Dans certains États, les saisies peuvent prendre beaucoup de temps – parfois jusqu’à quelques années. Lisez la suite pour savoir quels États ont de longs délais de forclusion et les facteurs qui influencent la durée d’une forclusion pourrait prendre. (Pour savoir quoi faire, et quoi ne pas faire, dans une forclusion, voir Forclusion à faire et à ne pas faire.)

Avantages à un long processus de forclusion

Selon un midyear U.S. Rapport sur le marché de la forclusion d’ATTOM Data Solutions, le nombre moyen de jours pour une forclusion — entre le premier avis public de forclusion et la fin de la forclusion — était de 685 jours au deuxième trimestre de 2020. Dans les États avec des délais prolongés, une forclusion peut prendre jusqu’à quatre ans, voire plus.

Si vous êtes confronté à la forclusion dans un état où il faut beaucoup de temps pour terminer le processus, vous aurez probablement beaucoup de temps avant de perdre votre maison à:

• essayez de trouver une alternative à la forclusion, comme une modification, une vente à découvert ou un acte en lieu et place de la forclusion, ou vivez chez vous sans effectuer de paiement avant que la forclusion ne soit terminée.

Les saisies judiciaires Prennent Généralement Plus de Temps

Selon l’état et les circonstances, une saisie sera soit non judiciaire, soit judiciaire.

Saisies non judiciaires

Dans une saisie non judiciaire, le prêteur n’a pas à passer par un tribunal pour saisir.

Saisies judiciaires

Les saisies judiciaires passent par le système judiciaire de l’État, ce qui signifie que les tribunaux sont impliqués dans chaque étape de la saisie. En conséquence, une saisie judiciaire prend souvent beaucoup plus de temps qu’une saisie non judiciaire. Les tribunaux en retard, les horaires des juges, les audiences et les documents requis contribuent tous à un processus prolongé. Les tribunaux sont souvent incapables de traiter de grands volumes de saisies de manière accélérée. (Pour en savoir plus sur la différence entre la forclusion judiciaire et non judiciaire, et les procédures pour chacune, voir Votre forclusion Aura-t-Elle lieu à l’intérieur ou à l’extérieur du Tribunal?)

Les lois sur la protection des propriétaires Retardent les saisies

Une autre raison pour laquelle certains États ont de longs délais est due aux efforts de prévention des saisies par le gouvernement.

• Lois de forclusion. La Californie, le Colorado, le Minnesota et le Nevada, par exemple, ont tous adopté des lois pour accroître la protection des propriétaires, ce qui peut ralentir le processus. Les saisies peuvent prendre beaucoup de temps car les prêteurs et les prestataires de services doivent se conformer aux exigences de ces lois.
• Lois sur la médiation. Certains États, villes et municipalités ont adopté des lois de médiation de forclusion qui peuvent retarder le processus de forclusion.
• Les lois sur le service hypothécaire ont changé en 2014. Les lois fédérales entrées en vigueur en 2014 ont ajouté des protections fédérales pour les propriétaires en cas de forclusion. Par exemple, un agent de service hypothécaire ne peut généralement pas commencer officiellement le processus tant que l’emprunteur n’a pas plus de 120 jours de retard sur les paiements.

Pour en savoir plus sur vos options si vous faites face à la forclusion, obtenez Le Guide de survie de la forclusion de Nolo.

Les cinq premiers États Avec les délais de forclusion les plus longs

Au deuxième trimestre de 2020, selon ATTOM Data Solutions, les saisies dans les États suivants ont pris un temps exceptionnellement long.

Hawaii

Au deuxième trimestre de 2020, Hawaii avait le calendrier le plus étendu, avec 1 558 jours (sur quatre ans).

Louisiane

Le processus de forclusion en Louisiane a pris, en moyenne, 1 341 jours.

New York

New York a connu la troisième plus longue période de forclusion, avec une moyenne de 1 242 jours.

New Jersey

Les saisies dans le New Jersey ont pris environ 1 202 jours.

Indiana

Le processus de forclusion de l’Indiana a pris, en moyenne, 1 033 jours.

États Avec les délais de forclusion les plus rapides

D’un autre côté, au deuxième trimestre de 2020, le processus de forclusion de l’Arkansas était relativement rapide, avec une moyenne de 181 jours. Le Minnesota (212 jours), l’Arizona (233 jours), la Virginie-Occidentale (254 jours) et le Michigan (265 jours) avaient également des délais plus courts.

Parlez à un avocat

Si vous vivez dans un État où les saisies ont tendance à prendre beaucoup de temps et que vous êtes sur le point d’en subir une, vous aurez probablement beaucoup de temps pour demander — et, espérons—le, obtenir – une alternative à la forclusion. Cependant, gardez à l’esprit que les délais discutés dans cet article sont des moyennes. La durée réelle de toute forclusion individuelle dépend d’un certain nombre de facteurs, et votre forclusion pourrait être plus longue ou plus courte que la moyenne de l’État. Pour savoir combien de temps une forclusion est susceptible de prendre dans votre situation et obtenir des conseils spécifiques à votre situation, envisagez de parler à un avocat de forclusion local.