Regardez! Un article sur la budgétisation! À quand remonte la dernière fois que nous en avons parlé ici sur ce blog, haha.. Je devrais renommer ce site HustlingIsSexy.com 😉 Mais ce qui me manque dans les publications budgétaires, mon homme Dan Miller compense plus qu’aujourd’hui avec son propre partage d’un échantillon de budget pour une famille de 8. Si ce gars peut le faire AVEC 6 ENFANTS, nous devrions tous pouvoir le faire!

Exemple de budget pour une famille de 8

Hé tout le monde! Je m’appelle Dan Miller et je dirige le blog de voyage Points Avec un équipage. J. Money m’a demandé de passer un peu de temps à parler de ce à quoi ressemble un budget pour une famille de 8 personnes, alors j’ai pensé que je le décomposerais tous les mois pour vous.

Pour mettre l’histoire en scène, notre famille de 8 personnes est ma femme et moi et nos 6 enfants – 3 garçons et 3 filles (et oui – ils sont tous à moi!). Cela ressemble à ceci:

• Femme
• Soi
• 14 ans
• 12 ans
• 10 ans
• 8 ans
• 6 ans
• 2 ans

Nous dépensons environ 5 000 $ /mois, ce qui comprend tout sauf les taxes et les économies.

Nos factures

Les factures sont des factures, tu sais? J’ai lu une fois (et je continue à perpétuer ce dicton à tous ceux que je connais, même si je ne trouve aucune source pour me soutenir) que peu importe le nombre d’enfants que vous avez, ni combien d’argent vous gagnez, vous dépenserez environ 25 à 30% de votre revenu pour vos enfants.

Notre hypothèque

Avant tout sur un budget d’échantillon pour une famille de 8 personnes, c’est l’hypothèque redoutée. Mon prêt hypothécaire s’élève à environ 2 000 / / mois, taxes et intérêts compris, pour une maison d’environ 2 000 pieds carrés dans une belle banlieue de Cincinnati, dans l’Ohio. Cincinnati est un marché immobilier assez bon marché, et je suis sûr que si je n’avais pas d’enfants, je pourrais me contenter d’une maison plus petite. Bien sûr, si je n’avais pas d’enfants, je paierais probablement plus cher pour un loft chic dans une zone urbaine branchée :-).

Nos services publics

J’imagine que mes factures d’énergie et d’eau sont plus élevées que si j’avais moins d’enfants, mais probablement pas autant. Nous sommes à environ 350-400 ~ / mois combinés pour ceux-ci. Nous n’avons pas de câble (à peine regarder la télévision), même si nous dépensons 8 / / mois sur Netflix. Nous avons abandonné notre téléphone fixe habituel en 2013, mais nous avons un appareil Ooma (4 / / mois) principalement pour que si ma femme et moi ne soyons pas à la maison, les enfants puissent nous contacter en cas d’urgence.

Pour les téléphones portables, nous utilisons Selectel (un revendeur de Verizon). Nous avons payé environ 100 each chacun pour nos téléphones (j’ai un Android Moto G et ma femme a un iPhone 4 d’occasion). Nous avons un plan qui coûte 75 $, mais qui est bon pour un an et qui contient 2 000 minutes et 2 000 textes. Il m’a fallu 8 mois pour utiliser ce plan et ma femme y est allée toute l’année sans y parvenir. Donc, cela fait en moyenne environ 20 $ / mois pour les 2 d’entre nous. Nous avons un plan de données d’urgence que nous pouvons utiliser dans des scénarios comme si nous conduisons, que nous nous perdons et que nous avons besoin de savoir où aller, mais en général, nous conservons les données sur nos téléphones. De manière réaliste, nous passons au moins 80 à 90% de notre temps dans des endroits dotés d’une connexion Wi-fi gratuite (maison, travail, bibliothèque, église, etc.)

Notre assurance

Je reçois une assurance médicale, dentaire et visuelle par le biais de travaux qui me coûtent environ 200 $/mois. Je choisis le plan de franchise élevé et je contribue également à environ 100 or / mois à un compte d’épargne santé. Parce que nous sommes une famille à revenu unique, je pense que l’assurance-vie est encore plus importante. Nous avons environ 1,5 million de dollars sur moi et 750 000 sur ma femme, ce qui nous coûte environ 102 $ / mois. Nous avons également une assurance invalidité et une police-cadre en plus de l’assurance habitation et automobile standard – qui ajoute 400 à 500 $ de plus / mois à la facture.

La nourriture!

Celui-ci est important sur un exemple de budget pour une famille de 8 personnes car comme vous pouvez l’imaginer, la nourriture pour une famille de 8 personnes peut devenir assez chère. C’est probablement le seul domaine de notre budget familial sur lequel je pense que nous avons le moins de contrôle. Surtout que nos enfants vieillissent et deviennent des adolescents, il a été difficile de plafonner notre budget d’épicerie.

