Si vous avez parfois l’impression qu’il y a trop de mois à la fin de votre argent, vous n’êtes pas seul.

Selon l’Enquête nationale sur le bien-être financier de 2016 menée par le Consumer Financial Protection Bureau, plus de 40% des adultes américains ont du mal à joindre les deux bouts. C’est l’une des raisons pour lesquelles les prêts sur salaire sont si importants dans ce pays. Ils promettent un moyen rapide et facile de vous guider jusqu’à votre prochain chèque de paie. Mais à long terme, ils ne font qu’aggraver votre situation en ajoutant un paiement d’intérêts énorme à toutes vos autres factures.

Grâce à la technologie moderne, il existe une meilleure solution. Plusieurs applications populaires de finances personnelles vous aident à passer d’un jour de paie à l’autre en vous donnant accès à votre chèque de paie quelques jours à l’avance. De cette façon, si c’est le milieu de la semaine et que la batterie de votre voiture vient de mourir, vous pouvez obtenir l’argent pour couvrir la réparation sans payer d’intérêts et de frais importants.

Comment fonctionnent les applications Payday Advance

Techniquement, le service offert par ces applications n’est pas un prêt; c’est une avance de salaire. En d’autres termes, c’est un moyen d’être payé un peu tôt pour le travail que vous avez déjà effectué.

Une application payday advance vous paie une partie du travail que vous avez déjà effectué cette semaine, même si votre chèque de paie est encore dans plusieurs jours. L’application transfère, disons, 100 $ à votre compte courant, et lorsque votre prochain chèque de paie arrive, l’application en prélève 100 directly directement pour couvrir le coût.

C’est de la même façon qu’un prêt sur salaire fonctionne, mais avec une différence cruciale: il n’y a pas d’intérêt. Lorsque vous recevez votre chèque de paie, tout ce qui en ressort, ce sont les 100 received que vous avez réellement reçus, sans 15 extra ou plus d’intérêts supplémentaires. Les applications rapportent de l’argent à ses créateurs de diverses autres manières, y compris des pourboires et des frais mensuels.

Cependant, le manque d’intérêt ne signifie pas qu’il n’y a pas d’inconvénient. Vous retirez toujours de l’argent de votre prochain chèque de paie, vous laissant encore moins pour payer toutes les factures. Pour beaucoup, cela conduit à prendre une autre avance avant le prochain chèque de paie, et une autre le chèque de paie après cela. Finalement, vous êtes coincé dans un cycle. Vous êtes toujours en retard et dépendant de l’application et des avancées qu’elle offre pour vous aider à traverser le mois.

Prendre une avance de salaire n’est qu’une mesure d’arrêt. Cela ne fait pas que votre chèque de paie limité s’étire davantage ce mois-ci que le mois dernier. Utilisez-le pour l’argent immédiat dont vous avez besoin pour faire face à une dépense ponctuelle inattendue. Si vous êtes toujours en retard, il est temps de gagner de l’argent supplémentaire ou de vous serrer la ceinture d’un cran ou deux.

Conseil de pro: Si vous souhaitez réduire vos dépenses mensuelles, inscrivez-vous à Billshark. Ils négocieront des factures comme votre Internet, votre téléphone portable et plus encore. Ils vous aideront également à annuler les abonnements dont vous n’avez peut-être plus besoin. De plus, si vous leur envoyez une facture pour négocier, ils vous donneront une récompense de 25 $.

Meilleures applications Payday Advance

Certaines applications Payday advance ne font qu’une chose: vous donner accès à votre chèque de paie tôt. Cependant, la plupart d’entre eux viennent avec plus de fonctionnalités. De nombreuses applications offrent des services bancaires en ligne, des achats en espèces, des investissements en ligne et des outils permettant aux employeurs de gérer leur main-d’œuvre.

N’utilisez pas seulement la première application que vous téléchargez. Déterminez lequel a les fonctionnalités dont vous avez vraiment besoin et respectez celui-ci.

Brigit

Brigit est peut-être l’application d’avance sur salaire la plus flexible. Il délivre jusqu’à 250 $ que vous avez déjà gagnés sur votre compte en une minute, sans vérification de crédit nécessaire.

Lorsque votre prochain chèque de paie arrive, Brigit retire automatiquement l’argent de votre compte bancaire. Cependant, vous pouvez prolonger la date d’échéance jusqu’à trois fois sans frais de retard ni pénalité. Vous pouvez également choisir de rembourser le prêt plus tôt à tout moment.

