Qu’est-ce que les Finances personnelles?

Les finances personnelles sont le processus de planification et de gestion des activités financières personnelles telles que le revenu Revenu annuelle revenu annuel est la valeur totale du revenu gagné au cours d’un exercice. Le revenu annuel brut fait référence à tous les gains avant toute déduction: génération, dépenses, épargne, investissementinvestissement: Guide du Débutantle guide Investir pour les débutants de IF vous apprendra les bases de l’investissement et comment commencer. Découvrez les différentes stratégies et techniques de trading et les différents marchés financiers sur lesquels vous pouvez investir., et la protection. Le processus de gestion de ses finances personnelles peut être résumé dans un budgetypes de budgetsil existe quatre types courants de méthodes de budgétisation que les entreprises utilisent: (1) incrémentale, (2) basée sur l’activité, (3) proposition de valeur et (4) ou plan financier. Ce guide analysera les aspects les plus courants et les plus importants de la gestion financière individuelle.

Domaines des Finances personnelles

Dans ce guide, nous allons nous concentrer sur la ventilation des domaines les plus importants des finances personnelles et explorer chacun d’eux plus en détail afin que vous ayez une compréhension complète du sujet.

Comme indiqué ci-dessous, les principaux domaines des finances personnelles sont Incomeremunerationla rémunération est tout type de rémunération ou de paiement qu’un individu ou un employé reçoit en paiement de ses services ou du travail qu’il effectue pour une organisation ou une entreprise. Il comprend le salaire de base qu’un employé reçoit, ainsi que d’autres types de paiements qui s’accumulent au cours de son travail, à savoir les dépenses, l’épargne, l’investissement et la protection. Chacun de ces domaines sera examiné plus en détail ci-dessous.

Revenu #1

Le revenu fait référence à une source d’afflux d’argent qu’un individu reçoit et utilise ensuite pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille. C’est le point de départ de notre processus de planification financière.

Les sources de revenus courantes sont:

• Salaires
• Primes
• Salaires horaires
• Pensions
• Dividendes Le dividende individuel est une part des bénéfices et des bénéfices non répartis qu’une entreprise verse à ses actionnaires. Lorsqu’une entreprise génère un bénéfice et accumule des bénéfices non répartis, ces bénéfices peuvent être réinvestis dans l’entreprise ou versés aux actionnaires sous forme de dividende.

Ces sources de revenus génèrent toutes des liquidités qu’un individu peut utiliser pour dépenser, épargner ou investir. En ce sens, le revenu peut être considéré comme la première étape de notre feuille de route des finances personnelles.

#2 Dépenses

Les dépenses comprennent tous les types de dépenses encourues par une personne relativement à l’achat de biens et de services ou de tout ce qui est consommable (c.-à-d., qui ne constitue pas un investissement). Toutes les dépenses se répartissent en deux catégories: les espèces (payées en espèces) et les crédits (payés en empruntant de l’argent). La majorité du revenu de la plupart des gens est allouée aux dépenses.

Les sources courantes de dépenses sont les suivantes:

• Loyer
• Paiements hypothécaires Le prêt hypothécaire est un prêt – accordé par un prêteur hypothécaire ou une banque – qui permet à un particulier d’acheter une maison. Bien qu’il soit possible de contracter des prêts pour couvrir la totalité du coût d’une maison, il est plus courant d’obtenir un prêt pour environ 80% de la valeur de la maison.
• Taxes
• Nourriture
• Divertissement
• Voyages
• Paiements par carte de créditla carte de crédit Best Buy est une forme de crédit offerte par Best Buy à ses clients fidèles pour l’achat de produits et de services.

Les dépenses énumérées ci-dessus réduisent toutes les liquidités dont dispose un particulier pour épargner et investir. Si les dépenses sont supérieures au revenu, la personne a un déficit. La gestion des dépenses est tout aussi importante que la génération de revenus, et les gens ont généralement plus de contrôle sur leurs dépenses discrétionnaires que sur leurs revenus. De bonnes habitudes de dépenses sont essentielles pour une bonne gestion des finances personnelles.

