth IRAs-ból történő kivonás teljesen adómentes, ha az 59½ éves kor elérése után veszik őket. A hagyományos IRAs-ra ugyanazok az RMD-előírások vonatkoznak, mint a 401(k)s-re és más munkáltatói szponzorált nyugdíjazási tervekre. Nincs azonban RMD-követelmény a Roth IRA esetében, amely jelentős előnyt jelenthet a nyugdíjazás során.

az alsó sor

szabályok, amelyek szabályozzák, hogy mit tehet a 401(k) nyugdíjazás után, nagyon bonyolultak, mind az IRS, mind a tervet létrehozó vállalat által. A részletekért forduljon a vállalat tervadminisztrátorához. Ez is lehet egy jó ötlet, hogy beszéljen a pénzügyi tanácsadó, mielőtt bármilyen végleges döntést.