Que vous décidiez de finances communes en couple ou que vous pensiez que garder votre argent séparé semble plus sûr, il existe de nombreuses raisons pour que les deux personnes en couple aient accès à une carte de crédit.

Non seulement vous pouvez utiliser des cartes pour gagner des récompenses sur vos dépenses, mais vous pouvez également bénéficier de protections pour les consommateurs telles que des garanties prolongées ou une protection d’achat contre les dommages ou le vol. Et les cartes de crédit de voyage, en particulier, offrent une gamme d’avantages qui peuvent rendre les voyages plus confortables pour les deux parties dans une relation.

La gestion du crédit fait partie de l’expérience de la navigation dans vos finances en couple, et déterminer une méthode qui fonctionne pour vous deux peut vous aider à maximiser vos économies et à maintenir votre santé financière.

Meilleures stratégies de carte de crédit pour les couples

Il existe de nombreuses façons pour les couples d’utiliser les cartes de crédit de manière cohérente. Voici quelques-unes des façons dont les couples peuvent planifier ensemble leur utilisation du plastique, y compris certains des avantages et inconvénients à considérer.

Cartes de crédit conjointes

De nombreux émetteurs de cartes n’autorisent plus les comptes de carte de crédit conjoints par l’intermédiaire de codemandeurs dans lesquels plus d’une personne est répertoriée comme emprunteur principal. Au lieu de cela, vous pouvez être sur le même compte que votre partenaire après avoir demandé une carte de crédit, mais vous devez vous y prendre d’une manière différente.

Ajoutez-vous les uns les autres en tant qu’utilisateurs autorisés

La façon la plus courante d’être sur le même compte que votre conjoint ou partenaire est de vous faire ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur leur compte de carte de crédit ou de les ajouter à votre compte. Seule la personne qui s’est inscrite au compte est l’emprunteur principal dans ce cas, mais vous empruntez tous les deux sur la même marge de crédit et vous gagnez les mêmes récompenses.

L’inconvénient des comptes d’utilisateurs autorisés est que vous ne gagnerez pas de bonus d’inscription sur une carte de crédit d’utilisateur autorisé, alors que vous pourriez doubler les bonus si les deux conjoints ouvraient leur propre carte. De nombreuses cartes de crédit voyage premium ont également tendance à facturer des frais pour ajouter un utilisateur autorisé au compte.

Cependant, l’ajout d’un utilisateur autorisé peut avoir beaucoup de sens si l’un des conjoints a un bien meilleur crédit et que l’autre conjoint peut ne pas être approuvé pour sa propre carte. Être ajouté en tant qu’utilisateur autorisé pourrait même aider à augmenter une cote de crédit inférieure au fil du temps, à condition que le crédit soit utilisé de manière responsable par toutes les parties.

Séparez les comptes de carte de crédit

De nombreux couples choisissent également de séparer leurs comptes de carte de crédit, ce qui n’est pas toujours dû à la séparation des finances. Avoir des cartes séparées signifie que les deux conjoints peuvent gagner leurs propres bonus d’inscription et catégories de récompenses.

Étant donné que de nombreux programmes de récompenses comme Chase Ultimate Rewards vous permettent de combiner des points avec un conjoint ou un partenaire vivant à la même adresse, pouvoir doubler les récompenses bonus initiales est un énorme avantage.

Il est important de noter que vous pouvez inclure le revenu du ménage dans votre demande de carte de crédit conformément à la loi fédérale. Cela signifie qu’un parent au foyer peut inclure le revenu de son conjoint et tous les autres revenus du ménage sur sa demande, ce qui lui permet d’obtenir plus facilement l’approbation de sa propre carte de crédit.