#3 Épargne

L’épargne désigne l’excédent de trésorerie qui est conservé pour des investissements ou des dépenses futurs. S’il y a un excédent entre ce qu’une personne gagne comme revenu et ce qu’elle dépense, la différence peut être dirigée vers l’épargne ou les investissements. La gestion de l’épargne est un domaine essentiel des finances personnelles.

Les formes courantes d’épargne comprennent:

• Trésorerie physique
• Compte bancaire d’épargne
• Compte bancaire de vérification
• Titres du marché monétaire Marché de l’argentle marché monétaire est un marché de change organisé où les participants peuvent prêter et emprunter des titres de créance de haute qualité à court terme avec des échéances moyennes de

La plupart des gens conservent au moins une épargne pour gérer leurs flux de trésorerie et la différence à court terme entre leurs revenus et leurs dépenses. Avoir trop d’économies, cependant, peut en fait être considéré comme une mauvaise chose car cela rapporte peu ou pas de retour par rapport aux investissements.

#4 Investir

Investir se rapporte à l’achat d’actifs qui devraient générer un taux de rendement, avec l’espoir qu’au fil du temps, la personne recevra plus d’argent qu’elle n’a investi initialement. Investir comporte des risques, et tous les actifs ne finissent pas réellement par produire un taux de rendement positif. C’est là que nous voyons la relation entre le risque et le rendement.

Les formes courantes d’investissement comprennent:

• Stocksstockqu’est-ce qu’un stock? Une personne qui possède des actions dans une société est appelée actionnaire et peut réclamer une partie des actifs et des bénéfices résiduels de la société (si jamais la société devait être dissoute). Les termes « actions », « actions » et « actions » sont utilisés de manière interchangeable.
• ObligAtoirEsles obligations sont des titres à revenu fixe émis par des sociétés et des gouvernements pour lever des capitaux. L’émetteur d’obligations emprunte du capital au porteur d’obligations et lui effectue des paiements fixes à un taux d’intérêt fixe (ou variable) pour une période déterminée.
• Fonds mutuelsfonds mutuelsun fonds commun de placement est un fonds d’argent collecté auprès de nombreux investisseurs dans le but d’investir dans des actions, des obligations ou d’autres titres. Les fonds communs de placement appartiennent à un groupe d’investisseurs et sont gérés par des professionnels. Renseignez-vous sur les différents types de fonds, leur fonctionnement, ainsi que sur les avantages et les compromis d’y investir
• Immobilier L’immobilier est un bien immobilier qui comprend des terrains et des améliorations, notamment des bâtiments, des installations, des routes, des structures et des systèmes de services publics. Les droits de propriété donnent un titre de propriété sur la terre, les améliorations et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, les animaux, l’eau, etc.
• Entreprises privéesévaluation d’entreprise Privée3 Techniques d’Évaluation d’Entreprise privée – apprenez à valoriser une entreprise même si elle est privée et avec des informations limitées. Ce guide fournit des exemples, notamment une analyse d’entreprise comparable, une analyse des flux de trésorerie actualisés et la première méthode de Chicago. Apprenez comment les professionnels valorisent une entreprise
• CommoditiesGuide aux secrets du négoce des matières premières Les traders de matières premières qui réussissent connaissent les secrets du négoce des matières premières et font la distinction entre les différents types de marchés financiers. Le trading de matières premières est différent du trading d’actions.
• Art

Investir est le domaine le plus compliqué des finances personnelles et est l’un des domaines où les gens obtiennent les conseils les plus professionnels. Il existe de grandes différences de risque et de récompense entre les différents investissements, et la plupart des gens demandent de l’aide dans ce domaine de leur plan financier.

#5 Protection

La protection individuelle fait référence à une large gamme de produits qui peuvent être utilisés pour se prémunir contre un événement imprévu et indésirable.

