Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das geschlossen wird, den Eigentümer wechselt oder Insolvenz anmeldet, sind Sie möglicherweise besorgt darüber, was mit dem Geld auf Ihrem 401 (k) -Konto passiert.In Übereinstimmung mit dem Bundesgesetz muss Ihr Arbeitgeber Ihre 401 (k) Mittel getrennt von den Vermögenswerten des Unternehmens halten, so dass Geschäftsgläubiger keinen Zugang dazu haben. Sie werden in der Lage sein, die meisten der Mittel in Ihrem 401 (k) zu halten, und Sie können sie auf eine andere Art von Konto verschieben, um Ihr Notgroschen sicher zu halten.

Der größte Teil Ihres 401 (k) -Geldes gehört Ihnen

Ihr 401 (k) -Konto enthält normalerweise verschiedene Arten von Beiträgen. Die Beiträge, die Sie einbringen, werden als Gehaltsstundungsbeiträge bezeichnet. Diese gehören immer Ihnen, da sie Ihren verdienten Lohn darstellen, der auf das 401 (k) -Konto eingezahlt wird. Das Unternehmen kann dieses Geld nicht annehmen, und es gehört Ihnen per Gesetz.Oft haben Unternehmen eine separate, unabhängige Firma, die als 401 (k) -Administrator fungiert, um den Service für den Plan bereitzustellen. Unabhängig davon, ob Ihr Unternehmen einen internen oder externen Planadministrator hatte, ist dieses Unternehmen treuhänderisch verpflichtet, Ihre Bedürfnisse als Kontoinhaber an die erste Stelle zu setzen. Dies dient als Schutz, da es einen skrupellosen Arbeitgeber davor schützt, Ihr Geld zu nehmen.

Wenn Ihr Unternehmen Beiträge für Sie geleistet hat, entsprachen diese entweder Ihrem Beitrag oder leisteten einen Gewinnbeteiligungsbeitrag. Ein Teil dieses Geldes kann Ihnen gehören; einige können nicht.Diese Art von Beitrag kann einem Vesting-Zeitplan unterliegen, was bedeutet, je länger Sie bei der Firma beschäftigt bleiben, desto mehr von diesem Geld gehört Ihnen. Der Teil Ihrer Arbeitgeberbeiträge, an dem Sie zu 100 Prozent beteiligt sind, gehört Ihnen, sodass auch ein Teil Ihres Geldes sicher bleibt.

Ist Geld in Gefahr?

Wenn Sie einen Beitrag zu Ihrem 401 (k) -Plan leisten, hält Ihr Arbeitgeber das Geld von Ihrem Gehaltsscheck zurück und sendet es dann an die 401 (k) -Plankonten, um investiert zu werden.Wenn Ihr Unternehmen Geld zurückgehalten hatte, aber dann geschlossen oder Konkurs angemeldet, bevor sie das Geld an den 401 (k) Plan geschickt haben, dann können die Beiträge dieser Zahlungsperiode gefährdet sein.

Bei passenden Beiträgen oder Gewinnbeteiligungsbeiträgen kann Ihr Arbeitgeber warten, bis er das Geld bis zur Steueranmeldefrist plus Verlängerungen eingezahlt hat, was bis Oktober des Jahres, nachdem Sie das Match oder die Gewinnbeteiligung verdient haben, der Fall sein kann. Wenn das Unternehmen schließt oder Konkurs anmeldet, bevor es diese Einzahlung tätigt, erhalten Sie möglicherweise nicht den Teil des Ihnen geschuldeten Geldes.Wenn Sie Unternehmensaktien in Ihrem 401 (k) -Plan besaßen und das Unternehmen jetzt wertlos ist, hat dieser Teil Ihres 401 (k) -Plans ebenfalls keinen Wert. Dieses potenzielle Problem ist einer von vielen guten Gründen, aus der Aktie Ihres Unternehmens zu diversifizieren.

Wenn der 401 (k) -Plan heruntergefahren wird, schulde ich Strafsteuern?

Wenn Ihr Unternehmen herunterfährt, Konkurs anmeldet oder den 401 (k) -Plan schließt, haben Sie mehrere Möglichkeiten, Ihr 401 (k) -Geld für Ihre Zukunft wachsen zu lassen, ohne jetzt Strafen oder Einkommenssteuern zahlen zu müssen.Sie können einen sogenannten Rollover durchführen, bei dem Sie Ihr 401 (k) -Geld auf ein IRA-Konto überweisen. Wenn Ihr 401 (k) -Plan gekündigt wurde und Ihr Arbeitgeber nicht mehr existiert, werden keine Steuern oder Strafen für einen Rollover erhoben.Wenn Sie für ein neues Unternehmen arbeiten, das einen 401 (k) -Plan hat, können Sie möglicherweise Ihr altes 401 (k) -Geld direkt in Ihren neuen 401 (k) -Plan überweisen. Fragen Sie den Planadministrator Ihres aktuellen Plans nach den dafür erforderlichen Unterlagen.

Sie können Ihren 401 (k) -Plan auch auszahlen lassen, dies ist jedoch selten eine gute Idee. Das Geld ging in Ihre 401 (k) auf einer Vorsteuerbasis, so dass Sie Steuern darauf schulden, und möglicherweise Strafen, wenn Sie das Geld nehmen, anstatt es in ein anderes Anlagekonto zu legen.Außerdem ist 401 (k) Geld vor Gläubigern geschützt, falls Sie Konkurs anmelden mussten, und wenn Sie es auszahlen, verlieren Sie diesen Schutz. Sie werden auch Ihr Notgroschen untergraben und wären besser dran, einen IRA-Rollover zu verwenden oder einen Transfer zu einem neuen 401 (k) -Plan vorzunehmen, anstatt dieses Geld einzulösen.

Wenn Sie ein 401 (k) Darlehen haben

Wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) Plan geliehen hatten und es noch nicht zurückgezahlt haben, schafft dies eine unglückliche Situation. Sie haben 60 Tage Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen, oder es wird als Barausschüttung betrachtet und es wird für Sie zu versteuerndes Einkommen.Diese Art der Verteilung wird dem IRS am Jahresende auf einem 1099-R-Steuerformular gemeldet. Wenn Sie unter 59 1/2, Sie werden eine schulden 10 Prozent Vorbezug Strafsteuer auf die Verteilung zusätzlich zu den regulären Einkommensteuern.

Was ist, wenn Sie Ihren alten 401 (k) -Plan nicht finden können?

Möglicherweise haben Sie Geld in einem 401 (k) -Plan von einem Arbeitgeber, für den Sie vor langer Zeit gearbeitet haben. Wenn Sie diesen Arbeitgeber nicht finden können, was können Sie sonst noch tun? Ihr alter Arbeitgeber hat Sie möglicherweise als fehlenden Teilnehmer aufgeführt, sodass Sie möglicherweise das nationale Register überprüfen möchten, um festzustellen, ob Sie aufgeführt sind. Sie können auch versuchen, die Datenbank für verlassene Pläne des Arbeitsministeriums zu durchsuchen.