Les choix de Bankrate pour les meilleures cartes de crédit pour les couples de 2020:

• Meilleur pour la flexibilité: Carte Chase Sapphire Preferred®
• Meilleur sans frais annuels: Carte Wells Fargo Propel American Express®
• Meilleur pour l’épicerie: Carte Blue Cash Preferred® d’American Express
• Meilleur pour gagner des remises en argent: Chase Freedom Flex℠

Meilleur pour la flexibilité: Carte Chase Sapphire Preferred®

• Gagnez 80 000 points (d’une valeur de 1 000 travel en voyage réservé avec Chase) lorsque vous dépensez 4 000 $ sur votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. De plus, accumulez jusqu’à 50 credits en crédits de relevé pour vos achats en épicerie (crédit de relevé unique : disponible pendant 12 mois à compter de l’ouverture du compte).
• Gagnez 2X points sur les voyages et les repas et 1X points sur d’autres achats
• Gagnez 5X points sur les achats Lyft jusqu’en mars 2022
• Frais annuels de 95$

Pourquoi c’est le meilleur pour la flexibilité

Le Chase Sapphire Preferred est une option solide si vous souhaitez une certaine flexibilité dans vos options d’échange grâce au programme Chase Ultimate Rewards. En utilisant ce type de devise de récompense et cette carte, vous pouvez transférer des points 1:1 pour les programmes de compagnies aériennes et hôtelières, réservez un voyage via le portail Chase et obtenez 25% de valeur en plus de vos points. Vous pouvez également échanger vos points contre des remises en argent, des crédits de relevé, des cartes-cadeaux et plus encore.

Chase vous permet de combiner tous vos points avec un conjoint ou un partenaire qui vit à la même adresse, il est donc logique que les couples aient chacun leur propre carte et gagnent leur propre bonus d’inscription dès le début.

Les autres avantages du titulaire de carte que les couples peuvent utiliser comprennent l’assurance annulation et interruption de voyage, la couverture d’assurance de location automobile principale, la protection contre les dommages ou le vol, les garanties prolongées sur les articles admissibles et la couverture d’assurance bagages.

Idéal sans frais annuels: Wells Fargo Propel American Express® card

• Gagnez 20 000 points bonus lorsque vous dépensez 1 000 $ sur votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte
• Gagnez 3X points sur les restaurants, les stations-service, le covoiturage, le transport en commun, les vols, les hôtels, les séjours chez l’habitant, y compris Airbnb, les locations de voitures et les services de streaming populaires, plus 1X points sur d’autres achats
• Pas de frais annuels
• Zéro pour cent d’intro APR sur les achats provenant de l’ouverture du compte et les transferts de solde admissibles pour 12 mois, suivi d’un TAEG variable de 14,49 à 24.99%

Pourquoi c’est le meilleur sans frais annuels

La carte Wells Fargo Propel American Express® gagne un taux de récompenses élevé dans une variété de catégories populaires, y compris les restaurants, la plupart des types de voyages et les services de streaming populaires comme Hulu et Netflix. Le fait que vous puissiez gagner 3x points dans ces catégories sans frais annuels vaut la peine d’être pris en compte, et les 20 000 points bonus que vous gagnerez lorsque vous dépenserez 1 000 $ dans les trois mois suivant l’ouverture du compte valent à eux seuls 200 $ en valeur d’échange en espèces.

Si vous et votre conjoint devez effectuer un achat important, vous pouvez également économiser de l’argent avec l’offre intro zero percent APR sur les achats effectués à partir de l’ouverture d’un compte pendant 12 mois. Rappelez-vous simplement que ce taux ne durera pas éternellement; le TAEG de votre carte sera réinitialisé au taux variable plus élevé de 14,49% à 24,99% une fois que 12 mois seront écoulés.

Les informations relatives à la carte Wells Fargo Propel American Express ont été collectées par Bankrate et n’ont pas été examinées ou fournies par l’émetteur ou le fournisseur de ce produit ou service.

