J’écris sur l’argent pour gagner ma vie. On pourrait penser que ce seul fait me protégerait contre certaines, sinon toutes, les surprises qui accompagnent le paiement des impôts. Mais hélas, le passage d’employé salarié à employé avec une agitation latérale, puis à un travailleur indépendant à temps plein s’est accompagné de quelques trébuchements.

Certains étaient auto-imposés. Certains étaient un manque de connaissances sur le système fiscal. Et certains étaient basés sur de mauvais conseils. La vérité est que les taxes pour les entrepreneurs indépendants ne sont jamais une chose facile à maîtriser lorsque vous débutez.

Pour vous aider à éviter certaines des erreurs que j’ai commises, voici les cinq principales choses que j’aurais aimé savoir sur le paiement des impôts lorsque j’ai commencé à travailler en freelance.

Tout le monde ne vous enverra pas un 1099-DIVERS

Lorsque vous travaillez en tant que pigiste, les jours simples d’obtenir un seul W-2 et de déposer des taxes avec un seul formulaire sont révolus.

Au moment où je suis entré sur le marché du travail indépendant, je savais que je m’attendais à recevoir beaucoup de formulaires 1099-DIVERS de la part de mes clients. J’ai compris que chacun de ces formulaires indiquait le montant du revenu que je gagnais de chaque payeur spécifique.

Ce que je ne savais pas, c’est que votre client n’est pas tenu d’envoyer un 1099-DIVERS si vous avez gagné moins de 600 $. Et il y avait certainement des fois où je gagnais moins de 600 $ d’un seul client. Cependant, lorsque vous êtes indépendant, vous devez toujours déclarer le revenu lors de la déclaration de vos impôts, même sans recevoir de formulaire 1099.

Je me souviens avoir passé ma première année à attendre que tous mes formulaires 1099-DIVERS arrivent en pensant que j’en avais besoin avant de pouvoir déclarer mes impôts. À l’approche de la date limite de dépôt, j’ai alors réalisé que certains n’arriveraient jamais. Heureusement, j’avais fait un bon travail de suivi de tous mes revenus, afin de pouvoir les déclarer avec précision sur ma déclaration de revenus sans tous les formulaires.

Économisez aussi pour la taxe de séjour

Un conseil commun pour les indépendants est de mettre de côté 30% de chaque chèque de paie pour les taxes. En général, ce conseil est axé sur le paiement de l’impôt fédéral (y compris la sécurité sociale et l’assurance-maladie), de l’État et de l’impôt sur le travail indépendant.

Mais, malheureusement, ce n’était pas tout ce que j’avais à payer. Je vis à New York, donc je paie non seulement une taxe d’État élevée, mais je suis également touché par les factures de taxes municipales. Pour cette raison, j’ai augmenté mes économies jusqu’à 40% de chaque chèque de paie pour tenir compte des impôts supplémentaires. Tout l’argent que j’avais laissé au-delà d’un fonds d’urgence a été mis dans un SEP-IRA pour la retraite.

Mettre de l’argent dans un SEP-IRA

Ma carrière a commencé dans la main-d’œuvre traditionnelle où j’avais accès à un 401 (k). J’ai contribué avec diligence à ce compte sur chaque chèque de paie. De plus, j’ai doublé mes efforts d’épargne-retraite en mettant de l’argent dans un IRA Roth.

J’ai commencé à travailler à la pige tout en travaillant à temps plein, donc ma stratégie d’épargne-retraite n’a pas changé la première année. Cependant, j’ai rapidement réalisé à quel point un SEP-IRA était meilleur pour mes revenus de freelance. Et cela est devenu encore plus clair lorsque j’ai commencé à travailler pour moi-même à temps plein.

Les SEP-IRA ont des limites de contribution nettement plus élevées que les 5 500 allowed autorisés pour un IRA Roth. Je pourrais mettre de côté le moindre de 25% de ma rémunération ou 54 000 $ (TY 2017).

En ce moment, je ne touche pas (encore) plus de 200 000 $ par an. Cependant, 25% de ma rémunération est encore beaucoup plus de 5 500 $.

Il n’est pas nécessaire de payer une pénalité fiscale

La première année où j’ai dû payer des impôts estimés trimestriels, j’ai décidé de l’ignorer jusqu’à ce que je produise ma déclaration annuelle pour mon emploi à temps plein. Cependant, j’ai toujours économisé une partie de mes revenus de pigiste pour tenir compte de ces impôts plus la pénalité prévue pour ne pas payer trimestriellement.

C’est vrai, je savais que je devrais payer une pénalité et j’ai toujours ignoré le dépôt d’une estimation trimestrielle des impôts.

Cette stratégie était en partie due à une autre amie indépendante qui m’a dit qu’elle trouvait le tout compliqué. Elle a déclaré que le paiement de la pénalité était beaucoup moins douloureux que le temps passé à déterminer combien elle devait trimestriellement. Je suis allé avec cette mentalité et j’ai utilisé l’excuse suivante: « mon temps vaut plus et je vais juste payer la pénalité. »

Heureusement pour moi, la pénalité n’était pas trop douloureuse. Mais c’est seulement parce que je payais encore des impôts à mon travail à temps plein à l’époque. Mais, en réalité, ce n’est pas l’excuse la plus intelligente à utiliser. En regardant en arrière maintenant, mon conseil fiscal est de prendre le temps de calculer vos revenus et dépenses ainsi que vos déductions fiscales et de payer vos impôts trimestriellement si vous prévoyez devoir plus de 1 000 $. De cette façon, vous évitez une facture fiscale importante la prochaine saison des impôts et de devoir vous démener pour la payer.

Effectuer des paiements d’impôts estimés lorsque la pige est simple

De plus, cela me permet de rester responsable tout au long de l’année pour surveiller les déductions et suivre mes dépenses. Des outils tels que les calculateurs fiscaux pour le travail indépendant facilitent encore plus la tâche. Je ne peux pas imaginer à quel point ce serait un mal de tête si j’attendais la fin de l’année.

Donc, la chose ultime que j’aurais aimé savoir sur les impôts quand j’ai commencé à faire de la pige était à quel point il était vraiment simple de payer des impôts estimés trimestriels.

Crédit photo : Erin Lowry