Dieser Beitrag wurde zuletzt am 15.Januar 2021 aktualisiert, um alle aktualisierten Informationen widerzuspiegeln und Ihren Anforderungen bestmöglich gerecht zu werden.

Wenn Sie ein Unternehmen führen würden, würden Sie genau auf seine finanzielle Gesundheit achten? Wenn Sie nicht ziemlich schnell bankrott gehen wollen, würden wir wetten, dass Sie es tun würden. Elemente wie Cashflow, Schulden und Gesamtvermögen wären Teil Ihrer normalen Routine.

Nun, was ist mit Ihrer persönlichen finanziellen Gesundheit? Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, sind Sie möglicherweise nicht so fleißig, wenn es um Ihr Vermögen geht. Unfort

unately, dieser Mangel an Aufsicht kann ein großes Problem sein, besonders wenn eine Katastrophe eintritt.Eine der besten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Gesundheit zu bestimmen, besteht darin, Ihr gesamtes Nettovermögen zu betrachten. Obwohl wir alle ziemlich weit vom Nettovermögen von Jeff Bezos oder sogar vom Nettovermögen von Elon Musk entfernt sind, ist der erste Schritt zur Verbesserung das Bewusstsein.

In diesem Artikel werden wir uns mit den Komponenten befassen, aus denen Ihr Nettovermögen besteht, einschließlich liquider und fester Vermögenswerte.

Zwischen den beiden ist Liquid Net Worth viel wertvoller und zeigt, wie gut es Ihnen finanziell geht. Wenn Sie Ihr liquides Nettovermögen noch nicht berechnet haben, ist jetzt der perfekte Zeitpunkt.

Wie hoch ist mein Nettovermögen?

Wenn Sie sich die reichsten Menschen auf dem Planeten ansehen würden, würden Sie sehen, dass sie ein Nettovermögen von Milliarden von Dollar haben. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Bill Gates der Welt Milliarden auf einem Sparkonto haben. Tatsächlich ist der größte Teil dieses Geldes in Sachanlagen wie Immobilien, langfristigen Anlagen und Unternehmensbeteiligungen gebunden.

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Nur weil Sie kein Preisschild im acht- oder neunstelligen Bereich haben, bedeutet das nicht, dass Sie kein positives Nettovermögen haben können. Die einfachste Formel zur Bestimmung dieser Zahl ist die Berechnung des Wertes aller Ihrer Vermögenswerte und deren Vergleich mit Ihren Verbindlichkeiten (Schulden).

Um Ihnen zu helfen, sich mit diesem Konzept vertraut zu machen, machen wir ein Übungsbeispiel.

Zunächst möchten Sie alle Ihre Vermögenswerte, sowohl feste als auch liquide, berücksichtigen. Anlagevermögen sind solche, die nicht schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Zum Beispiel, wenn Ihr Haus 400.000 Dollar wert ist, müssten Sie es auf den Markt bringen und einen Käufer finden, bevor Sie dieses Geld bekommen könnten. Auch nach Steuern und Gebühren wird Ihr Schnitt etwas niedriger sein. Für die Spalte assets sollten Sie also alles einschließen, z:

Auto – $ 15.000 Blauer Buchwert

Haus – $ 400.000 basierend auf einer aktuellen Bewertung

Einsparungen – $ 50.000

Rentenkonten – $ 525.000 in IRAs

Aktien und Anleihen – $ 200.000

Schmuck – $ 10.000

Gesamt: $ 1.200.000

Wenn Sie andere wesentliche Vermögenswerte wie Sammlerstücke oder andere Wertsachen haben, können Sie diese auch einbeziehen. Andere Gegenstände wie Kleidung und Möbel zählen nicht, weil ihr Wert nicht intrinsisch ist.