Brigit a la possibilité de vous avertir si le solde de votre compte est faible afin que vous puissiez demander une avance si vous en avez besoin. Vous pouvez également configurer des avances automatisées pour recevoir un virement chaque fois que le solde de votre compte risque de tomber en dessous de zéro afin d’éviter les frais de découvert bancaire. Cependant, cet avantage est livré avec des frais mensuels de 10 $.

Brigit n’offre pas d’avances de fonds à n’importe qui. Vous devez répondre aux exigences de l’application pour:

• Revenu. Vous devez montrer que votre revenu mensuel est supérieur à un certain montant, qu’ils ne spécifient pas sur le site. De plus, tous ces revenus doivent provenir d’une seule source stable. Vous devez démontrer que vous avez reçu au moins trois dépôts directs du même employeur avant que Brigit ne vous accorde une avance.
• Banque. Vous devez avoir un compte courant d’au moins 60 jours avec un solde supérieur à 0 $. De plus, vous devez afficher une « activité suffisante » dans votre compte, ce qui signifie l’utiliser presque tous les jours pour effectuer des paiements, recevoir des dépôts ou vérifier des soldes. Enfin, vous devez démontrer que vous disposez d’un solde de fin de journée suffisant sur votre jour de paie afin que Brigit sache qu’elle peut encaisser votre paiement en toute sécurité sans avoir à débiter votre compte.
• Score de Brigit. Brigit applique un système de notation similaire à un pointage de crédit à tous les membres potentiels. Il est basé sur vos revenus, vos dépenses et votre comportement bancaire. Le score varie de 1 à 100, et vous devez avoir au moins un 70 pour recevoir des avances de fonds.

En savoir plus

Empower

Avec l’application Empower, vous pouvez obtenir une avance sans intérêt allant jusqu’à 250 $ à tout moment pendant votre cycle de paie.* Il n’y a pas de frais de retard et pas de vérification de crédit. Vous pouvez envoyer l’argent instantanément sur votre compte bancaire externe moyennant des frais de 3 $ ou sur votre compte courant Empower (discuté ci-dessous) gratuitement.

Cependant, Empower est plus qu’une simple application d’avance de paie. C’est un compte de vérification des intérêts en ligne complet qui comprend:

• Vérification des intérêts. Le compte courant Empower paie 0,20% APY^ sans solde mensuel minimum. Il est livré avec une carte de débit et vous rembourse jusqu’à trois frais de guichet automatique chaque mois.^ Il n’a pas de frais de découvert, offre des transferts mensuels illimités et fournit des alertes de dépenses 24/7 pour vous aider à garder une trace de votre argent.
• Économies automatiques. Empower dispose également d’une fonction d’épargne automatique. L’application suit vos revenus et dépenses et utilise ces informations pour transférer de l’argent sur votre compte d’enregistrement automatique. Il met de côté plus d’argent lorsque votre solde est élevé et moins lorsque vos dépenses augmentent. Il continue de le faire tous les jours jusqu’à ce que vous atteigniez votre objectif d’épargne hebdomadaire désigné.
• Budgétisation. Vous pouvez également utiliser Empower comme application de budgétisation. L’application suggère une limite de dépenses globale en fonction de vos revenus, et vous décidez de la part de cette limite à consacrer à des catégories de budget spécifiques. Empower vous envoie des alertes lorsque vos dépenses dans une catégorie donnée sont sur le point de dépasser la limite. Il fournit également des rapports mensuels qui montrent combien vous dépensez dans chaque catégorie.
• Conseils d’épargne. En suivant vos dépenses, Empower vous permet de connaître les domaines dans lesquels vous pouvez potentiellement économiser de l’argent. Par exemple, il peut vous indiquer combien vous dépensez en frais d’abonnement et vous permet d’annuler facilement les abonnements que vous n’utilisez pas. Il vous indique également si vous pourriez obtenir de meilleurs tarifs sur vos factures mensuelles, telles que le téléphone et Internet. Il peut même négocier des prix plus bas en votre nom.

Empower est gratuit pendant les 14 premiers jours. Après cela, il facture des frais de 8 $ par mois. Pour être admissible à une avance de fonds instantanée, vous devez effectuer des dépôts directs réguliers sur votre compte chèque Empower.* Vous devez également répondre à certaines exigences relatives à l’historique et à l’activité du compte.

