Les organismes d’assurance à but non lucratif Devraient considérer
Les petits organismes à but non lucratif sont de petites entreprises, même si leur objectif principal n’est pas de créer un profit. En tant que tel, une couverture d’assurance appropriée est essentielle pour protéger les personnes et les actifs qui aident l’organisme à but non lucratif à réaliser sa vision.
Bien qu’il n’y ait pas deux organismes à but non lucratif qui se ressemblent et que tous les organismes à but non lucratif n’aient pas besoin de la même assurance, il existe plusieurs types de polices d’assurance que les organismes à but non lucratif devraient envisager.
Engager un professionnel de l’assurance et suivre le processus de souscription est assez stressant. Les descriptions de couverture suivantes devraient vous donner une longueur d’avance et un vocabulaire pour prendre des décisions plus éclairées.
Assurance Responsabilité des administrateurs et dirigeants / Pratiques d’emploi
D&O est la couverture sur laquelle la plupart des organismes à but non lucratif se posent en premier. Et en effet, il est tout aussi important pour les organisations à but non lucratif que pour les entreprises.
Les directeurs exécutifs et les dirigeants du conseil d’administration supposent parfois que D&O est la couverture fourre-tout pour protéger les dirigeants contre tout procès.
En vérité, D&O (qui, dans le monde à but non lucratif, est souvent assorti d’une responsabilité liée aux pratiques d’emploi) est davantage une couverture de responsabilité de la direction.
Les politiques définissent différemment les actes illicites, mais, en substance, un acte illicite est la violation ou la négligence par une équipe de direction des obligations fiduciaires. L’article sur les pratiques d’emploi couvre les réclamations de la EEOC (Commission américaine pour l’égalité des chances en matière d’emploi) ou d’autres réclamations impliquant du harcèlement sexuel et des pratiques discriminatoires.
D&O les politiques varient selon l’entreprise. Vous voudrez examiner pour vous assurer que la politique fait ce que vous voulez qu’elle fasse. En cas de doute, déterminez la définition du fait illicite dans la police et sa liste d’exclusions. Si vous constatez une exclusion qui vous rend nerveux, demandez à votre agent comment faire couvrir cette exclusion soit par le biais du D&O d’une autre entreprise, soit par un autre type de police.
Assurance responsabilité civile générale
Les entreprises incluent souvent trois types de couverture dans un ensemble de responsabilité civile générale. Pour simplifier les choses pour les organisations à but non lucratif, la plupart des fournisseurs d’assurance incluent les éléments suivants dans la proposition d’assurance responsabilité civile:
- Responsabilité générale
- Responsabilité professionnelle
- Responsabilité pour abus et agressions
La responsabilité générale est la police qui traite les réclamations pour blessures corporelles ou dommages matériels. La responsabilité générale comprend également une défense pour les réclamations pour préjudice personnel et publicitaire, telles que la violation du droit d’auteur.
Si vous souhaitez louer un espace, obtenir un contrat, obtenir du financement, organiser un événement spécial ou travailler en partenariat avec une autre organisation, il vous sera très probablement demandé de fournir une preuve d’assurance responsabilité civile générale.
La responsabilité professionnelle couvre une organisation pour des services qui pourraient être considérés comme de nature professionnelle, que vous employiez ou non des professionnels agréés. Si vous avez du mentorat, de l’éducation, des compétences de vie, du conseil ou une exposition à la gestion de cas, la responsabilité professionnelle est une considération nécessaire.
La responsabilité en matière d’abus et d’agression sexuelle fournit des moyens de défense et, si nécessaire, des fonds de règlement des réclamations pour les poursuites liées à des incidents d’abus et d’agression sexuelle. Ces réclamations peuvent résulter d’accusations d’un client concernant un acte d’abus commis par un employé, un bénévole ou un entrepreneur. Ils peuvent également résulter d’une surveillance négligente qui entraîne des abus ou des incidents d’agression envers des clients ou des étudiants.