QUELQU’UN EMPÊCHERA-T-IL CES ENFANTS DE MANGER AUTANT?!?!!?

Il y a environ 10 ans, j’étais l’un de ces « Couponers extrêmes » du genre que vous voyez maintenant sur TLC (avant que ce soit cool!) et c’était beaucoup de travail mais assez lucratif. En 2004, je me suis retrouvé avec une facture d’épicerie annuelle négative, une fois que vous avez pris en compte les coupons, les rabais et la revente. Nous ne le faisons pas vraiment autant maintenant (trop de temps, et les règles ont changé pour rendre les choses beaucoup plus difficiles sans coupons doubles où je vis), mais nous essayons toujours de garder les choses à bon marché – notre budget alimentaire mensuel est d’environ 600-700 $.

Maintenant, je devrais probablement souligner que je TRAVAILLE POUR UNE ÉPICERIE, donc j’obtiens 10% de réduction sur les produits de marque de magasin (parlez d’un avantage d’employé en temps opportun!), bien que cela ne s’ajoute pas vraiment à CELA. Nous achetons des choses en vrac (par exemple, nous passons au moins un sac de fromage de 5 lb chaque semaine) et faisons le plein lorsque les choses sont en vente. Ma femme est végétarienne, donc nous n’achetons pas beaucoup de viande, ce qui aide à maintenir les prix bas.

Voyage / Vacances

C’est un domaine où nous avons vraiment commencé à faire beaucoup plus, et c’est l’objet de mon blog de voyage. il y a 3 ans, lorsque j’ai réalisé que la version 2014 de notre réunion de famille allait se dérouler à travers le pays à Lake Tahoe, je savais que 8 billets d’avion pour tout le pays n’allaient pas être bon marché. J’avais eu un peu d’exposition au jeu de « piratage de voyage », ce qui signifie généralement m’inscrire à de nombreuses cartes de crédit pour obtenir les bonus d’inscription. Il faut un peu de temps pour garder les choses au clair et s’assurer d’effectuer tous les paiements (payer des intérêts sur les cartes de crédit est assez stupide, non!?!), mais cela a été assez lucratif pour nous.

Nous avons utilisé 170 000 points Southwest Rapid Rewards (que nous avons obtenus à peu près gratuitement grâce aux bonus d’inscription) pour acheter ces 8 billets d’avion de Cincinnati au Nevada pour nos vacances en famille 2014. Nous avons également utilisé des miles et des points pour que ma femme et moi allions à Miami pour un week-end d’escapade en novembre 2013, et nous avons un autre voyage d’escapade prévu pour plus tard ce mois-ci. Je dirais que nous avons voyagé plus en famille au cours des deux dernières années que nous avons piraté les voyages au cours des 15 dernières années.

Nous avons également utilisé des miles aériens pour échanger contre du baby-sitting – nous avons payé quelqu’un 25 000 miles pour regarder nos enfants pendant un week-end, et nous échangeons à nouveau des miles contre du baby-sitting pour ce prochain voyage.

Si vous êtes intéressé par la façon de commencer le piratage de voyage, vous pouvez consulter mon Guide du débutant sur le piratage de voyage, ou suivez–moi sur Twitter – je suis heureux d’aider les gens de toutes les manières possibles.

Auto

Nous avons une fourgonnette 8 passagers (Chevy Venture) et une Honda Civic. Les deux sont remboursés et ont été achetés sans prêt auto. Nous avons acheté notre fourgonnette (8 passagers, natch) il y a quelques années et payé en espèces (environ 7 000 $). En ce qui concerne ma voiture, l’histoire de la destruction de ma vieille Honda Civic de 1998 et qui a fini par obtenir une voiture plus récente de 8 ans et avec 60 000 milles de moins pour environ 1 000 $ de ma poche est géniale et vaut la peine d’être racontée, mais je vais devoir garder cela pour une autre fois: -D

Garde d’enfants

Un autre gros budget pour une famille de 8 est la garde d’enfants. En fait, pour les familles avec enfants (en particulier les plus jeunes), la garde d’enfants est l’une des parties les plus chères du budget, surtout si les deux parents travaillent à l’extérieur de la maison. Une bonne chose qui fonctionne pour nous, c’est que plus vous avez d’enfants, plus la garde d’enfants devient moins chère. C’est parce qu’une fois que vous avez 3 enfants et plus, la garderie devient prohibitive et l’économie d’avoir un parent à la maison devient beaucoup plus attrayante.

Le choix de savoir si les deux parents travaillent ou non est un choix qui doit être fait au niveau familial individuel, et la discussion est pleine de mines terrestres, mais c’est un choix qui a vraiment fonctionné pour nous.

