Si vous travaillez pour une entreprise qui ferme, change de propriétaire ou fait faillite, vous pourriez être préoccupé par ce qui arrivera à l’argent de votre compte 401 (k).

Conformément à la loi fédérale, votre employeur doit séparer vos fonds 401(k) des actifs de l’entreprise, afin que les créanciers commerciaux n’y aient pas accès. Vous pourrez conserver la plupart des fonds dans votre 401(k) et les transférer vers un autre type de compte pour protéger votre pécule.

La majeure partie de Votre argent 401(k) vous appartient

Votre compte 401(k) contient généralement plusieurs types de contributions. Les cotisations que vous mettez sont appelées cotisations de report de salaire. Ceux-ci vous appartiennent toujours, car ils représentent votre salaire gagné versé sur le compte 401 (k). L’entreprise ne peut pas prendre cet argent, et c’est le vôtre par la loi.

Souvent, les entreprises ont une société distincte et indépendante agissant en tant qu’administrateur 401 (k) pour fournir des services pour le régime. Que votre entreprise ait un administrateur de régime interne ou externe, cette entité est tenue par une obligation fiduciaire de donner la priorité à vos besoins en tant que titulaire du compte. Cela agit comme une garantie car il protège un employeur sans scrupules de prendre votre argent.

Si votre entreprise a versé des contributions pour vous, elles correspondaient à votre contribution ou faisaient une contribution de participation aux bénéfices. Une partie de cet argent peut vous appartenir; d’autres non.

Ce type de contribution peut être soumis à un calendrier d’acquisition, ce qui signifie que plus vous restez employé dans l’entreprise, plus cette somme vous appartient. La partie de vos cotisations patronales dans laquelle vous êtes investi à 100% vous appartient, de sorte qu’une partie de votre argent reste également en sécurité.

L’argent est-il en danger ?

Lorsque vous cotisez à votre régime 401(k), votre employeur retient l’argent de votre chèque de paie et l’envoie ensuite aux comptes du régime 401(k) à investir.

Si votre entreprise avait retenu de l’argent, mais avait ensuite fermé ou fait faillite avant d’envoyer l’argent au régime 401(k), les cotisations de cette période de paie pourraient être à risque.

Avec des cotisations de contrepartie ou des cotisations de participation aux bénéfices, votre employeur peut attendre pour déposer les fonds avant la date limite de déclaration de revenus ainsi que des prolongations, qui peuvent être aussi tard qu’en octobre de l’année suivant l’obtention de la contrepartie ou de la participation aux bénéfices. Encore une fois, si la société ferme ou fait faillite avant d’effectuer ce dépôt, vous ne pouvez pas recevoir cette partie de l’argent qui vous est dû.

Si vous possédiez des actions de la société dans votre plan 401(k) et que la société est maintenant sans valeur, alors cette partie de votre plan 401(k) n’aura également aucune valeur. Ce problème potentiel est l’une des nombreuses bonnes raisons de diversifier les actions de votre entreprise.

Si le Plan 401(k) S’Arrête, Vais-Je Devoir Des Taxes De Pénalité?

Si votre entreprise ferme, fait faillite ou ferme le plan 401 (k), vous avez plusieurs façons de garder votre argent 401 (k) en croissance pour votre avenir sans avoir à payer de pénalités ou d’impôts sur le revenu dès maintenant.

Vous pouvez faire ce qu’on appelle un roulement, où vous déplacez votre argent 401 (k) sur un compte IRA. Si votre régime 401(k) a été résilié et que votre employeur n’existe plus, aucun impôt ou pénalité ne sera imposé lors d’un roulement.

Si vous allez travailler pour une nouvelle entreprise qui a un plan 401(k), vous pourrez peut-être transférer votre ancien argent 401(k) directement dans votre nouveau plan 401(k). Demandez à l’administrateur de votre régime actuel les documents nécessaires pour ce faire.

Vous pouvez également encaisser votre plan 401 (k), mais c’est rarement une bonne idée. L’argent est entré dans votre 401 (k) avant impôt, vous devrez donc des impôts et éventuellement des pénalités si vous prenez l’argent au lieu de le placer dans un autre compte de placement.

De plus, l’argent 401(k) est protégé contre les créanciers dans le cas où vous deviez déposer une faillite personnelle, et en l’encaissant, vous perdrez cette protection. Vous éroderez également votre pécule et feriez mieux d’utiliser un roulement IRA ou de faire un transfert vers un nouveau plan 401 (k) au lieu d’encaisser cet argent.

Si vous avez un prêt 401 (k)

Si vous aviez emprunté de l’argent de votre plan 401 (k) et que vous ne l’avez pas encore remboursé, cela crée une situation malheureuse. Vous avez 60 jours pour rembourser le prêt, sinon il sera considéré comme une distribution d’argent et il deviendra un revenu imposable pour vous.

Ce type de distribution est déclaré à l’IRS à la fin de l’année sur un formulaire d’impôt 1099-R. Si vous avez moins de 59 ans 1/2, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10% sur la distribution en plus de l’impôt sur le revenu régulier.

Que Se Passe-T-Il Si Vous Ne Trouvez Pas Votre Ancien Plan 401(k)?

Vous avez peut-être de l’argent dans un régime 401 (k) d’un employeur pendant lequel vous avez travaillé il y a longtemps. Si vous ne trouvez pas cet employeur, que pouvez-vous faire d’autre? Il se peut que votre ancien employeur vous ait inscrit comme participant manquant, alors vous voudrez peut-être consulter le Registre national pour voir si vous êtes inscrit. Vous pouvez également essayer de rechercher la base de données des plans abandonnés du Ministère du Travail.