Cette publication a été mise à jour pour la dernière fois le 15 janvier 2021 afin de refléter toutes les informations mises à jour et de répondre au mieux à vos besoins.

Si vous deviez diriger une entreprise, feriez-vous très attention à sa santé financière? À moins que vous ne vouliez faire faillite assez vite, nous parierions que vous le feriez. Des éléments tels que les flux de trésorerie, les dettes et le total des actifs feraient partie de votre routine normale.

Maintenant, qu’en est-il de votre santé financière personnelle? Si vous êtes comme la plupart des individus, vous n’êtes peut-être pas aussi diligent en ce qui concerne votre valeur nette. Unfort

sans raison, ce manque de surveillance peut être un énorme problème, en particulier en cas de catastrophe.

L’une des meilleures façons de déterminer votre santé financière est d’examiner votre valeur nette totale. Bien que nous soyons tous très loin de la valeur nette de Jeff Bezos, ou même de la valeur nette d’Elon Musk, la première étape vers l’amélioration passe par la sensibilisation.

Dans cet article, nous allons nous plonger dans les composants qui composent votre valeur nette, y compris les actifs liquides et fixes.

Entre les deux, la valeur nette liquide est beaucoup plus précieuse et illustre à quel point vous vous en sortez financièrement. Si vous n’avez pas encore calculé votre valeur nette liquide, c’est le moment idéal.

Quelle Est Ma Valeur Nette Totale?

Si vous deviez regarder les individus les plus riches de la planète, vous verriez qu’ils ont des valeurs nettes de milliards de dollars. Cependant, cela ne signifie pas que les Bill Gates du monde ont des milliards dans un compte d’épargne. En fait, la majeure partie de cet argent est immobilisée dans des immobilisations, comme des biens immobiliers, des investissements à long terme et des participations dans des sociétés. Vous cherchez à prendre le contrôle de vos finances et à commencer à planifier votre chemin vers la liberté financière aujourd’hui? Consultez le cours Financial Freedom Blueprint®!

Ce n’est pas parce que vous n’avez pas de prix dans la fourchette de huit ou neuf chiffres que vous ne pouvez pas avoir une valeur nette positive. La formule la plus simple pour déterminer ce chiffre consiste à calculer la valeur de tous vos actifs et à les comparer à vos passifs (dettes).

Pour vous aider à comprendre ce concept, faisons un exemple de pratique.

Tout d’abord, vous souhaitez comptabiliser tous vos actifs, à la fois fixes et liquides. Les immobilisations sont celles qui ne peuvent pas être transformées rapidement en espèces.

Par exemple, si votre maison vaut 400 000 $, vous devrez la mettre sur le marché et trouver un acheteur avant de pouvoir obtenir cet argent. De plus, après taxes et frais, votre réduction sera légèrement inférieure. Ainsi, pour la colonne assets, vous devez tout inclure, tel que:

Car – 15 000 $La Valeur de Livre Bleu

la Maison de – de 400 000 $selon une récente évaluation

– Épargne de 50 000 $

les Comptes de Retraite – 525 000 $pour les Ari

les actions et les Obligations $à 200 000 $

Bijoux $à 10 000 $

Total: De 1 200 000 $

Si vous avez d’autres biens importants, comme des objets de collection ou d’autres objets de valeur, vous pouvez les inclure en tant que bien. D’autres biens comme les vêtements et les meubles ne comptent pas parce que leur valeur n’est pas intrinsèque.

Si vous vouliez vraiment compter tous vos « trucs », vous deviez les faire évaluer. Même dans ce cas, leur valeur se dépréciera plus vous les utiliserez, de sorte que votre total devrait être ajusté chaque année.

Ensuite, vous voulez examiner vos passifs, y compris tout argent que vous devez sur ces actifs. Donc, si vous avez encore un solde sur votre voiture et une hypothèque à rembourser, vous devrez le compter par rapport à votre valeur nette. Tous les passifs doivent être inclus, mais vous pouvez regrouper les types de dettes (c.-à-d., les cartes de crédit).

Hypothèque – 200 000 $

Prêt auto – 5 000 Cards

Cartes de crédit – 5 000 Loans

Prêts étudiants – 20 000Total

Total: 230 000

Sur la base de ces chiffres, votre valeur nette actuelle serait $970,000 ($1,200,000- $230,000). Si vous devez plus d’argent que vos actifs, vous auriez une valeur nette négative.

Maintenant que nous comprenons les fondamentaux, décomposons la différence entre les actifs liquides et les actifs fixes.

Quelle Est Ma Valeur Nette Liquide?

Comme nous l’avons mentionné, les actifs liquides sont ceux que vous pouvez utiliser immédiatement. L’argent de votre compte d’épargne en est un exemple parfait puisque vous pouvez vous rendre à la banque et le retirer immédiatement. Les actions et autres placements à court terme sont également considérés comme liquides car le délai entre leur vente et la réception de l’argent est minime.

En utilisant nos exemples de totaux ci-dessus, votre valeur nette liquide totale ne serait que de 250 000 $. Dans ce cas, nous comptons vos économies et votre solde d’actions. Les actifs de retraite sont considérés comme fixes car ils mettront du temps à se retirer et vous encourrez une pénalité si vous ne répondez pas à des qualifications spécifiques.