J’ai lu un livre il y a quelques années intitulé Two Incomes et toujours cassé?: Ce n’est Pas Combien Vous Gagnez, mais Combien Vous Gardez. Le livre était (officiellement) neutre sur l’idée de savoir si les deux parents travaillaient ou non, mais c’était une lecture intéressante sur certains des coûts cachés de faire travailler les deux parents à l’extérieur de la maison que les gens ne considèrent pas souvent (comme de nouveaux vêtements de travail, des déjeuners, une augmentation des factures d’épicerie, etc.).

Dons de bienfaisance / Impôts

Nous sommes mormons (explique les 6 enfants, non? :-D), nous donnons donc 10% de nos revenus comme dîme à notre église, ainsi que d’autres dons. J’ai décidé d’inclure cela dans la section « impôts”, car c’est une autre raison pour laquelle nous ne payons pas beaucoup de l’impôt fédéral sur le revenu.

Jusqu’à l’année dernière, lorsque j’ai pris un nouvel emploi qui me rapportait beaucoup plus qu’avant, nous étions l’une de ces  » personnes ” qui venaient de quitter le gouvernement. Maintenant, dans notre cas particulier, je pense qu’entre les autres types de taxes (État, locales, ventes, propriété, etc.) Je suis sûr que nous avons fini par payer des impôts, mais en ce qui concerne les impôts fédéraux sur le revenu, entre avoir 6 enfants (en plus de 8 exemptions, nous obtenons 6 000 Credit en Crédit d’impôt pour enfants), payer 10% + à un organisme de bienfaisance et une hypothèque au début de la vie (donc beaucoup d’intérêts déductibles d’impôt), notre facture fiscale serait généralement négative et grâce à ce qu’on appelle le « Crédit d’impôt supplémentaire pour enfants”, nous recevrions tout l’argent que nous remettons, plus certains. Avec mon récent revenu accru, nous le faisons en fait (halètement!) payez des impôts fédéraux sur le revenu maintenant, mais je suis sûr que c’est un pourcentage beaucoup plus bas que beaucoup d’autres.

Je ne fais pas les règles fiscales, et je ne suis pas nécessairement d’accord avec toutes, mais je mets juste les chiffres dans les cases qu’ils me disent, tu sais? :- D

Épargne / Collège

« Comment allez-vous faire passer 6 enfants à l’université?!?!”

Je dois dire que c’est là-haut dans la liste des choses que les gens me disent, avec « Vous devez avoir les mains pleines!” :-). Franchement, je ne suis pas si inquiet pour l’université et nous avons privilégié l’épargne pour notre retraite plutôt que l’épargne pour l’université de nos enfants.

Bien que je pense que pour de nombreuses professions, un diplôme d’études collégiales est une bonne chose, sinon obligatoire, je pense qu’il y a quelque chose de « cassé” dans le système collégial actuel où les enfants partent à l’université à 18 ans sans aucune idée de ce qu’ils veulent faire simplement parce que c’est « la chose à faire”, ce qui conduit simplement à un sentiment de droit et / ou à un manque de but. Quand quelqu’un d’autre paie vos factures, vous êtes généralement moins investi dans la progression vers un diplôme (je pense que nous avons tous entendu ces histoires, non?) En outre, avoir 6 enfants signifie que notre ”Contribution familiale attendue » (une composante de la FAFSA qui détermine le nombre de subventions / prêts que vos enfants reçoivent) sera inférieure à celle d’une personne avec moins d’enfants.

Une autre chose à propos d’être Mormon est qu’en plus d’épargner pour l’université, beaucoup de nos enfants choisiront de prendre 2 ans pour servir en tant que missionnaires, ce qui coûtera environ 400-500 $ / mois pendant 2 ans. D’un autre côté, l’admission à BYU (une université assez respectée appartenant à l’église mormone) n’est que de 4 850 $ / an pour les Mormons.

Pour partager mon exemple (je suis diplômé de l’Université de Cincinnati avec un diplôme en génie informatique en 2000) – en raison de mes bons résultats au lycée, j’ai obtenu une bourse d’études complète, ainsi que suffisamment de crédits de placement avancés pour tester environ une année de cours. Le Collège d’ingénierie de l’UC a un programme coopératif très réussi (ils l’ont en fait inventé en 1906!), donc tu allais à l’école pendant un trimestre, puis tu travaillais pendant un trimestre (j’ai travaillé chez Procter and Gamble pendant 3 trimestres). En plus des tonnes d’expérience de travail significative, j’ai gagné suffisamment d’argent pour pouvoir payer mes frais de subsistance pour ce trimestre et le prochain trimestre scolaire.