Idéal pour l’épicerie: Carte Blue Cash Preferred® d’American Express

• Obtenez un crédit de relevé de 300 after après avoir dépensé 3 000 in en achats sur votre nouvelle Carte au cours des 6 premiers mois
• Gagnez 6% de remise en argent sur un maximum de 6 000 spent dépensés chaque année dans les supermarchés américains (puis 1%) ainsi que certains services de streaming, 3% de retour sur les stations-service et les transports en commun américains et 1% de retour sur d’autres achats
• Zéro pour cent d’intro APR sur les achats pendant 12 mois , suivi d’un TAEG variable de 13,99 à 23.99%
• Frais annuels de lancement de 0$ pour un an, puis 95Why

Pourquoi c’est le meilleur pour l’épicerie

La carte Blue Cash Preferred® d’American Express convient mieux aux couples qui dépensent beaucoup pour l’épicerie, mais vous voudrez peut-être envisager d’ouvrir vos propres comptes de carte distincts.

Non seulement les deux partenaires peuvent gagner le crédit de relevé de 300 $ de l’offre de bienvenue après que vous ayez dépensé 3 000 in en achats sur votre nouvelle carte au cours des 6 premiers mois, mais ils peuvent chacun gagner 6% sur jusqu’à 6 000 spent dépensés dans les supermarchés américains chaque année (puis 1%). Considérant que le couple moyen avec deux enfants de moins de 5 ans dépense 889,80 $ par mois, selon le département de l’Agriculture des États-Unis (USDA), les couples pourraient alterner les cartes lorsqu’ils paient leurs courses et gagner 640 rewards en récompenses chaque année dans cette seule catégorie.

Cette carte est facturée une fois par an, mais vous pouvez rapidement récupérer les 95 $ (exonérés la première année) en maximisant les catégories de récompenses. Vous pouvez également utiliser vos récompenses pour des crédits de relevé, des remises en argent ou des cartes-cadeaux, de sorte que vous aurez une certaine flexibilité quant à la façon dont vous et votre partenaire décidez de les encaisser ensemble ou séparément.

Idéal pour gagner des remises en argent: Chase Freedom Flex

• Gagnez 200 $ lorsque vous dépensez 500 three dans les trois mois suivant l’ouverture du compte
• Gagnez 5% sur les 1 500 spent dépensés chaque trimestre dans les catégories de bonus combinées (puis 1%) et 1% sur d’autres achats.
• Gagnez 5% de remise sur les achats de voyages Chase Ultimate Rewards, 3% de remise en argent sur les repas (y compris les restaurants, les services de livraison à emporter et les services de livraison admissibles) et les achats en pharmacie et 1% de remise en argent sur tous les autres achats
• Pas de frais annuels
• Un TAEG d’introduction zéro pour cent sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, suivi d’un TAEG variable de 14,99 à 23.74%

Pourquoi c’est le meilleur pour gagner de l’argent

Le Chase Freedom Flex est un autre bon choix pour les couples puisque vous pouvez tous les deux gagner 5% de retour sur jusqu’à 1 500 categories en catégories rotatives combinées chaque trimestre lors de l’activation, puis 1%. Si certaines des catégories de bonus vous sont particulièrement utiles, vous pouvez maximiser l’avantage jusqu’à 1 500 $ en dépenses chaque trimestre sur vos deux cartes de crédit. D’avril à juin 2021, la catégorie bonus de 5% comprend les stations-service et les magasins de rénovation domiciliaire.

Vous gagnerez également 5% de retour sur les achats de voyages Chase Ultimate Rewards, 3% sur les achats dans les restaurants et les pharmacies et 1% de remise en argent sur tous les autres achats.1% de retour sur les dépenses régulières, le tout sans frais annuels.

Chase vous permet de combiner tous vos points avec un conjoint ou un partenaire à la même adresse, afin que les deux partenaires puissent obtenir des cartes individuelles et gagner un bonus d’inscription, puis combiner des récompenses plus tard.

Si vous souhaitez économiser de l’argent sur vos achats, vous adorerez également le fait que cette carte offre un APR intro zéro pour cent sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, suivi d’un APR variable de 14,99 à 23,74 pour cent. Si vous décidez de transférer des soldes à intérêt élevé d’autres cartes ou prêts, des frais de transfert de solde de 3% (minimum de 5 $) s’appliquent pour les 60 premiers jours. Après cela, les frais de transfert de solde vont jusqu’à 5% avec le même minimum de 5 $.

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