En savoir plus

*Les conditions d’admissibilité s’appliquent. Des dépôts directs minimaux sur un compte courant Empower, entre autres conditions, sont nécessaires pour être admissible à des avances supérieures à 50 $. La livraison instantanée gratuite est disponible pour les clients éligibles au compte courant Empower.
^ Services bancaires fournis par la banque nbkc, Membre de la FDIC. Le rendement en pourcentage annuel (APY) de 0,20% peut changer à tout moment. APY au 1er janvier 2021. Empower facture des frais d’abonnement mensuels à récurrence automatique de 8 $ pour accéder à la gamme complète de fonctionnalités de gestion de l’argent offertes sur la plateforme après vos 14 premiers jours. Remboursement jusqu’à 3 frais de guichet automatique par mois, avec un remboursement maximal de 10 $ par retrait de guichet automatique.

Compte de trésorerie Wealthfront

Service bancaire Nextgen Wealthfront offre désormais un avantage supplémentaire : un compte bancaire qui traite votre chèque de paie plus rapidement. Lorsque vous configurez le dépôt direct sur votre compte au comptant Wealthfront, l’argent peut entrer dans votre compte jusqu’à deux jours avant votre jour de paie officiel, selon votre fournisseur de services de paie. En plus de rendre l’argent disponible plus tôt, cela lui donne deux jours supplémentaires de chaque période de paie pour gagner des intérêts. De plus, avec des transferts ultra-rapides vers votre compte de placement connecté, vous pouvez mettre votre argent au marché en quelques minutes après un nouveau dépôt.

Le compte de trésorerie Wealthfront offre un taux d’intérêt généreux (plus de huit fois la moyenne nationale en 2020) et aucun frais de compte ni frais de maintenance mensuels. Vous pouvez effectuer un nombre illimité de transferts vers et depuis votre compte chaque mois sans frais. Vous pouvez également effectuer des paiements directement depuis votre compte ou retirer de l’argent sans frais via un réseau national de 19 000 guichets automatiques. Et, contrairement à la plupart des banques, il assure l’argent de votre compte jusqu’à 1 million de dollars, soit quatre fois le montant couvert par la Federal Deposit Insurance Corporation.

Une caractéristique unique de Wealthfront est sa vision de l’argent autonome™. Bientôt, Wealthfront pourra s’occuper automatiquement de toutes vos obligations financières. Une fois votre chèque de paie déposé directement, Wealthfront sera en mesure de payer toutes vos factures, de reconstituer votre fonds d’urgence et de contribuer à un fonds collégial 529 ou à un compte de retraite. Et s’il vous reste de l’argent, Wealthfront peut le diriger automatiquement vers un compte de placement fiscalement avantageux en fonction de vos objectifs personnels (ou de votre compte de courtage ou de trésorerie imposable, si vous préférez).

En savoir plus

Varo

Varo est un service bancaire en ligne qui peut vous donner un accès plus rapide à votre chèque de paie. Lorsque vous utilisez le dépôt direct avec votre compte Varo, votre chèque de paie entre dans votre compte dès que votre employeur le transfère. Selon Varo, la plupart des employeurs soumettent leurs fichiers de paie le mercredi pour un jour de paie le vendredi, de sorte que l’utilisation de Varo peut mettre l’argent entre vos mains jusqu’à deux jours plus tôt.*

Les autres caractéristiques d’un compte bancaire Varo incluent :

