Oft fragen sich Menschen, wie viel von ihrem verfügbaren Kredit sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden sollten, um gesunde Kredit-Scores zu erhalten. Viele Experten empfehlen, dass Sie genügend verfügbares Guthaben haben (das ist der Teil Ihres gesamten Kreditlimits, den Sie NICHT verwendet haben), damit Sie zu keinem Zeitpunkt mehr als 30% davon verwenden. Allerdings gibt es nichts Besonderes über eine 30% Schulden-Kredit-Verhältnis, wie es oft genannt wird. Die Realität ist, dass Sie wirklich nicht zu viel verfügbaren Kredit haben können.

Verstehen, wie verfügbarer Kredit funktioniert

Wenn Sie versuchen, Ihre Kredithistorie aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist es wichtig zu verstehen, warum Ihr verfügbarer Kredit wichtig ist. Wenn sich die meisten Leute auf verfügbare Kredite beziehen, sprechen sie über den Gesamtbetrag der Kreditlimits, die Sie auf allen Ihren revolvierenden Konten haben. Zu diesen Konten gehören in erster Linie Kreditkarten, Abbuchungskarten und Speicherkarten. Aber die absolute Menge des verfügbaren Kredits ist nicht so wichtig für Ihre Kredit-Scores wie Ihre Schulden zu Kredit-Verhältnis ist. Dies ist der Gesamtbetrag des verfügbaren Kredits in Ihrer Kreditauskunft, dividiert durch den Gesamtbetrag der Schulden, die Sie haben, und wird auch als Kreditauslastungsquote oder -rate bezeichnet.

Es ist eine Zahl, von der viele Experten sagen, dass sie unter 20% -30% bleiben sollte. Eine andere Möglichkeit, dies auszudrücken, besteht darin, dass Ihr insgesamt verfügbarer Kredit das Fünffache des Gesamtbetrags der Schulden betragen sollte. Wenn Sie also insgesamt 1.000 USD zur Verfügung haben und Ihr Gesamtguthaben 300 USD beträgt, verwenden Sie 30% Ihres verfügbaren Guthabens.

Was ist Schuld?

Wenn wir über Schulden sprechen, beziehen wir uns auf den Betrag Ihres verfügbaren Guthabens, der verwendet wird – auch wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ein Gesamtkreditlimit von 10.000 US-Dollar und jeden Monat eine Gebühr von rund 9.000 US-Dollar, die Sie jeden Monat vollständig auszahlen, ohne ein Guthaben zu haben oder Zinskosten zu verursachen. Sie denken vielleicht, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, wenn es um Ihre Kredit-Scores geht, weil Sie jeden Monat das Guthaben auszahlen. Aber die Realität ist, dass es eine gute Chance gibt, dass Sie aus der Perspektive des Scores 90% Ihres verfügbaren Kredits zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden.Wenn die meisten Karteninhaber Zinsgebühren vermeiden, indem sie ihr Guthaben vollständig bezahlen, betrachten sie es nicht als Schulden, und sie könnten überrascht sein, diesen Betrag auf einer Kopie ihrer Kreditauskunft als Schulden zu sehen. Selbst wenn Sie Ihr Guthaben im Laufe der Zeit auszahlen, ist es immer noch wichtig, Ihre Schulden-Kredit-Verhältnis zu berücksichtigen und wie es Ihre Kredit-Score beeinflussen kann.

Wie Sie Ihre Schulden verwalten

Offensichtlich ist die Kontrolle über Ihre langfristigen Schulden entscheidend für die Verwaltung Ihrer Schulden-Kredit-Verhältnis. Darüber hinaus gibt es Dinge, die Sie tun können, um zu verwalten, was in Ihrer Kreditauskunft als Schulden erscheint. Im Allgemeinen werden Ihre Kreditkartenguthaben einmal im Monat an die großen Verbraucherkreditbüros gemeldet.

Um Ihre Kontoauszugssalden zu reduzieren, können Sie tatsächlich eine Zahlung vor dem Ende des Kontoauszugszyklus leisten. Sie können auch mehrere Zahlungen im Laufe des Monats vornehmen, um sicherzustellen, dass der Saldo nie zu hoch wird. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Ihnen in einem Monat viele Ausgaben entstehen, die Sie vollständig abbezahlen, können Sie vor dem Ende Ihres Kontoauszugszyklus eine Zahlung leisten, wodurch sich Ihr Kontostand verringert. Dies reduziert den Betrag, der als Schulden gemeldet wird, senkt Ihre Kreditauslastung und erhöht Ihre Kredit-Scores. Während Sie dies vielleicht nicht regelmäßig tun möchten, kann es wichtig sein, wenn Sie erwägen, eine Hypothek oder ein anderes großes Darlehen zu beantragen. Zu diesen Zeiten, mit den höchstmöglichen Kredit-Scores kann entscheidend sein, um Ihre Chancen zu erhöhen, genehmigt zu werden, während Sie den niedrigstmöglichen Zinssatz und die günstigsten Konditionen erhalten.

Verwalten Ihrer Kreditlimits

Zum Glück gibt es mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditlimits und Ihr Verhältnis von Schulden zu Krediten verwalten können. Um Ihre Kreditlimits zu erhöhen, können Sie eines von zwei Dingen tun.

Zunächst können Sie eine Erhöhung des Kreditlimits bei Ihren bestehenden Kreditkartenherausgebern beantragen. Viele Kartenherausgeber möchten, dass Ihr Konto mindestens ein Jahr lang geöffnet ist, bevor Sie eine Anfrage zur Erhöhung Ihrer Limits in Betracht ziehen. Der Kreditkartenaussteller kann auch um Erlaubnis bitten, einen weiteren Blick auf Ihre Kredithistorie zu werfen und nach aktualisierten Informationen über Ihre Beschäftigung, Ihr Einkommen und Ihre Wohnkosten zu fragen, bevor er seine Entscheidung trifft. Die andere Möglichkeit, Ihre Kreditlimits zu erhöhen, besteht darin, ein neues Kreditkartenkonto zu beantragen. Sobald Ihr Konto eröffnet ist, wird die neue Kreditlinie zu Ihren bestehenden Summen hinzugefügt, wodurch Ihre Schulden-Kredit-Verhältnis für eine bestimmte Menge an Schulden reduziert wird.

Können Sie zu viel verfügbares Guthaben haben?

Unter dem Gesichtspunkt der Erhöhung Ihrer Kredit-Scores können Sie nicht zu viel Kredit zur Verfügung haben. Eine sehr niedrige Kreditauslastung, wie eine, die unter 10% ist, kann nur helfen, Ihre Kredit-Scores.

Es gibt jedoch ein paar andere potenzielle Probleme mit einer großen Menge an verfügbarem Kredit. Manche Menschen könnten versucht sein, zu viel auszugeben und Schulden zu machen, wenn sie sehr hohe Kreditlimits haben. Außerdem möchten Sie nicht in kurzer Zeit mehrere neue Kreditlinien beantragen. Dies kann als Zeichen möglicher finanzieller Probleme angesehen werden und kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Indem Sie verstehen, wie verfügbarer Kredit funktioniert und wie er Ihre Kredit-Scores beeinflussen kann, können Sie die notwendigen Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Kreditlinien für Ihre Bedürfnisse haben.