Le montant d’impôt que vous payez sur les retraits 401 (k) dépend en partie de vous. Même après avoir atteint l’âge de 70 ans, vous ne payez d’impôt que sur les retraits 401 (k), pas sur ce qui reste dans le compte. Bien sûr, à partir de 70 1/2, vous devez commencer à effectuer les retraits minimums requis chaque année et payer des impôts sur eux. Vous pouvez toujours choisir de retirer plus que le minimum, ce qui augmente votre facture fiscale.

L’impôt sur un retrait de 401k après 65 varie

Tout ce que vous retirez de votre compte 401k est un revenu imposable, tout comme le serait un chèque de paie ordinaire; lorsque vous avez contribué au 401k, vos contributions étaient avant impôt, et vous êtes donc imposé sur les retraits. Sur votre formulaire 1040, vous combinez votre revenu de retrait de 401k avec tous vos autres revenus imposables. Votre impôt dépend du montant que vous retirez et du montant des autres revenus que vous avez. Si vous avez un compte de 200 000 $, vous pouvez légalement le retirer toute l’année où vous atteignez 70 ans. Le montant d’une taxe de distribution 401k ou IRA dépendra de votre taux d’imposition marginal pour l’année d’imposition, comme indiqué ci-dessous; le taux d’imposition sur un 401k à 65 ans ou tout autre âge supérieur à 59 1/2 est le même que votre taux d’imposition régulier.

La Distribution minimale requise Varie

Les distributions minimales requises commencent généralement le 1er avril de l’année civile au cours de laquelle vous atteignez l’âge de 70 1/2 ans ou prenez votre retraite, selon la date la plus tardive. Votre distribution minimale requise chaque année est basée sur les tables d’espérance de vie de l’IRS et la taille de votre compte. Vous devez diviser le montant de votre compte par le nombre d’années d’espérance de vie indiqué sur les tableaux IRS. Si le tableau approprié indique que vous avez 20 ans à vivre et 200 000 $ dans le compte, vous devez retirer 10 000 $. Vous pouvez retirer plus, mais pas moins. Au lieu de retirer 10 000 year année après année, vous devez répéter le calcul chaque année. Le solde de votre compte change à mesure que vos placements génèrent des bénéfices, de sorte que le RMD change avec le temps.

Il y a une situation où vous payez de l’impôt sur ce qui est dans votre 401 (k). Si vous ne retirez pas suffisamment pour respecter le RMD de l’année d’ici décembre. 31, vous payez une taxe de pénalité de 50% sur ce que vous n’avez pas souscrit. Si votre RMD est de 20 000 $ et que vous ne retirez que 15 000 $, cela représente 2 500 taxes en taxes supplémentaires – la moitié de 5 000 $. Vous déclarez le paiement en remplissant le formulaire 5329 avec vos autres formulaires d’impôt sur le revenu.

Une façon de réduire l’impact fiscal des retraits 401 (k) à 70 1/2 est de commencer à retirer l’argent plus tôt. Vous pouvez commencer les retraits à 59 1/2 (bien que vous puissiez retirer plus tôt, vous devez payer une taxe supplémentaire de 10%). Si vous reportez l’utilisation d’autres placements de retraite au profit de retraits 401 (k), vous réduisez le solde de votre compte, ce qui réduit les RMD ultérieurs. Si vous pensez que votre RMD vous pousserait autrement dans une tranche d’imposition plus élevée, de petits retraits réguliers à l’avance peuvent éviter cela.

Tranches d’imposition 2018 pour déterminer l’impôt sur les retraits de 401 000

Les tranches d’imposition pour l’année d’imposition 2018 ont changé par rapport aux années précédentes, et donc si vous avez commencé vos retraits en 2018, vos taux marginaux d’imposition si vous êtes un célibataire sont les suivants:

• 10% de la première tranche de 9,525 dans le revenu
• 12 pour cent de tous les revenus entre $9,525 et $38,700
• 22 pour cent de tous les revenus entre $38,700 et 82 500 dollars
• 24 pour cent de tous les revenus entre $à 82 500 $et 157,500
• 32 pour cent de tous les revenus entre $157,500 et 200 000 $
• 35 pour cent de tous les revenus entre 200 000 $et 500 000 $
• 37 pour cent sur tous les revenus de plus de 500 000 $

Votre 401k les retraits seront tout simplement être inclus avec tout autre revenu et imposés au taux pour le support. Par exemple, si vos retraits de 401 000 dollars sont votre seule source de revenu et que vous n’avez retiré que 9 000 dollars en 2018, votre impôt sera de 10 %, soit 900 dollars. Cependant, si vous avez retiré 12 000 $ en 2018 sans autre source de revenu, vous serez imposé à 10% des premiers 9 525 first, ou 952,509, plus 12% des 2 475 remaining restants, soit 297 $. pour une taxe totale de 1 249,50 $.

Tranches d’imposition 2017 pour déterminer l’impôt sur les retraits de 401 000

Les tranches d’imposition pour l’année d’imposition 2017 étaient différentes, et vous paierez donc un montant d’impôt différent sur les retraits que vous avez effectués en 2017:

• 10% de la première tranche de 9,325 dans le revenu
• 15% de l’ensemble des revenus entre $9,325 et $37,950
• 25 pour cent de tous les revenus entre $37,950 et $91,900
• 28 pour cent de tous les revenus entre $91,900 et $191,650
• 33 pour cent de tous les revenus entre $191,650 et $416,700
• 35 pour cent de tous les revenus entre $416,700 et $418,400
• de 39,6 pour cent sur tous les revenus $418,400 et au-dessus

en Suivant l’exemple ci-dessus, la taxe sur les 12 000 $de rétractation (si vous avez pas d’autres revenus) serait de 10 pour cent de $9,325 ($932.50) plus 15% des 2 675 remaining restants (401,25$) pour un total de 1 333,75 $.