Wenn Sie wirklich alle Ihre „Sachen“ zählen wollten, müssten Sie es bewerten lassen. Selbst dann werden sie an Wert verlieren, je mehr Sie sie verwenden, so dass Ihre Summe jährlich angepasst werden müsste. Als nächstes möchten Sie sich Ihre Verbindlichkeiten ansehen, einschließlich des Geldes, das Sie diesen Vermögenswerten schulden. Also, wenn Sie noch ein Gleichgewicht auf Ihrem Auto und eine Hypothek zu tilgen haben, müssen Sie das gegen Ihr Nettovermögen zählen. Alle Verbindlichkeiten sollten enthalten sein, aber Sie können Arten von Schulden (z. B. Kreditkarten) bündeln.

Hypothek – $ 200.000

Autokredit – $ 5.000

Kreditkarten – $ 5.000

Studentendarlehen – $ 20.000

Gesamt: $ 230.000

Basierend auf diesen Zahlen wäre Ihr aktuelles Nettovermögen $970,000 ($1,200,000- $230,000). Wenn Sie mehr Geld schulden, als Sie an Vermögenswerten haben, hätten Sie ein negatives Nettovermögen.

Nachdem wir nun die Grundlagen verstanden haben, wollen wir den Unterschied zwischen liquiden und festen Vermögenswerten aufschlüsseln.

Was ist mein flüssiges Nettovermögen?

Wie bereits erwähnt, sind liquide Mittel diejenigen, die Sie sofort verwenden können. Das Geld auf Ihrem Sparkonto ist ein perfektes Beispiel, da Sie zur Bank gehen und es sofort abheben können. Aktien und andere kurzfristige Anlagen werden ebenfalls als liquide gezählt, da die Verzögerung zwischen dem Verkauf und dem Erhalt des Bargelds minimal ist.

Wenn Sie unsere Beispielsummen von oben verwenden, würde Ihr gesamtes liquides Nettovermögen nur 250.000 US-Dollar betragen. In diesem Fall zählen wir Ihre Ersparnisse und Ihren Lagerbestand. Altersguthaben gelten als fest, weil sie Zeit brauchen, um sich zurückzuziehen, und Sie würden eine Strafe zahlen, wenn Sie bestimmte Qualifikationen nicht erfüllen.

Selbst Ihr Schmuck kann nicht gezählt werden, da die Möglichkeit besteht, dass Sie zur Not nicht die vollen 10.000 US-Dollar erhalten. Überlegen Sie, wenn Sie Ihre Wertsachen verkaufen müssten, indem Sie sie sofort zum Pfandhaus bringen, würden Sie dafür Top-Dollar bekommen?

Zusätzlich müssen wir Ihre Schulden berücksichtigen. Leider werden alle Verbindlichkeiten gleich gezählt, auch wenn dies nicht der Fall ist. Dies liegt daran, dass Sie, egal was passiert, immer noch den gleichen Betrag schulden.

Wie wir beim Schmuck erwähnt haben, ist das Anlagevermögen nicht genau, da der Schätzpreis nicht unbedingt das ist, was Sie in kaltem, hartem Geld erhalten würden.

Allerdings können Sie Ihr Anlagevermögen als liquide anrechnen, wenn Sie sich an die 20-Prozent-Regel halten. Wenn Sie diese Vermögenswerte um 20 Prozent unterbewerten, können Sie sie auf Ihr liquides Nettovermögen anrechnen.

Idealerweise müssten Sie diese Artikel nicht mit einem solchen Rabatt verkaufen, aber da Geschwindigkeit der entscheidende Faktor ist, haben Sie möglicherweise keine Wahl. Zum Beispiel, wenn Sie Ihr Haus innerhalb einer Woche verkaufen müssten, müssten Sie wahrscheinlich einen viel niedrigeren Wert dafür nehmen, um Bargeld zur Hand zu bekommen.

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So verbessern Sie Ihr liquides Nettovermögen

Es ist leicht, depressiv zu werden, wenn Sie Ihr liquides Nettovermögen im Vergleich zu Ihren Schulden sehen. Sie sollten dieses Gefühl jedoch als Motivation verwenden. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Situation nicht verbessern können, wenn Sie nicht alle Variablen kennen. Jetzt, da Sie eine Nummer haben, ist es einfacher, ein Ziel zu setzen und sich daran zu halten.