Ces réclamations sont généralement explicitement exclues des polices de responsabilité générale et professionnelle. Si vous servez des jeunes, des personnes âgées, des personnes ayant une déficience intellectuelle ou si vous êtes autrement chargé d’aider une population défavorisée, vous devriez envisager cette couverture.
Assurance accidents du travail
Ces couvertures sont importantes car elles traitent des blessures à vos actifs humains – vos employés et votre main-d’œuvre bénévole. Les lois sur la comp des travailleurs varient considérablement d’un État à l’autre. En tant qu’employeur, vous devez rechercher les lois de votre État pour déterminer ce qui est requis
L’indemnisation des travailleurs paie les frais médicaux, l’invalidité et les prestations de décès pour les travailleurs blessés. L’assurance accident des bénévoles couvre les blessures mineures des bénévoles qui donnent leur temps et leur expertise à votre cause.
Les blessures des bénévoles peuvent être traitées par une police de responsabilité générale standard (à moins qu’une exclusion supplémentaire des bénévoles ne soit ajoutée). Néanmoins, la police d’assurance contre les accidents de bénévoles peut vous aider à protéger votre expérience de réclamations en responsabilité civile générale en récupérant les incidents mineurs des bénévoles.
La responsabilité générale ne couvre pas les blessures des employés.
Assurance des biens
De nombreuses petites organisations à but non lucratif n’ont pas beaucoup de biens commerciaux. Cela dit, certaines des pires réclamations que j’ai vues ont été liées à la propriété: des tuyaux qui éclatent dans un bureau, une tempête de vent, un incendie, des dommages causés par la grêle, du vol et du vandalisme. Si vous avez des biens qui sont essentiels à votre organisation, veuillez garder à l’esprit l’assurance des biens.
Assurance auto
Même si votre organisme à but non lucratif ne possède pas de véhicule, envisagez d’inclure une couverture auto louée / non détenue. Si vous possédez une voiture, vous avez besoin d’une police d’assurance automobile commerciale.
La responsabilité automobile non détenue offre une certaine protection en matière de responsabilité à l’organisation lorsque quelqu’un utilise son véhicule pour des activités liées à l’organisation à but non lucratif : faire des courses, transporter des clients, etc. La responsabilité automobile engagée offre une protection en matière de responsabilité lorsque l’organisation loue un véhicule.
Comme nous le savons tous, l’assurance automobile est probablement la couverture d’assurance la plus utilisée sur le marché. Les accidents automobiles se produisent tout le temps. Considérez vos options lorsque vous parlez à votre agent.
Malhonnêteté des employés
Aussi connue sous le nom de couverture de la criminalité ou d’obligations criminelles, la malhonnêteté des employés permet de remplacer les fonds volés par un employé. De nombreux contrats municipaux ou subventions de fondation exigent que les organismes sans but lucratif aient cette couverture en place. Souvent, ce type de fraude est perpétré sur une plus longue période et, lorsqu’il est découvert, provoque des problèmes de méfiance majeurs entre un organisme à but non lucratif et la communauté.
La couverture elle-même permet de remplacer les fonds volés. Mais plus important encore, les politiques de gestion des risques que vous devez mettre en place pour obtenir la couverture vous aideront à vous protéger contre un tel événement.
Cyber-responsabilité
Cette couverture fait beaucoup parler d’elle ces jours-ci avec les nombreuses violations de données commerciales. Les organisations à but non lucratif peuvent également facilement être victimes de cyber-vol. Les organisations à but non lucratif de services à la personne ont un risque plus élevé qu’elles ne le pensent.
Les données sur les donateurs, les données sur les employés, les données confidentielles sur les clients et plus encore sont accessibles sur les serveurs informatiques, les ordinateurs de bureau et les ordinateurs portables d’une organisation à but non lucratif. Nous avons eu des réclamations où des travailleurs sociaux se sont fait voler leurs ordinateurs portables. À quel type d’informations un voleur pourrait-il avoir accès si elle prend votre ordinateur portable? La couverture porte également sur les expositions aux documents papier.