Même vos bijoux ne peuvent pas être comptés car il y a une chance que vous ne puissiez pas obtenir la totalité des 10 000 $ en une pincée. Considérez que si vous deviez vendre vos objets de valeur en les emmenant immédiatement au prêteur sur gages, obtiendriez-vous le meilleur dollar pour eux?

De plus, nous devons prendre en compte vos dettes. Malheureusement, tous les passifs sont comptés de manière égale, même si les actifs ne le sont pas. C’est parce que, quoi qu’il arrive, vous devez toujours le même montant.

Comme nous l’avons mentionné avec les bijoux, les immobilisations ne sont pas précises car le prix d’évaluation n’est pas nécessairement ce que vous recevriez en espèces froides et dures.

Cela dit, vous pouvez compter vos immobilisations comme liquides si vous respectez la règle des 20%. En sous-évaluant ces actifs de 20%, vous pouvez les compter dans votre valeur nette liquide.

Idéalement, vous n’auriez pas à vendre ces articles à un tel rabais, mais comme la vitesse est le facteur déterminant, vous n’avez peut-être pas le choix. Par exemple, si vous deviez vendre votre maison dans la semaine, vous devrez probablement prendre une valeur beaucoup plus faible pour qu’elle obtienne de l’argent sous la main.

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Comment améliorer Votre valeur Nette liquide

Il est facile d’être déprimé lorsque vous voyez votre valeur nette liquide par rapport à vos dettes. Cependant, vous devez utiliser ce sentiment comme motivation. N’oubliez pas que vous ne pouvez pas améliorer votre situation si vous ne connaissez pas toutes les variables. Maintenant que vous avez un numéro, il est plus facile de se fixer un objectif et de s’y tenir.

Donc, dans cet esprit, voici quelques façons d’augmenter votre valeur nette liquide.

Réduisez votre dette

Comme vous pouvez l’imaginer, la meilleure façon d’augmenter vos chiffres est de supprimer autant de passifs que possible. Bien que certaines dettes ne soient pas aussi clémentes (c’est-à-dire une hypothèque), vous pouvez parfois en négocier d’autres, comme les cartes de crédit.

Ce qu’il faut retenir, c’est que la dette est simplement un numéro dans un système informatique. Les sociétés de cartes de crédit essaient de gagner de l’argent, ce qui vous donne une certaine marge de manœuvre. Par exemple, vous pourriez être en mesure de réduire votre dette en échange d’un paiement mensuel plus élevé.

Une autre chose à considérer est la consolidation de la dette. La plupart des cartes de crédit facturent des taux d’intérêt élevés pouvant atteindre 25%. Au lieu de cela, vous voudrez peut-être obtenir un prêt personnel à un taux inférieur (p. ex., 12%) afin que vous puissiez économiser plus d’argent à long terme. En outre, effectuer un paiement mensuel est généralement plus facile que plusieurs plus petits.

Augmentez votre épargne

Idéalement, vous devriez disposer d’un fonds d’épargne d’urgence pour vous aider à surmonter les dépenses imprévues et les crises qui pourraient survenir. Cependant, si vos revenus mensuels sont déjà serrés, il peut sembler pratiquement impossible d’économiser plus. Voici quelques conseils pour commencer.

Commencez petit

Plutôt que de manger au restaurant pour le déjeuner, mettez ces 15 $ dans un compte d’épargne. Vous n’avez pas besoin de mettre des montants gigantesques – de petites contributions s’additionneront au fil du temps.

Créez un Compte d’épargne unique

Lorsque votre argent est un peu trop accessible, il est facile de s’y plonger sur un coup de tête. En plaçant cet argent dans un compte séparé ou une institution financière, vous ne serez pas autant tenté.

Commencez à budgétiser

Si vous ne suivez pas vos flux de trésorerie, comment pouvez-vous savoir ce que vous pouvez économiser? Heureusement, il existe de nombreuses applications qui peuvent faciliter la budgétisation.

Sauvegarde Vs. Rembourser la dette

L’une des plus grandes questions est de savoir si vous devez mettre de l’argent de côté ou rembourser vos dettes. Parce qu’il y a tellement de variables en jeu, il n’y a pas une seule bonne réponse. Cependant, si vous pouvez économiser de l’argent sans vous mettre dans une impasse financière – vous devez donc utiliser une carte de crédit – nous vous recommandons d’économiser sur le remboursement de la dette.

Assurez-vous simplement que vos paiements mensuels sont suffisamment importants pour rembourser les intérêts et une bonne partie du solde du capital. Sinon, vous ne ferez qu’ajouter au total de votre dette à vie.

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Commencez à gagner de l’argent de côté

Heureusement, maintenant que nous sommes dans l’économie des concerts, il n’a jamais été aussi facile de développer une agitation de côté. Qu’il s’agisse de conduire pour Uber ou de gérer des tâches pour d’autres personnes, vous pouvez gagner de l’argent supplémentaire ici et là. Lorsque vous faites cela, cependant, assurez-vous d’économiser de l’argent pour les impôts et les dépenses.