vielä viisi vuotta on tarpeeksi pitkä aika 401 (k) – eläkeohjelmaan ja jopa rakentaa aika hyvä tasapaino-raha jää usein jälkeen, kun jätämme työpaikan.Viime 10 vuoden aikana jopa 25 miljoonaa ihmistä työpaikkasuunnitelmissa vaihtoi työpaikkaa ja jätti jälkeensä 401(k) suunnitelman. GAO: n tutkimuksen mukaan miljoonat muut ovat jättäneet jälkeensä enemmän kuin yhden.

ING Direct arvioi, että puolet työpaikkaa vaihtavista työntekijöistä jättää rahaa taakseen aiemman työnantajan suunnitelmassa, myös ne, joilla on paljon rahaa. Neljännes ”kadonneista” tileistä on 10000-50000 dollaria, huomauttaa ING.

keskimääräinen 401(k) saldo on tällä hetkellä noin 91 400 dollaria. Kuulostaako tarpeeksi rahaa murehtimiseen? Takuulla. Vuonna 2013 orpojen eläketileillä oli 1 biljoona dollaria, raportoi plan Advisorsin kansallinen yhdistys (NAPA).

se raha on todellisessa vaarassa haihtua kokonaan, varoittaa NAPA, johtuen valtion hoitolaeista — asetuksista, jotka pourawanded tilejä valtion rahastoon odottamaan lopullista kantajaa.

Yhdysvaltain mukaan Arvopaperit ja Valuuttakomissio, nämä valtion lait kohtelevat eläkesäästöjäsi valtion valvomina rahastoina.Kun väitetään, valtiot tyypillisesti palauttaa omistajille tasapaino aikaan ofeschate. Et saa markkinavoittoja tai osinkoja.

useimmat 401(k) – järjestelyt päättyvät, kun yritykset menevät konkurssiin. Vaikka yhtiö ei voi pitää rahojasi, menetät sijoittamattomia maksuja ja vastaavat maksut eivät ole minkään arvoisia, jos ne maksetaan epäonnistuneen yrityksen varastossa. Jos yritys ostetaan tai yhdistetään suunnitelman saldo voi olla täysin eri suunnitelma, joka sinun täytyy nyt jäljittää.

vaikka tietäisit, missä rahasi ovat, 401(k)s: n setelit voivat olla naurettavia. Yli 10 vuotta, omistajat stranded 401(k)suunnitelmat maksettu lähes $44 miljardia hallinnollisia maksuja arviolta 38 miljoonalaskun takana suunnitelmia valtakunnallisesti, mukaan Boston Research Group.

mikä vielä pahempaa, hylätyt 401(k) – balanssit sijoitetaan mahdollisimman varovaisiin sijoituksiin. Seurauksena ne voivat riutua, kun suunnittelumaksut syövät ne elävältä.

fakta on se, että ellet ole mukana hallituksen säästöohjelmassa tai yhdessä kourallisesta erittäin suuria yritysjärjestelyjä, maksat todennäköisesti paljon 401(k) sijoituksestasi.Säästäjät pienten yritysten suunnitelmat, joka on useimmat ihmiset, maksaa peräti 2,46% kokonaissuunnitelma kustannuksia.

palkkioita lukuun ottamatta voisi ajatella, että old401(k) on ihan kunnossa autopilotilla. Lähes varmasti ei ole. Sijoitukset, jotka olivat järkeviä 20-tai 30-vuotiaina, eivät välttämättä sovi 40-vuotiaisiin ja vanhempiin. Vanha suunnitelmasi saattaa olla liian suuri osakkeisiin panostaminen tavoitteisiisi nähden, tai liian vähän.

lisäksi järkyttävän moni uskoo, että rahan hajauttaminen aiempien työnantajasuunnitelmien sekaan on sama asia kuin eriyttäminen. Ei ole. Voit olla useissa eri sijoitusrahastoissa ja omistaa edelleen pienen määrän samoja, tällä hetkellä suosittuja osakkeita keskittäen riskisi huolimatta siitä, että sinulla on munia eri koreissa.”

todellinen hajauttaminen on satojen tai tuhansien eri osakkeiden omistamista halpojen indeksirahastojen osakkeista. Edulliset rahastot ovat elintärkeitä investointien kokonaiskustannusten alentamisessa. Suosimani rahastot veloittavat murto-osan tyypillisestä osakerahastomaksusta ja tarjoavat välittömän, todellisen hajautuksen.

vanhassa 401(k) – suunnitelmassa pysymisen riskit ovat riittäviä toimenpiteisiin ryhtymiseen, mutta harkitse myönteisiä syitä rahojen siirtämiseen IRA: han. Ensinnäkin on kontrolli. Et haluaisi jättää rahoja vanhaan pankkiisi muutettuasi uuteen kaupunkiin. Hylätyn pankkitilin tavoin 401 (k) entisellä työnantajalla on todella poissa silmistä, poissa mielestä.

ensimmäinen askel tästä sotkusta on avata anIRA, jos sellaista ei vielä ole. Voit tehdä sen soittamalla kenelle tahansa useista kansallisista välittäjistä tai jopa paikallispankista. Kun IRA on luotu, ota yhteyttä entisiin työnantajiisi ja kysy lisää rolloverista.

rollover tarkoittaa, että rahat pysyvät atax-etuoikeutetussa eläkejärjestelmässä, joten vanhojen investointien myynnistä uusien ostamiseksi ei aiheudu verokustannuksia.

varmista, että pyydät uusintaa, älä jakelua. Jos otat rahaa 401 (k) – suunnitelmastasi, olet vastuussa veroista ja mahdollisesti rangaistuksista ennenaikaisesta nostosta. Kun rahat isransfered voit alkaa valita uusia investointeja IRA että paremmin sopivat nykyisen iän, riskinsietokyky ja eläkkeelle tavoitteet.

kuten sanonta kuuluu, kyse ei ole siitä, mitä teet, vaan siitä, mitä pidät. Vanhoissa 401(k) – suunnitelmissa jäljellä olevat investoinnit ovat suuri riski jäädä hoitamatta ja maksaa usein aivan liikaa. Ratkaisu on konsolidoida Vanhat 401 (k)-saldosi avaamalla IRA: n ja vierittämällä nämä tilit ja sijoittamalla ne sitten uudelleen edullisiin indeksirahastoihin.

harkittu hajautettujen indeksirahastojen salkku voi tarjota vahvan pitkän aikavälin tuoton alhaisin kustannuksin.Plus saat mielenrauhaa, joka tulee nähdä kaikki investoinnit yhdessä helppo hallita paikalla.