Bien sûr, une autre chose utile à mi-chemin de l’école, je me suis fait une « Sugar Mama” (alias Je me suis mariée: -D), et ma femme a travaillé comme nounou pour aider à payer les factures pendant que je terminais l’école.

De toute façon, je ne m’attends pas nécessairement à ce que tous mes enfants suivent ce chemin exact, mais je le partage comme exemple que vous n’avez pas seulement À débourser 30 000 $ par enfant-année en tant que « fonds collégial” donné par Dieu à votre enfant. Pour chacun de mes enfants qui veut aller à l’université et qui a un plan pour les aider dans leur vie, nous nous assurerons que cela se produise, mais cela demandera aussi du travail de leur part.

Retraite / Autres revenus

Suivant l’exemple de budget pour une famille de 8 personnes est la retraite. Comme je l’ai dit en parlant du collège, nous avons décidé de donner la priorité à notre propre épargne-retraite par rapport aux fonds du collège. Ma femme et moi avons tous les deux des IRA, et nous contribuons jusqu’au match sur notre 401k. Avec mon récent changement d’emploi, je viens de devenir éligible au match 401k de mon employeur après avoir été employé pendant un an – ils correspondent à 100% des 3% premiers cotisés et 50% des 2% suivants, donc nous contribuons à 5% pour obtenir cet argent gratuit.

Pendant la majeure partie de ma vie d’adulte, mon taux d’imposition effectif (voir la section Taxes ci–dessus) a été de 0%, donc cela n’avait pas de sens de contribuer plus à 401k – au lieu de cela, nous avons mis de l’argent dans un Roth IRA. Payez les impôts maintenant, au taux de 0%, puis retirez-les quand je serai vieux et que je miserai beaucoup d’argent!

Une grande partie de nos autres revenus d’épargne est consacrée à notre activité immobilière. Nous avons 3 maisons de location que nous louons. Je dirais que nous ne gagnons pas actuellement une tonne d’argent sur ceux-ci (surtout compte tenu du temps que nous passons), mais dans « 30 ans”, lorsque les hypothèques seront toutes remboursées, nous nagerons dans notre tour de pièces d’or comme Scrooge McDuck! Ou something quelque chose comme ça: – D

Nous payons actuellement une marge de crédit d’affaires que nous avons utilisée pour acheter l’une des maisons, à hauteur d’environ 2 000 $ / mois. Une fois que cela sera payé, nous envisagerons probablement d’acheter une autre location dans l’année ou les deux prochaines, ainsi que de réaffecter une partie de ces 2 000 $ / mois à d’autres avenues.

À des fins de diversification, nous avons également commencé à convertir une partie de notre assurance-vie temporaire en assurance-vie entière.

Activités de divertissement / enfants

Nous les faisons également à bon marché. Nous avons ma fille aînée qui prend des cours de piano (90 / / mois) et mes 2 garçons plus âgés font des scouts, mais c’est à peu près neutre en coûts (via la collecte de fonds). Nous avons un budget de 40 / / mois pour le « divertissement », et nous ne l’utilisons même pas la plupart des mois. Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour vous amuser en famille, gratuitement ou à faible coût. Nous avons chargé des cartes-cadeaux lors du samedi de la petite entreprise American Express lorsqu’ils offraient des crédits commerciaux pour acheter des choses dans des entreprises locales, et les utilisons pour aller chercher de la crème glacée ou un voyage au cinéma local.

Nous allons aussi simplement aller au centre commercial et nous promener, ou traîner à la librairie ou à la bibliothèque, ou simplement passer du temps à la maison.

Conclure cet exemple de budget pour une famille de 8

En terminant les choses, j’espère que cela vous donnera une idée de ce à quoi ressemble un exemple de budget pour une famille de 8. Nous avons fait le choix d’avoir 6 enfants, et quand nous l’avons fait, nous savions que cela signifierait que certains de nos autres choix dans la vie pourraient être limités.

Mais je ne me sens en aucune façon privée, et je n’ai pas l’impression qu’aucun de nos enfants ne ressent cela non plus. Nous nous amusons beaucoup, mais nous le faisons de manière peu coûteuse. Et un avantage de cela est qu’ils n’ont pas été « gâtés” d’attendre certaines des choses que leurs pairs pourraient avoir, ils ne se sentent pas privés sans eux.

Heureux de répondre à toutes les questions dans les commentaires!

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Dan Miller dirige le blog de voyage Points Avec un équipage qui se concentre sur l’aide aux familles (en particulier les familles plus nombreuses) à voyager gratuitement / à bas prix en utilisant des miles et des points de la compagnie aérienne. Vous pouvez le retrouver sur Twitter ou Facebook ou par e-mail à: dan at pointswithacrew.com