• Carte de débit Varo Visa®. Le compte est livré avec une carte de débit sans contact portant la marque Visa. L’application vous donne la possibilité de verrouiller cette carte instantanément si elle est perdue ou volée. Vous pouvez associer votre carte de débit à vos comptes Apple PayTM, Google Pay, PayPal, Cash App et Venmo pour les paiements en ligne. Vous pouvez également utiliser Varo to Varo pour transférer de l’argent instantanément de votre compte bancaire Varo à toute personne qui utilise Varo sans frais.
• Moins de frais. Varo n’a pas de frais mensuels, pas de solde minimum, pas de frais de transfert, pas de frais de transaction à l’étranger et pas de frais de remplacement de carte de débit. Il offre également un accès gratuit à plus de 55 000 guichets automatiques du réseau Allpoint® dans des magasins tels que Walgreens, Target et CVS.
• Notifications Push. Varo vous permet de savoir chaque fois que de l’argent entre ou sort de votre compte bancaire Varo. Il vous informe également de tous les achats et retraits d’espèces à l’aide de votre carte de débit.
• Déposer de l’argent. Vous pouvez déposer des chèques à distance en utilisant l’application Varo. Vous pouvez également déposer de l’argent sur votre compte dans l’un des plus de 90 000 points de vente utilisant Green Dot Reload @ the RegisterTM, bien que la plupart des détaillants facturent des frais pour ce service.
• Outils d’épargne automatiques. Varo propose deux outils d’épargne automatiques pour constituer votre pécule avec un compte d’épargne Varo. Avec Save Your Pay, vous pouvez automatiquement transférer un pourcentage de chaque chèque de paie de votre compte bancaire (similaire à un compte courant) vers votre compte d’épargne, et vous choisissez le pourcentage qui est transféré. Ou, avec Save Your Change, vous pouvez arrondir chaque transaction au dollar le plus proche et transférer ce montant de votre compte bancaire Varo à votre compte d’épargne.
• Service client en direct. Vous pouvez parler à un représentant du service à la clientèle de Varo n’importe quel jour de la semaine pendant les heures d’ouverture. Du lundi au vendredi, de 8 H à 21 h, heure de l’Est (sauf les jours fériés fédéraux), le samedi et le dimanche, de 11 H à 19 h, heure de l’Est (sauf les jours fériés fédéraux). Les représentants sont basés en Utah et sont disponibles tous les jours sauf les jours fériés fédéraux.

En savoir plus

* L’accès anticipé aux fonds de dépôt direct dépend du moment où le payeur dépose les dépôts. Nous affichons généralement ces dépôts le jour de leur réception, ce qui peut être jusqu’à 2 jours plus tôt que la date de paiement prévue par le payeur.
Services de compte bancaire fournis par Varo Bank, Membre N.A. de la FDIC. La carte de débit Visa® est émise par Varo Bank, N.A. en vertu d’une licence de Visa U.S.A. Inc et peut être utilisée partout où les cartes de débit Visa sont acceptées.
© 2018 Green Dot Corporation. Green Dot est une marque déposée de Green Dot Corporation.

Chime

L’application Chime n’offre pas d’avances de salaire de la même manière que certaines des autres sur la liste. Au lieu de cela, il s’agit d’un compte bancaire en ligne qui vous donne accès à votre paiement plus rapidement. Si vous avez un compte Chime avec dépôt direct, vos salaires deviennent disponibles à la minute où votre employeur les dépose dans le compte. Avec la plupart des comptes bancaires traditionnels, vous devez attendre jusqu’à deux jours pour que le paiement soit effacé avant d’avoir accès à l’argent.

Chime est un compte bancaire à service complet que vous pouvez utiliser pour transférer de l’argent, envoyer et déposer des chèques et payer des factures en ligne. Il offre également de nombreux autres avantages que la plupart des comptes bancaires n’offrent pas, notamment:

• Pas de frais cachés. La plupart des banques physiques chargent leurs comptes avec des frais bancaires coûteux. En revanche, Chime ne facture aucun frais de découvert, frais de solde minimum, frais de service mensuels, frais de transfert ou frais de transaction à l’étranger. Il offre également un accès gratuit à un réseau de plus de 38 000 guichets automatiques MoneyPass et Visa Plus Alliance.
• Alertes bancaires. Chime vous aide à garder une trace de votre argent en vous envoyant une alerte chaque fois qu’il transfère de l’argent vers ou hors de votre compte. L’application vous avertit lorsque votre chèque de paie arrive ou lorsque vous effectuez un achat avec votre carte de débit Chime. Il vous indique également chaque jour exactement combien d’argent vous avez sur votre compte.
• Économies automatiques. Chime propose un compte d’épargne avec des fonctions d’épargne automatiques intégrées. Par exemple, vous pouvez faire transférer immédiatement 10% de chaque chèque de paie sur votre compte d’épargne. Il existe également une fonctionnalité permettant d’arrondir automatiquement vos achats par carte de débit au dollar le plus proche et de déposer la monnaie en économies.
• Blocage de la carte de débit. Si votre carte de débit est perdue ou volée, empêchez les autres de l’utiliser en la désactivant directement dans l’application d’un seul coup. Et si vous voyez des frais suspects apparaître dans un pays étranger pendant que vous êtes chez vous, arrêtez simplement les transactions internationales sur la carte.