In diesem Sinne finden Sie hier einige Möglichkeiten, Ihr liquides Nettovermögen zu steigern.

Schneiden Sie Ihre Schulden

Wie Sie sich vorstellen können, ist der beste Weg, um Ihre Zahlen zu steigern, so viele Verbindlichkeiten wie möglich zu entfernen. Während einige Schulden möglicherweise nicht so nachsichtig sind (z. B. Eine Hypothek), können Sie manchmal andere wie Kreditkarten aushandeln.

Was Sie beachten müssen, ist, dass die Schulden einfach eine Zahl in einem Computersystem sind. Kreditkartenunternehmen versuchen, Geld zu verdienen, so dass Sie einen gewissen Spielraum gibt. Zum Beispiel könnten Sie in der Lage sein, Ihre Schulden im Austausch für eine höhere monatliche Zahlung zu reduzieren.

Eine weitere zu berücksichtigende Sache ist die Schuldenkonsolidierung. Die meisten Kreditkarten verlangen hohe Zinssätze, die bis zu 25 Prozent betragen können. Stattdessen können Sie ein persönliches Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz (z., 12 Prozent), damit Sie langfristig mehr Geld sparen können. Außerdem ist es normalerweise einfacher, eine monatliche Zahlung zu leisten als mehrere kleinere.

Erhöhen Sie Ihre Ersparnisse

Idealerweise sollten Sie über einen Notfallsparfonds verfügen, um unvorhergesehene Ausgaben und Krisen zu bewältigen. Wenn Ihr monatliches Einkommen jedoch bereits knapp ist, kann es praktisch unmöglich erscheinen, mehr zu sparen. Hier sind ein paar Tipps, um loszulegen.

Fangen Sie klein an

Anstatt zu Mittag zu essen, legen Sie diese 15 Dollar auf ein Sparkonto. Sie müssen keine riesigen Beträge weglegen – kleine Beiträge summieren sich im Laufe der Zeit.

Erstellen Sie ein einzigartiges Sparkonto

Wenn Ihr Geld ein wenig zu leicht zugänglich ist, ist es einfach, aus einer Laune heraus einzutauchen. Wenn Sie dieses Geld auf ein separates Konto oder Finanzinstitut einzahlen, werden Sie nicht so sehr in Versuchung geraten.

Budgetierung starten

Wie können Sie wissen, was Sie sparen können, wenn Sie Ihren Cashflow nicht verfolgen? Glücklicherweise gibt es viele Apps, die die Budgetierung erleichtern können.

Speichern Vs. Schulden abbezahlen

Eine der größten Fragen ist, ob Sie Geld weglegen oder Ihre Verbindlichkeiten abbezahlen sollten. Da so viele Variablen im Spiel sind, gibt es keine richtige Antwort. Wenn Sie jedoch Geld sparen können, ohne sich in eine finanzielle Situation zu bringen – also eine Kreditkarte verwenden zu müssen -, empfehlen wir, über die Schuldentilgung zu sparen. Stellen Sie einfach sicher, dass Ihre monatlichen Zahlungen beträchtlich genug sind, um die Zinsen und einen guten Teil des Kapitalsaldos abzuzahlen. Andernfalls werden Sie nur zu Ihrer lebenslangen Schuldensumme hinzufügen.

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Fangen Sie an, Nebengeld zu verdienen

Zum Glück war es jetzt, wo wir in der Gig Economy sind, noch nie einfacher, ein Side Hustle zu entwickeln. Egal, ob Sie für Uber fahren oder Aufgaben für andere Personen erledigen, Sie können hier und da zusätzliches Geld verdienen. Achten Sie dabei jedoch darauf, Geld für Steuern und Ausgaben zu sparen.