Les produits de protection courants comprennent:

• Assurance vie
• Assurance maladie
• Planification successorale

Il s’agit d’un autre domaine des finances personnelles où les gens recherchent généralement des conseils professionnels et qui peut devenir assez compliqué. Il y a toute une série d’analyses qui doivent être faites pour évaluer correctement les besoins d’une personne en matière d’assurance et de planification successorale.

Le processus de planification des finances personnelles

Une bonne gestion financière se résume à avoir un plan solide et à s’y tenir. Tous les domaines ci-dessus des finances personnelles peuvent être intégrés dans un budget ou un plan financier officiel.

Ces plans sont généralement préparés par des banquiers personnels et des conseillers en placement qui travaillent avec leurs clients pour comprendre leurs besoins et leurs objectifs et élaborer un plan d’action approprié.

D’une manière générale, les principales composantes du processus de planification financière sont:

• Évaluation
• Objectifs
• Élaboration d’un plan
• Exécution
• Surveillance et réévaluation

Exemple de Budget des finances personnelles

La préparation d’un budget ou d’un plan financier est essentielle pour vous donner le meilleur coup possible pour atteindre vos objectifs personnels et familiaux. Vous trouverez ci-dessous un exemple de modèle de prévision de flux de trésorerie mensuel simple avec un modèle de prévision de flux de trésorerie mensuel glissant, le nombre de périodes dans la prévision reste constant (par exemple, 12 mois, 18 mois, etc.). cela pourrait être utilisé pour gérer vos revenus, vos dépenses, votre épargne et vos investissements.

Comme vous pouvez le voir dans l’exemple ci-dessous, il existe trois sources potentielles de revenus (salaire, prime et autres), suivies d’une liste de dépenses (loyer, nourriture, épicerie, restaurants, divertissement, frais de garde d’enfants, vacances, etc.), et la différence entre les deux est l’excédent ou le déficit mensuel de la personne.

Si vous souhaitez utiliser ce modèle gratuit pour vous aider avec vos finances personnelles et votre planification, veuillez télécharger la feuille de calcul Excel et la modifier selon vos besoins. De plus, vous devriez toujours consulter un conseiller professionnel avant de prendre des décisions financières ou d’investissement.

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Carrières en finances personnelles

Il existe un large éventail de carrières liées à la gestion et au conseil financiers personnels. Si vous êtes passionné par l’un des sujets mentionnés dans ce guide, vous voudrez peut-être envisager une carrière dans l’industrie.

Certaines des carrières les plus courantes incluent:

• Banque personnelledescription du poste de banquier personnelles banquiers personnels offrent une aide pour gérer et superviser les besoins financiers du compte bancaire personnel d’un client. Les détails de la description du poste de banquier personnel comprennent l’aide aux clients dans l’ouverture, la gestion et l’optimisation de leurs comptes bancaires et d’autres produits, la recherche de prospects et de clients potentiels
• Gestionnaire de fortune
• Conseiller en placement
• Conseiller en assurance
• Conseiller fiscal
• Planificateur immobilier
• Planificateur financier
• Courtier hypothécaire

Pour en savoir plus sur les différentes carrières en finance, visitez la Carte interactive des carrières de CFI pour explorer les options du côté des entreprises du secteur financier. industrie. Certains des emplois les plus courants du côté des entreprises comprennent la banque d’investissement, le capital-investissement et le développement des entreprises.

Ressources supplémentaires

Merci d’avoir lu ce guide de la FCI sur les finances personnelles. Nous espérons que cela vous a aidé à comprendre ce qu’est la gestion des finances personnelles, pourquoi c’est important et comment s’y prendre.

La mission de CFI est d’aider quiconque à devenir un analyste financier de classe mondiale et à avoir une carrière significative. Pour vous aider dans votre parcours, vous trouverez ces ressources supplémentaires de la FCI utiles:

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