En savoir plus

Axos Bank – Direct Deposit Express

Une autre banque en ligne qui offre un accès plus rapide à votre chèque de paie est Axos Bank. Son compte chèque essentiel sans frais est livré avec Dépôt Direct Express, une fonctionnalité qui vous donne accès à votre chèque de paie jusqu’à deux jours à l’avance. Tout comme Chime et Varo, Dépôt Direct Express dépose votre chèque de paie sur votre compte dès que votre employeur soumet l’instruction de paie à la banque. Tout ce que vous avez à faire est de configurer le dépôt direct pour votre compte, et la banque fait le reste.

Essential Checking d’Axos offre également d’autres avantages, tels que:

• Frais réduits. Vérification essentielle n’a pas de frais de maintenance mensuels, pas de solde mensuel minimum et pas de frais de découvert ou de fonds non suffisants. Il offre également un remboursement illimité des frais de guichet automatique d’autres banques aux États-Unis.
• Services bancaires mobiles. Vous pouvez utiliser l’application mobile Axos pour iOS ou Android pour gérer votre compte de n’importe où. Ses fonctionnalités incluent un dépôt de chèque mobile gratuit et le paiement de factures en ligne.
• Fonctions de sécurité. Axos utilise un cryptage SSL (Secure Socket Layer) 128 bits et un logiciel antivirus régulièrement mis à jour pour sécuriser votre compte. Il nécessite également une authentification à deux facteurs — c’est—à-dire un code de sécurité ou une question en plus de votre mot de passe – pour empêcher les intrus de quitter votre compte. Il surveille régulièrement tous les comptes pour détecter les signes de fraude et vous déconnecte automatiquement si votre session en ligne est inactive depuis un certain temps.
• Commutation sans tracas. Si vous n’avez pas actuellement de compte courant essentiel, il est facile d’en créer un. Axos fournit une liste de contrôle étape par étape pour faciliter au maximum le passage de votre banque actuelle.

Un autre compte Axos livré avec Direct Deposit Express est mon chèque à l’échelle nationale. Ce compte courant spécial est similaire à la vérification essentielle, sauf qu’il nécessite un dépôt d’ouverture de 100 $.

En savoir plus

Earnin

Avant Brigit, il y avait ActiveHours, la première application d’avance de paie, qui est maintenant Earnin. Ses créateurs disent que leur objectif est de rendre le système financier plus juste en aidant les travailleurs à se libérer du cycle de rémunération qui retient leur argent.

Earnin fonctionne de la même manière que Brigit, mais il ne vous permet d’encaisser que jusqu’à 100 $ par jour. Il n’y a pas de frais pour ce service, mais vous pouvez ajouter un « pourboire” du montant de votre choix (l’application recommande 4%). Bien que le conseil soit facultatif, le fondateur de la société, Ram Palaniappan, a déclaré à Vox en mai 2019 que de nombreux utilisateurs de Earnin le payaient volontairement pour aider à maintenir l’application en cours d’exécution. Certains choisissent même de ”le payer à l’avance », laissant délibérément un pourboire plus important pour couvrir le coût pour ceux qui ne peuvent pas se le permettre.

En plus des avances de salaire, Earnin fournit plusieurs autres fonctionnalités pour aider les travailleurs à respecter un budget, notamment:

• Bouclier d’équilibre. Cette fonctionnalité vous protège des frais de découvert bancaires élevés. Il garde une trace de votre solde bancaire et vous donne automatiquement une avance de trésorerie de 100 $ si elle tombe en dessous de 100 $. L’application peut également vous alerter si votre solde tombe en dessous d’un montant particulier que vous choisissez, entre 0 $ et 400 $.
• Récompenses de remise en argent. Earnin agit également comme une application de récompenses d’achat. Il vous suffit de lier votre carte de crédit ou de débit à votre compte Earnin, de l’utiliser comme carte de crédit lorsque vous payez et de gagner des récompenses de 1% à 10% de remise en argent dans les magasins et restaurants locaux participants. Encaissez vos récompenses à tout moment et transférez-les directement sur votre compte bancaire.
• Aide à la santé. Cette nouvelle fonctionnalité Earnin prévoit de se déployer bientôt pour aider les utilisateurs aux prises avec des factures médicales élevées. Soumettez une photo de votre facture et autorisez un agent HealthAid à négocier un prix inférieur ou à élaborer un plan de paiement. Vous payez Earnin quel que soit le montant que vous jugez équitable pour le service.

Dave

L’application Dave combine certaines des fonctionnalités de Earnin et Chime. C’est un compte courant en ligne sans solde minimum qui offre également une avance de fonds sans intérêt.

Avec la plupart des banques, si vous effectuez un paiement supérieur à ce que vous avez sur votre compte, la banque paie l’argent et vous frappe avec des frais élevés. Dave adopte une approche différente. Il vous informe que vous êtes à risque de suréquilibre et vous donne la possibilité de demander une avance de fonds allant jusqu’à 100 $ sur votre prochain chèque de paie. Il n’y a aucun intérêt et aucune vérification de crédit n’est requise.

Les autres fonctionnalités de Dave incluent:

• Vérification électronique gratuite
• Accès gratuit à 32 000 guichets automatiques dans tout le pays
• La possibilité de geler et de dégeler votre carte via l’application
• Budgétisation automatique basée sur vos dépenses mensuelles
• Signaler le paiement de votre loyer aux agences de crédit pour vous permettre de gagner du crédit sans carte de crédit
• Une fonction de bousculade latérale pour vous connecter à des concerts lucratifs dans votre région

Dave a des frais mensuels minimes. Mais si vous associez votre carte de débit à l’application et que vous l’utilisez pour effectuer des achats dans des établissements partenaires éligibles, vous obtenez un crédit pour compenser les frais.

En savoir plus

MoneyLion

Une autre application bancaire en ligne qui offre des avances de fonds est MoneyLion. Sa fonction Instacash vous permet d’emprunter jusqu’à 250 $ de votre prochain chèque de paie sans intérêt et sans vérification de crédit. Cette fonctionnalité est disponible 24h/ 24 et 7j/ 7, et l’argent apparaît sur votre compte en quelques secondes.

MoneyLion a deux niveaux d’adhésion. Son abonnement de base gratuit offre:

• Vérification sans frais. Un compte courant MoneyLion n’a pas de frais mensuels, pas de frais de solde minimum et pas de frais de découvert. Il vous donne également un accès gratuit à plus de 55 000 guichets automatiques dans le monde entier.
• Placements gérés sans frais. MoneyLion n’est pas seulement pour économiser. Il vous permet de transférer de l’argent de votre compte d’épargne vers un portefeuille de fonds négociés en bourse adaptés à votre tolérance au risque. Il est entièrement géré, mais sans frais de gestion ni frais de négociation. Il existe même une fonction d’investissement automatique pour faciliter l’investissement.
• Surveillance de crédit gratuite. Votre abonnement MoneyLion Core est livré avec un service de surveillance de crédit gratuit. Il vous permet de consulter votre rapport de crédit complet, de vérifier votre pointage de crédit gratuitement à tout moment et de voir comment différentes actions pourraient l’affecter.
• Protection contre la fraude gratuite. MoneyLion vous envoie une alerte si elle détecte une utilisation suspecte sur votre compte. Il vous permet également de verrouiller et de déverrouiller votre carte de débit via l’application.
• Récompenses de remise en argent. Bientôt, il y aura une fonctionnalité qui vous permettra de gagner jusqu’à 12% de remise en argent pour les achats par carte de débit. En plus de cela, vous pouvez gagner des récompenses pour des comportements financiers sains, comme le suivi de votre crédit, le paiement des factures à temps et le faible taux d’utilisation de votre crédit.

Pour plus de fonctionnalités, passez à un abonnement payant MoneyLion Plus. Il vous offre les mêmes avantages que les membres de base, ainsi que l’accès à des prêts à faible taux d’intérêt pour les constructeurs de crédit. Empruntez jusqu’à 500 $ à seulement 5,99% d’APR, soyez approuvé instantanément et remboursez-le automatiquement.

Une autre fonctionnalité qui arrive bientôt offre aux membres Plus des récompenses connues sous le nom de paiements par part du Lion. Chaque mois, vous pouvez gagner jusqu’à 19,99 $ par mois en fonction du nombre de fois que vous vous connectez à l’application et effectuez des transactions. Avec cette fonctionnalité, votre abonnement Plus pourrait se rentabiliser.

En savoir plus

PayActiv

Contrairement à certaines applications payday advance, PayActiv n’est pas quelque chose que vous utilisez seul. Au lieu de cela, votre employeur vous l’offre à titre d’avantage. Sa caractéristique principale est ce qu’il appelle « l’accès au salaire gagné”, ou EWA, qui est la possibilité de percevoir vos salaires dès que vous les gagnez.

PayActiv vous permet de percevoir jusqu’à 50% de tous les salaires que vous avez déjà gagnés, jusqu’à un maximum de 500 $. Transférez l’argent sur votre compte bancaire, utilisez-le pour payer des factures en ligne, transférez-le sur une carte prépayée ou même recevez-le en espèces via un guichet automatique PayActiv spécial. L’application facture des frais fixes compris entre 0 $ et 5 $, selon le programme de votre employeur, chaque fois que vous l’utilisez.

Avec EWA, PayActiv propose du coaching financier aux employés. Il dispose d’outils pour vous aider à suivre vos dépenses, à établir un budget, à automatiser vos économies, à configurer le dépôt direct à votre banque et à payer vos factures automatiquement. Il propose également des conseils de crédit gratuits pour vous aider à réduire les paiements de dette. Vous pouvez suivre vos progrès vers vos objectifs financiers et effectuer des ajustements si vos revenus ou dépenses changent.

PayActiv offre également des avantages aux employeurs. Il aide à améliorer la satisfaction des travailleurs, réduit le roulement de personnel, attire de nouveaux travailleurs, améliore la productivité au travail et réduit même les coûts des soins de santé liés au stress. Le service ne coûte rien aux employeurs et ne prend que deux jours à mettre en place. L’un des plus grands employeurs qui l’utilisent est Walmart, qui l’offre désormais à 1, 4 million d’employés.

En savoir plus

DailyPay

DailyPay est une autre application que les employeurs peuvent offrir en avantage. Comme PayActive, il vous donne accès à une partie du salaire que vous avez gagné avant le jour de paie.

Pour chaque heure de travail, vous accumulez un crédit sur votre compte DailyPay, que vous pouvez ensuite transférer sur votre compte bancaire à tout moment. L’application facture des frais de 1,25 $ par transfert pour recevoir votre argent le jour ouvrable suivant ou de 2,99 $ pour recevoir votre argent instantanément. Lorsque le jour de paie arrive, vous recevez votre chèque de paie habituel moins les avances que vous avez demandées. DailyPay vous permet également de configurer des transferts automatiques à des moments spécifiques.

DailyPay se vante d’aider les employeurs à attirer près de deux fois plus de demandeurs d’emploi, à réduire le chiffre d’affaires de plus de 40% et à améliorer la motivation des employés de plus de 70%. L’application ne coûte rien aux employeurs et ne nécessite aucune modification de leur processus de paie existant. Les entreprises qui l’utilisent incluent Vera Bradley, Westgate Resorts et The Maids International.

En savoir plus

FlexWage

L’application FlexWage pour les employeurs fonctionne un peu différemment de DailyPay et PayActive. Lorsque vous vous inscrivez à l’application en tant qu’employé, vous recevez une carte de débit rechargeable pour votre salaire, qui remplace un chèque de paie papier. Cela vous donne un accès immédiat à votre argent le jour de paie, contrairement à un chèque que vous déposez à la banque.

Si vous avez besoin d’argent avant l’arrivée du jour de paie, la fonction de paiement à la demande vous permet de demander une avance. Cependant, c’est à votre employeur de décider à quelle fréquence cette fonctionnalité est disponible et quelle est la limite de l’avance. Les frais que vous payez pour ce service varient également selon l’employeur.

Une fonctionnalité supplémentaire, appelée FlexPay, est spécifiquement destinée aux employés pourboires, tels que les serveurs de restaurant. Il leur permet de recevoir tous leurs pourboires sur leur carte de paie instantanément à la fin de leur quart de travail. C’est plus rapide que d’attendre des pourboires soumis avec un paiement par carte de crédit et plus sûr que de quitter le travail avec une grosse somme en espèces. FlexPay permet également aux employeurs de payer des travailleurs contractuels ou d’effectuer des paiements ponctuels tels que des commissions, des primes et des indemnités journalières à leurs travailleurs réguliers.

FlexWage vous donne également accès à un programme de bien-être financier appelé Sum180. Il vous permet de:

• Liez et visualisez tous vos comptes financiers au même endroit
• Établissez un budget de démarrage en quelques secondes
• Recevez des conseils et des défis financiers quotidiens
• Lisez des informations plus détaillées sur des sujets financiers d’intérêt
• Parlez à un coach en bien-être financier
• Engagez-vous avec une communauté en ligne

En plus d’améliorer la satisfaction des travailleurs, FlexWage aide les employeurs à économiser de l’argent en éliminant le besoin de chèques de paie papier. De nombreuses chaînes de restaurants bien connues utilisent cette application, des fast-foods comme Burger King aux restaurants haut de gamme comme Ruth’s Chris Steakhouse.

En savoir plus

Branch

Branch est une autre application d’avance sur salaire conçue principalement pour les employeurs. Il garde une trace de leur main-d’œuvre: qui est malade, qui est en vacances et qui travaille quel quart de travail. Les travailleurs utilisent leur téléphone portable pour demander des congés, échanger des quarts de travail et recevoir des rappels d’horaire. Avec ces informations, les gestionnaires peuvent voir combien de quarts de travail ils ont ouverts afin de pouvoir les réaffecter ou embaucher de l’aide temporaire si nécessaire.

Pour les employés, la Direction générale offre des outils pour avancer financièrement. En plus de communiquer avec d’autres travailleurs, l’application vous permet de:

• Créer un budget
• Accéder rapidement à vos salaires
• Créer un profil pour mettre en valeur vos compétences en tant que travailleur
• Demander des quarts de travail supplémentaires pour gagner plus d’argent

De nombreuses grandes entreprises – y compris Target, Walgreens, Lowe’s et McDonald’s – utilisent cet outil gratuit.

En savoir plus

L’Application Payday Advance Ne Prête pas Assez?

Parfois, la limite de 100 ou 250 on sur les applications payday advance ne suffit pas pour couvrir toutes vos dépenses. Même dans cette situation, un prêt sur salaire n’est pas le meilleur moyen d’obtenir l’aide dont vous avez besoin. Un prêt personnel a des intérêts beaucoup plus faibles et des paiements plus faciles à gérer qu’un prêt sur salaire, qui est dû en une somme forfaitaire.

Les banques, les coopératives de crédit, les prêteurs en ligne et les prêteurs entre pairs tels que Prosper offrent tous des prêts personnels. Le prêteur effectue une vérification de crédit avant de vous approuver pour un prêt. Certains prêts personnels, appelés prêts garantis, nécessitent également une forme de garantie, comme une voiture ou de l’argent dans votre compte bancaire. Les prêts non garantis ne nécessitent pas de garantie, mais ils ont généralement des taux d’intérêt plus élevés.

Les banques offrent des prêts personnels pour des montants allant de 1 500 $ à 10 000 $. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez obtenir un prêt personnel pour un taux aussi bas que 5% APR – nettement inférieur au taux de la plupart des cartes de crédit.

Cependant, si votre crédit est médiocre, le taux d’intérêt d’un prêt personnel pourrait être à deux chiffres. De plus, ces prêts s’accompagnent souvent de frais d’origine de 1% à 6%. Donc, avant de signer un prêt, vérifiez le coût total pour vous assurer qu’il ne serait pas moins cher d’utiliser votre carte de crédit.

Dernier mot

Si vous avez besoin d’argent pressé pour couvrir une dépense imprévue, les applications payday advance offrent un moyen pratique et bon marché de l’obtenir. Cependant, ils ne constituent pas une solution à long terme à vos problèmes financiers. Si vous avez toujours du mal à joindre les deux bouts, vous avez besoin de plus qu’une simple perfusion d’argent unique. Vous devez arrêter de vivre chèque de paie pour chèque de paie.

Heureusement, beaucoup de ces applications vous aident également – en vous aidant à vous libérer des prêts sur salaire et des paiements d’intérêts massifs qu’elles facturent, d’une part. Ils vous aident également à régler vos factures et à éviter les frais de retard ou de découvert qui pèsent sur votre budget.

Certaines applications payday advance offrent également des outils de budgétisation pour vous aider à suivre et à gérer vos dépenses ou des outils d’épargne automatisés pour vous aider à constituer votre fonds d’urgence. Beaucoup offrent également des moyens de vous aider à gagner de l’argent supplémentaire grâce à des récompenses de remise en argent, des quarts de travail supplémentaires ou des concerts secondaires. Avec l’aide de ces outils, vous n’aurez pas besoin de compter sur des avances de fonds pour couvrir ces dépenses imprévues; vous aurez de l’argent à la banque pour vous en occuper.